Решение от 17 июля 2020 г. по делу № А40-61498/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-61498/20-21-446
г. Москва
17 июля 2020 г.
Резолютивная часть решения объявлена 14 июля 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 17 июля 2020 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Гилаева Д.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНКЕЙС" (197110, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ГОРОД, ПРОСПЕКТ ЛЕВАШОВСКИЙ, ДОМ 12, ЛИТЕРА А ПОМЕЩЕНИЕ 1Н, ОФИС 316, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 01.02.2017, ИНН: <***>)

к ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (107016, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА НЕГЛИННАЯ, 12, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>)

о признании недействительным и отмене приказа Банка России № ОД-502 от 25.03.2020г.,

в судебное заседание явились:

от заявителя: не явился, извещен

от ответчика: ФИО2 (паспорт, диплом, дов. № ДВР18-31/281 от 24.07.2018), ФИО3.( паспорт, диплом, дов. № ДВР17-03/225 от 02.08.2017 года)

УСТАНОВИЛ:

ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНКЕЙС" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ о признании недействительным и отмене приказа Банка России № ОД-502 от 25.03.2020г.,

Заявитель, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал и рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик против удовлетворения требований возражал по доводам письменного отзыва, представленного в порядке ст. 131 АПК РФ.

Дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ, без участия представителя заявителя.

В соответствии с ч.4 ст.198 АПК РФ заявление может быть подано в арбитражный суд в течение трех месяцев со дня, когда гражданину, организации стало известно о нарушении их прав и законных интересов, если иное не установлено федеральным законом. Пропущенный по уважительной причине срок подачи заявления может быть восстановлен судом.

Срок подачи заявления об оспаривании приказа Банка России не пропущен.

Согласно ст.198 АПК РФ организации вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Таким образом, процессуальный закон устанавливает наличие одновременно двух обстоятельств, а именно, не соответствие оспариваемого акта закону или иному нормативному правовому акту и нарушение оспариваемым актом прав и законных интересов организаций в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, для признания недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц.

В своем заявлении ООО МКК «ФИНКЕЙС» указывает, что 24.05.2017 общество было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций с присвоением регистрационного номера 1703140008296.

Приказом Банка России №ОД-502 от 25.03.2020 ООО МКК «ФИНКЕЙС» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций за неоднократное в течение года нарушением Обществом требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее -— Федеральный закон № 151-ФЗ), Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Федеральный закон № 353-ФЗ) и нормативных актов Банка России, а именно пункта 7.3 части 4 статьи 14, статей 15,16 Федерального закона № 151-ФЗ, части 23 статьи 5, частей 1 и 2 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, затрагивающих права и интересы потребителей финансовых услуг, Указания Банка России от 02.04.2019 № 5114-У «Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов» (далее — Указание № 5 1 14-У), Указания Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами».

В связи с чем заявитель полагает, что вмененные Банком России нарушения, послуживших основанием для вынесения Приказа №ОД-632 от 22.03.2019 ООО «Сегмент-Ф» не совершало, а соответственно отсутствуют основания для исключения общества из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Не согласившись с указанным приказом Банка России, посчитав его необоснованным и не соответствующим действующему законодательству РФ, а также нарушающим права и законные интересы ООО МКК «ФИНКЕЙС» обратилось с соответствующим заявлением в арбитражный суд.

Согласно п.4 ст.200 АПК РФ при рассмотрении дел об оспаривании ненормативных правовых актов, решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц арбитражный суд в судебном заседании осуществляет проверку оспариваемого акта или его отдельных положений, оспариваемых решений и действий (бездействия) и устанавливает их соответствие закону или иному нормативному правовому акту, устанавливает наличие полномочий у органа или лица, которые приняли оспариваемый акт, решение или совершили оспариваемые действия (бездействие), а также устанавливает, нарушают ли оспариваемый акт, решение и действия (бездействие) права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

При этом согласно п.5 ст.200 АПК РФ с учетом п.1 ст.65 АПК РФ обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершили действия (бездействие).

Согласно ст.13 Гражданского кодекса РФ ненормативный акт, не соответствующий закону или иным правовым актам и нарушающий гражданские права и охраняемые законом интересы гражданина, может быть признан судом недействительным.

Согласно п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996 № 6 и Пленума ВАС РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если суд установит, что оспариваемый акт не соответствует закону или иным правовым актам и ограничивает гражданские права и охраняемые законом интересы гражданина или юридического лица, то в соответствии со ст.13 Гражданского кодекса РФ он может признать такой акт недействительным.

Таким образом, из существа приведенных норм следует, что для признания недействительным обжалуемого заявителем приказа необходимо наличие двух обязательных условий, а именно, несоответствие его закону и наличие нарушения им прав и охраняемых законом интересов заявителя.

С учетом заявленных требований и доказательств, имеющихся в материалах дела, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4 и статьей 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций (в том числе микрофинансовых организаций) в соответствии с федеральными законами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Банка России в соответствующей сфере установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ).

Согласно части 3 статьи 14 Закона № 151-ФЗ Банк России ведет государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, определенном Законом № 151-ФЗ, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России; получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных Законом № 151-ФЗ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных указанным Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

Согласно пункту 1 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России, в том числе ведет государственный реестр микрофинансовых организаций.

В силу пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России исключает сведения о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций в случаях, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности.

В соответствии со статьей 15 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные Законом № 151-ФЗ.

Форма, сроки, порядок составления и представления отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями в Банк России, порядок и сроки раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании установлены Указанием Банка России от 24.05.2017 № 4383-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями, порядке и сроках раскрытия бухгалтерской (финансовой) отчетности и аудиторского заключения микрофинансовой компании» (далее - Указание № 4383-У).

Юридическое лицо, сведения о котором внесены в указанный государственный реестр, обладает статусом микрофинансовой организации.

Общество обладало статусом микрофинансовой организации в виде микрокредитной компании, сведения о нем были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций 24.05.2017 под регистрационным номером записи 1703140008296.

Как следует из материалов дела, Банком России в период с 27.01.2020 по 02.03.2020 проведена внеплановая специализированная проверка деятельности Общества на предмет соблюдения законодательства Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов за период деятельности с 01.01.2019 по 01.03.2020 (далее - Проверка). По результатам Проверки составлен акт проверки от 02.03.2020 № А1П-И25-8-6/180ДСП (далее - Акт проверки), по результатам которой установлено следующее.

Из предписания Банка России от 07.02.2020 № Т2-52-20/4156ДСП следует, что в период проведения внеплановой специализированной проверки, 29.01.2020 и 31.01.2020, Банком России ответственному лицу Общества вручены заявки на предоставление документов (информации) и оказание содействия №3 и № 5 соответственно.

В установленные сроки Обществом не исполнены требования Банка России по предоставлению документов (информации), отраженных в пунктах 1,2 и 5 заявки № 3 и в пунктах 2, 3, 10 и 11 заявки № 5.

Указанные обстоятельства послужили основанием для выдачи Обществу предписания Банка России от 07.02.2020 № Т2-52-20/4156ДСП об устранении выявленных нарушений, которое также не исполнено в установленный срок (уведомление Банка России от 06.03.2020 № Т2-52-20/7772ДСП о неисполнении предписания).

В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные настоящим Законом о микрофинансовой деятельности.

Сроки и порядок составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами установлен Указанием Банка России от 13.01.2017 № 4263-У «О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами» (далее - Указание № 4263-У).

В соответствии с установленным порядком (абз. 3 пункта 1, пункт 6.1 Порядка, утв. Указанием № 4263-У) отчетность по форме 0420001 составляется в целях мониторинга Банком России операций с денежными средствами, совершаемых микрофинансовыми организациями, и содержит информацию о движении денежных средств суммарно по всем банковским счетам организации, открытым в кредитной организации (филиале кредитной организации).

Общество представило отчетность по форме 0420001 за май, август, и сентябрь 2019 года с нарушением требований пункта 6.1 порядка, утвержденного Указанием № 4263-У

В отчетности по форме 0420001 за май 2019 года сумма зачислений по расчетным счетам Общества составила 9 966 тыс. руб. По данным выписки Общества о движении денежных средств по счету 205, сумма зачислений Общества за май 2019 года составила 9 951, 5 тыс. руб. (расхождение на 14,5 тыс. руб.);

В отчетности по форме 0420001 за август 2019 года сумма зачислений по расчетным счетам компании составила 7 389 тыс. руб. По данным выписки Общества о движении денежных средств по счету 205, сумма зачислений Общества за август 2019 года составила 7 301, 3 тыс. руб. (расхождение на 87, 7 тыс. руб.);

В отчетности по форме 0420001 за сентябрь 2019 года сумма зачислений по расчетным счетам компании составила 6 879 тыс. руб. По данным выписки Общества о движении денежных средств по счету 205, сумма зачислений Общества за сентябрь 2019 года составила 6 830, 1 тыс. руб. (расхождение на 48, 9 тыс. руб.).

Таким образом, Обществом в течение года допущено неоднократное нарушение статьи 15 Закона о микрофинансовой деятельности, Указания Банка России № 4263-У.

Согласно статье 16 Закона о микрофинансовой деятельности информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях).

В силу пункта 3.1 статьи 5, подпункта «м» пункта 2 части 3 статьи 4 Закона о кредитных историях микрофинансовые организации как источники формирования кредитных историй обязаны представлять в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в том числе, сведения о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита).

Пунктом 3.7 статьи 5 Закона о кредитных историях установлена обязанность микрофинансовых организаций представлять в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.

Пунктом 5 статьи 5 Закона о кредитных историях предусмотрено, что информация представляется в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с Законом о кредитных историях, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Общество в отношении 10 заемщиков, договоры с которыми заключены в январе 2020 г. (из числа включенных в выборку проверки), нарушило срок предоставления информации в бюро кредитных историй; не включило в состав направляемой в бюро кредитных историй информации сведения о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита) (пункт 1.4 Акта проверки).

Обществом в течение года допущено неоднократное нарушение статьи 16 Закона о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с частью 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В нарушение приведенной правовой нормы Общество превысило полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых по договору потребительского займа от 30.09.2019 № 32/2164 (547,5 % при допустимых 365 %)

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона о потребительском кредите полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном Законом о потребительском кредите. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В нарушение частей 1 и 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите Общество осуществляло расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) по 12 договорам потребительского займа, заключенным после 01.04.2019 (включенным в выборку проверки), не в соответствии с установленным порядком.

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договору потребительского кредита (займа), заключенному в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В нарушение указанных требований Общество начисляло заемщику -физическому лицу проценты, неустойки, (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) № 4467 от 02.07.2019, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, при этом сумма начисленных процентов по договору по состоянию на 20.01.2020 достигла двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа

Таким образом, Обществом в течение года допущено неоднократное нарушение требований Закона о потребительском займе, затрагивающих права и интересы потребителей финансовых услуг.

Согласно пункту 1.1 Приложения 2 Указания № 5114-У отношение суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика к величине среднемесячного дохода заемщика (показатель долговой нагрузки, далее - ПДН) рассчитывается по каждому заемщику при принятии решения о предоставлении потребительского займа в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по потребительскому займу не позднее даты принятия такого решения.

Методика должна быть утверждена единоличным или коллегиальным исполнительным органом микрокредитной компании (пункт 1.2 Приложения 2 Указания№ 5114-У).

В ходе проверки Банку России представлена Методика расчета показателя долговой нагрузки в ООО МКК «ФинКейс», утвержденная приказом генерального директора Общества от 29.09.2019 № 5-ЮЛ (далее -Методика № 5-ЮЛ).

Заявитель, в нарушение требований пункта 1.1 Приложения 2 Указания № 5114-У, пункта 1.2 Методики № 5-ЮЛ по 4 договорам, заключенным в январе 2020 года (включенным в выборку) не осуществляло расчет отношения суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика к величине среднемесячного дохода заемщика по каждому заемщику при принятия решения о предоставлении потребительского займа в сумме более 10 000 рублей.

Согласно пункту 2.1 Приложения 2 Указания № 5114-У в расчет суммы среднемесячных платежей по всем потребительским кредитам (займам) заемщика включаются, в том числе, среднемесячные платежи по потребительским кредитам (займам), рассчитанные по всем договорам потребительского кредита (займа), заключенным заемщиком и действующим на дату расчета ПДН, включая договоры, заключенные заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами).

Обществом при расчете ПНД по 6 договорам, заключенным в январе 2020 года (включенным в выборку), включило в расчет среднемесячных платежей данные о задолженности заемщиков только по вновь заключаемым договорам; не включило в расчет среднемесячных платежей информацию, отраженную в оформленном заемщиком заявлении о предоставлении потребительского займа при отсутствии сведений в кредитном отчете, полученном из бюро кредитных историй .

Таким образом, Обществом в течение года допущено неоднократное нарушение Указания № 5114-У.

Исходя из изложенного, Обществом допущено неоднократное в течение года нарушение требований Закона о микрофинансовой деятельности, Закона о потребительском кредите, нормативных актов Банка России (Указаний№ 5114-У и № 4263-У), что в соответствии с пунктом 1 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовоий деятельности является основанием для исключения Банком России сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Изложенное свидетельствует, что оспариваемый Приказ Банка России № ОД-502 от 25.03.2019 об исключении сведений об ООО МКК «Сегмент-Ф» из государственного реестра микрофинансовых организаций издан в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и соответствует целям осуществления надзора Банком России, установленным Законом о микрофинансовой деятельности и Законом о Банке России.

Объективных и безусловных оснований нарушения оспариваемым актом ответчика прав и законных интересов общества заявитель суду не представил и судом с учетом вышеуказанных обстоятельств не установлено.

Следовательно, в данном случае, отсутствуют правовые основания, предусмотренные ст.13 Гражданского кодекса РФ, которые одновременно необходимы для удовлетворения заявленных требований.

При указанных обстоятельствах требования заявителя удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.3 ст.201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.64, 65, 75, 167-170, 176, 180, 181, 197-201 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Проверив на соответствие требованиям Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в удовлетворении требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНКЕЙС" - отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.



Судья: Гилаев Д.А.