Решение № 2-890/2025 2-890/2025~М-658/2025 М-658/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-890/2025

УИД 67RS0006-01-2021-002299-19

Дело № 2-890/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 17 ноября 2025 года

Рославльский городской суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Родиковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 В обоснование требований истец указал, что 16 декабря 2014 года между АО «ТБанк» и ФИО8 заключён договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № № Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, общие условия кредитования. Договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заёмщика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счёт или момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно – кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. По имеющимся у банка сведениям ФИО26 умерла. Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика перед банком образовалась задолженность в сумме 95 076 рублей 51 копейки. До настоящего времени задолженность по кредиту не возвращена. Истец просит взыскать с наследников, принявших наследство, сумму долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, рассмотреть настоящий иск без участия представителя.

Протокольным определением от 06 августа 2025 года к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечён супруг умершей - ФИО1

Определением суда от 17 сентября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющго самостоятельные требования, привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца - Акционерного общества «ТБанк» ФИО3 просил рассмотреть настоящее дело без участия представителя АО «ТБанк».

Ответчик ФИО1, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своих представителей ФИО4 и ФИО5

Представители ФИО1 - ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований отказать, поддержали отзыв на иск, из которого следует, что согласно расчёту задолженности ответчика с ФИО9 ежемесячно взималась оплата страховой программы и плата за программу страховой защиты. В то же время со сторны АО «Т-Банк» в суд не представлены документы, подтверждающие согласие ФИО10. на учасие в страховой программе и программе страховой защиты. Из представленных в материалы дела документов не следует, что 16 декабря 2014 года между ФИО11 и банком было достигнуто соглашение о страховом событии и застрахованных рисках, о том, кто является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая, о размере страховой выплаты при его наступлении и о сроке действия договора страхования, то есть 16 декабря 2014 года существенные условия договора страхования сторонами не были согласованы. Следовательно, истец списывал со счёта ФИО6 ФИО12. оплату страховой программы и плату за программу страховой защиты без заключённого договора страхования и без каких-либо законных оснований. Также, в нарушение подписанного ФИО13. заявления-анкеты от 18 декабря 2021 года, начиная с 2022 года АО «Т-Банк» перестал взимать с ФИО14. плату за программу страховой защиты, что является нарушением согласованных сторонами условий. Кроме того, истцом не представлены документы, подтверждающие перечисление страховщику денежных средств, удержанных в счёт платы за участие ФИО15 в страховой программе и программе страховой защиты, платы по защите карты. Также, АО «Т-Страхование» не представило никаких документов, подтверждающих законность взимания банком с ФИО16. оплаты страховой программы и платы за программу страховой защиты.

Представитель третьего лица - АО «Т-Страхование», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, согласно которому 04 сентября 2013 года между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» также заключён договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов. ФИО17 на основании выраженного согласия была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от 04 сентября 2013 года. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № № в период с 01 января 2015 года по 30 декабря 2021 года. В соответствии с ч.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» страховщиком является АО «Тинькофф Страхование», страхователем – АО «Тинькофф Банк», застрахованным лицом – дееспособные физические лица, заключившие кредитный договор и/или договор кредитной карты со страхователем, и выразившие согласие на участие в данной Программе страхования, а также иные, обратившиеся к страхователю дееспособные физические лица, подтвердившие свое согласие на включение в данную Программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц. Пунктом 1.5 установлено, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Несчастным случаем является не являющееся болезнью, фактически произошедшее в период действия страхового покрытия в отношении застрахованного лица, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя, внезапное, крптковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций. 30 марта 2015 года между страховщиком и ФИО18 на основании устного добровольного волеизъявления заключён договор страхования от несчастных случаев. При заключении договора страхования страховщиком был составлен страховой сертификат № № от 30 марта 2015 года, удостоверяющий факт заключения договора страхования от несчастных случаев в соответствии с «Условиями страхования от несчастных случаев» ОАО «Тинькофф Страхование», согласно которому срок страхования составляет период с 06 апреля 2015 года – 29 апреля 2015 года, страховая сумма – 500 000 рублей 00 копеек, страховая премия – 160 рублей 00 копеек, страховая выплата – 100% страховой суммы, страховые риски – смерть за страхованного лица в результате несчастного случая, выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, в отношении которого реализовался риск (наследники застрахованного лица). Договор страхования заключён на основании устного заявления страхователя. Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие с застрахованным лицом в срок страхования, определённый данным страховым сертификатом. При отсутствии заявления страхователя о прекращении действия договора страхования за 5 календарных дней до окончания срока страхования договор страхования автоматически продлевается на каждый последующий календарный месяц на тех же условиях. Договор страхования считается продлённым с даты, следующей за датой окнчания срока страхования, при условии оплаты страхователем страховой премии до даты окончания срока страхования. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события (п.4 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка»).

Изучив письменные материалы дела, заслушав представителей ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В суде установлено, что 16 декабря 2024 года между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО19 заключен договор № № кредитной карты. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем заполнения ответчиком заявления-анкеты, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, индивидуального тарифного плана, Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитованиякоторые являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утвержденных решением правления ТКС Банк (ЗАО) 28 сентября 2011 года, кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счёт обслуживания кредита.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет обслуживания кредита.

На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.3.3 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счёта обслуживания кредита.

АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО20. выпущена кредитная карта № № сроком действия до 30 ноября 2029 года с установленным лимитом задолженности до 300 000 рублей, Тарифный план ТП 7.16.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика 16 декабря 2014 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО21 был заключен договор кредитной карты № №, состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также Условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя Общие условия кредитования, и Тарифов, с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик была ознакомлена, выразила согласие с ними и обязалась их выполнять.

Очередность погашения задолженности устанавливается банком по своему усмотрению и может быть изменена банком в любой момент (п.3.7 Общих условий кредитования).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.3.8 Общих условий кредитования).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете обслуживания кредита наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.9 Общих условий кредитования).

Согласно информационному сообщению Банка России от 11 июля 2024 года "Информация к Реестру кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг" В соответствии с пунктом 5.1 Указания Банка России от 06 ноября 2014 года № 3439-У "О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг" Банк России информирует об изменении сокращенного фирменного наименования кредитной организации АО "Тинькофф Банк" (рег. № 2673), признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг и включенной в соответствующий реестр, на АО "ТБанк" 04 июля 2024 года.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 07 октября 2024 года в сумме 95 076 рублей 51 копейки, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

Из справки о движении средств по договору кредитной карты № №, следует, что ответчик использовала предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, снятия наличных, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств в виде пополнения счета.

Поскольку платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 15 апреля 2025 года у заемщика перед банком сложилась задолженность в размере 95 076 рублей 51 копейки, из которых: основной долг - 95 076 рублей 51 копейка, проценты – 0,00 рублей, комиссии и штрафы – 0,00 рублей.

Доказательств гашения образовавшейся суммы долга ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих незаконность выставления счета, материалы дела в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не содержат.

Данный расчет проверен судом. С учетом условий заключенного сторонами кредитного договора, предусмотренных им условий и сведений об осуществлявшихся заемщиком платежах, суд признает его верным.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО22. умерла, обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Истец просит суд взыскать с наследников умершей задолженность по кредитному договору и сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Согласно материалам дела наследственное имущество по всем основаниям принял супруг умершей – ФИО1 (наследственное дело № №).

В наследственном деле имеется запрос нотариуса в ПАО Сбербанк с просьбой сообщить в нотариальную контору о наличии денежных средств на имя ФИО23., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, с указанием оформленых завещательных распоряжений по счетам наследодателя. Согласно ответу банка на имя наследодателя открыт счёт по вкладу № № дата открытия - 21 мая 2015 года, остаток на дату смерти – 185 рублей 28 копеек. Также имеется претензия кредитора по обязательству № № от 11 октября 2014 года с указанием суммы задолженности - 187 370 рублей 07 копеек.

Как видно из материалов наследственного дела в состав наследственного имущества входит ? доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на 7 октября 2024 года – 1 449 177 рублей 16 копеек.

Права на вышеуказанное имущетво перешли к наследнику, принявшему наследство - ФИО1, который получил свидетельства о праве на наследство по закону.

Общая стоимость наследства на день его открытия превышает размер заявленных истцом требований.

В ходе рассмотрения настоящего дела иное имущество не установлено.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ответчик принял наследство после смерти супруги, то он отвечает по её долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В слу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору.

При этом наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если не имелось законных оснований для произведения страхового возмещения в пользу кредитора.

В силу положений статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Судом установлено, что за период с 01 января 2015 года по 30 декабря 2021 года со счета, открытого на имя заемщика, в качестве платы за включение в Программу страховой защиты в соответствии с тарифами банка произведено списание денежных средств в общей сумме 83 813 рублей 91 копейка; за период с 30 марта 2015 года по 27 октября 2024 года со счета, открытого на имя заемщика в качестве оплаты страховой программы произведено списание денежных средств в общей сумме 18 560 рублей 00 копеек.

При этом, допустимых доказательств в подтверждение своих доводов о наличии согласия заемщика на предоставление ему услуги по включению в страховую программу с оплатой банку страховой премии ежемесячно 160 рублей и в программу страховой защиты с оплатой банку данной услуги в соответствии с тарифами банка в размере 0,89% задолженности ответчиком не представлено.

Документального подтверждения существования между сторонами заключённого в письменной форме договоров страхования, а также документов, подтверждающих перечисление страховщику денежных средств, удержанных в счёт платы на участие в Программе страховой защиты и в страховой программе, не представлено.

Факт заключения между АО «Т-Страхование» и ФИО24 договора на участие в Программе страховой защиты и в страховой программе не может подтверждаться справкой (выпиской) о движении денежных средств, поскольку данный документ, как оформленный только одной стороной, сам по себе не свидетельствует о заключении данных договоров страхования. Списание платы, в отсутствие такого договора, не подтверждает возникновение договорных отношений.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Между тем, представленными в материалы дела документами, не подтверждается, что при заключении кредитного договора 16 декабря 2014 года сторонами были согласованы существенные условия договора страхования.

Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты и подтверждение получения денежных средств бесспорным доказательством заключения договора страхования не являются, поскольку установлена иная цель передачи денежных средств, на основании которой и возникли правоотношения сторон. В связи с чем, плата на участие в Программе страховой защиты за период с 16 декабря 2014 года по и оплата страховой программы за период с 30 марта 2015 года по 27 октября 2024 года взималась с ФИО25 незаконно.

При таких обстоятельствах, учитывая, что банк включил заемщика в Программу страховой защиты и в программу страхования от несчастных случаев без её письменного согласия, впоследствии производил удержание денежных средств со счета заемщика в качестве платы за включение в указанные программы, суд пришел к выводу об отсутсвии оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом суд учитывает, что размер незаконно взысканной платы за Программу страховой защиты и оплата страховой программы превышает сумму задолженности по договору кредитной карты № № и покрывает заявленную ко взысканию задолженность в размере 95 076 рублей 51 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд Смоленской области путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.