Решение № 2-256/2019 2-256/2019~М-165/2019 М-165/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 2-256/2019

Дело №2-256/2019 год


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2019 год г. Гурьевск

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Козиной Н.С.,

при секретаре Лимановой Т.В.,

представителя истца ФИО1 (доверенность .../ФЦ от ...),

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском с иском к ФИО2, с учетом уточнения требований (л.д. 39-40), свои требования мотивировал тем, что ... между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере 516846,74руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Кроме того был заключен договор залога, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог - квартира, расположенная по вышеуказанному адресу. Условия договора кредита заемщиком в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору ... от ... образовалась задолженность на 07.05.2019 года в сумме 571738,11руб., в том числе: просроченная ссуда 501069,42руб., просроченные проценты 31666,65руб., проценты по просроченной ссуде 20052,59руб., неустойка по ссудному договору 11285,04руб., неустойка на просроченную суму 7664руб.

Просило расторгнуть кредитный договор ... от ...; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 547780,24руб., судебные расходы; взыскать проценты за пользование кредитом с ... по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 501069,42руб.; взыскать неустойку с ... по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 501069,42руб. за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 52кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: Россия, 652780, ..., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 690000,00руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО1 просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно брала кредит у истца, она вносила платежи в погашение займа и процентов, однако с сентября 2018 году у нее ухудшилось материальное положение, она вносила платежи, но в не в сроки и не в полном объеме. Размер задолженности не оспорила. Просила не обращать взыскание на квартиру.

Выслушав ли, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Ипотека может обеспечивать обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, причитающихся процентов, иных сумм (ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество изложены в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с ч.1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст.450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны: по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наименование истца определены в соответствии с действующим законодательством Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Как следует из материалов дела, ... между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставил Заемщику ФИО2 кредит в сумме 516846,74руб., а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (л.д. 16-21).

Пунктом 4, 15 договора стороны предусмотрели уплату процентов за пользование займом 18,9% (с учетом добровольной услуги страхование за плату); пунктом 6-10 договора стороны определили размер и сроки платежей погашения займа и процентов, согласовали график (л.д. 21 оборот); пунктом 13 стороны предусмотрели ответственность заемщика за несоблюдение графика платежей в виде уплаты неустойки в размере 0,01% от суммы кредита за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Договор займа заключен в письменной форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства, подписан сторонами, тем самым между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

... между сторонами заключен договор залога (л.д. 6-9), по условиям которого в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору, предметом залога является следующее недвижимое имущество: квартира общей площадью 52кв.м., по адресу: Россия, 652780, ..., кадастровый ..., принадлежащая на праве собственности ФИО2, которым обеспечивается исполнение обязательства ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору. При этом стороны по соглашению установили залоговую стоимость квартиры 690000руб.

Спор относительно факта передачи суммы кредита и размера между сторонами отсутствует.

Из выписки лицевого счета усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами (л.д. 5).

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора.

С учетом уточненных исковых требований (л.д.25-26,39-40) задолженность составляет на ... 571738,11руб., в том числе: просроченная ссуда 501069,42руб., просроченные проценты 31666,65руб., проценты по просроченной ссуде 20052,59руб., неустойка по ссудному договору 11285,04руб., неустойка на просроченную суму 7664руб.

Факт нарушения заемщиком принятых по кредитному соглашению обязательств установлен. Ответчик свои обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, истец вправе требовать от ответчика погашения суммы кредитной задолженности, реализуя предусмотренное ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором, право на досрочное взыскание.

Неисполнение ФИО4 обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора, поскольку влечет для истца ущерб, в результате которого он лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, а именно, на своевременный возврат сумм кредита и уплату процентов на сумму кредита.

В адрес ответчика ФИО2 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, требования которой она не выполнила (л.д. 11).

Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного соглашения и удовлетворения требования истца в данной части.

Принимая во внимание положения ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения Верховного Суда, изложенные в пунктах 48,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", условия кредитного договора, регулирующие порядок уплаты процентов и неустойки, невозвращение основного долга, подлежат удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с ... по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга 501069,42руб.; а также неустойки с ... по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (10,50%) на сумму остатка основного долга 501069,42руб.

При этом с учетом уточненных исковых требований на дату ..., следует взыскать проценты и неустойку, начиная с ... по дату вступления решения суда в законную силу, применить при взыскании неустойки Ключевую ставку Банка России на день заключения кредитного договора ... 10,50% (информация банка России от 10.06.2016 года).

Обеспечением обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору является залог квартиры по адресу: ... принадлежащей ФИО2

Подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, при разрешении которого суд принимает во внимание, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости ипотеки, период просрочки десять месяцев, о наличии задолженности ответчик был уведомлен, уважительных причин просрочки не представил.

Обстоятельств, ограничивающих обращения взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется.

Установленные фактические обстоятельства по делу, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО2

При этом действующее законодательство не содержит запрета на обращение взыскания на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности жилое помещение, являющееся для него единственным пригодным для постоянного проживания помещением, если оно является предметом ипотеки (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Как следует из материалов дела, при заключении договора залога согласована залоговая стоимость предмета залога 690000руб.

Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать возврат госпошлины в сумме 14677,80руб.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>, юридический адрес: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 571738,11руб., в том числе: просроченная ссуда 501069,42руб., просроченные проценты 31666,65руб., проценты по просроченной ссуде 20052,59руб., неустойка по ссудному договору 11285,04руб., неустойка на просроченную суму 7664руб., возврат госпошлины в сумме 14677,80руб., а всего 586415,91руб. (пятьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста пятнадцать рублей 91коп.).

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>, юридический адрес: 156000, <...>) проценты за пользование кредитом с ... по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга 501069,42руб.; а также неустойку с ... по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (10,50%) на сумму остатка основного долга 501069,42руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, общая площадь 52кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 652780, ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену при реализации квартиры общей площадью 52кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: Россия, 652780, ..., кадастровый ..., принадлежащей на праве собственности ФИО2, в размере 690000,00руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Козина Н.С.

Мотивированное решение составлено ....