Решение от 24 марта 2019 г. по делу № А02-1263/2018

Арбитражный суд Республики Алтай

649000, г. Горно-Алтайск, ул. Ленкина, 4. Тел. (388-22) 4-77-10 (факс)

http://www.my.arbitr.ru/ http://www.altai.arbitr.ru/

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А02-1263/2018
25 марта 2019 года
город Горно-Алтайск


Резолютивная часть решения объявлена 19 марта 2019 года. Полный текст решения изготовлен 25 марта 2019 года.

Арбитражный суд Республики Алтай в составе судьи Новиковой О.Л., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению Либерти Страхование (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>, пр-кт. Московский, д. 79, литер А, г. Санкт-Петербург) к Обществу с ограниченной ответственностью "Национальная страховая группа - "РОСЭНЕРГО" (ОГРН <***>, ИНН <***>, пр-кт Коммунистический, д. 9, пом. 1, г. Горно-Алтайск, Республика Алтай), о взыскании 356849 руб. 20 коп.,

при участии представителей:

от истца- не явился,

от ответчика- ФИО2, представитель по доверенности, в деле,

установил:

Либерти Страхование (Акционерное общество) (далее - Либерти Страхование (АО), истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Алтай с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Национальная страховая группа - «РОСЭНЕРГО» (далее - ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО», ответчик) о взыскании 356849 руб. 20 коп. в счет возмещения убытков.

В обоснование заявленных требований истец указал обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком (как агентом) при заключении договора страхования обязательств, предусмотренных пунктом 4.3 Соглашения об обеспечении доступности услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации, утвержденного Президиумом РСА 28 июня 2016 года (далее- Соглашения).

Так, при заключении договора страхования, ответчик указал в страховом полисе номер ПТС транспортного средства- 700065, а фактический номер ПТС транспортного средства- 700064.

Условиями Соглашения установлено, что принципал, от имени которого заключается договор ОСАГО агентом, определяется по номеру ПТС транспортного средства, в отношении которого заключается договор ОСАГО.

При обращении с заявлением о выплате страхового возмещения страхователь представил ПТС с номером 700064.

С указанным номером ПТС (700064) договор страхования не подлежал заключению с Либерти Страхование (АО).

По факту ДТП, Либерти Страхование (АО) произвело выплату страхового возмещения потерпевшему- ФИО3 в размере 346912 руб. и в размере 9937 руб. 20 коп.

Согласно Соглашению, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Агентом своих обязанностей при заключении договора ОСАГО в соответствии с настоящим Соглашением (предоставление скидок, льгот и/или подарков, дополнительных услуг, ненадлежащего оформления договоров ОСАГО), агент несет материальную ответственность в размере действительного материального ущерба, нанесенного принципалу, в том числе в размере финансовых санкций, уплаченных принципалом РСА.

Из приложенных истцом к материалам дела доказательств следует, что между Скачковым и Либерти Страхование ( АО) в лице агента ООО «НСГ «Росэнерго» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ № 1016372132, с указанием номера ПТС 700064.

Срок действия с 11.10.2017 по 10.10.2018.

Договор был заключен при содействии агента- ООО «НСГ-Росэнерго».

При обращении к Либерти Страхование (АО) с заявлением о выплате страхового возмещения потерпевшим Скаковым был предоставлен страховой полис с указанным в нем номером ПТС серии 78 00 - 700064.

Однако, в документах Единого программного обеспечения, прикреплена сканированная копия ПТС серии 78 00 номер 700065.

Считая, что ООО «НСГ «Росэнерго» как агент ненадлежащим образом исполнило обязательства при заключении договора страхования, поскольку заключило договор страхования с указанием номера в ПТС -700065, вместо номера -700064, Либерти Страхование (АО) обратилось в суд с иском о взыскании убытков в размере произведенной выплаты стоимости восстановительного ремонта страхователю ФИО3.

Ответчик требований не признал и указал, что при заключении договора страхования страхователем Скачковым была предоставлена ПТС серии 7800 с номером 700065, подано заявление о заключении договора страхования с указанием номера ПТС- 700065.

При этом доказательства, подтверждающие изменение агентом, заключавшим договор страхования в номере ПТС цифр с 700064 на 700065, истцом не представлено.

Согласно пункту 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ( утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П), страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику.

Кроме того, Либерти Страхование (АО) направило страховщику причинителя вреда - СПАО «РЕСО-Гарантия» требования о возмещении страховой выплаты, произведенной в адрес страхователя ФИО3

Размер страхового возмещения СПАО «РЕСО- Гарантия» выплатило Либерти Страхование (АО) путем расчетов между участниками по Соглашению в рамках страховой платежной системы.

Поскольку размер страховой выплаты возмещен истцу страховщиком причинителя вреда- СПАО «РЕСО-Гарантия», требовать взыскания страхового возмещения повторно, у истца оснований не имеется.

Ответчик настаивал на необоснованности заявленных требований, указывая, что вина ответчика в заключении договора страхования с указанием в номере ПТС -700065, а не номера - 700064, не доказана.

Заключение договора состоялось на основании документов, предоставленных страхователем Скачковым, который обязан предоставлять достоверные сведения о транспортном средстве.

Размер убытков также не доказан, поскольку истец получил страховое возмещение от страховщика причинителя вреда- СПАО «РЕСО-Гарантия».

Настаивая на заявленных требованиях, истец указал, что ответчик изменил в системе ЕПО номер паспорта ТС, принадлежащего страхователю ФИО3 в сканированных документах: в заявлении страхователя от 11.10.2017 о заключении договора ОСАГО и в паспорте ТС с № 700064 на № 700065, в целях заключения договора ОСАГО со страховщиком Либерти Страхование (АО), не имеющем филиалов на территории Ивановской области и производящем страховые выплаты только деньгами (ремонт ТС не производит).

При этом действительным номером паспорта ТС – автомобиля, принадлежащего ФИО3, - BMW 5 SERIES, 2016 года выпуска, идентификационный номер Х4Х5А394ХОD881439, государственный регистрационный знак <***> является номер- 700064;

Суд установил, что имеется два экземпляра страхового полиса от имени страховщика- Либерти Страхование (АО) серии ЕЕЕ с номером № 1016372132, разные по содержанию в части номера в ПТС:

1) один экземпляр – находится в системе ЕПО с номером в ПТС 700065,

2) второй представлен в копии истцом- Либерти Страхование (АО) – с номером в ПТС 700064, который был представлен страхователем ФИО3 при обращении с заявлением о выплате страхового возмещения- 21.11.2017.

Настаивая, что наличие разных по содержанию страховых полисов серии ЕЕЕ № 1016372132 обусловлено действиями агента- ООО «НСГ-Росэнерго», истец настаивал на иске.

В обоснование ненадлежащего исполнения агентом условий Соглашения, истец представил пояснения ФИО4, в которых указано, что схема неправомерных действий следующая: страхователь просил оформить полис ОСАГО со страховой компанией, которая не соответствует при выборе в программе «АИС ОСАГО» по номеру ПТС. Для чего, ПТС сканировались или фотографировались, затем подбирались цифры, на основании которых выпадала «нужная» страхования компания, в программе менялись цифры на копиях документов, с выдачей полиса с измененным номером.

Представитель ответчика, возражая доводам истца, пояснил, что страховой полис с указанием номера в ПТС – 700064, ООО «НСГ – «РОСЭНЕРГО» ФИО3 не выдавало.

Страховой полис был выдан с номером в ПТС № 700065.

При этом исправлений при выдаче страхового полиса, ООО «НСГ-Росэнерго» не допускало.

Ответчик настаивал, что ФИО3 был выдан полис ОСАГО с номером в ПТС 700065 на основании его заявления от 11.10.2017, где указан номер в ПТС 700065, с паспортом ТС серии <...>.

Заявление страхователя и копии документов: паспорта ФИО3 и паспорта ТС на основании Соглашения об обеспечении доступности услуг ОСАГО владельцев транспортных средств в Российской Федерации были направлены страховщику 19.01.2018, что подтверждается почтовой квитанцией и отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции.

Учитывая, что ООО НСГ «Росэнерго» не признало обстоятельств выдачи страхового полиса на транспортное средство с исправлением номера - 700064 на номер 700065, при этом к заявлению о страховом возмещении страхователь ФИО3 приложил ПТС с номером 700065, суд привлек к участию в деле ФИО3, подписавшего заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности от 11 октября 2017 года, с указанием ПТС транспортного средства серии- <...>.

Возражая удовлетворению исковых требований, представитель ответчика указал, что страхователем Скачковым были представлены недостоверные сведения при заключении договора страхования, что подтверждается заявлением, подписанным Скачковым, в котором им указан номер 700065, а не номер 700064.

При этом, обращаясь к Либерти Страхование (АО) страхователь Скачков, подписавший страховой полис с указанным в нем номером в ПТС – 700065, представил другой по содержанию полис с номером в ПТС - 700064, с приложением ПТС с номером 700064.

Поэтому, неоднократно откладывая судебные заседания, суд предлагал истцу представить доказательства, отвечающие требованиям статьи 68 АПК РФ, подтверждающие наступление ответственности для ответчика в оформлении страхового полиса с номером ПТС 700065, путем изменения цифр, учитывая, что заявление и страховой полис были подписаны страхователем Скачковым с указанным в них номером 700065, а не номером 700064.

При этом из пояснений ФИО4 представленных истцом следует, что изменение номеров ПТС для заключения договора страхования с нужной страховой компанией, происходило по просьбе страхователей.

По обстоятельствам возникновения ответственности у ООО «НСГ «Росэнерго», а не у страхователя, подписавшего заявление и страховой полис, в котором указаны недостоверные сведения, суд предлагал истцу представить пояснения, учитывая, что согласно Закону об ОСАГО, страхователь обязан представить достоверные сведения.

Кроме того, суд предлагал истца обосновать размер убытков, учитывая, что страховщик причинителя вреда- СПАО «РЕСО-Гарантия», произвело выплату страхового возмещения Либерти Страхование (АО).

Суд предложил ФИО3 направить пояснения по обстоятельствам подписания заявления и страхового полиса с указанным ПТС серии 7800 с номером 700065, а представление истцу страхового полиса с ПТС серии <...>.

От страхователя Скачкова пояснения не поступили.

Ссылаясь на положения Соглашения о материальной ответственности агента за ненадлежащее исполнение условий Соглашения при заключении договора страхования, истец поддержал исковые требования.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, суд не нашел оснований для удовлетворения иска.

Из обстоятельств дела следует, что ФИО3, являясь собственником автомобиля BMW 5 SERIES, 2016 года выпуска, идентификационный номер Х4Х5А394ХОD881439, паспорт транспортного средства (далее – ТС) серия 7800 № 7000064, обратился в ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» как к агенту с заявлением о заключении договора ОСАГО.

Данные паспорта ТС, указанные страхователем Скачковым при подаче заявления - серия 7800 № 7000065.

На основании заявления ФИО3, 11.10.2017 ему был выдан страховой полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 1016372132 со сроком страхования с 11.10.2017 по 10.10.2018, наименование страховщика - Либерти Страхование (АО), представитель страховщика ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО», с указанием в нем номера в ПТС- 700065.

Скачков подписал страховой полис, с указанным в нем номером 700065, который был им также указан в заявлении о заключении договора страхования.

17.11.2017 в г. Иваново произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием двух автомобилей: автомобиля BMW 5 SERIES под управлением ФИО3 и автомобиля марки RENULT LOGAN под управлением Жижки Д.А. (полис ОСАГО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» серии ЕЕЕ № 0903558998).

Согласно постановлению об административном правонарушении от 17.11.2017 ДТП произошло по вине водителя Жижки Д.А., совершившего административное правонарушение, предусмотренное частью 3 статьи 12.14 КоАП РФ.

В результате ДТП автомобилю BMW 5 SERIES, государственный регистрационный знак <***> были причинены повреждения (Акт осмотра ТС от 22.11.2017).

Из отчета независимой автотехнической экспертизы от 22.11.2017 № 158-11-17 ООО «Центр оценки «Профессионализм» следует, что размер восстановительной стоимости поврежденного автомобиля марки BMW 5 SERIES, государственный регистрационный знак <***> с учетом вычета износа запасных частей по состоянию на 17.11.2017 составил 346912 руб.

21.11.2017 ФИО3 обратился к страховщику, указанному в полисе - Либерти Страхование (АО) с заявлением о страховом возмещении убытков по договору ОСАГО по страховому полису серии ЕЕЕ № 1016372132.

К заявлению о выплате страхового возмещения Скачков представил полис серии ЕЕЕ№ 1016372132 с указанным в нем номером в ПТС 700064 и ПТС с таким же номером- 700064.

При этом ранее, 11.10.2017 при заключении договора страхования, в заявлении ФИО3 был указан другой номер ПТС серии 7800- номер 700065.

Копия ПТС, размещенная в информационной программе, содержит номер 700065, а не номер 700064.

Страховой полис, размещенный в системе, также содержит номер 700065, а не номер 700064.

Страховщик- Либерти Страхование (АО) признало ДТП страховым случаем, составив 06.12.2018 акт о страховом случае.

Платежными поручениями от 07.12.2017 № 46580 и от 22.12.2017 № 49225 Либерти Страхование (АО) произвело ФИО3 страховую выплату по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № 1016372132 в общем размере 356849 руб. 20 коп., из них стоимость восстановительного ремонта с учетом износа- 346912 руб.

Считая, что при заключении договора страхования ООО «НСГ-Росэнерго» допущено ненадлежащее оформление договора страхования, поскольку договор страхования подлежал заключению с номером в ПТС – 700064, а не с номером в ПТС - 700065, истец обратился в суд с требованием о возмещении убытков в размере 356849 руб., составляющем выплату Скачкову по факту ДТП - 346912 руб. и 9937 руб. 20 коп.

Согласно пояснениям истца, поскольку в Ивановской области Либерти Страхование (АО) не имеет обособленных подразделений, договор ОСАГО с ФИО3 был заключен на основании соглашения об обеспечении доступности услуг ОСАГО владельцев транспортных средств в Российской Федерации (договор присоединения), утвержденного Президиумом РСА 28.06.2016, при содействии «Единого агента», функции которого на территории Ивановской области выполняет ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО».

В силу пункта 7 Приложению № 5 к указанному соглашению принципал, от имени которого заключается договор ОСАГО агентом, определяется по номеру паспорта ТС, в отношении которого заключается договор ОСАГО.

В соответствии с системой распределения Единого программного обеспечения договор ОСАГО в отношении ТС с номером паспорта ТС № 7000064 при содействии ООО «НСГ-РОСЭНЕРГО» подлежал заключению со Страховой компанией «МАКС», а с номером паспорта ТС № 7000065 – с Либерти Страхование (АО).

Согласно пункту 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 19.09.2014 № 431-П (далее- Правила ОСАГО), для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Как следует из материалов дела, страхователем Скачковым подписан страховой полис серии ЕЕЕ№ 1016372132, с разными по достоверности сведениями.

В страховом полисе серии ЕЕЕ № 1016372132, подписанным Скачковым, из программного обеспечения «UNICUSWEB», предназначенного для заключения договоров ОСАГО в рамках Соглашения об обеспечении доступности услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ( договор присоединения), утвержденного Президиумом РСА 28 июня 2016 года, указан номер в ПТС серии 7800 – 700065.

В таком же страховом полисе серии ЕЕЕ № 1016372132, подписанным Скачковым, представленным им при обращении с заявлением о выплате стоимости восстановительного ремонта к Либерти Страхование (АО), указан другой номер в ПТС серии 7800- 700064.

Выплатив стоимость восстановительного ремонта с учетом износа страхователю ФИО3, получив от страховщика причинителя вреда - СПАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещения, считая, что действиями ООО «НСГ- «Росэнерго» как агента при заключении договора страхования со Скачковым, Либерти Страхование причинены убытки, истец обратился в суд.

Заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов (часть 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом, при этом способ защиты права должен соответствовать характеру и последствиям правонарушения и обеспечивать восстановление нарушенных прав или защиту законного интереса.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать совокупность таких обстоятельств: факт нарушения прав или интересов истца, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на истце.

При этом лицо, требующее возмещения причиненных убытков, должно доказать весь указанный состав правонарушения.

Отсутствие хотя бы одного из условий ответственности влечет отказ в удовлетворении иска.

Согласно части 2 статьи 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

На основании изложенного истец в силу части 1 статьи 65 АПК РФ обязан доказать нарушение ответчиком при заключении договора страхования положений Закона об ОСАГО, размер причиненных убытков и причинно-следственную связь между действиями ответчика и причиненными убытками.

Судом установлено, что ответчик как агент при заключении договора страхования руководствовался документами, предоставленными страхователем Скачковым, что следует из заявления, подписанного Скачковым при заключении договора страхования.

Оценив действия страхователя ФИО3 с точки зрения добросовестности как основного начала гражданского законодательства, суд считает, что страхователь, подписавший заявлением с указанием недостоверных сведений, и полис с разными по содержанию сведениями заведомо действовал в ущерб интересам страховщика – Либерти Страхование (АО), которое также действовало неразумно, произведя выплату стоимости восстановительного ремонта лицу, нарушившему при заключении договора страхования требования в части предоставления достоверных сведений и подписавшему страховой полис с недостоверными сведениями, соответственно, не имеющему право на получение возмещения стоимости восстановительного ремонта.

При этом Либерти Страхование (АО) должно было узнать о наличии документов с недостоверными сведениями - страхового полиса, ПТС, заявления ФИО3, из программного комплекса, используемого при заключении договора на основании Соглашения.

В силу пункта 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

При условии надлежащего исполнения страхователем Скачковым требований при заключении договора страхования в части предоставления им достоверных сведений, заключение договора состоялось не с Либерти Страхование (АО), а с другой страховой компанией, без выплаты Либерти Страхование (АО) стоимости восстановительного ремонта.

Необоснованную выгоду в рассматриваемой ситуации получил страхователь Скачков, получившим выплату стоимости восстановительного ремонта на основании представленных им недостоверных сведений в денежном выражении, а не путем восстановительного ремонта на СТО страховщика, с которым подлежал заключению договор страхования по номеру в ПТС- 700064.

Именно недобросовестные действия страхователя находятся в причинно-следственной связи с выплатой стоимости восстановительного ремонта страховой компанией- Либерти Страхование (АО), с которой договор страхования не подлежал заключению.

При этом заключение договора страхования с Либерти Страхование (АО) стало возможным в результате недобросовестного поведения страхователя ФИО3.

При этом зная, что в программном комплексе размещен полис с другим содержанием в части номера в ПТС- 700065, а не номера в ПТС- 700064 в полисе, представленном Скачковым при обращении с выплатой стразового возмещения, действуя неразумно, Либерти Страхование (АО) произвело выплату стоимости восстановительного ремонта.

Выплатив стоимость восстановительного ремонта, воспользовавшись правом, предусмотренным Законом об ОСАГО, получив страховое возмещение с СПАО «РЕСО-Гарантия», Либерти Страхование (АО) обратилось с взысканием выплаченной недобросовестному лицу суммы с ООО «НСГ «Росэнерго», что фактически направлено на повторные получение денежных средств.

Такое поведение Либерти Страхование (АО), направленное на повторное получение денежных средств, как и поведение страхователя ФИО3, подписавшего полис и заявление с недостоверными сведениями, не отвечает требованиям добросовестности при осуществлении гражданских прав и обязанностей ( статья 10 ГК РФ), что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленного к ООО «НСГ «Росэнерго».

Признавая требования истца неправомерными, суд считает, что в отсутствие выплаты страхового возмещения страховщиком причинителя вреда- СПАО «РЕСО-Гарантия», причинение истцу убытков было обусловлено недобросовестным поведением страхователя Скачкова при осуществлении гражданских прав и обязанностей, направленное на заключение договора страхования в обход требованиям об обязанности страхователя представлять сведения, достоверные по содержанию, с подписанием документов, соответствующих действительности.

Поэтому причинно-следственная связь между действиями ответчика (а не третьего лица), и выплатой стоимости восстановительного ремонта по факту ДТП, при рассмотрении дела истцом не доказана.

Доводы ответчика, что истцом не доказаны виновные действия ООО «НСГ- «Росэнерго» при заключении договора страхования, поскольку заключение договора страхование состоялось на основании документов, предусмотренных Законом об ОСАГО, представленных страхователем Скачковым, суд считает обоснованными.

Доводы ответчика о неправомерности требований в связи с получением страхового возмещения от страховой компании- страховщика причинителя вреда СПАО «РЕСО-Гарантия», суд также признает обоснованными.

Приведенная истцом судебная практика относится к спорам с иными фактическими обстоятельствами.

По рассматриваемому иску, с учетом установленных по делу обстоятельств, предусмотренные положениями статьи 393 ГК РФ основания (совокупность условий для взыскания убытков), для привлечения ответчика к ответственности истцом не доказана.

Поэтому, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в иске, судебные расходы истцу не возмещаются согласно статье 110 АПК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г.Томск) путем подачи жалобы через Арбитражный суд Республики Алтай.

Судья

О.Л. Новикова