Решение от 6 октября 2023 г. по делу № А32-14881/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

350035, г. Краснодар, ул. Постовая, д.32

http://krasnodar.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ



Дело № А32-14881/2023
06 октября 2023 г.
г. Краснодар
Резолютивная часть решения объявлена 25.09.2023 г.

В полном объеме решение изготовлено 06.10.2023 г


Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании исковое заявление ООО «АльмаСтрой» (ИНН <***>)

к ответчику: АО «МАКС» (ИНН <***>)

о взыскании страхового возмещения,

третье лицо: ИП ФИО1 (ИНН: <***>)

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен;

от ИП ФИО1: не явился, извещен;

при ведении протокола помощником судьи А.А. Валявской,



УСТАНОВИЛ:

ООО «АльмаСтрой» (далее по тексту – истец) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края к АО «МАКС» (далее по тексу – ответчик) с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения.

Суд, исследовав материалы дела и оценив в совокупности все представленные доказательства, считает заявленные требования не обоснованными по следующим основаниям.

Из искового заявления следует, что 10.08.2021 между АО ВТБ Лизинг и АО «МАКС» заключен договор страхования - КАСКО, серии 101/50 № 4902267, срок действия до 19.08.2024.

ООО «Альма Строй» является выгодоприобретателем во всех случаях кроме хищения ТС или в случае полной/конструктивной гибели.

02.11.2022 на 95 км + 600 м водитель ФИО2, управляя транспортным средством BMW M340i xDrive, г/н <***> допустил наезд на разрытый асфальт при осуществлении ремонтных работ.

Факт происшествия подтверждается определением 23 АА 507160 об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 02.11.2022.

ООО «Альма Строй» обратилось в АО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая и в соответствии с п. 4 условий договора КАСКО просило выплатить ООО «АльмаСтрой» страховое возмещение.

Обращение зафиксировано под № 1093982.

11.12.2022 представителю ООО «Альма Строй» поступило сообщение: «Сообщаем, что обращение №1093982 рассмотрено, просьба связаться со СТО А (ИП ФИО1 346406, РОССИЯ, КРАСНОДАР, ДЗЕРЖИНСКОГО, 231, А, 59, тел. <***>) для осуществления ремонта».

12.12.2022 в адрес ЗАО «МАКС» было направлено письмо о несогласии ООО «Альма Строй» с направлением на ремонт к неофициальному дилеру.

Однако ответ на данное письмо так и не был получен.

17.01.2023 экспертным учреждением ООО «Эксперт Оценки» проведена независимая оценка транспортного средства BMW M340i xDrive, г/н <***>.

Согласно заключению специалиста ООО «Эксперт Оценки» № 170153 от 17.01.2023, стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля без учета износа составила 2 453 535 руб. 77 коп.

24.01.2023 года в адрес АО «МАКС» была направлена досудебная претензия с требованием возместить причиненный ущерб, указанная претензия осталась без удовлетворения.

При рассмотрении дела и разрешении спора арбитражный суд полагает исходить из следующего.

Сложившиеся между сторонами правоотношения регулируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре страхования (ст. ст. 927-970).

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки, в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договором в соответствии с правилами настоящей главы.

По договору имущественного страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 ГК РФ).

Истец заявляет исковые требования на основании Полиса страхования № 101/50-4902267 от 08.08.2022г., заключенного между АО «ВТБ Лизинг» и АО «МАКС».

Данный договор (Полис) заключен на основании и условиях Генерального договора страхования №0915 от 11.09.2015г. между АО «ВТБ Лизинг» и АО «МАКС», который являются неотъемлемой частью Полиса № 101/50-4902267 от 08.08.2022г. (п. 2 Полиса).

В Договоре страхования (страховой полис) № 101/50-4902267 от 08.08.2022г. стороны согласовали, что выплата страхового возмещения производится в форме ремонта на СТОА по направлению страховщика (пункт 8 полиса).

24.11.2022 в АО «МАКС» поступило заявление о наступлении события имеющего признаки страхового события.

В соответствии с п.п. 10.2. и 10.2.3. Правил страхования №9.10: Страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем всех необходимых документов по страховому событию, предъявления Страхователем к осмотру поврежденного застрахованного транспортного средства до его ремонта и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком свершившегося события страховым случаем. Во всех остальных случаях - в течение 30 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных разделом 9 настоящих Правил и предоставления транспортного средства к осмотру Страховщиком.

02.12.2022г. - был проведен осмотр ТС марки BMW 3 SERIES, государственный регистрационный знак <***> VIN <***>, что подтверждается Актом осмотра.

02.12.2022г. - в соответствии с п. 10.2.3 Правил страхования № 09.10. выдано направление на ремонт №А-1093982 на СТОА ИП ФИО1 со сроком действия до 11.12.2023г., что Истцом также указывается в исковом заявление на стр. 1.

Уведомлением АО «МАКС» от 21.12.2022г. (в приложение) повторно Страховщик сообщил о выдаче направления на ремонт СТОА ИП ФИО1 с подтверждающими документами о сохранение гарантийных обязательств в течение гарантийного срока при ремонте на данном СТОА.

Дополнительно Уведомлением АО «МАКС» от 07.03.2023г. (в приложение) повторно Страховщик сообщил о выдаче направления на ремонт СТОА ИП ФИО1 с подтверждающими документами о сохранение гарантийных обязательств в течение гарантийного срока при ремонте на данном СТОА.

В соответствии с официальным письмом ООО «БМВ Русланд Трейдинг» от 02.10.2020г. о том, что ООО «БМВ Русланд Трейдинг» согласовывает выполнение малярно-кузовных и сопутствующих малярно-кузовному ремонту слесарных работ с сохранением гарантийных обязательств в течение гарантийного срока в сторонней организации в частности ИП ФИО1.

В соответствии с п.п. 10.10. – 10.11. 10.10. Правил в случае повреждения застрахованного транспортного средства по риску "Ущерб" размер страхового возмещения определяется;

На основании счетов за фактически выполненный восстановительный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком.

На основании счетов за фактически выполненный восстановительный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае Страхователь обязан до начала ремонта согласовать стоимость восстановительного ремонта путем предоставления Страховщику предварительного заказ-наряда. После согласованного в соответствии с настоящим пунктом ремонта Страхователь обязан предоставить Страховщику оригиналы документов, подтверждающие стоимость ремонта и факт его оплаты.

Предоставленные документы в обязательном порядке должны содержать следующую информацию:

- полное наименование СТОА, его местонахождение;

- произведенные работы (раздельно: ремонт, замена, сборка-разборка, окраска и т.п.);

- наименование проведенных технологических операций;

- норма времени по каждой операции в нормо-часах;

- стоимость нормо-часа;

- количество использованных материалов с указанием единиц их измерения;

- стоимость расходных материалов;

- перечень запасных частей, использованных при замене поврежденных, их каталожный номер и стоимость каждой детали;

- общая стоимость произведенных работ.

Конкретный вариант определения размера страхового возмещения определяется по соглашению между Страхователем и Страховщиком и указывается в договоре (полисе) страхования.

Пунктом 8 Полиса Страховщиком избран способ выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» при повреждении ТС в виде ремонта на СТОА по направлению Страховщика. Причем согласно данному условию СТО не обязательно должно принадлежать официальному дилеру.

Договор страхования, согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ и ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в РФ», заключался на условиях, содержащихся в его тексте, а также на основании Правил добровольного страхования транспортных средств от 07.08.2019г., являющихся обязательными для сторон договора в силу положений ст. 943 ГК РФ.

Данный вывод также основывается на положениях п. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», предусматривающего, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения».

В соответствии с положениями п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении договора страхования положениями, не противоречащими действующему законодательству.

На протяжении всего периода действия договора страхователь и выгодоприобретатель данным правом не воспользовались, каких-либо заявлений об изменении или исключении отдельных положений Правил в адрес Страховщика не направляли.

Согласно особым условия Договора страхования подтверждается, что по всем вопросам, не урегулированным Полисом, стороны Договора обязаны руководствоваться Условиями страхования и Правилами страхования транспортных средств, являющимися неотъемлемой частью.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

Порядок (форма) получения страхового возмещения является существенным условием страховом полисе № 101/50-4902267 от 08.08.2022г., что корреспондирует положениям пункта 1 статьи 432 ГК РФ, предусматривающим, что существенными являются также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Данное условие было согласовано сторонами при заключении договора страхования, действующему законодательству не противоречит, недействительным не признано, с требованиями об изменении указанного договорного условия истец ни к ответчику, ни в суд не обращался.

Следовательно, стороны согласовали порядок получения страхового возмещения в случае наступления страхового случая в виде получения направления на проведение ремонтно-восстановительных работ.

Напрямую получение страхового возмещения в денежной форме страховым полисом не предусмотрено.

Истец не вправе в одностороннем порядке изменять условия страхового полиса № 101/50-4902267 от 08.08.2022г. и требовать выплаты страхового возмещения в денежной форме по своему усмотрению.

Положениями части 2 статьи 9 названного Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

При изложенных обстоятельствах, страховщик выполнил свои обязательства по договору КАСКО в полном объеме.

Также, с учетом указанного обстоятельства, в соответствии со ст. 86 АПК РФ подлежит отклонению ходатайство истца о назначении по делу судебной экспертизы ввиду ее нецелесообразности.

На основании изложенного, с учётом представленных документов, руководствуясь ст. 70 АПК РФ, суд признал исковые требования о взыскании страхового возмещения необоснованными, не подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оценке ущерба не подлежат удовлетворению, ввиду того, что отказ в выплате страхового возмещения по факту происшествия исключает факт неправомерного удержания денежных средств истца по смыслу ст. 395 ГК РФ и исключает возмещение расходов по оценке ущерба по смыслу ст.ст. 106, 110 АПК РФ.

Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом со стороны.

Расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате проведенной экспертизы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует отнести на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167–170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,



Р Е Ш И Л :

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.


Судья М.В. Черножуков