Решение от 16 октября 2024 г. по делу № А40-183292/2024

Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ





Дело № А40- 183292/24-107-1456
16 октября 2024 года
г. Москва
Резолютивная часть решения изготовлена 07 октября 2024 года

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2024 года


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело № А40-183292/24-107-1456 по иску АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) к ответчику АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) о взыскании задолженности в размере 80 217,84 р., процентов в размере 685,05 р.,



УСТАНОВИЛ:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратился в суд к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании задолженности в размере 80 217,84 р., процентов в размере 685,05 р.

Определением от 13.08.2024 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик, извещенный надлежащим образом в порядке статья 123 АПК РФ, в сроки, установленные определением представил отзыв.

Исковое заявление с приложениями, отзыв и все дополнительные документы размещены в Интернете в режиме ограниченного доступа.

Рассмотрев дело по существу в срок установленный частью 2 статьи 226 АПК РФ суд на основании части 1 статьи 229 АПК РФ вынес резолютивную часть решения, разместив ее на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Ответчиком представлено ходатайство об изготовлении мотивированного решения, которое с учетом положений части 2 статьи 229 АПК РФ подлежит удовлетворению.

Исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об удовлетворения исковых требований истца в виду следующего.

Как следует из материалов дела, АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес: 610035, <...>) было заключено кредитное соглашение № 2022081/0217 от 17.08.2020 (Далее - Соглашение) в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 200 000 руб. со сроком возврата кредита на позднее 18.08.2025 под 8,5% годовых.

Кредит был предоставлен Заемщику 17.08.2020, что подтверждается банковским ордером. Возврат кредита но Соглашению предусмотрен ежемесячно согласно графика.

17.08.2020 между АО СК «РСХБ-Страхование» и Заемщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Программа страхования № 5.

Согласно условиям договора страхования, Выгодоприобретателем по данному договору является АО «Россельхозбанк».

За период действия Соглашения возникла просрочка по основному долгу и просрочка по уплате процентов.

По состоянию на 19.06.2024 задолженность по Соглашению составляет 80 902,89 руб., в том числе: 80 217,84 руб. - основной долг; 685,05 руб. - проценты за пользование кредитом.

Учитывая наличие просроченной задолженности по основному обязательству, Истцом неоднократно направлялись письма Ответчику с требованиями погасить образовавшуюся задолженность, а также внести очередной платеж и текущие проценты за пользование кредитом. Несмотря на установленный срок предъявленные требования не выполнены Заемщиком.

В период действия соглашения Банку стало известно, что 17.09.2023 Заемщик скончался.

27.12.2018 между АО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» был заключен договор коллективного страхования № 1822001/1517-1, выгодоприобретателем по которому является АО «Россельхозбанк».

Приложением к данному договору является Программа коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования № 5).

Банком через фронт-офисную систему страховщика (ФОС) было направлено заявление о страховом событии.

Банк выполнил условия Договора коллективного страхования., направив необходимые документы, в том числе подтверждающие наступление страхового события, в адрес Страховщика.

В ответе от 14.02.2024 (вх. № 03/00-10/2583) АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате указав, что согласно представленной справке о смерти № А-00503, выданной Малмыжским межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области 19.09.2023 года, причиной смерти Заемщика явилось самоубийство, путем утопления. Согласно представленным документам смерть Застрахованного лица произошла в результате самоубийства, а не болезни, либо несчастного случая.

31.05.2024 в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» (исх. № 022-31-38/2000) Банком была направлена претензия в которой просили произвести возврат страхового возмещения.

17.06.2024 в адрес АО «Росеельхозбанк» был направлен ответ на претензию (исх. № 03/00-10/11062) в котором было указано, что основания для страховой выплаты отсутствуют.

Отказ страховой компании связан с причиной смерти самоубийство, однако, данный отказ не правомерен по следующим основаниям.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам (п.2 ст. 9 Закона N 4015-1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) (п. 1 ст. 4, пп. 1 п. 1 ст. 32.9 Закона N 4015-1).

Страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (абз. 3 п. 3 ст. 10 Закона N 4015-1).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни и предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю иным третьим лицам.

Таким образом, страховой случай является объективно совершившимся событием, наступление или не наступление, которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем.

Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного, независимо от причины ее наступления.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 963 Гражданского Кодекса Российской Федерации, страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Норма пункта 3 указанной статьи является императивной, и стороны не вправе изменять ее.

По смыслу условий договора страхования, смерть застрахованного лица в результате самоубийства является страховым случаем, если наступила после первых двух лет срока страхования. Указанная позиция корреспондирует положениям ст. 963 ГК РФ, в соответствии с которыми страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 3).

При указанных обстоятельствах, поскольку смерть наступила более чем через два года после заключения договора страхования, отказ ответчика в страховой выплате является незаконным.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и с требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от обязательств не допускается.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, признаны судом необоснованными и не состоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела, представленным в дело доказательствам и неправильным применением норм материального права.

Ответчик, доказательств выплаты страхового возмещения не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд признает требования истца о взыскании страхового возмещения в размере 80 217,84 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 685,05 руб. документально подтвержденными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 110 АПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) в пользу АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) задолженности в размере 80 217,84 р., процентов в размере 685,05 р., а также государственную пошлину в размере 3 236 р.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение суда, выполненное в форме электронного документа и подписанное электронно-цифровой подписью, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в Интернете.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.


СУДЬЯ

М.В. Ларин