Решение от 15 ноября 2023 г. по делу № А40-120027/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-120027/23-47-955
г. Москва
15 ноября 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 30 октября 2023года

Полный текст решения изготовлен 15 ноября 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению (заявлению) Общества с ограниченной ответственностью "СТРОЙПРО" (125367, Россия, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ ПокровскоеСтрешнево, Полесский пр-д, д. 16, стр. 1, помещ. 6/1А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 15.07.2013, ИНН: <***>)

к ответчику Публичному акционерному обществу банк "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (115114, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) о признании

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «СТРОЙПРО» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО «ФК ОТКРЫТИЕ» с исковыми требованиями:

1. Признать незаконными в отношении ООО «СТРОЙПРО» действия ПАО БАНК «ФК Открытие», выразившиеся в прекращении проведения по расчетному счету <***> следующих операций: операции по списанию денежных средств с банковского счета; по уменьшению остатка электронных денежных средств; переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России; операций выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ; выдачи остатка денежных средств на счете при расторжении договора либо перечислении его на другой счет клиента или на счет третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных абзацами 7 и 10 п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ. В прекращении обеспечения возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания;

2. Обязать ПАО БАНК «ФК Открытие» возобновить ООО «СТРОЙПРО» по расчетному счету № <***> проведение следующих операций: по списанию денежных средств с банковского счета, по уменьшению остатка электронных денежных средств; по осуществлению переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России; операций выдачи наличных денежных средств; выдачи остатка денежных средств на счете при расторжении договора либо перечислении его на другой счет клиента или на счет третьего лица. Возобновить обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания;

3. В случае неисполнения решения суда, взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» судебную неустойку в размере 300 руб. за каждый календарный день просрочки исполнения решения суда в течение первой календарной недели, за каждую последующую календарную неделю неисполнения судебного акта - в двойном размере от судебной неустойки предыдущего периода по день фактического его исполнения.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

ООО «СТРОЙПРО» (Истец, Клиент, Общество) обратилось с заявлением в ПАО Банк «ФК Открытие» (Ответчик, Банк) с заявлением от 21.12.2022 о присоединении к Договору комплексного обслуживания (ДКО), на основании которого Клиенту в Банке открыт расчетный счет <***>.

Истец считает, что со стороны Банка к Истцу безосновательно применены меры, предусмотренные п. 5 ст.77 ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Соответствующее уведомление Банка о применении указанных мер было получено Истцом 10.02.2023.

Как следует из уведомления, Банком прекращено проведение следующих операций: операции по списанию денежных средств с банковского счета, по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляются переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ. Также Банк не выдает остаток денежных средств на счете при расторжении договора либо не перечисляет его на другой счет Клиента или на счет третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных абзацами 7 и 10 п.6 ст.7.7 Закона №115-ФЗ. Прекращает обеспечение возможности использования Клиентом электронного средства платежа.

Банк не обращался к Истцу с требованием о предоставлении каких-либо сведений и пояснений, подтверждающих экономический смысл и законную цель проводимых операций.

Пунктом 3 статьи 7.8 установлено правило, согласно которому применение Банком к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

После получения уведомления, Истец направил 30.03.2023 письмо в межведомственную комиссию, созданную при Банке России, с разъяснением о видах хозяйственной деятельности Общества и приложением документов, подтверждающих правомерность совершаемых операций, а также заявление об отсутствии оснований для применения Ответчиком ограничительных мер, предусмотренных п.5 ст. 7.7 ФЗ №115-ФЗ.

Истец пояснил, что основным направлением деятельности является строительство прочих инженерных сооружений, не включенных в другие группы (ОКВЭД 42.99), а совершаемые Обществом операции соответствуют указанному виду деятельности.

Перед налоговыми органами Общество зарекомендовало себя как надежный налогоплательщик.

Общество указало, что является членом СРО, имеется лицензия ФСБ России №1519 от 17.04.2022, разрешающую Обществу проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

Сделки, осуществляемые ООО «СТРОЙПРО», по которым проводились банковские операции, носят реальный характер и совершаются как с участием юридических, так и физических лиц, расходование денежных средств производилось в соответствии с целями осуществления предпринимательской деятельности.

Для исполнения своих обязательств по государственным контрактам Общество располагает штатом сотрудников численностью 15 человек.

Общество владеет материально-производственными запасами на общую сумму 727 млн. рублей, в лизинге находится специализированная техника (Камазы, грузовые прицепы). Для выполнения государственных контрактов и соблюдения их сроков Общество привлекает подрядчиков, с которыми имеет опыт сотрудничества (ООО «Продбазис», ООО «Экострой», ООО «Ленстройконструкция», ООО « Альфа- строй»).

Помещение по юридическому адресу Общества: <...>, офис 312А находится в аренде по договору № 22/10-2021 от 22.10.2021, ежемесячные арендные платежи составляют 86 028, 80 рублей. Для ведения деятельности Общество снимает в аренду помещения по адресу <...>, арендные платежи составляют 12 500 рублей.

Из письма Банка России от 11.05.2023 Обществу стало известно об отсутствии оснований у межведомственной комиссии, созданной при Банке России, пересматривать решение Банка.

Как указывает Истец, из смысла положений п.2 ст.7, п.6 и п.11 ст.7.2 ФЗ №115-ФЗ следует, что банки могут запрашивать у клиентов только информацию, необходимую для документального фиксирования операции; при этом банки как коммерческие организации при осуществлении контрольных функций не должны давать правовую оценку деятельности клиента, проводить проверки, делать правоустанавливающие выводы и т.д., их контроль должен строиться на формальных критериях.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма положениями которого установлены, в том числе в категориях « риск по типу клиента» механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», «страновой риск», «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций», а также факторы по отдельности или совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п.4.3-4.6).

Доказательства выявления Банком какого-либо фактора, приведенного в Положении ЦБ РФ № 375-П и послужившего принятию решения о блокировке операций, не имеется.

Не имеется у Банка и доказательств, что банковские операции Истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную деятельность.

Банком также не указано со ссылкой на положения Закона №115-ФЗ, какая конкретная операция, проводимая по расчетному счету Истца, вызвала у него подозрения.

Подтверждения того, что ООО «СТРОЙПРО» или его контрагент, с которым он осуществлял перечисление денежных средств, включены в Перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности, не имеется.

Поскольку Ответчиком не представлены доказательства совершения Обществом сделок, направленных на отмывание доходов, полученных преступным путем и/или финансирование террористической деятельности, то действия Банка, выразившиеся в блокировке расчетного счета и ограничения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания являются неправомерными.

Ответчиком не указаны нарушения Закона №115-ФЗ при осуществлении Истцом налоговых и иных обязательных платежей, размер которых не может являться единственным определяющим фактором для признания факта совершения клиентом сомнительных операций, поскольку правового значения не имеет.

Бухгалтерская отчетность, платежные поручения, выписки Общества указывают на исполнение обязательств по уплате НДС, налога на прибыль, НДФЛ, отчислений в социальные фонды.

Не могло являться достаточным основанием возникновения права Ответчика осуществлять блокировку счетов Общества лишь по имеющейся у Ответчика информации об отнесении Банком России Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Однако указанное единственное обстоятельство и явилось основанием для совершения Банком незаконных действий, (абзац 1 обжалуемого уведомления Ответчика от 10.02.2023).

Так, в письме Банка России от 30.09.2022 №12-4-2/8692 «О применении ФЗ №115-ФЗ в редакции ФЗ №423-Ф3» указано, что с учетом норм пункта 2 статьи 7.6 ФЗ №115-ФЗ и главы 4 Положения № 375-П информация Банка России используется кредитной организацией в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, наряду с иными факторами и критериями, влияющими на такую оценку, и, соответственно, не может использоваться кредитной организацией в качестве единственного фактора при оценке риска совершения клиентом подозрительных операций.

Банк России направляет в кредитные организации информацию с оценками объёмов сомнительных операций клиентов в разрезе их типологий. Получение таких оценок регулятора необходимо кредитным организациям для формирования собственных оценок эффективности их «противолегализационных» процедур.

Более того, установленная подп. 3 пункта 1 статьи 7 ФЗ №115-ФЗ периодичность обновления кредитной организацией информации о клиентах - юридических лицах (индивидуальных предпринимателей) зависит от группы риска совершения подозрительных операций, к которой юридические лица (индивидуальные предприниматели) отнесены самой кредитной организацией. Сроки и периодичность обновления степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций определяются кредитной организацией, исходя из порядка присвоения, порядка и сроков пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг кредитной организации в целях ОД/ФТ, предусмотренных Программой управления риском ОД/ФТ правил внутреннего контроля, с учетом требований подп.З пункта 1 статьи 7 ФЗ 115-ФЗ с даты проведения идентификации каждого клиента или последнего обновления сведений о них.

Кредитная организация, использующая информацию Банка России, вправе принять решение о прекращении ее использования. В этом случае в правила внутреннего контроля должно быть внесены изменения в части неиспользования такой информации.

Сроки рассмотрения Банком России, предусмотренной пунктом 9 статьи 7.7 ФЗ 115-ФЗ информации кредитной организации не установлены, а также не установлена обязанность информировать кредитную организацию о результатах рассмотрения Банком России полученной информации.

Таким образом, при принятии решения о блокировке счета Истца Ответчиком не учтена вышеизложенная правовая позиция Банка России, ни одного основания для отнесения Истца к какой-либо степени (уровня) риска совершения подозрительных операций самим Ответчиком в уведомлении Ответчика не установлено.

Статьей 8 Закона № 115-ФЗ определен уполномоченный орган по принятию решений по приостановлению операций по счету и его полномочия, к каковым Банк не относится.

Росфинмониторинг согласно пунктов 5.1 и 6 Положения о нем, утвержденного Указом Президента РФ от 13.06.2012 № 808 запрашивает и получает в установленном порядке информацию об операциях (сделках) клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов организаций, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, а также информацию о движении средств по счетам (вкладам) клиентов кредитных организаций; выявляет признаки, свидетельствующие о том, что операция ( сделка) с денежными средствами связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

При этом уполномоченный орган при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, направляет соответствующую информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им, по результатам предварительной проверки признана обоснованной.

Истец не владеет информацией о направлении Росфинмониторингом в его адрес какого-либо постановления о приостановлении операций с денежными средствами.

По смыслу приведенных выше законоположений ФЗ №115-ФЗ (ст.ст.6-8), а также полномочий Росфинмониторинга, закрепленных в Положении о нем, Ответчик не наделен правом принимать меры, предусмотренные п.5 статьи 7.7 Закона, без установленных уполномоченным органом фактов нарушения Обществом «противолегализационного» законодательства.

Банк при принятии решения о применении указанных мер обязан в силу исполнения целей и задач Закона №115-ФЗ руководствоваться решениями уполномоченного органа, иные факты, на которые может ссылаться Ответчик, не имеют значения для проверки риска совершения операций и возможности блокировки счета.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.


Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ) принят в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма. Меры и требования, установленные Законом №115-ФЗ, направлены на противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма и экстремизма, которые представляют высокую степень общественной опасности и прямую угрозу для безопасности государства.

Согласно требованиям Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно главе 5 Положения №375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375- П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Банк, в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ и ПВК, регулярно осуществляет анализ операций клиентов с целью выявления признаков сомнительных сделок и предотвращения сомнительных операций.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 №423-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №423-Ф3), существенно изменившие положения Закона М115-ФЗ.

Начиная с 01.07.2022, согласно пункту 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целью отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций является, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица, который отнесен обслуживающим Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры:

не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Согласно абз.2 п.1 ст. 7.6 Закона №115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

ООО «Стройпро» (ИНН <***>) является клиентом Банка с 21.12.2022.

09.02.2023 ПАО Банк «ФК Открытие» получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

В ходе проведения мониторинга операции Истца при обслуживании Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в том числе, приведенных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П, а также в ПВК по ПОД/ФТ:

- осуществление высокорисковых видов деятельности;

- операции по счету клиента соответствовали признакам подозрительных операций, приведенных в письмах и нормативных документах Банка России, в т.ч. в приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (коды 1414, 1408):

- по расчетному счету Истца проводились операции по зачислению денежных средств со счета Клиента в ПАО «Промсвязьбанк» при закрытии счета, с последующим, в течение короткого периода времени, перечислением на счета Клиента в АО «АЛЬФА-БАНК» без видимого основания. При этом Истец не представил документы по запросу Банка от 31.01.2023, в том числе документы, подтверждающие цель перевода денежных средств в стороннюю кредитную организацию;

- уплата налогов в бюджетную систему РФ осуществлялась в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности Клиента: доля оплаченных налогов составила 0,49% от оборота по дебету счета.

Также в отношении Клиента были выявлены негативные признаки, в т. ч. одновременная смена учредителя и генерального директора, информация об Истце содержится в перечне, который доводится до сведения кредитных организаций в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 №764-П.

На основании изложенного, Банком с 10.02.2023 в отношении Клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В тот же день 10.02.2023 ПАО Банк «ФК Открытие» направил Истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Согласно п. 2 ст.7.6 Закона №115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с п.5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона №115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Истец, не согласившись с отнесением его к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций обратился в межведомственную комиссию при Банке России.

Письмом от 11.05.2023 № 59-5-3/28928 в отношении Истца было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В рассматриваемом случае ПАО Банк «ФК Открытие» ограничил предоставление услуг по договору банковского счета на основании отнесения Центральным Банком Российской Федерации Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций, что подтверждается решением межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115- ФЗ.

В соответствии с п. 3 ст. 7.8 Закона №115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8 Закона №115-ФЗ.

Истец решение межведомственной комиссии не обжаловал в судебном порядке, при этом предъявил исковые требования к Банку, таким образом истцом выбран не надлежащий способ защиты права, так как по сути он обжалует действия Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно ст. 11 ГК РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке с использованием способов защиты, предусмотренных ст. 12 ГК РФ либо иными способами, установленными законом.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в указанной статье, а также иными способами, предусмотренными законом. Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, обращающееся в суд лицо вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

При этом, при формулировании требования основания иска должны соответствовать его предмету.

Выбранный способ защиты права должен корреспондировать с характером допущенного непризнания, оспаривания или нарушения прав.

В отношении между истцом и ответчиком не возникло какого-либо нарушения права, которому корреспондирует выбранный способ защиты права путем подачи настоящего иска.

В силу ч. 1 ст. 4 АПК РФ право на иск и, как следствие право на судебную защиту, определяется действительным наличием у истца (заявителя) нарушенного субъектного права, подлежащего защите.

Если истец избрал способ защиты права, не соответствующий нарушению, и не обеспечивающий восстановлению прав, либо обратился в порядке, не предусмотренном Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, его требования не могут быть удовлетворены.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 309, 310, 845 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев