Решение от 14 июля 2019 г. по делу № А40-115937/2019

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А40- 115937/19-67-147
г. Москва
15 июля 2019 г.
Резолютивная часть решения в порядке ч. 1 ст. 229 АПК РФ вынесена 05 июля 2019 г.

Полный текст решения изготовлен 15 июля 2019 г.

Арбитражный суд города Москвы

в составе: судьи В.Г.Джиоева (единолично),

рассмотрев в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ, дело

по иску Публичного акционерного общества "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к Акционерному обществу "АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>),

о взыскании 130 000 руб. 00 коп.

без вызова лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда г. Москвы от  22.05.2019 г. принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства исковое заявление Публичного акционерного общества "ПРОМСВЯЗЬБАНК" к Акционерному обществу "АИГ о взыскании страхового возмещения по кредитному договору <***> от 29.04.2013 г. в размере 130 000 руб. 00 коп.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Решение в порядке ст. 229 АПК РФ принято 05 июля 2019 г.

В срок, установленный ст. 229 АПК РФ, в суд поступило ходатайство истца о составлении мотивированного решения суда.

В силу ч. 2 ст. 229 АПК РФ,  по заявлению лица, участвующего в деле, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Ответчик представил через канцелярию суда отзыв, в котором возражает против удовлетворения заявленных требований.

Исследовав и оценив, имеющиеся в деле доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 29.04.2013 года между ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее – Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) был заключен Кредитный договор № <***> на потребительские цели (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 130 000 рублей на срок по 29.04.2018 года.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № <***>-СЕ2 от 29.04.2013 г. (далее по тексту – Договор услуг). Согласно которому:

Пункт 1.1.1. «Заключить от имени и за счет Банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ЗАО «СК «Чартис» в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Чартис», утвержденные 15 июня 2010 года, по которым Клиент (Заемщик) является застрахованным лицом».

Пункт 2.1.1. Страховыми рисками по которому являются:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни;

- стойкая нетрудоспособность (инвалидность 1 или 2 группы) застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего в течение срока страхования.

Пункт 2.1.3. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ЗАО СК «Чартис» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 00304-10-Ф/2010 от 15.11.2010 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

В соответствии с Соглашением:

Пункт 1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 2.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1. Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3. Соглашения.

В Соответствии с п.2.1.6, 3.1. Соглашения, Договор страхования Заемщика заключен 29.04.2013 года, страховая сумма 130 000 рублей.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением № 80235 от 21.05.2013 года.

04.07.2016 года ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 11.04.2017 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 18.12.2018 года заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия № 114161 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 130 000 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ. 24.01.2019 года вх. № 8320 года в Банк поступил ответ от Страховой компании, в котором излагалось, что для принятия решения о признании заявленного случая страховым и выплаты страхового обеспечения недостаточно подтверждающих документов.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.

В силу подпункта 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 2.1.1. Договора страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

Согласно справке о смерти №173 причиной смерти ФИО1 является удушение путем сдавления, самоповреждение преднамеренное путем повешения, дома.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что произошедшее не является страховым случаем.

Кроме того, согласно отзыву ответчика, истцом не были предоставлены доказательства, свидетельствующие о наступлении страхового случая.

В порядке п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, для признания смерти заемщика страховым случаем необходимо выяснить ее причину, установить не подпадает ли смерть Заемщика под исключение из страхового покрытия.

Действия сторон при наступлении события, имеющего признаки страхового, и обращении за страховой выплатой регламентируются п. 2.6 Соглашения: «При обращении за страховой выплатой Страховщику Страхователем или Застрахованным лицом либо третьими лицами должны быть предъявлены документы, установленные в разделе «Общие условия осуществления страховой выплаты» Правил.

Соответствующий раздел Правил «Общие условия осуществления страховой выплаты» содержит следующие условия: «Страхователь, Застрахованное лицо или Выгодоприобретатель обязаны за свой счет предоставить все документы, подтверждающие наступление страхового случая. В случае смерти: свидетельство о смерти (или его заверенную копию), а также документы, удостоверяющие личность всех Выгодоприобретателей; протокол патологоанатомического исследования (или его заверенную копию); если вскрытие не проводилось, предоставляется копия заявления семьи на отказ от проведения патологоанатомического исследования, а также копия справки, выданной моргом, на основании которой выдается свидетельство о смерти. В силу определенных обстоятельств Страховщик имеет право требовать проведения патологоанатомического исследования до или после похорон в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; медицинское свидетельство о смерти (или его заверенная копия), указывающее причину наступления смерти; документы органов МВД, других государственных органов, если таковые имеются».

Для исполнения своих обязанностей по договору страхования Истец отбирает у Заемщиков при заключении кредитного договора согласие на получение медицинских сведений в отношении Заемщика, данное согласие содержится в заявлении Застрахованного лица, которое является приложением к кредитному договору, действует в течение 5 лет после прекращения действия кредитного договора, и в этом заявлении содержится прямое согласие Заемщика на получение Банком медицинских сведений.

Доводы истца о том, что у него отсутствовала предусмотренная законом возможность получить документы с указанием причин смерти Заемщика, суд признает необоснованным, поскольку указанные обстоятельства не освобождают истца от исполнения обязанностей по предоставлению ответчику документов, предусмотренных договором страхования.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Учитывая, что в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что заявленное истцом событие, в силу договора и программы страхования, является страховым случаем, то у ответчика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Согласно п.1 ст.110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 4, 27, 67, 68, 110, 112, 123, 167-171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

СУДЬЯ: В.Г. Джиоев