Решение от 13 сентября 2023 г. по делу № А40-109845/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Р Е Ш Е Н И Е

город Москва Дело № А40 -109845/23-89-628 13.09.2023 года. Арбитражный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи О.А. Акименко, единолично, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТРАСТ" (665824, РОССИЯ, ИРКУТСКАЯ ОБЛ, АНГАРСКИЙ Г.О., АНГАРСК Г, КВ-Л 252, СТР. 19, ОФИС 202, ОГРН: 1063801051203, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2006, ИНН: 3801084488, КПП: 380101001) к ответчику ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КАРДИФ" (127015, ГОРОД МОСКВА, НОВОДМИТРОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 2, КОРПУС 1, ЭТАЖ 18 ПОМ СХ, ОГРН: 1077757490920, Дата присвоения ОГРН: 03.07.2007, ИНН: 7714701780, КПП: 771501001) о взыскании 160 280,07 руб.

без вызова сторон.

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании страхового возмещения в размере 160 280 руб. 07 коп.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ.

От истца поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Ответчик представил в установленный судом срок отзыв на заявленные требования, заявил о пропуске срока исковой давности.

Исследовав все представленные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

18.05.2021 между ОАО «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор (уступки прав (требований)) № Т-6/2021 (далее – Договор цессии), на основании которого Банк передал ООО «ТРАСТ» право требования к физическим лицам по кредитным договорам, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а так же права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № 0088/0365837 от 15.05.2013 заключенному с Нарышкиным А.Г. Одновременно с уступкой Прав требования из Кредитных договоров к ООО «ТРАСТ» в полном объеме переходят права Цедента (Банка) как Выгодоприобретателя по договорам страхования жизни и здоровья должников (п1.1. Договора цессии).

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 180 505 руб. 41 коп, под 34,00 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно, Приложения № 1 к договору цессии к ООО «ТРАСТ» перешло право требования исполнения Нарышкиным А.Г. кредитных обязательств по кредитному договору в размере 176 257 руб. 95 коп., из которых 160 280 руб. 07 коп. (сумма основного долга).

На основании Договора цессии, ч.3 ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО «ТРАСТ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор № 0088/0365837 от 15.05.2013 заключенному с Нарышкиным А.Г. и Банком, Заявление (согласие) на страхование от 15.05.2013 подписанного Нарышкиным А.Г. (далее по тексту – Договор страхования).

15.05.2013 (в день подписания кредитного договора) Нарышкин А.Г. подписал Заявление (согласие) на страхование в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ОАО «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ Банк» и ООО «СК «КАРДИФ». В соответствии с Заявлением на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного наступившая в результате болезни или несчастного случая; установление инвалидности 1-й или 2й группы наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы – 180 505 руб. 41 коп. Из содержания Заявления на страхование следует, что страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредиту № 0088/0365837 от 15.05.2013г. Срок действия договора страхования равен сроку кредитного обязательства (60 мес.). Страховая сумма равна сумме кредита – 180 505 руб. 41 коп,

Договор страхования был заключен заемщиком Нарышкиным А.Г. именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров.

Следовательно, в момент перехода права требования по Кредитному договору, заключенному с Нарышкиным А.Г. к ООО «ТРАСТ» перешло право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти Нарышкиным А.Г. и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст.329, 384 ГК РФ).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. В связи с этим, 13.06.2018 мировым судьей судебного участка № 61 Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха Якутия вынесен Судебный приказ № 2-1901/61-2018 о взыскании с Нарышкина А.Г. в пользу ПАО «Азатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № 0088/0365837 от 15.05.2013г.

На основании Судебного приказа № 2-1901/61-2018 от 13.06.2018 судебным приставом-исполнителем Нерюнгринского РОСП возбужденно исполнительное производство № 38983/18/14021-ИП от 04.07.2018г.

20.08.2021 мировым судьей судебного участка № 61 Нерингринского улуса (района) Республики Саха Якутия произведена замена взыскателя по гражданскому делу № 2-1901/612018 о взыскании с должника Нарышкина А.Г. в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № 0088/0365837 от 15.05.2013 с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на ООО «ТРАСТ».

05.05.2022 в процессе работы по взысканию просроченной задолженности, ООО «ТРАСТ» стало известно о смерти Нарышкина А.Г. смерть наступила в период договора страхования – 13.06.2016г. Данный факт подтверждает, справка о смерти № А-03049 выданная отделом ЗАГС по Ангарскому району и г.Ангарску Иркутской области от 09.08.2022г. Причиной смерти Нврышкина А.Г. установлен острый инфаркт миокарда, что в соответствии с договором страхования является определенным страховым случаем - смерть в результате болезни.

16.08.2022 ООО «ТРАСТ» в адрес ООО СК «КАРДИФ» направило уведомление (исх № 430477) о наступлении страхового случая по факту смерти Нарышкина А.Г. и представило документы, подтверждающие факт наступления смерти Заемщика и выполнило все обязанности, возложенные на него ст.939 ГК РФ

Иные необходимые Страховщику документы, как профессиональный участник страховых правоотношений имел право запросить самостоятельно в силу ч.8 ст.10 Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и заявления на страхование.

30.09.2022 ООО «ТРАСТ» в адрес ООО СК «КАРДИФ» направило претензию (исх № 550684). В ответ на заявленный страховой случай в адрес ООО «ТРАСТ» поступило письмо (исх № И20221012/004 от 12.10.2022) в котором ООО СК «КАРДИФ» фактически отказал в страховой выплате. До настоящего момента «ТРАСТ» страховая выплата не произведена.

Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд.

Отказывая в удовлетворении требований, суд принимает во внимание положения ст. 8, 10, 12, 196, 199, 200, 202, 309, 310, гл. 48 Гражданского кодекса, а также отмечает следующее.

Между страховщиком и ОАО «Азиатский–Тихоокеанский Банк» (далее – страхователь, Банк) заключен договор коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, недобровольной потери работы и временной утраты трудоспособности № 1/2012/СК от 01.07.2012 (далее – договор страхования), в соответствии с которым страховщик принимает на страхование имущественные интересы застрахованных лиц (заемщиков страхователя по программам потребительского кредитования), связанные с причинением вреда их жизни, здоровью, трудоспособности и риску недобровольной потери работы.

Согласно п. 3.1 договора страхования, лицами, застрахованными по настоящему договору страхования, могут являться дееспособные физические лица, которые выразили свое письменное согласие на страхование по форме в соответствии с приложением № 4 к договору страхования и указанные страхователем в реестре застрахованных клиентов согласно приложению 2 к договору страхования. Застрахованные лица, а также индивидуальные сведения о каждом застрахованном лице указаны в списке застрахованных лиц (приложение № 3 к договору страхования).

Выгодоприобретателем в размере задолженности по кредитным договорам, заключенным застрахованными лицами со страхователем, является страхователь при наличии соответствующего письменного волеизъявления от застрахованного лица (п. 3.2. договора страхования).

15.05.2013 Нарышкиным А.Г. было подписано заявление (согласие) на включение его в список застрахованных лиц к договору страхования на случай наступления следующих страховых рисков:

1. смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая;

2. постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни (установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы инвалидности):

3. недобровольная потеря работы.

Согласно п. 2 заявления, подписанного Нарышкиным А.Г., он назначил Банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам 1, 2 (смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни или несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни (установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы инвалидности).

Согласно прилагаемой выписке из реестра оплаченных договоров страхования Банком, Нарышкин А.Г. был застрахован также на следующих условиях:

- срок страхования: с 15.05.2013 по 14.05.2018; - страховая сумма: 180 505, 41 руб.

13.06.2016 Нарышкин А.Г. скончался, что подтверждается справкой о смерти № 203049.

Банк в связи со смертью Нарышкина А.Г. за страховой выплатой к страховщику не обращался.

Истец обратился к страховщику с уведомлением о наступлении страхового случая. Данное уведомление поступило в почтовое отделений Почты России 127015 22.08.2022, что подтверждается прилагаемым конвертом.

Из уведомления истца следовало, что 13.06.2016 наступила смерть застрахованного лица, в подтверждение чему истец представил справку о смерти № 2-03049. Также истец сообщил о состоявшемся переходе прав на страховую выплату к истцу в соответствии с договором уступки прав (требований) № Е-6/2021.

Вместе с тем, заявленное истцом событие – смерть застрахованного лица, произошла 13.06.2016. Кредитный договор, как и договор страхования, был заключен на период с 15.05.2013 по 14.05.2018. Последний платеж по кредитному договору был произведен застрахованным лицом до 13.06.2016, а именно до даты его смерти.

Договор уступки прав по кредитным договорам № Т-6/2021 заключен 18.05.2021. Истец уведомил ответчика о наступлении смерти застрахованного лица 22.08.2022 и лишь 17.05.2023 направил исковое заявление в суд.

С учетом того, что Банк перестал получать после смерти выгодоприобретателя 13.06.2016 ежемесячные аннуитетные платежи по кредитному договору, заключенному с Лебедевым Ф.А., банк уже не позднее июля 2016 года знал/должен был знать о нарушенном праве, поскольку не получил ежемесячный платеж по кредиту.

В настоящем споре на случай наступления смерти застрахованного лица выгодоприобретателем является Банк (п. 2 заявления на страхование).

Право Банка на страховую выплату неразрывно связано с правом на получение долга по кредитному обязательству.

Соответственно, Банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа Лебедевым Ф.А. мог в разумный срок получить и информацию о причине данной неоплаты, а также последующих неоплат, и, соответственно, сообщить о смерти Лебедева Ф.А. страховщику с инициированием получения страховой выплаты.

Исходя из положений статьи 200 ГК РФ, право на иск у Банка возникло с момента нарушения его права, как кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда это стало известно или должно было стать известно банку, как кредитору).

Соответственно, срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы страховой выплаты связан со смертью застрахованного, произошедшей 04.09.2014 и исчисляется от первого просроченного платежа по кредитному договору – 30.09.2014 (п/п 11 графика платежей к кредитному договору) и, в действительности, является пропущенным.

Указанный вывод применительно к истечению срока давности сделан в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2022 N 305-ЭС22-17249 по делу N А40-157980/2021.

Более того, в настоящем споре на случай наступления смерти застрахованного лица выгодоприобретателем является Банк (п. 2 заявления на страхование).

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат распределению в порядке ст.

110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 10, 12, 196, 199, 200, 202, 309, 310, гл.

48 ГК РФ, ст.ст. 64-68, 51, 70, 71, 110, 167-170, 176, 180, 181, 227-229 АПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований отказать..

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в порядке и сроки, предусмотренные законодательством.

Судья О.А. Акименко

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 04.04.2023 5:52:00Кому выдана АКИМЕНКО ОЛЬГА АЛЕКСАНДРОВНА