Решение № 2-317/2018 2-317/2018~М-29/2018 М-29/2018 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-317/2018

Дело № 2-317/18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

в составе председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Куликовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

ПАО АКБ «Связь-Банк» (кредитор) ФИО1 (заемщик) 01.02.2014 была выдана банковская карта «МС Standard» № №

28.11.2013 Банк и заемщик заключили Кредитный договор № №, в соответствии с которым последнему предоставлена кредитная банковская карта и установлен лимит кредитования в сумме 500 000 руб., путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО)», утвержденных Решением Правления ОAO АКБ «Связь-Банк» №37 от 19.07.2011; в соответствии с тарифами Тарифы по банковским картам VISA, MasterCard ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденными решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 24.11.2009г., протокол № 59/03, введенных в действие с 07.12.2009, с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013, и с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014; подписания Заявления на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования от 28.11.2013; Уведомления о полной стоимости кредита от 01.02.2014 с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита от 01.02.2014.

Кредитная банковская карта «МС Standard» № № была перевыпущена в соответствии с п. 2.15. правил 13.11.2015 на срок до 30.11.2018.

Подписав и направив Банку Заявление Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом, путем присоединения, Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты и кредитный договор с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования. Условия данного Договора определены в Правилах, Тарифах, с которыми согласился ответчик путем подписания Заявления, Уведомления о полной стоимости кредита, Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита.

Таким образом: Правила, Тарифы, Заявление, Уведомление - являются в совокупности кредитным договором с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования, заключенным между Банком и Заемщиком (п.п. 1.1., 2.3. Правил).

Согласно п. 2.3., 2.4. Правил Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты в соответствии с установленным лимитом кредитования и условий предоставления кредита, согласованного в Уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно Уведомления от 01.02.2014, Заемщику установлен лимит в размере 500 000 руб., сроком кредитования 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, по тарифному плану - «Карты. Кредитные карты. Акция (Кредиты)».

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или начисленным процентам в сроки, установленные Договором, истец вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки с 28.11.2013 - в размере 0,75% за каждый день просрочки Согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013; с 01.07.2014 - в размере 0,1% за каждый день просрочки согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014.

В соответствии с п. 6.2.16. Правил Банк имеет право вносить изменения в Правила и устанавливать тарифы, в т.ч. осуществлять замену Тарифного плана, в соответствии с разделом 10 Правил. При этом изменение Правил и Тарифов осуществляется только в части, не влекущей изменение полной стоимости кредита для ранее заключенных Кредитных договоров. Согласно п.п. 10.1. и 10.2. Правил любые изменения, внесенные в Правила и/или Тарифы, с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.17. Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму ежедневных остатков задолженности, за период с даты, следующей за датой возникновения Кредита, по дату фактического погашения (включительно обе даты), по ставке установленной Тарифами и Уведомлением о полной стоимости кредита.

В соответствии п. 6 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке в сумме задолженности Клиента Заемщика) перед Банком. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального обязательного платежа (п. 5.6.1. Правил) (Минимальный обязательный платеж - часть задолженности, определенная Тарифами, подлежащая погашению в срок не позднее платежной даты, определенной Тарифами).

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также не менее 20% от суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату минимальный обязательный платеж при закрытии лимита кредитования) в счет возврата кредита, л. 5.6.1 Правил, п. 3.7. Тарифов).

В соответствии с п. 6.2.6 Правил лимит кредитования ответчику аннулирован.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 500 000 руб. Ответчик в установленные Договором сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов с 26.05.2015 (окончательно вышел на просрочку по уплате процентов с 26.05.2017), ответчику направлено 24.10.2017 требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

В соответствии п. 5.8. Правил за несвоевременное погашение задолженности Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере, определенном Тарифами. Неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.

Факт выдачи кредита подтверждается Выпиской по счету №, открытому Банком заемщику по его Заявлению на выпуск банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» от 28.11.2013. Согласно указанной выписке заемщик в период с 05.02.2014 по 04.04.2017 воспользовался кредитом в сумме 521 557,47 руб., из которых погасил 23 363,17 руб. Дата и сумма последнего платежа по кредитному договору 05.09.2017 – 6 000 руб.

По состоянию на 28.11.2017 задолженность по Кредитному договору ответчика по возврату кредитных средств перед истцом составляет 555 197,99 руб., в том числе: основной долг - 498 194,30 руб., проценты за пользование кредитом - 52 079,98 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 2 930,93 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 992,78 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 28.11.2013 по состоянию по 28.11.2017 в размере 555 197,99 руб., в том числе: основной долг - 498 194,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 52 079,98 руб., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23% годовых; неустойка за просрочку погашения процентов - 2 930,93 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 992,78 руб.; расторгнуть Кредитный договор № № от 28.11.2013, заключенный между ПАО АКБ Связь-Банк» в лице Казанского филиала и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 8 751,98 рублей.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что в соответствии со ст.97 ГК РФ наименование Банка (истца) изменено на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк». С 18.03.2017 Ульяновский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» переведен в статус Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк».

ПАО АКБ «Связь-Банк» (кредитор) ФИО1 (заемщик) 01.02.2014 была выдана банковская карта «МС Standard» № 5188 2702 3448 9393.

28.11.2013 Банк и заемщик заключили Кредитный договор № №, в соответствии с которым последнему предоставлена кредитная банковская карта и установлен лимит кредитования в сумме 500 000 руб., путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО)», утвержденных Решением Правления ОAO АКБ «Связь-Банк» №37 от 19.07.2011; в соответствии с тарифами Тарифы по банковским картам VISA, MasterCard ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденными решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 24.11.2009г., протокол № 59/03, введенных в действие с 07.12.2009, с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013, и с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014; подписания Заявления на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования от 28.11.2013; Уведомления о полной стоимости кредита от 01.02.2014 с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита от 01.02.2014.

Кредитная банковская карта «МС Standard» № была перевыпущена в соответствии с п. 2.15. правил 13.11.2015 на срок до 30.11.2018.

Подписав и направив Банку Заявление Заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом, путем присоединения, Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты и кредитный договор с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования. Условия данного Договора определены в Правилах, Тарифах, с которыми согласился ответчик путем подписания Заявления, Уведомления о полной стоимости кредита, Графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита.

Таким образом: Правила, Тарифы, Заявление, Уведомление - являются в совокупности кредитным договором с возможностью использования Клиентом установленного на кредитную карту лимита кредитования, заключенным между Банком и Заемщиком (п.п. 1.1., 2.3. Правил).

Согласно п. 2.3., 2.4. Правил Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты в соответствии с установленным лимитом кредитования и условий предоставления кредита, согласованного в Уведомлении о полной стоимости кредита.

Согласно Уведомления от 01.02.2014, Заемщику установлен лимит в размере 500 000 руб., сроком кредитования 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, по тарифному плану - «Карты. Кредитные карты. Акция (Кредиты)».

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или начисленным процентам в сроки, установленные Договором, истец вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки с 28.11.2013 - в размере 0,75% за каждый день просрочки Согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ Связь-Банк» от 18.10.2013, протокол №82, введенных в действие с 01.11.2013; с 01.07.2014 - в размере 0,1% за каждый день просрочки согласно Тарифов с учетом изменений, утвержденных решением КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014, протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014.

В соответствии с п. 6.2.16. Правил Банк имеет право вносить изменения в Правила и устанавливать тарифы, в т.ч. осуществлять замену Тарифного плана, в соответствии с разделом 10 Правил. При этом изменение Правил и Тарифов осуществляется только в части, не влекущей изменение полной стоимости кредита для ранее заключенных Кредитных договоров. Согласно п.п. 10.1. и 10.2. Правил любые изменения, внесенные в Правила и/или Тарифы, с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.17. Правил ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму ежедневных остатков задолженности, за период с даты, следующей за датой возникновения Кредита, по дату фактического погашения (включительно обе даты), по ставке установленной Тарифами и Уведомлением о полной стоимости кредита.

В соответствии п. 6 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке в сумме задолженности Клиента Заемщика) перед Банком. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы Минимального обязательного платежа (п. 5.6.1. Правил) (Минимальный обязательный платеж - часть задолженности, определенная Тарифами, подлежащая погашению в срок не позднее платежной даты, определенной Тарифами).

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу проценты за каждый месяц пользования кредитом, а также не менее 20% от суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату минимальный обязательный платеж при закрытии лимита кредитования) в счет возврата кредита, л. 5.6.1 Правил, п. 3.7. Тарифов).

В соответствии с п. 6.2.6 Правил лимит кредитования ответчику аннулирован.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 500 000 руб., ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, при этом в установленные Договором сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспорены.

Кредитором ответчику 24.10.2017 направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, которое оставлено без ответа.

В соответствии п. 5.8. Правил за несвоевременное погашение задолженности Заемщик выплачивает Банку неустойку в размере, определенном Тарифами. Неустойка в виде пени начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно в период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно.

Таким образом, факт выдачи ФИО1 кредита подтверждается Выпиской по счету № №, открытому Банком заемщику по его Заявлению на выпуск банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» от 28.11.2013. Согласно указанной выписке заемщик в период с 05.02.2014 по 04.04.2017 воспользовался кредитом в сумме 521 557,47 руб., из которых погасил только 23 363,17 руб. Дата и сумма последнего платежа по кредитному договору 05.09.2017 – 6 000 руб.

По состоянию на 28.11.2017 задолженность по Кредитному договору ответчика по возврату кредитных средств перед истцом составляет 555 197,99 руб., в том числе: основной долг - 498 194,30 руб., проценты за пользование кредитом - 52 079,98 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 2 930,93 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 1 992,78 руб. Задолженность по кредитному договору в указанном размере заявлена к взысканию с ответчика в досрочном порядке.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 оплату по кредитному договору не производит надлежащим образом, данный факт подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, представленными в материалы дела истцом.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора, взыскания с него суммы задолженности по договору в судебном порядке в заявленном размере. Доказательств отсутствия задолженности либо наличия иного размера задолженности перед банком стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 751,98 руб., уплаченная при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2013, заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Казанского филиала.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк», задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013 по состоянию по 28.11.2017 в размере 555 197,99 руб., в том числе: основной долг – 498 194,30 руб.; проценты за пользование кредитом – 52 079,98 руб. с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 23% годовых; неустойка за просрочку погашения процентов – 2 930,93 руб.; неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 992,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 751,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая