Решение от 16 сентября 2021 г. по делу № А01-1465/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

385000, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Краснооктябрьская, дом 15, www.adyg.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А01-1465/2021
г. Майкоп
16 сентября 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 09 сентября 2021 года.

В полном объеме текст решения изготовлен 16 сентября 2021 года.

Арбитражный суд Республики Адыгея в составе судьи Шефрукова А.З., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Зайченко А.Е. рассмотрев в судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Адыгея Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу "Майкопбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании его несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании: представителей временной администрации АО "Майкопбанк" – ФИО1, ФИО2, представителя акционеров АО "Майкопбанк" – ФИО3, представителя ЦБ РФ в лице Отделения НБ по РА– ФИО4, представителя УФНС России по РА – ФИО5 (доверенности в деле, личности установлены), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания

У С Т А Н О В И Л:

в Арбитражный суд Республики Адыгея обратился Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Адыгея Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании акционерного общества "Майкопбанк" несостоятельным (банкротом) и открытии процедуры конкурсного производства.

Определением Арбитражного суда Республики Адыгея от 19.08.2021г. назначено судебное заседание на 09.09.2021г.

Представитель заявителя поддержал требования, просил суд признать банк несостоятельным (банкротом), назначить конкурсным управляющим должника Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Руководитель временной администрации поддержал требования заявителя, ссылаясь на доводы, изложенные в отзыве, и просил суд удовлетворить заявленные требования, назначить конкурсным управляющим должника Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель Управления Федеральной налоговой службы по Республике Адыгея не возражали в части признания банка несостоятельным (банкротом), и о назначении конкурсным управляющим должника Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель акционеров должника возражал против заявленных требований, ссылаясь на доводы, изложенные в отзыве, просил отказать в признании АО "Майкопбанк" несостоятельным (банкротом).

Исследовав материалы дела, и выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, суд считает, что заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статье 32 Закона о банкротстве дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным указанным кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В ходе исследования представленных кредитором материалов судом установлено, что должник обладает признаками финансовой организации, поэтому при его банкротстве подлежат применению правила параграфа 4 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве).

В силу абзаца 2 пункта 3 статьи 180 Закона о банкротстве отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, регулируются параграфом 4.1 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

В силу пункта 2 статьи 189.32 Закона о банкротстве временная администрация по управлению кредитной организацией, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, обязана провести обследование кредитной организации и определить у нее наличие признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве. В случае выявления признаков банкротства временная администрация направляет в Банк России ходатайство о направлении заявления о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Как видно из материалов дела, Банк России приказом от 02.04.2021г. № ОД-536 отозвал у акционерного общества "Майкопбанк" лицензию на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, на основании статьи 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и частью 11 статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Решение об отзыве лицензии принято Банком России в связи с нарушением кредитной организацией требований нормативных актов Банка России и невыполнением предписаний об устранении выявленных нарушений, которые неоднократно направлялись в адрес должника (от 29.12.2020 № 36-9-4-4/14856ДСП и от 31.03.2021 № 36-9-4-1/3398ДСП).

Приказом Банка России от 02.04.2021г. № ОД-537 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Руководителем временной администрации назначен ФИО2 – консультант отдела временных администраций финансовых организаций Управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России.

Сведения об отзыве лицензии на совершение банковских операций и назначении временной администрации по управлению акционерного общества "Майкопбанк" опубликованы в журнале "Вестник Банка России"от 07.04.2021г. № 21.

В Отделение - Национального банка по Республике Адыгея Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации поступило ходатайство временной администрации по управлению кредитной организацией от 21.04.2021г. № 624-ВА о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации акционерного общества "Майкопбанк" несостоятельным (банкротом). Из указанного ходатайства следует, что по результатам проведенного обследования банка выявлены признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные статьей 189.8 Закона о банкротстве.

Временной администрацией в соответствии со статьями 189.31, 189.32 Закона о банкротстве в пределах своей компетенции было проведено обследование финансового состояния на дату отзыва лицензии, согласно данных, был выявлен признак несостоятельности (банкротства) акционерного общества "Майкопбанк" предусмотренного статьей 189.8 Закона о банкротстве, поскольку стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами. Результаты обследования банка приведены временной администрацией в виде стоимости имущества (активов) и обязательств в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств, предусмотренной отчетностью по форме 0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)". Согласно отчетности по форме 0409806 по состоянию на 02.04.2021г. (дату отзыва лицензии), стоимость имущества (активов) банка составило 920 585 тыс. рублей не достаточна для исполнения обязательств перед кредиторами 986 248 тыс. рублей. Недостаток имущества для исполнения обязательств составляет 65 663 тыс. рублей.

Приведенные данные приведены временной администрацией из расчета стоимости имущества (активов) и обязательств по данным отчетности Банка по форме 0409101 на дату отзыва лицензии (02.04.2021г.).

Согласно заключению о финансовом состоянии АО "Майкопбанк" от 26.05.2021г. временной администрацией выявлены факты нанесения кредитной организации ущерба при проведении неоднократных реструктуризации кредитных обязательств заемщиков, имеющих плохое финансовое положение и сомнительную платежеспособность. Временной администрацией установлено, что банком по кредитам были проведены реструктуризации в части изменения процентной ставки, графиков погашения основного долга и процентов, пролонгации срока возврата основного долга. При этом кредитной организацией не предпринимались необходимые юридические и фактические действия, как по взысканию ссудной задолженности, так и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссудам.

Проведенным временной администрацией анализом финансового состояния кредитной организации установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии (02.04.2021г.) по данным отчетности банка по форме 0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)" балансовая стоимость активов банка без учета созданных резервов на возможные потери составляла 1 543 205 тыс. рублей, за вычетом сформированных банком резервов - 1 253 470 тыс. рублей.

По результатам проведенного финансового обследования АО "Майкопбанк" временной администрацией сделан вывод о том, что на дату отзыва лицензии стоимость высоколиквидных активов составляет 89 706 тыс. рублей, в т.ч. денежные средства - 47 582 тыс. рублей, остатки банка на корреспондентском счете в Банке России - 38 988 тыс. рублей, средства, размещенные в кредитных организациях - 3 136 тыс. рублей.

В результате проведенного временной администрацией анализа финансового состояния кредитной организации установлено, справедливая стоимость основных средств, нематериальных активов, запасов, движимого и недвижимого имущества, на дату отзыва лицензии, составляет 112 679 тыс. рублей.

На основании информации, полученной в ходе обследования банка, временная администрация пришла к выводу о недостаточности имущества (активов) кредитной организации для исполнения своих обязательств.

Согласно заключению временной администрации на дату отзыва лицензии разница между суммарным объемом активов и обязательств АО "Майкопбанк" составила 65 663 тыс. рублей, что позволяет сделать вывод о наличии признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 Закона о банкротстве (пункт 6 статьи 189.61 Закона о банкротстве).

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.73 Закона о банкротстве конкурсное производство при принятии судом решения о признании кредитной организации банкротом вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

При таких обстоятельствах банк подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры конкурсного производства сроком на один год.

Статьей 189.76 Закона о банкротстве установлено, что со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства:

1) продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии;

2) сведения о финансовом состоянии кредитной организации не относятся к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну;

3) совершение сделок, исполнение судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским законодательством, уголовным законодательством, процессуальным законодательством, законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, связаны с отчуждением имущества кредитной организации или влекут за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и в пользование, допускаются исключительно в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 Федерального закона;

4) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона;

5) прекращается исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с настоящим параграфом, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, конкурсному управляющему в порядке, установленном федеральным законом;

6) снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Основанием для снятия ареста на имущество кредитной организации является решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается;

7) исполнение обязательств кредитной организации, в том числе по исполнению судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским законодательством, уголовным законодательством, процессуальным законодательством, законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, осуществляется в случаях и в порядке, которые установлены статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона;

8) судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничений распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном статьей 189.96 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 189.77 Закона о банкротстве конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", которая осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Поскольку кредитная организация имела лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, функции конкурсного управляющего подлежат возложению на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с признанием кредитной организации банкротом полномочия временной администрации по управлению кредитной организации в порядке статьи 189.43 Закона о банкротстве подлежат прекращению.

Согласно пункту 2 статьи 189.43 Закона о банкротстве, в случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация по управлению кредитной организацией в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации, обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве.

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (пункт 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве).

Возражения кредитора по результатам рассмотрения конкурсным управляющим такого требования могут быть заявлены уже в арбитражный суд, но не позднее, чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов (пункт 5 статьи 189.85 Закона о банкротстве).

В силу пункта 7 статьи 189.85 Закона о банкротстве требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 Закона о банкротстве без оплаты госпошлины.

Требование кредитора, предъявленное должнику, в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение шестидесяти рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий с учетом положений подпункта 1 пункта 3 настоящей статьи не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов (пункт 10 статьи 189.85 Закона о банкротстве).

Поскольку в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации Банк России освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 59 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" государственная пошлина в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 32, 189.8, 189.67, 189.68, 189.71, 189.77 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и статьями 110, 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

признать заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Адыгея Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Признать акционерное общество "Майкопбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 38500, <...>) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении акционерного общества "Майкопбанк" конкурсное производство сроком на один год.

Конкурсным управляющим акционерного общества "Майкопбанк" утвердить Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства считать наступившими последствия, установленные статьей 189.76 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Обязать руководителя временной администрации в течение десяти рабочих дней после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом передать конкурсному управляющему - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Прекратить полномочия временной администрации и иных органов управления кредитной организации.

Конкурсному управляющему в течение пяти рабочих дней с даты утверждения направить для опубликования сведения о признании акционерного общества "Майкопбанк" несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства в порядке, предусмотренном статьей 189.74 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ от 26.10.2002. Доказательства проведения публикации представить в суд. Заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности с приложением документов, предусмотренных статьей 189.99 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Взыскать с акционерного общества "Майкопбанк" в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6 000 рублей.

Судебное разбирательство по рассмотрению отчета конкурсного управляющего акционерного общества "Майкопбанк" назначить на 08 сентября 2022 года на 10 часов 00 минут, которое провести в помещении Арбитражного суда Республики Адыгея по адресу: <...>, кабинет № 27.

Решение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд и двух месяцев после вступления его в законную силу в кассационную инстанцию Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа.

Информация о движении настоящего дела размещена на сайте суда: http:www.adyg.arbitr.ru/.

Судья А.З. Шефруков