Решение от 8 июня 2023 г. по делу № А40-47049/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-47049/23-156-377
г. Москва
08 июня 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 05 июня 2023 года

Полный текст решения изготовлен 08 июня 2023 года Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ АВЭЙ РИЭЛТИ (125130, <...>, ПОМЕЩЕНИЕ XIV, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 05.09.2011, ИНН: <***>)

к ответчику ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (115114, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

третье лицо: ЦБ РФ о возобновлении ДБО при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности № 08 от 01.02.2023 (Удостоверение рег. № 50/8164 от 16.02.2016)

от ответчика – ФИО3 по доверенности № 01/487 от 04.05.2022 (Диплом ВСА № 0370366 от 01.07.2006)

от третьего лица – ФИО4 по доверенности № ДВР22-011/195 от 28.10.2022

(Диплом 105024 № 0301260 от 21.06.2014), ФИО5 по доверенности № ДВР21- 011/321 от 08.06.2021 (Диплом ДВС № 1261230 от 30.06.2001)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью АВЭЙ РИЭЛТИ обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу Банк "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ", с привлечением в порядке ст. 51 АПК РФ, о возобновлении дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету № <***>.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.


Ответчик исковые требования не признал в полном объеме, по доводам изложенным в письменном отзыве.

Третье лицо выступило с пояснениями, возражало против удовлетворения исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы сторон и третьего лица, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Обществу с ограниченной ответственностью «АВЭЙ РИЭЛТИ» (далее - Истец) открыт в ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (далее - Ответчик) расчетный счет № <***> с предоставлением услуги дистанционного доступа к указанному банковскому счету.

ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" обратился к Истцу с требованием о предоставлении пакета документов Исх. от 02.08.2022 № 496816.

Согласно исковому заявлению, Истец 08 августа 2022 года предоставил запрошенные Банком документы.

13.09.2022 года ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" направил уведомление об отнесении Клиента к группе высокого уровня риска совершения Подозрительных операций и применении Банком мер на основании п.5 ст.7.7 Федерального закона 115- ФЗ.

В данном Уведомлении Банк указал о том, что применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет Клиента или на счет третьего лица но указанию Клиента; прекращает обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в т. ч. возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания.

30 ноября 2022 года Банк направил запрос исх. от 30.11.2022 № 521268 «О предоставлении информации и копий документов», в котором просил предоставить информацию по сделке с ООО «Лесохозяйственное проектное предприятие».

Истец указывает, что предоставил всю запрашиваемую информацию, 01.12.2022 г. Документы были загружены в Личном кабинете интернет-банка «Открытие» согласно запросу Банка.

ООО «АВЭЙ РИЭЛТИ» обращалось в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии со 115-ФЗ (09.11.2022 года).

Истцом получен ответ от 08.12.2022 № 59-5-1/55617, в котором было указано, что было принято решение о наличии оснований для применения мер на основании п.5 ст.7.7 Федерального закона 115-ФЗ.

Согласно исковому заявлению, ни Банк, ни Межведомственная комиссия не пояснили, на каком основании и в связи с какими фактическими действиями (либо бездействием) были применены меры на основании п.5 ст.7.7 Федерального закона 115- ФЗ. До Истца не довели содержание подозрений о характере совершаемых им банковских операций - то есть, что его банковские операции были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель.

На сайте Росфинмониторинг на странице перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются, сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (http://wvvw.fedsfm.ru/documents/tcrr-list) информация об - ООО «АВЭЙ РИЭЛТИ» отсутствует.

Истец указывает, что деятельность истца ограничена действиями ответчика, истец лишен возможности полноценно осуществлять свою предпринимательскую


деятельность и своевременно исполнять свои обязательства по оплате перед третьими лицами.

Ответчиком не была исполнена обязанность, предусмотренная письмом Банка России № ИН-014-12/61 от 12.09.2018 и письмом ЦБ РФ № 99-Т, Банк не сообщил Истцу, какие конкретно документы, необходимо представить для устранения причин, явившихся основаниями ограничения ДБО.

На момент принятия решения об ограничении ДБО отказов в исполнении распоряжений Истца не имелось, что указывает на отсутствие квалификации операций клиента как подозрительных.

Доказательства, что ответчиком проводились подозрительные операции по расчетному счету, не представлено.

Ответчик в одностороннем порядке заблокировал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не по конкретной операции.

Согласно исковому заявлению, в настоящее время Истец лишен возможности осуществлять операции и распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в Банке с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии


легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Указанный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации.

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон 115-ФЗ) на банки возложена публично-правовая функция по выявлению и отказу в проведении операций, направленных на легализацию доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма.

На основании п. 2 ст. 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 М423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее -Федеральный закон М423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона № 115-ФЗ:

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за


исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций: не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона № 115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС; прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения Подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Согласно абзаца второго пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

ООО «АВЭЙ РИЭЛТИ» является клиентом Банка с 20.09.2019. Основной вид деятельности - Покупка и продажа собственного недвижимого имущества. Дата регистрации - 05.09.2011.

На счет Клиента поступали денежные средства от юридических лиц за проведение кадастровых работ.

Согласно пояснениям Клиента, организация занимается подбором и сопровождением сделок по покупке земельных участков, оформлением документов. Организация осуществляет полное сопровождение сделки, включая поиск, оформление документов и дальнейшее управление, консультирование по зарубежным и российским активам, содействие в получении финансирования.

В тоже время, согласно информации, полученной от Клиента, штатная численность составляет один работник. Клиент не обладает материально-техническими ресурсами для проведения операций и деятельности в декларируемых объемах.

Учредитель и бенефициарный владелец ООО «АВЭЙ РИЭЛТИ» - ФИО6 (единственный работник организации/Генеральный директор.), является также учредителем и генеральным директором еще в 10 организациях, которым Банком России присвоен средний уровень риска, т.е. организации участвуют в проведении сомнительных операций: ООО «Быстрый Хостинг» ИНН <***>, ООО «Дата Сити» ИНН <***>, ООО «Домены Хостинг» ИНН <***>, ООО «Изи Хостинг» ИНН <***>, ООО «Мир Хостинга» ИНН <***>, ООО «Мощный


хостинг» ИНН <***>, ООО «Нэтдата» ИНН <***>, ООО «Приват Хостинг» ИНН <***>, ООО «Техно дата» ИНН <***>, ООО «Турбо хостинг» ИНН <***>.

12.09.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

13.09.2022 на основании ПВК и с учетом информации, получаемой от Банка России согласно статье 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, Клиент был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В тот же день ПАО Банк «ФК Открытие» направил Истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Согласно пункта 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного 1 самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Истец, не согласившись с отнесением его к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций обратился в межведомственную комиссию при Банке России.

Письмом от 07.12.2022 № 59-5-1/55495 в отношении Клиента было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии


оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

30.11.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» направлял Истцу запрос по инициативе Банка России. Представленные Клиентом документы были направлены в Банк России письмом от 02.12.2022 № 01-4-02/3/30803 и, вероятно, учитывались межведомственной комиссией при Банке России при принятии итогового решения (о наличии оснований для применения мер).

ПАО Банк «ФК Открытие» ограничил предоставление услуг по договору банковского счета на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, что подтверждается решением межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п. 3, ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8 Закона № 115- ФЗ.

Истец решение межведомственной комиссии не обжаловал в судебном порядке, при этом предъявил исковые требования к Банку, таким образом истцом выбран не надлежащий способ защиты права.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 9, 41, 65-68, 71, 110, 167, 170, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья: Л.С. Дьяконова