Постановление от 4 октября 2024 г. по делу № А40-235360/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело № А40-235360/2023
04 октября 2024 года
г. Москва



Арбитражный суд Московского округа в составе: судьи Кочергиной Е.В. (единолично),

рассмотрев в порядке ч. 2 ст. 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу - акционерного общества «Россельхозбанк»

на решение Арбитражного суда города Москвы от 20 декабря 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2024 года по делу №А40-235360/2023, рассмотренному в порядке упрощённого производства по правилам главы 29 АПК РФ,

по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк»

к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование»

о взыскании суммы страхового возмещения,


УСТАНОВИЛ:


акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк», истец) обратилось в Арбитражный суд Московской области с исковым заявлением к акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование», ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 10 898 руб. 81 коп.

Решением Арбитражного суда Московской области от 20 декабря 2023 года по делу N А40-235360/2023, оставленным без изменения постановлением Десятого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2024 года, принятыми в порядке упрощенного производства, в удовлетворении заявленных исковых требований было отказано.

По делу N А40-235360/2023 поступила кассационная жалоба от акционерного общества «Россельхозбанк», в которой заявитель просит отменить решение суда первой, постановление суда апелляционной инстанций, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18.04.2017 N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве", арбитражным судом кассационные жалобы на судебные акты по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются без проведения судебного заседания, без вызова лиц, участвующих в деле, и без осуществления протоколирования (ч. 2 ст. 284, ч. 2 ст. 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив в порядке ст. ст. 284, 286, 287, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также выводов, содержащихся в обжалуемых решения суда первой инстанции и постановления суда апелляционной инстанции, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены или изменения указанных судебных актов.

При исследовании материалов дела установлено, что 26 декабря 2014 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) и ЗАО СК "РСХБ-Страхование" (далее - Страховщик) был заключен Договор коллективного страхования N 32-0-04/5-2014 (далее - Договор страхования).

Согласно п. п. 1.2.-1.4. Договора страхования Банк является Страхователем и Выгодоприобретателем, и Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, в частности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1.5. Договора страхования), произвести ему страховую выплату.

Согласно п. п. 1.1.1. - действие Договора страхования распространяется на застрахованных лиц заемщиков/созаемщиков, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита (далее Кредитный договор), на которых с их письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие договора страхования.

В соответствии с п. 3.4.2. Договора страхования размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, по неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени).

Порядок оплаты страховой премии определяется п. п. 2.1.4.1. Договора Страхования, и уплачивается одним платежом на расчетный счет Страховщика за полное количество Периодов страхования, предусмотренное сроком страхования по соответствующей Программе страхования.

28.12.2017 между Банком и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено Соглашение N 1739121/0378 о выдачи кредита в сумме 184 000 руб. (п. 1 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита - не позднее 28.12.2022 (п. 2 Соглашения).

28.12.2017 Заемщик подписала Заявление о присоединении к Программе страхования N 5 (Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) (далее - Заявление о присоединении к Программе страхования и Программа страхования), чем подтвердила присоединение к Договору страхования. Страховым случаем (риском), согласно Программе страхования N 5 - является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования.

Выгодоприобретателем, согласно Программе страхования, является Банк, при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В п. 4 Заявления на присоединение к программе страхования, выгодоприобретателем в случае смерти и в результате несчастного случая, заемщиком назначен АО «Россельхозбанк».

Согласно разделу «Страховая сумма» Программы страхования N 5, размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не может превышать 1 100 000 руб.

Согласно разделу «Срок страхования» Программы страхования N 5 датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

30.09.2022. ФИО1 умерла.

Согласно порядку действий Застрахованного лица, Выгодоприобретателя при наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Программы страхования N 5) и п. п. 3.9., 3.9.1. Договора страхования, Банк-Выгодоприобретатель уведомляет Страховщика о событии, имеющем признаки страхового случая, формирует и 3 направляет Страховщику комплект документов, необходимых для принятия решения о выплате.

Рассмотрев письменное заявление Выгодоприобретателя, Страховщик письмом N 03/00-11/3899 от 17.03.2023 отказал банку в выплате страховой суммы, со ссылкой на п. 1.7.1. Договора страхования и условия Программы страхования, указав, что Договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц, в связи с тем, что в с 2014 года, она состояла на диспансерном учете с диагнозом «цирроз печени», то есть до присоединения к Программе страхования.

Полагая, что неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения является неправомерным, истец обратился в Арбитражный суд.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями положений статей 64 - 65, 70 - 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявленные сторонами доводы и представленные в материалы дела доказательства, отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 10, 929, 934, 943, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, установил, что в силу п. п. 1.7, п. 3.9 договора страхования смерть застрахованного лица в данном конкретном случае не может быть признана страховым случаем. Судами установлено, что на момент присоединения к Программе страхования Заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования, так как из представленных медицинских документов следует, что ФИО1 с 2014 состояла на диспансерном учете с диагнозом «цирроз печени».

В силу пункта 1.7 договора страхования, раздела "Ограничения по приему на страхование" Программы страхования не подлежат страхованию в том числе: лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы и ряд других.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

В связи с изложенным, судами установлено, что Заемщик на дату присоединения к Программе страхования не подлежал присоединению к Договору страхованию. Обществом в адрес Банка 17.03.2023 направлено письмо N 03/00-11/3899 о том, что Договор страхования в отношении заемщика является незаключенным и клиент исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.12.2017 по 31.12.2017, страховая премия в размере 5 719 руб. 05 коп. возвращена Банку по указанным реквизитам.

Таким образом, учитывая изложенное, судами установлено, что у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения.

Судами соблюдены правила оценки доказательств, предусмотренные ст. ст. 9, 41, 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судами первой и апелляционной инстанций на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств с учетом всех доводов и возражений участвующих в деле лиц, а окончательные выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права.

Оснований для иной оценки приведенных выводов у суда кассационной инстанции не имеется, учитывая отсутствие полномочий по переоценке доказательств и установленных обстоятельств (ст. ст. 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая конституционно-правовой смысл данных норм - Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 17.02.2015 N 274-О).

Доводы заявителя кассационной жалобы - акционерного общества «Россельхозбанк» не опровергают выводы судов первой и апелляционной инстанций, подлежат отклонению, поскольку не свидетельствуют о нарушении судами норм материального и процессуального права, основаны на ином толковании норм права, связаны с доказательственной стороной спора, направлены на переоценку доказательств и установленных обстоятельств, что в силу положений ст. ст. 273 - 291 главы 35 (глава 35 "Производство в суде кассационной инстанции") Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства решений и постановлений, принятых по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов (ч. 3 ст. 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд кассационной инстанции, рассмотрев кассационную жалобу акционерного общества «Россельхозбанк», не усмотрел существенных нарушений норм материального или процессуального права, влекущих отмену обжалуемых судебных актов по основаниям, предусмотренным положениями ч. 3 ст. 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены решения суда первой и постановления суда апелляционной инстанций (ч. 4 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), при принятии обжалуемых судебных актов не допущено.

С учетом изложенного, решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба акционерного общества «Россельхозбанк» - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 284, 286, 287, 288.2, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 20 декабря 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2024 года по делу №А40-235360/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества «Россельхозбанк» - без удовлетворения.


Судья Е.В. Кочергина