Решение № 2-202/2025 2-202/2025~М-123/2025 М-123/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-202/2025

Дело № 2-202/2025

56RS0012-01-2025-000207-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2025 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Боковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Томяк Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессионально коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1, ФИО2, АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору (займу),

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «ЦФК» обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к наследственному имуществу заемщика БКФ, мотивируя свои требования, истец указал, что между ООО МКК «Саммит» и БКФ был заключен договор займа ... от 15 апреля 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 49000 руб. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МКК «Саммит» новому кредитору ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) №САМ-ЦФК-17-02/25-УМ от 17 февраля 2025 года. ООО ПКО «ЦФК» направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление- требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Заемщик БКФ умер, при этом обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были.

Просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего БКФ в пользу ООО ПКО «ЦФК» задолженность по договору займа ... от 15 апреля 2023 года в размере 109089,89 руб. из которых: 48611,19 руб. – основной долг, 60478,70 руб. – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4273 руб.

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к наследственному имуществу заемщика БКФ, мотивируя свои требования, истец указал, что между ООО МКК «Каппадокия» и БКФ был заключен договор займа ... от 20 мая 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 7879 руб., сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой ...,00% годовых, срок возврата займа 19 июня 2023 года. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МКК «Каппадокия» новому кредитору АО «ЦДУ» (переименованное в АО ПКО «ЦДУ») по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) ... от 24 ноября 2023 года. 20 мая 2023 года БКФ подписано заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», стоимость которой составила 79 руб. Договор составлен в электронной формате и подписан сторонами электронной цифровой подписью. Заемщик БКФ умер 26 июня 2023 года, при этом обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20 июня 2023 года (дата возникновения просрочки) по 24 ноября 2023 года (дата расчета задолженности), сумма задолженности составляет 19697,50 руб., из которой: 7879 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 2363,70 руб. – сумма начисленных процентов; 9005,64 руб. – сумма просроченных процентов, 449,16 руб. – сумма задолженности по штрафам.

Просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего БКФ в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору займа ... от 20 мая 2023 года в размере 19697,50 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. и расходы на почтовые отправления в размере 182,40 руб.

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к наследственному имуществу заемщика БКФ, мотивируя свои требования, истец указал, что между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и БКФ был заключен договор займа ... от 20 апреля 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 9879 руб., сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой ...,00% годовых, срок возврата займа 20 мая 2023 года. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) ООО МКК «КапиталЪ-НТ» новому кредитору АО «ЦДУ» (переименованное в АО ПКО «ЦДУ») по договору уступки прав требований уступки прав требования (цессии) ... от 24 ноября 2023 года. 20 мая 2023 года БКФ подписано заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», стоимость которой составила 79 руб. Договор составлен в электронном формате и подписан сторонами электронной цифровой подписью. Заемщик БКФ умер 26 июня 2023 года, при этом обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20 июня 2023 года (дата возникновения просрочки) по 23 ноября 2023 года (дата расчета задолженности), сумма задолженности составляет 21733,80 руб., из которой: 9879 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 2963,70 руб. – сумма начисленных процентов; 2963,70 руб. – сумма оплаченных процентов; 11434,90 руб. – сумма просроченных процентов, 419,90 руб. – сумма задолженности по штрафам.

Просит взыскать задолженность за счет наследственного имущества, принадлежащего БКФ в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженность по договору займа ... от 20 апреля 2023 года в размере 21733,80 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. и расходы на почтовые отправления в размере 248,40 руб.

Определением Илекского районного суда гражданские дела ..., 2-407/2025 и 2-202/2025 соединены в одно производство.

Определением Илекского районного суда в качестве ответчиков к участию в деле привлечены АО "Д2 Страхование", ФИО1 и ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований ООО МКК «Саммит», ООО МКК «Каппадокия», ООО МКК «КапиталЪ-НТ», ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", ПАО «Сбербанк».

Представители истцов ООО ПКО «ЦФК», АО ПКО «ЦДУ» и АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просят удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании участия не принимают, извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, надлежащим образом. Согласно отзыву на исковое заявление, не возражают против исковых требований, просят снизить размер взыскиваемых процентов. Сведения об обращении в страховую компанию, как выгодоприобретателей, ответчиками суду не представлены.

Представитель ответчика АО "Д2 Страхование" в судебном заседании участия не принимает, извещен надлежащим образом, направил в адрес суда отзыв, в котором указало, что умерший БКФ являлся страхователем и застрахованным лицом по договору страхования в рамках кредитных договоров ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года, в соответствии с условиями данного договора выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является застрахованное лицо БКФ, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Банк выгодоприобретателем не является и требования о страховой выплате не заявлял, выплата банку не производилась. Обращений за выплатой страхового возмещения не поступало, страховые выплаты не производились.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований ООО МКК «Саммит», ООО МКК «Каппадокия», ООО МКК «КапиталЪ-НТ», ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", ПАО «Сбербанк» в судебном заседании участия не принимают, извещены надлежащим образом.

Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истцов, ответчиков, третьих лиц в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 807 ГК РФ предусмотрено, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ предусмотрено, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ "Об электронной подписи").

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «Саммит» и БКФ был заключен договор займа ... от 15 апреля 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 49000 руб., сроком на 364 дня (срок действия договора 13 апреля 2024 года), с установлением 26 платежей в размере 4469,37 руб.

Между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и БКФ был заключен договор займа ... от 20 апреля 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 9879 руб., сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой ...% годовых, срок возврата займа 20 мая 2023 года.

Между ООО МКК «Каппадокия» и БКФ был заключен договор займа ... от 20 мая 2023 года, согласно которому предоставлен займ в размере 7879 руб., сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой ...,00% годовых, срок возврата займа 19 июня 2023 года.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) №САМ-ЦФК-17-02/25-УМ от 17 февраля 2025 года ООО МКК "Саммит" уступило право требования по договору займа от 15 апреля 2023 года новому кредитору ООО ПКО «ЦФК».

Согласно договора уступки прав требования (цессии) ... от 24 ноября 2023 года ООО МКК «Каппадокия» уступило право требования по договору займа ... от 20 мая 2023 года новому кредитору АО ПКО «ЦДУ».

Согласно договора уступки прав требования (цессии) ... от 24 ноября 2023 года ООО МКК "КапиталЪ-НТ" уступило право требования по договору займа ... от 20 апреля 2023 года новому кредитору АО ПКО «ЦДУ».

Заемщику предоставлен посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом п.5 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (СМС-код) и размещением уникального символьного кода, который автоматически генерируется в случае использования ответчиком предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Номер телефона указанный при заключении Договора ...

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договора подписаны между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете.

Тем самым, указанные договора займа заключены в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Заемные денежные средства перечислены банками на счет заемщика, открытого в ПАО Сбербанк номер карты: ... (VIZA).

Таким образом, банки исполнили свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщик не исполнял должным образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается представленным истцами в материалы дела расчетом задолженности, выписками по счету.

БКФ умер 26 июня 2023 года.

На момент смерти заемщика БКФ имелась задолженность по кредитному договору ... от 15 апреля 2023 года в размере 109089,89 руб. из которых: 48611,19 руб. – основной долг, 60478,70 руб. – проценты; по кредитному договору ... от 20 мая 2023 года в размере 19697,50 руб., из которой: 7879 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 2363,70 руб. – сумма начисленных процентов; 9005,64 руб. – сумма просроченных процентов, 449,16 руб. – сумма задолженности по штрафам; по кредитному договору ... от 20 апреля 2023 года в размере 21733,80 руб., из которой: 9879 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 2963,70 руб. – сумма начисленных процентов; 2963,70 руб. – сумма оплаченных процентов; 11434,90 руб. – сумма просроченных процентов, 419,90 руб. – сумма задолженности по штрафам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленных доказательств следует, что БКФ, приняв на себя обязательства по кредитным договорам (займам) ... от 15 апреля 2023 года, ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года, прекратил надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела на имущество БКФ следует, что всё наследственное имущество после смерти последнего принял его отец ФИО1, ... года рождения по праву наследования, другие наследники отказались от наследственного имущества. Согласно свидетельства о праве на наследство по закону, наследник получили наследственное имущество, состоящее из следующего:

- ? доля, в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., с кадастровым номером ...

- автомобиля марки КИА SPEKTRA (FB2272), 2011 года выпуска.

Согласно представленному ответчиком заключению о рыночной стоимости наследственного имущества, стоимость ? доли недвижимого имущества с кадастровым номером ... составляет 47 000 рублей, стоимость автомобиля марки KIA SPEKTRA составляет 69 606 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества БКФ составляет 116 606 руб.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество БКФ, а следовательно, и долги по нему перешли к наследнику его имущества, то есть ответчику ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу с п. п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения по времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО3 обратился с ходатайством о снижении начисленных процентов, при этом доказательства, опровергающие расчет задолженности истцов по кредитному договору суду не представил.

Требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом на основании ст.809 ГК РФ и является своеобразной платой за предоставление кредита, а не мерой ответственности. Положения ст.333 ГК РФ о снижении неустойки к данным отношениям не применимы. Снижению подлежит лишь дополнительная неустойка в виде пени, штрафов и иное.

Представленный истцами расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом и признается достоверным, составленным в строгом соответствии с условиями кредитного договора. Установленный договором размер начисленных процентов, не может быть расценен судом как чрезмерный и несоразмерный, поскольку соответствует действующему законодательству и не превышает пределом, установленных законом о потребительском кредите.

Кроме того, суд обращает внимание, что ответчики не оспаривают факт получения БКФ кредита (займа) и не исполнение обязательства в течение длительного времени, а также отсутствие предпринимаемых попыток урегулировать вопрос добровольно. В это связи, суд не находит оснований для снижения размера процентов, подлежащих взысканию.

Стоимость полученного наследственного имущества ФИО1 после смерти БКФ не достаточна для погашения задолженности заемщика (наследодателя) по кредитным договорам (займам) ... от 15 апреля 2023 года, ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года, общая сумма исковых требований составляет 150 521,19 руб.

Суд отмечает, что ответчик ФИО1 как наследник, вступивший в права наследования после смерти БКФ, несёт ответственность по исполнению обязательств по указанным кредитным договорам (займам) в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика БКФ в пользу истцов ООО ПКО «ЦФК» и АО ПКО «ЦДУ» подлежит частично взысканию сумма задолженности по кредитным договорам (займам) ... от 15 апреля 2023 года, ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, то есть в переделах суммы 116 606 руб.

Иск к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежит, так как она не принимала наследство после смерти БКФ

Как пояснила в судебном заседании 06 октября 2025 года ответчик ФИО2 в страховую компанию ни она ни её супруг как выгодоприобретатели по договору страхования между БКФ и СК АО "Д2 Страхование" не обращались, страховые выплаты не получали.

Из установленных судом обстоятельств следует, что в целях обеспечения исполнения БКФ обязательств по кредитным договорам (займам) ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года он присоединился к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внес плату банку за включение его в программу страхования заемщиков, где заемщик и (или) его наследники определены в качестве выгодоприобретателя по договору страхования.

Согласно условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика смерть является страховым риском.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 3 названой статьи указанные правила применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 статьи 961 ГК РФ).

Сведения об отказе в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика БКФ в материалы дела сторонами не представлено. При этом суд отмечает, что рассмотрение дела неоднократно откладывалось, тем самым ответчикам (выгодоприобретателям) предоставлялось время для обращения в страховую компанию для получения компенсационной выплаты по страховому случаю.

Из представленного ответа на запрос суда АО «Д2 Страхование» следует, что у банка и страховой компании отсутствуют документы, подтверждающие обращение ФИО1 как выгодоприобретателем по договору страхования с заявлением о страховой выплате в связи со смертью БКФ

Доказательств того, что страховщиком принято решение по заявлению истца либо других сторон об отказе в признании случая страховым и отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, материалы дела не содержат.

В судебном заседание установлено, что кредитная организация не уклонялась от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, поскольку выгодоприобретателями являются наследники, то есть со стороны истцов отсутствует недобросовестное поведение.

Таким образом, исковые требования истцов ООО ПКО «ЦФК», АО ПКО «ЦДУ» и АО ПКО «ЦДУ» о взыскании задолженности по кредитным договорам (займам) ... от 15 апреля 2023 года, ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года подлежат частичному удовлетворению.

Взыскание производить в пропорциональном порядке между взыскателями.

В удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, при этом суд обращает внимание, что наследниками, в настоящем случае ФИО1 как выгодоприобретелем по страховым договорам в рамках кредитных договоров (займов) ... от 20 апреля 2023 года и ... от 20 мая 2023 года не утрачено право обращения в страховую компанию с заявлением о компенсационной выплаты по страховому случаю (заемщик умер в период действия страховых договоров), для возможности погашения образовавшейся вследствие смерти БКФ задолженности за счет страхового возмещения по договорам, заключенным банком со страховщиком.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 Пленума).

Из представленных документов усматривается, что АО ПКО "ЦДУ" были понесены почтовые расходы в связи с рассмотрением его искового заявления к наследникам заемщика БКФ о взыскании задолженности по договору займа, связные с направлением искового заявления в адрес ответчиков и приложенных документов размере 248,40 руб. (91,20 руб.+91,20 руб.+66 руб.) (список простых почтовых отправлений от) и в размере 182,40 руб. (91,20 руб.+91,20 руб.), которые были понесены обосновано и в разумных пределах, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом удовлетворения иска расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истцов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление публичного Общества с ограниченной ответственностью Профессионально коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1, ФИО2, АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору (займу) - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения в пределах стоимости (116 606 рублей) перешедшего к нему в порядке наследования по закону наследственного имущества, оставшегося после смерти БКФ, умершего 26 июня 2023 года в пользу ООО ПКО «ЦФК» сумму долга по кредитному договору (займу) ... от 15 апреля 2023 года в размере 109 089 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4273 рубля; в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму долга по кредитному договору (займу) ... от 20 апреля 2023 года в размере 19 697 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а также почтовые расходы в размере 182 рубля 40 копеек; в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму долга по кредитному договору (займу) ... от 20 мая 2023 года в размере 21 733 рубля 80 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а также почтовые расходы в размере 248 рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований Профессионально коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга», АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2, АО "Д2 Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Бокова