Решение от 25 августа 2023 г. по делу № А40-183559/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-183559/23-148-1005
25 августа 2023 года
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 25 августа 2023 года.

Решение в полном объеме изготовлено 25 августа 2023 года.

Арбитражный суд в составе судьи Нариманидзе Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (ул. Балчуг, д. 2, <...>)

к Акционерному обществу «Совкомбанк страхование» (пр-кт Ленинградский, д. 35, стр. 1, вн.тер.г. муниципальный округ Беговой, <...>)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола № ТУ-45-ЮЛ-23-6385/1020-1 от 10.08.2023г.

при участии:

от заявителя: ФИО2 доверенность от 09.11.2022г. (диплом)

от ответчика: не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице Главного Управления по Центральному федеральному округу обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении АО «Совкомбанк страхование» (далее - Общество, Страховщик, Ответчик) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении № ТУ-45-ЮЛ-23-6385/1020-1 от 10.08.2023 г.

Представитель заявителя поддерживает заявленные требования.

От ответчика в материалы дела отзыв на заявление не поступал.

Дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствии надлежащим образом извещенных представителей лиц, участвующих в деле.

Учитывая отсутствие возражений сторон на переход к рассмотрению дела по существу в суде первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 АПК РФ, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №65 от 20.12.2006., завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы заявления, выслушав представителя заявителя, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, в том числе за субъектами страхового дела.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон №86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Как следует из материалов дела, в интернет-приемную Банка России 02.06.2023 поступило обращение ФИО3 по факту возможного нарушения АО «СОВКОМБАНК СТРАХОВАНИЕ» страхового законодательства Российской Федерации при попытке заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в электронном виде.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельце транспортных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законов от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в установленном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6.1 Закона № 4015-1 создание и отправка страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются в том числе с использованием официальных сайтов страховщика.

Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией й электронной форме при осуществлении обязательного страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания № 4190-У.

Пунктом 5.6 Правил профессиональной деятельности по организации заключения договоров ОСАГО владельцев транспортных средств в виде электронных документов, утверждённых постановлением Президиума Российского Союза Автостраховщиков от 17.06.2022, протокол № 80 определен перечень кодов действий, выполняемых с использованием интернет-сайта члена РСА и РСА.

Согласно пункту 8 Указания № 4190-У после направления страхователем заявления в соответствии с Указанием № 4190-У страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с пунктом 8 Указания № 4190-У, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В соответствии с абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В соответствии с пунктом 10 Указания № 4190-У в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания № 4190-У от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В силу пункта 28 Указания № 4190-У Страховщик при осуществлении доступа страхователей (владельцев транспортных средств) к разделам сайта страховщика (доступ к которым осуществляется в том числе с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения) либо к финансовой платформе (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы), обеспечивающим заключение договоров в виде электронных документов (изменение, досрочное прекращение договоров), обеспечивает осуществление сплошной непрерывной регистрации и хранения в течение одного года следующей информации о действиях страхователей (владельцев транспортных средств), страхового агента, страхового брокера, финансовой платформы (оператора финансовой платформы) и страховщика, выполняемых с использованием данных сайтов (мобильных приложений, финансовой платформы) в соответствии с Указанием № 4190-У: порядковый номер записи действия в автоматизированной системе, программном обеспечении; дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) осуществления действия; набор символов, присвоенный лицу, выполняющему действия на сайте, и позволяющий идентифицировать его в автоматизированной системе, программном обеспечении; код, идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью заключения договора в виде электронного документа, которой в зависимости от технической возможности является IP-адрес, МАС-адрес, номер SIM-карты; информация, передаваемая владельцем транспортного средства в рамках заключения договоров в виде электронных документов, в том числе файлы, загруженные пользователем; идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении.

В рамках рассмотрения обращения Заявителя Банком России в адрес Страховщика были направлены запросы от 09.06.2023 № С59-1/26804, 29.06.2023 № С59-1/30238 о предоставлении информации.

Согласно информации, представленной Страховщиком письмами от 23.06.2023 исх. № 16996479/23, от 04.07.2023 исх. № 17462133/23 следует, что 30.05.2023 Заявителем на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» осуществлялись действия, направленные на заключение договора ОСАГО в электронном виде.

Как следует из сеансовой информации от 30.05.2023, Страховщик получал от страхователя заполненное заявление (код действия 8), предоставлял страхователю расчет страховой премии и стоимости обеспечения почтового направления (код действия 19), отправлял в РСА запрос на расчет КБМ (код действия 28), получал ответ от РСА на зачет КБМ (код действия 29).

Согласно информации, представленной Заявителем и Страховщиком, на адрес электронной почты Заявителя поступали информационные уведомления о непрохождении проверки ФОИВ/АИС ОСАГО введенных Заявителем данных. Страховщик представил уведомление, направленное Заявителю на адрес электронной почты 30.05.2023 в 12:24:38, что подтверждает проведение информационными системами РСА соответствующей проверки данных, указанных Заявителем, и информирование Заявителя о результатах такой проверки.

Страховщик пояснил, что в ходе сессии возникла ошибка по причине непрохождения проверок федеральными органами исполнительной власти (ФОИВ).

Вместе с тем, в представленной Страховщиком сеансовой информации за 30.05.2023 отсутствуют сведения об отправке членом Союза в АИС ОСАГО запроса на проверку сведений заявления (код действия 14), о предоставлении страхователю информации о некорректности предоставленных сведений (код действия 18), а также идентификационная информация об ошибках в автоматизированной системе, программном обеспечении.

Страховщик пояснил, что проводимая им проверка текущего состояния информационных систем не выявила каких-либо явных причин для отсутствия необходимых сведений в сеансовой информации. Проверить системы ретроспективно на дату обращения Заявителя со 100% точностью не представляется возможным ввиду постоянного процесса обновления и доработок значительного количества взаимодействующих друг с другом информационных систем.

Таким образом, в нарушение требований пункта 28 Указания № 4190-У, Страховщик не обеспечил осуществление сплошной непрерывной регистрации информации о всех действиях страхователя (владельца транспортного средства) и страховщика, направленных на заключение договора ОСАГО, выполняемых Заявителем с использованием официального сайта Страховщика 30.05.2023.

Страховщик осуществляет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии ОС № 1675-03 от 01.12.2015.

Статьей 938 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом № 4015-1. Дополнительные лицензионные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены федеральными законами и нормативными актами Банка России, регулирующими отношения, связанные с организацией страхового дела.

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Таким образом, порядок надзора за деятельностью субъектов страхового дела и лицензирования данной деятельности, установленный Законом № 4015-1, предусматривает, что разрешение на право осуществления страховой деятельности обусловлено фактором соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства, из чего следует вывод о том, что соблюдение субъектами страхового дела положений страхового законодательства является условием, предусмотренным лицензией на страховую деятельность.

Объективные обстоятельства, которые не позволили Страховщику исполнить требования законодательства, неисполнение которых влечет ответственность, предусмотренную частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, не установлены.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.1, 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности по административному правонарушению о привлечения к административной ответственности на момент принятия решения не пропущен.

Частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ установлено, что административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Принцип соразмерности, выражающий требования справедливости, предполагает установление публично-правовой ответственности лишь за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность, к которым, в том числе, относится повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 названного Кодекса.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В случае добровольной уплаты суммы административного штрафа заинтересованному лицу и административному органу необходимо представить в суд доказательства, подтверждающие добровольную уплату.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 26.2, 28.2, 29.7, 29.10 КоАП РФ, ст. ст. 29, 65, 71, 75, 123, 156, 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Привлечь Акционерное общество "Совкомбанк страхование" (125284, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Беговой, пр-кт Ленинградский, д.35, стр.1, ИНН:7812016906, ОГРН: <***>) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.

Сумма штрафа должна быть уплачена по следующим реквизитам:

Банк получателя: Операционный департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва; БИК банка получателя: 024501901;

Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России);

Единый казначейский счет: 40102810045370000002;

Казначейский счет: 03100643000000019500;

ИНН: <***>; КПП: 770201001; ОКТМО: 45379000;

КБК 99911601141010001140; УИН 0346231204518110823063859;

ИП 2007812016906771401001.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Нариманидзе Н.А.