Решение от 13 марта 2019 г. по делу № А53-1961/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

344 002 г. Ростов-на-Дону, ул. Станиславского, 10/11-13

http://www.rostov.arbitr.ru; е-mail: info@rostov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства

г. Ростов-на-Дону

«13» марта 2019 года Дело № А53-1961/2019

Резолютивная часть решения объявлена «05» марта 2019 года

Полный текст решения изготовлен «13» марта 2019 года

Арбитражный суд Ростовской области в составе судьи Латышевой К.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

к Публичному Акционерному Обществу «Донхлеббанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>; 344082, <...>)

о признании несостоятельным (банкротом)

при участии в судебном заседании:

от заявителя – представитель ФИО2 по доверенности от 10.08.2018г., паспорт; представитель ФИО3 по доверенности от 10.08.2018г., паспорт; представитель ФИО4 по доверенности от 30.10.2018г., паспорт;

от временной администрации ПАО «Донхлеббанк»: ФИО5 паспорт (лично); представитель ФИО6 по доверенности от 08.02.2019г., паспорт;

представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов»: ФИО7 по доверенности от 11.01.2018г., паспорт;

представитель учредителей (участников) ПАО «Донхлеббанк» - ФИО8 на основании протокола собрания совета директоров ПАО «Донхлеббанк» от 04.03.2019г., паспорт;

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации обратился в Арбитражный суд Ростовской области с заявлением о признании Публичного Акционерного Общества «Донхлеббанк» несостоятельным (банкротом).

Через канцелярию суда Центральным банком Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации представлены дополнительные пояснения, которые приобщены судом к материалам дела.

В судебное заседание 05.03.2019года явился представитель учредителей (участников) ПАО «Донххлеббанк» ФИО8, представил протокол заседания Совета директоров ПАО «Донхлеббанк» в заочной форме от 04.03.2019г. и заявил следующие ходатайства: о привлечении к участию в деле в качестве представителя учредителей (участников) ПАО «Донхлеббанк» ФИО8, об обязании заявителя представить представителю участника должника заявление о банкротстве ПАО «Донхлеббанк» и приложенные документы, об обязании лиц, участвующих в деле, выполнить определение суда от 31.01.2019г. по настоящему делу и представить запрошенные судом документы представителю участника должника, об отложении судебного заседания в целях принятия мер для примирения сторон.

Лица, присутствующие в процессе, возражали против удовлетворения заявленных ходатайств.

Ходатайства приняты судом к рассмотрению.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал заявленные требования в полном объеме, просил суд признать должника банкротом и открыть процедуру конкурсного производства.

Представитель временной администрации просил суд признать должника банкротом и открыть процедуру конкурсного производства.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» просил суд признать должника банкротом и открыть процедуру конкурсного производства.

Суд удалился в совещательную комнату.

Рассмотрев заявленные ходатайства представителя участников (учредителей) ПАО «Донхлеббанк», суд пришел к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 34 Закона о банкротстве к лицам, участвующим в деле о банкротстве, отнесены должник, арбитражный управляющий, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы, федеральные органы исполнительной власти.

Лицами, участвующими в арбитражном процессе по делу о банкротстве, признаются в силу статьи 35 Закона о банкротстве представитель работников должника; представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия; представитель учредителей (участников) должника; представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов, в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и Законом о банкротстве.

Положения статей 34, 189.59 Закона о банкротстве содержат исчерпывающий перечень лиц, участвующих в деле о банкротстве.

В частности, в пункте 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъяснено, что к основным участвующим в деле о банкротстве лицам, которые также признаются непосредственными участниками всех обособленных споров в судах всех инстанций, относятся: должник (в процедурах наблюдения и финансового оздоровления, а гражданин-должник - во всех процедурах банкротства), арбитражный управляющий, представитель собрания (комитета) кредиторов (при наличии у суда информации о его избрании), представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия или представитель учредителей (участников) должника (в процедурах внешнего управления и конкурсного производства) (при наличии у суда информации о его избрании).

Представителем учредителей (участников) должника признается, в том числе лицо, избранное учредителями (участниками) должника лицо для представления их законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Таким образом, права лица, участвующего в деле, представитель участников юридического лица приобретает с момента введения в отношении юридического лица процедуры конкурсного производства.

В материалы дела в подтверждение избрания представителем участников должника и полномочий на представление интересов участников должника в деле о банкротстве - ФИО8, представлен протокол от 04.03.2019г.

Доказательств того, что протокол собрания учредителей (участников) должника от 04.03.2019 оспорен в установленном законом порядке и признан недействительным, в материалах дела не имеется.

Вынесение какого –либо отдельного судебного акта о привлечении (о допуске) к участию в деле в качестве представителя учредителей (участников) ПАО «Донхлеббанк» ФИО8 действующим законодательством о банкротстве не предусмотрено.

В судебном заседании 05.03.2019г. представитель учредителей (участников) должника ФИО8 заявил ходатайства и был допущен в судебный процесс на основании протокола от 04.03.2019г. для рассмотрения заявленных ходатайств.

Ходатайства представителя учредителей (участников) ФИО8: об обязании заявителя представить представителю участника должника заявление о банкротстве ПАО «Донхлеббанк» и приложенные документы, об обязании лиц, участвующих в деле, выполнить определение суда от 31.01.2019г. по настоящему делу и представить запрошенные судом документы представителю участника должника, об отложении судебного заседания в целях принятия мер для примирения сторон подлежат отклонению, поскольку представителем не обоснована необходимость отложения судебного заседания, заявленные ходатайства направлены на затягивание процесса.

Банк России обратился с заявлением о признании должника банкротом в Арбитражный суд Ростовской области 25 января 2019года, к заявлению о признании ПАО «Донхлеббанк» банкротом приложены доказательства направления копии заявления и приложенных документов в адрес ПАО «Донхлеббанк»; ФИО8 является членом совета директоров ПАО «Донхлеббанк», что отражено в протоколе заседания Совета директоров ПАО «Донхлеббанк» от 04.03.2019г.

Суд учитывает, что у ПАО «Донхлеббанк» 21.12.2018года отозвана лицензия на осуществление банковских операций; назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «Донхлеббанк».

Кроме того, сведения о состоянии дел в кредитной организации ПАО «Донхлеббанк» находились в открытом доступе и были опубликованы на сайте кредитной организации, на сайте Банка России и в Вестнике Банка России.

Таким образом, ФИО8 знал об отзыве у ПАО «Донхлеббанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России. Именно Банк России является органом банковского регулирования и надзора, разрабатывает нормативные акты по вопросам деятельности кредитных организаций, в том числе по вопросам деятельности временных администраций, назначает представителей временной администрации, которая в свою очередь уполномочена законом на проведение обследования кредитной организации с целью выявления у нее признаков несостоятельности (банкротства).

Таким образом, после отзыва у должника лицензии, его ликвидация может быть осуществлена в процедуре банкротства при наличии признаков банкротства.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 189.32 и пункта 5 статьи 189.51 Закона о банкротстве определение признаков банкротства кредитной организации отнесено к исключительной компетенции временной администрации по управлению кредитной организацией, назначенной после отзыва у банка лицензии.

Согласно статьям 189.13 и 189.73 Закона о банкротстве в деле о банкротстве кредитной организации применяется только процедура конкурсного производства, которая открывается после принятия судом решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

В соответствии со статьей 189.60 Закона о банкротстве представитель учредителей (участников) должника по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций является лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве.

Из анализа приведенных норм следует, что представитель учредителей (участников) Банка может представлять интересы должника только после принятия судом решения о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) и открытии процедуры конкурсного производства.

Права представителя учредителей (участников) должника ФИО8 ничем не нарушены, поскольку с открытием процедуры конкурсного производства в отношении ПАО «Донхлеббанк» он может представлять интересы учредителей (участников) должника.

Общедоступные сведения о принятых по делу судебных актах и процессуальных действиях арбитражного суда размещены в разделе «Картотека арбитражных дел» на официальном сайте kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Заявленные ходатайства являются нецелесообразными, отложение судебного заседания приведет лишь к затягиванию процедуры банкротства и увеличению расходов.

С учетом представленных в материалы дела доказательств, суд пришел к выводу о том, что в удовлетворении ходатайств представителя участников ПАО «Донхлеббанк» следует отказать.

Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, суд счел заявленное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

ПАО «Донхлеббанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 30.03.1993 (свидетельство серии 61 № 000627015), о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись за основным государственным регистрационным № <***>, поставлено на налоговый учет в Управление ФНС России по Ростовской области.

Приказом Банка России от 21.12.2018 № ОД-3269 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Донхлеббанк» с 21.12.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций (далее - лицензия). Отзыв лицензии осуществлен в соответствии пунктом 6, 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1). Согласно данной норме Банк России может отзывать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неисполнения кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, за неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Приказ № ОД-3269 опубликован в «Вестнике Банка России» 25.12.2018 года № 96.

В соответствии с положениями пункта 5 статьи 189.64 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Банк России является компетентным органом, дающим заключение о наличии или об отсутствии оснований для признания кредитной организации банкротом.

Особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства устанавливает Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

В соответствии с частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными настоящим федеральным законом.

Статьей 72 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» определено, Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы). В целях определения размера собственных средств (капитала) кредитной организации и банковской группы Банк России проводит оценку их активов и пассивов, в том числе достаточности резервов, создаваемых под риски, на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация и банковская группа отражают в своей бухгалтерской (финансовой) и иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный Банком России. Обязанностью Банка России и назначенной им временной администрации по управлению кредитной организацией является определение наличия признаков банкротства кредитной организации, кроме того, это следует из положений статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 189.61 Закона о банкротстве.

В соответствии со статьей 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Согласно пункту 1 статьи 189.64 Закона о банкротстве, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Из анализа указанных выше правовых норм следует, что основанием для обращения в суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом является наступление двух невзаимосвязанных условий: если обязанности по требованию кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, составляющие в совокупности не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, не исполнены кредитной организацией в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва лицензии имущества (активов) кредитной организации недостаточно для исполнения ею обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Изложение данных правовых норм позволяет сделать вывод, что для признания кредитной организации банкротом достаточно одного из двух указанных выше признаков банкротства.

Следовательно, при проверке обоснованности требований заявителя о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимо установить наличие или отсутствие хотя бы одного из признаков, указанных в пункте 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

В случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России, на основании статьи 189.61 Закона о банкротстве в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 21.12.2018 № ОД-3270 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией Публичное Акционерное Общество «Донхлеббанк» ПАО «Донхлеббанк» (г. Ростов-на-Дону) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций» назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «Донхлеббанк». Руководителем временной администрации по управлению ПАО «Донхлеббанк» является ФИО5.

Временной администрацией в соответствии с требованиями пункта 22.15 Положения Банка России от 09.11.2014 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» (с изменениями) (далее - Положение Банка России № 279-П) проведено обследование деятельности ПАО «Донхлеббанк» с целью выявления наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренным пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

В результате обследования ПАО «Донхлеббанк» установлено наличие признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно: стоимость имущества (активов) банка недостаточна для исполнения его обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Результаты обследования финансового состояния Банка отражены в Заключении временной администрации от 21.02.2019 «О финансовом состоянии Публичное Акционерное общество «Донхлеббанк», регистрационный № 2285, на дату отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций».

Стоимость имущества (активов) и обязательств Банка рассчитана в соответствии с методикой, установленной Указанием Банка России № 3728-У и приведена в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств Банка, установленной формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс» (публикуемая форма) приложения 1 к Указанию Банка России № 4212-У.

В течение 2018 года к кредитной организации Банком России неоднократно применялись принудительные меры воздействия в виде направления предписаний, в том числе: о введении ограничений на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся учредителями Банка, и индивидуальными предпринимателями во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета; о запрете открытия филиалов, в том числе ВСП; о введении ограничений на проведение операций по отчуждению активов (включая основные средства, долгосрочные активы, предназначенные для продажи) с предоставлением права отсрочки платежа (в ежемесячных объемах не более 1 млн. рублей); о введении ограничений по размещению привлеченных средств путем предоставления кредитов (займов) физическим лицам от своего имени и за свой счет (1 млн. рублей на каждого заемщика); о введении ограничений по предоставлению кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (не более 10 млн. рублей на каждого заемщика); о корректировке стоимости вложений в сооружение (строительство) объектов недвижимости, временно неиспользуемой в деятельности; о реклассификации ссудной задолженности и соответственно необходимости доначисления резервов на возможные потери по ссудам.

При этом, в рамках Предписания Банка России от 19.12.2018 № 36-9-4-1/22787 ДСП, Банку было выставлено требование, в том числе, о необходимости классификации ссудной задолженности ряда заемщиков в более низкую категорию качества (изменение оценки финансового положения заемщиков, качества обслуживания заемщиками долга, исключения из расчета резерва на возможные потери по ссудам стоимости принятого обеспечения), и необходимости доначисления резервов на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями Положения Банка России № 590-П, в размерах, существенно превышающих размеры отчислений, определенные Банком, в результате чего, объем дополнительно доформированных резервов составил 110 497 тыс. рублей.

Формирование Банком резервов в указанном объеме привело к существенному снижению по состоянию на 21.12.2018 размера собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной за последние 12 месяцев (снижение на 47%) и нарушению обязательных нормативов, что в соответствии с пунктами 3, 4 статьи 189.10 Закона о банкротстве, является основанием для осуществления мер по предупреждению банкротства.

Как установлено временной администрацией в ходе финансового обследования при оценке качества активов, числящихся на балансе по состоянию на 21.12.2018, Банком не были учтены формализованные критерии, предусмотренные требованиями Положения Банка России № 590-П и Положения Банка России № 611-П, что позволило Банку минимизировать объемы отчислений в резервы, тем самым увеличив финансовые показатели деятельности и соответственно справедливую стоимость имущества (активов) кредитной организации.

В ходе анализа качества кредитов, предоставленных юридическим и физическим лицам, временной администрацией установлены нарушения требований Положения Банка России №590-П при оценке финансового положения заемщиков, качества обслуживания заемщиками долга, использования стоимости обеспечения в корректировке резерва на возможные потери по ссудам, не соответствующего требованиям нормативных актов Банка России, не применения иных существенных факторов, влияющих на оценку качества ссуды, иные основания, которые привели к необходимости формирования дополнительных резервов на возможные потери по ссудам 36 заемщиков в общей сумме 634 523 тыс. рублей.

Недооценка Банком кредитного риска по ссудам, предоставленным юридическим и физическим лицам привела к необходимости формирования временной администрацией, в соответствии с требованиями Положения Банка России № 611-П, дополнительных резервов по прочим активам - требованиям по получению процентов (требования классифицированы временной администрацией в категорию качества, соответствующую категории качества, к которой отнесена задолженность по ссуде) в общей сумме 6413 тыс. рублей.

Также временной администрацией при оценке качества активов Банка (основные средства, вложения в сооружения (строительство) объектов недвижимости) установлены формализованные критерии, предусмотренные требованиями Положения Банка России №611-11, в результате чего, стоимость основных средств скорректирована на 80 525 тыс. рублей.

Общий объем резервов, доформированных временной администрацией по состоянию на 21.12.2018, исходя из требований нормативных актов Банка России, составил 721 461 тыс. рублей, что привело к снижению справедливой стоимости активов кредитной организации до 2 320 884 тыс. рублей.

Учитывая объем обязательств перед кредиторами в сумме 2 862 708 тыс. рублей, числящихся в балансе Банка на 21.12.2018, дефицит имущества (активов) кредитной организации, при их адекватной оценке, составил 541 824 тыс. рублей.

Данное обстоятельство свидетельствует о наличии признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно: стоимость имущества (активов) Банка недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что лицензией на осуществление банковских операций, выданной Банку, предусмотрено его право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), функции ликвидатора согласно статье 23.2. Закона о банках и статье 189.68 Закона о банкротстве возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Рассмотрев материалы дела, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу о том, что у ПАО «Донхлеббанк» имеются признаки банкротства, предусмотренные пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве, а именно: стоимость имущества (активов) Банка недостаточная для исполнения его обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Данный признак является достаточным для признания банка несостоятельным (банкротом).

По данным расчетного агрегированного бухгалтерского баланса кредитной организацией ПАО «Донхлеббанк» от руководства ПАО «Донхлеббанк» по состоянию на дату отзыва лицензии 21.12.2018г. активы кредитной организации, за вычетом сформированных резервов на возможные потери, накопленной амортизации и внутрибанковских расчетов, составляли 3 042 346 тыс. руб.; обязательства кредитной организации на дату отзыва лицензии составляли 2 847 297 тыс. руб.

По результатам предварительного обследования, проведенного временной администрацией на дату направления ходатайства (18.01.2019г.) о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации ПАО «Донхлеббанк» несостоятельным (банкротом), объем резервов на возможные потери по активам, числящихся на балансе 21.12.2018г., недоформированных банком сходя из формализованных критериев, предусмотренных Положениями Банка России № 590-П и № 611-П, составил 403 588 тыс. руб. Формирование банком резервов на возможные потери в указанном объеме привело бы к образованию существенного убытка и к уменьшению активов банка до 2 644 098 тыс. рублей.

Величина обязательств Банка составила 2 847 297 тыс. рублей в составе которых 99% приходится на средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, из них вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей составляют 2 550 855 тыс. руб.

Объем обязательств с учетом проведенного временной администрацией обследования увеличился за счет формирования дополнительных резервов на возможные потери по неиспользованным лимитам в рамках предоставления банком средств «под лимит задолженности» в отношении заемщиков банка, ссудная задолженность которых расклассифицирована временной администрацией, и составил 2 852 637 тыс. рублей. Учитывая изложенное, дефицит имущества (активов), при их адекватной оценке, составил 208 539 тыс. рублей.

Однако, по результатам проведенного временной администрацией обследования, справедливая стоимость активов ПАО «Донхлеббанк» уменьшилась на 721 462 тыс. руб. и составила 2 320 884 тыс. руб. за счет корректировки стоимости ссудной и приравненной к ней задолженности на размер недосозданного банком резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Данные показатели нашли свое отражение в бухгалтерском балансе на 21.12.2018г.

Таким образом, учитывая объем обязательств перед кредиторами, числящихся на балансе банка в сумме 2 862 708 тыс. рублей, недостаток имущества (активов) кредитной организации для исполнения обязательств банка перед кредиторами и вкладчиками, по данным временной администрации, составил 541 824 тыс. рублей. Данное обстоятельство указывает на наличие признака банкротства, предусмотренного статьей 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Установленные законом признаки банкротства подтверждаются собранными по делу доказательствами. Стоимость активов должника недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме. Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для отказа в признании должника банкротом или прекращения производства по делу.

В соответствии со статьей 189.13 Закона о банкротстве при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только конкурсное производство.

При банкротстве кредитной организации наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные, соответственно, главами IV, V, VI и VIII настоящего Федерального закона, не применяются.

При указанных обстоятельствах в силу статей 189.13, 189.67, 189.73 Закона о банкротстве должник подлежит признанию несостоятельным (банкротом), конкурсное производство открывается сроком на один год.

Статьями 189.68, 189.77 Закона о банкротстве определено, в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов.

Поскольку ПАО «Донхлеббанк» имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), то утверждению конкурсным управляющим подлежит государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

В силу пунктов 13, 14 статьи 189.77 Закона о банкротстве Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Агентство обязано направить в арбитражный суд и Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или вынесения судебного акта об утверждении конкурсным управляющим Агентства в случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 189.68 и пунктом 2 статьи 189.105 настоящего Федерального закона.

Пунктами 1, 2 статьи 189.43 Закона о банкротстве предусмотрено, Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией: в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения; в случае принятия Банком России в соответствии с пунктом 16 статьи 189.50 настоящего Федерального закона решения о передаче полномочий единоличного исполнительного органа банка Управляющей компании; после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации; по другим основаниям, предусмотренным настоящим параграфом и нормативными актами Банка России.

В случае признания кредитной организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация по управлению кредитной организацией в срок, не превышающий десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации, обязана передать ему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 настоящего Федерального закона.

Порядок прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией устанавливается нормативными актами Банка России.

Согласно пункту 1 статьи 129 Закона о банкротстве с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены названным Законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 189.68 Закона о банкротстве конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Таким образом, конкурсным управляющим следует утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 2 статьи 52 и пункта 1 статьи 127 Закона о банкротстве судебный акт об утверждении конкурсного управляющего подлежит немедленному исполнению.

В силу положений пункта 1 статьи 53 Закона о банкротстве принятие решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства является прерогативой суда. Суд принимает решение, оценивая имеющиеся в деле доказательства.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации Банк России освобожден от уплаты государственной пошлины как орган, обращающийся в защиту государственных и общественных интересов, защиту интересов вкладчиков и кредиторов кредитной организации, в целях обеспечения стабильности и устойчивого развития банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине в сумме 6 000 руб. относятся на должника с уплатой в доход федерального бюджета Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 189.7-189.8, 189.13, 189.58, 189.67, 189.68, 189.71 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 167-170, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении ходатайств о привлечении к участию в деле в качестве представителя учредителей (участников) ПАО «Донхлеббанк» ФИО8, об обязании представить представителю участника должника заявление о банкротстве ПАО «Донхлеббанк» и приложенные документы, об обязании выполнить определение суда от 31.01.2019г. по настоящему делу и представить запрошенные судом документы представителю участника должника, об отложении судебного заседания.

Признать публичное акционерное общество «Донхлеббанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении публичного акционерного общества «Донхлеббанк» конкурсное производство сроком на один год.

Утвердить конкурсным управляющим публичного акционерного общества «Донхлеббанк» государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Обязать Агентство по страхованию вкладов направить в Арбитражный суд Ростовской области и Центральный Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение 5 дней со дня вынесения настоящего решения.

Обязать руководителя временной администрации публичного акционерного общества «Донхлеббанк» в течение трех дней передать конкурсному управляющему бухгалтерскую и иную документацию должника, печати и штампы, материальные и иные ценности должника.

Конкурсному управляющему выполнить требования статей 28, 128 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», доказательства публикации представить в суд.

Конкурсному управляющему в срок до 05 марта 2020 года представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства в соответствии со статьей 147 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета по результатам процедуры конкурсного производства на «05» марта 2020 в 10 часов 00 минут в помещении суда по адресу: <...>, кабинет № 412.

Взыскать с публичного акционерного общества «Донхлеббанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в доход федерального бюджета 6 000 руб. государственной пошлины.

Решение суда по настоящему делу подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение одного месяца с даты принятия решения, через суд, принявший решение.

Решение суда по настоящему делу может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев с даты вступления решения по делу в законную силу через суд, вынесший решение, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья К.В. Латышева