Решение от 28 сентября 2023 г. по делу № А40-129035/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-129035/23-98-1034
г. Москва
28 сентября 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 25 сентября 2023года

Полный текст решения изготовлен 28 сентября 2023 года


Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев дело по иску

ООО «СТРОЙПРО» (ИНН <***>)

к ПАО «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>)

о признании незаконным действия банка


В соответствии со ст. 63 АПК РФ суд проверил полномочия лиц, явившихся в заседание. В судебное заседание явились:

от истца – ФИО2, доверенность от 15.08.2023, ФИО3, доверенность от 25.08.2023;

от ответчика – ФИО4, доверенность 11.10.2022.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд



УСТАНОВИЛ:

ООО «СТРОЙПРО» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ПАО «СОВКОМБАНК» о признании незаконным действия банка.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, имеющиеся в материалах дела, суд не находит требования истца подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Между ООО «СТРОЙПРО» и ПАО «СОВКОМБАНК» был заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание путем подписания истцом заявления на присоединение к договору банковского счета в рублях РФ и Тарифам ПАО «Совкомбанк» (далее – ДКО). Истцу в Банке открыт расчетный счет № <***>.

Как указывает истец, в нарушение условий Договора и требований части 3 статьи 845 ГК Банк в одностороннем порядке ввел ограничение права истца распоряжаться денежными средствами, тем самым создал препятствия обществу в осуществлении его предпринимательской деятельности.

Со стороны Банка, по мнению истца, безосновательно применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 77 Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Соответствующее уведомление Банка о применении указанных мер было получено истцом 26.02.2023.

Указанные обстоятельства явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ № 115 Банк вправе при осуществлении "внутреннего контроля" запрашивать у клиента документы для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, вправе документально фиксировать сведения и предоставлять их в уполномоченный орган.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ № 115 Банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия у Банка обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем. Между тем доказательств в подтверждение обоснованности сомнений отнесения сделок к сомнительным не представлено.

В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ № 115 Банк вправе при осуществлении "внутреннего контроля" запрашивать у клиента документы для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, вправе документально фиксировать сведения и предоставлять их в уполномоченный орган.

Банковская деятельность регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами, или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09 июля 2013 года № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Согласно подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в силу положений, закрепленных в пункте 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Согласно положениям пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банк вправе отказать в проведении операции клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, в соответствии с положениями Закона.

По смыслу указанных норм контроль банком осуществляется путем представления клиентом документов, необходимых для его идентификации при заключении договора банковского счета и в дальнейшем при изменении сведений о компании для его ведения, а также путем фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при совершении конкретных сделок и финансовых операций.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать, что были совершены операции, противоречащие указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений об операциях и представлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов в силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В соответствии с Программой управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ Банка (далее - ПВК) при открытии расчетного счета Клиенту присвоен средний уровень риска совершения подозрительных операций с учетом того, что деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности.

В обоснование правомерности своих действий Банк указал, что операциям Клиента было уделено повышенное внимание, поскольку в период обслуживания клиента в Банке выявлены случаи отказа клиенту в совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и/или расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, полученной от Банка России (отказы других банков в совершении операции).

Кроме того, с 03.10.2022 истец включен в список в рамках Положения Банка России от 15.07.2021 № 764-П, согласно которого ООО «Стройпро» было отказано сторонней кредитной организацией в исполнении распоряжения о перечислении денежных средств с кодом отказа: 14141, 1106, 1113,1499

С целью углубленной проверки деятельности Клиента и деловой репутации контрагентов Клиента Банк неоднократно обращался к Обществу с запросами о необходимости представления документов и сведений, а именно:

В Банк 09 февраля 2023 года в поступила информация об отнесении Клиента Центральным банком Российской Федерации к группе высокого риска совершения подозрительных операций (красная зона) с типологией «Подозрительные транзитные операции высокого риска (ПТОВР), схема обналичивание, Схема ЮЛ_ФЛ».

Банком России до кредитных организаций информация об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций Банк России направляется в форме электронного документа согласно форматам, размещенным на официальном сайте Банка России в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В период февраля 2023 года на неоднократные запросы банка, Истец предоставил документы не полностью. Представленные Истцом документы, не позволили подтвердить цели перечисления денежных средств и реальные цели экономической деятельности.

С даты открытия счета до февраля 2023 года Общество работало по счету с незначительными оборотами, дебетовый оборот составил 6,6 млн рублей.

В феврале отмечается значительный рост оборотов денежных средств по счету Клиента, открытому в Банке.

Так с 6 по 9 февраля 2023 года на счет Клиента поступило более 30,5 млн рублей от разных юридических лиц за СМР, разработку проектной документации, строительные материалы. Расход средств осуществлялся на оплату лизинговых обязательств, покупку мебели и на хозяйственные нужды. Также компания оплатила строительно-монтажные работы ООО «АЛЬФА-СТРОЙ», ИНН <***>, в размере 13,2 млн рублей.

С целью проведения углубленной проверки деятельности Клиента 09.02.2023 Банк обратился к Обществу с запросом (исх. № 2023-001858) о представлении документов и сведений, обосновывающих проведенные сделки, экономический смысл совершенных операций и соответствие сделок целям деятельности Общества.

Документы и сведения по запросу Банка были предоставлены не в полном объеме.

Банк с 10.02.2023 по 14.02.2023 неоднократно обращался к Клиенту с запросом документов и сведений, необходимых для рассмотрения вопроса о проведении операций Клиента. Документы и сведения по запросу Банка предоставлялись не в полном объеме.

Клиентом 15.02.2023 направлены в Банк распоряжения о проведении операций по платежным поручениям № 29,30 о перечислении денежных средств на общую сумму 71,9 млн рублей в адрес ООО «ПЕРСПЕКТИВА», ИНН <***>, с назначением платежей «Оплата по Договору субподряда № СТР/ПЕР-23 от 27.01.2023 за аванс на выполнение мср».

В ответ на запрос Банка о представлении копий документов, являющихся основанием для совершения вышеуказанных операций и позволяющих сделать вывод о характере сделки, раскрытия трудовых ресурсов контрагента, а также перспектив сотрудничества с ним, Клиент представил Договор субподряда № СТР-ПЕР-23 (далее – Договор) на выполнение СМР от 27.01.2023 и локальную смету к договору. Сумма Договора составляет 72,2 млн рублей. Договором предусмотрено авансирование в течение 5 дней с момента заключения Договора. Документы не были подписаны со стороны контрагента, а печать самого Общества наложена на текст договора (прикреплена с помощью графического редактора).

В связи с тем, что платежи в адрес контрагента не подходили по сроку оплаты под авансирование, сумма по платежам не совпадала с суммой Договора, документы носили признаки фиктивности, Клиент не раскрыл деловую репутацию контрагента, у Банка отсутствовала информация, разъясняющая экономическую целесообразность проведения операций. В связи с наличием факторов, позволяющих отнести операции к совершаемым в целях ОД, 16.02.2023 Банк реализовал право, установленное п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, по отказу в выполнении операций по платежным поручениям № 29,30 от 15.02.2023 с кодами отказа 1113, 1106 (несоответствие операций общепринятой рыночной практике совершения операций, документы по запросу представлены неполностью).

Также 16.02.2023 операция Клиента с контрагентом ООО «АЛЬФА-СТРОЙ», ИНН <***>, на сумму 13,2 млн рублей, признана Банком подозрительной, так как Клиент не смог раскрыть деловые отношения с контрагентом, сведения об операции направлены в Уполномоченный орган с кодами вида признака операций 1101,1106.

В связи с вышеизложенными факторами 16.02.2023 Банк повысил уровень риска Обществу до высокого и применил меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, в связи с отнесением и Банком, и Банком России в рамках Платформы «Знай своего клиента» указанного Клиента к высокой степени (уровню) риска.

На основании п. 8 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ 16.02.2023 Клиенту по Системе ДБО было направлено соответствующее уведомление от 16.02.2023 № 711.

В последствии Истец в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ, обратился в Межведомственную комиссию Банка России с заявлением об обжаловании применении к нему мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Межведомственная комиссия Банка России, согласившись с Банком, приняла решение от 10.02.2023 о наличии оснований для применения к ООО «Стройпро» мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, о чем уведомила Банк в письме от 10.04.2023 № 59-5-3/22130. Указанное решение Истцом не обжаловалось.

Кроме того, как указывает Банк по заявлению истца расчетный счет ООО «Стройпро» закрыт 16.05.2023.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

Способы судебной защиты лицом своих нарушенных или оспариваемых прав определены в статье 12 ГК РФ, согласно которой в тех случаях, когда для защиты того или иного права закон предусматривает определенные способы защиты, лицо, считающее свое право нарушенным, может воспользоваться только предусмотренным законом способом. Избранный заявителем способ судебной защиты нарушенного права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения, а в результате применения соответствующего способа судебной защиты нарушенное право должно быть восстановлено.

Согласно п. 3 ч. 5 ст. 201 АПК РФ в резолютивной части решения по делу об оспаривании действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, об отказе в совершении действий, в принятии решений должны содержаться: указание на признание оспариваемых действий (бездействия) незаконными и обязанность соответствующих органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц совершить определенные действия, принять решения или иным образом устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя в установленный судом срок либо на отказ в удовлетворении требования заявителя полностью или в части.

Из указанных и иных положений главы 24 АПК РФ следует, что требование об устранении нарушений, причиненных действиями органов, осуществляющих публичные полномочия, может быть удовлетворено только в случае признания таких действий незаконными.

Поскольку настоящие требования истца рассматриваются в порядке искового производства, оценка законности действий Банка не является предметом рассмотрения настоящего дела.

На основании вышеизложенного, оснований для удовлетворения требования истца судом не усматривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится на истца

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 137, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд



РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья:

В.С. Каленюк