Решение от 25 августа 2020 г. по делу № А40-94043/2020

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

№ А40-94043/20-113-713
г. Москва
25 августа 2020 г.
Резолютивная часть решения суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощённого производства, изготовлена 28 июля 2020 г.

Решение в полном объёме изготовлено 25 августа 2020 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи А.Г. Алексеева

рассмотрев в порядке упрощённого производства дело

по исковому заявлению ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТРАСТ" (665824, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2006, ИНН: <***>, КПП: 380101001)

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "УРАЛСИБ ЖИЗНЬ" (117342, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ПРОФСОЮЗНАЯ, ДОМ 65, КОРПУС 1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 24.12.2004, ИНН: <***>, КПП: 772801001)

о взыскании суммы страхового возмещения в размере 71 835,52 рублей по факту наступления страхового случая (смерть по любой причине) ФИО1

без вызова лиц, участвующих в деле

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в размере 71 835,52 рублей по факту наступления страхового случая (смерть по любой причине) ФИО1.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощённого производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – Арбитражный процессуальный кодекс).

Арбитражным судом города Москвы 28 июля 2020 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса.

Суд, с учётом изложенных истцом обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Как усматривается из материалов дела, 24.10.2018 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ООО «ТРАСТ» был заключен Договор об уступке прав (требований) № УСБ00/ПАУТ2018-44 (далее - Договор цессии), на основании которого ПАО «БАНК УРАЛСИБ» передало ООО «ТРАСТ» права к Клиентам вытекающие из условий Кредитных договоров/Договоров банковского счёта, согласно акту уступки прав (требований) в том числе по Кредитному договору № <***> от6.09.2013 г. заключенному между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк).

По условиям Кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 118 100 рублей под 17,5 % годовых на срок до 06.09.2016 г.

В соответствии с п.2.1., 2.2 Договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ» все права (требования) вытекающие из условий Кредитных договоров.

Банк передал ООО «ТРАСТ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе Кредитный договор № <***> от<***> г. заключенный между ФИО1 и Банком, заявление на страхование от <***> г. подписанное ФИО1

В день подписания Кредитного договора <***> г. ФИО1 подписала заявление на страхование, в котором выразила свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья (далее - Договор страхования) заёмщика потребительского кредита ОАО «БАНК УРАЛСИБ», в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - АО СК «УРАЛСИБ ЖИЗНЬ».

В соответствии с заявлением на страхование страховым случаем является смерть застрахованного лица от любых причин.

Из содержания п. 3 ззаявления на страхование, следует, Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая в сумме фактической задолженности по кредиту (сумма основного долга и проценты по кредиту).

Срок страхования - равен сроку кредитного договора, страховая сумма - равна сумме фактической задолженности по кредиту (сумма основного долга, и проценты по кредиту).

Таким образом, заемщик ФИО1 в данном случае заключила Договор страхования жизни и здоровья как способ обеспечения исполнения своих обязательств в качестве заемщика ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В период действия Договора страхования - 05.08.2015 г. наступила смерть ФИО1 Данный факт подтверждает свидетельство о смерти выданное специализированным отделом ЗАГС г. Уфы Республики Башкортостан от 11.08.2015 г.

Страховщик при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере задолженности по Кредитному договору, но не более страховой суммы. Страховая сумма составляет118 100 рублей. Сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору составила 71 835,52 рублей.

14.02.2020 г. ООО «ТРАСТ» в адрес страховщика направило уведомление о наступлении страхового случая исх. № 46148.

К уведомлению прилагались: Копия кредитного договора № <***> от <***> г.; копия заявления на страхование от <***> г.; копия поручения на списание со счёта от 05.03.2013 г.; копия Договора об уступке прав (требований)№ УСБ00/ПАУТ2018-44 от 24.10.2018 г.; копия приложения № 1 к Договору уступки прав требований № УСБ00/ПАУТ2018-44 от 24.10.2018 г. (первая страница, страница с должником, последняя страница); копия платёжного поручения № 25859 от 24.10.2018 г.; копия свидетельство о смерти выданное специализированным отделом ЗАГС г. Уфы Республики Башкортостан от 11.08.2015 г. копия справки о смерти выданное специализированным отделом ЗАГС г. Уфы Республики Башкортостан от 11.08.2015 г.

Факт отправки уведомления подтверждает список № 137 внутренних почтовых отправлений от 14.02.2020 г. почтовая квитанция.

Таким образом, ООО «ТРАСТ», как выгодоприобретатель по договору страхования, представило документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (смерть по любой причине) застрахованного лица и выполнило все обязанности, возложенные на него ст.939 Гражданского кодекса.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, истец направил в адрес ответчика письменную претензию исх. № 72858 от12.03.2020 г.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статьей 307 Гражданского кодекса предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе.

В соответствии со статьёй 401 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 ст. 931 Гражданского кодекса предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других предусмотренных законом или договором страхования случаях такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В Соответствии с ст. 1064 Гражданского кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненных имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 931 ч. 1 Гражданского кодекса по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются так же в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований является пропуск срока исковой давности для обращения с иском в суд, о чём заявлено ответчиком.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

<***> г. застрахованная ФИО1 присоединилась к Договору коллективного страхования.

05.08.2015 г. застрахованная ФИО1 умерла.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 09.04.2019 г. № Ф10-6442/2010 по делу № А14-5768/2010, Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 18.09.2019 г. № Ф04-2960/2019).

В этом случае срок исковой давности начинает исчисляться в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» изначально знал о заключении Договора страхования, т.к. сам является страхователем - стороной договора.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» узнал о том, что что-то случилось с первой же просрочки выплат по кредиту и знал, что обязан уведомить страховщика, предоставить документы.

05.08.2015 г. + 30 дней на уведомление и предоставление документов + 15 рабочих дней на рассмотрение.

Перемена лиц в обязательстве не изменяет порядок исчисления срока давности (ст. 201 Гражданского кодекса).

С указанной даты до даты обращения в суд, когда АО «УРАЛ СИ Б Жизнь» был впервые привлечён к участию в деле в качестве ответчика, прошло более трёх лет, т.е. истек срок исковой давности.

Переход права требования по кредитному договору от ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ООО «ТРАСТ» не влечёт изменения срока давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса расходы по уплате государственной пошлины относятся на сторон пропорционально заявленных требований.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 10, 15, 196, 196, 200, 201, 307, 309, 310, 401, 421, 431, 927, 929, 931, 965 Гражданского кодекса, статьями 66, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса

Р Е Ш И Л :

1.В удовлетворении исковых требований отказать полностью.

2.Решение может быть обжаловано в установленный законом срок.

Судья А.Г. Алексеев