Решение от 30 января 2023 г. по делу № А40-205428/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-205428/22-55-1211
г. Москва
30 января 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 26 января 2023года

Полный текст решения изготовлен 30 января 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем Задорожневой М.А.

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СОДРУЖЕСТВО" (117628, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ СЕВЕРНОЕ БУТОВО, ГРИНА УЛ., Д. 42, ЭТАЖ 1, ПОМЕЩ. VI/ КОМ. 6/ ОФИС 1А, ОГРН: 1197746735350, Дата присвоения ОГРН: 18.12.2019, ИНН: 7727435871)

к АО «Альфа Банк»

о признании действий незаконными

При участии:

от истца: не явился, извещен.

от ответчика: Москалева А.Н. по доверенности от 21.09.2020 г.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СОДРУЖЕСТВО" обратилось в суд с иском к АО «Альфа Банк» о признании действий незаконными.

В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени проведения судебного заседания извещен в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик исковые требования не признал со ссылкой на доводы, изложенные в отзыве.

Суд, исследовав доказательства, обстоятельства по делу, выслушав представителя ответчика, приходит к следующим выводам.

Как следует из доводов истца, между Обществом с ограниченной ответственностью «Содружество» (далее – истец, общество, ООО «Содружество») и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (далее – ответчик, Банк) был заключен договор банковского обслуживания.

Как следует из доводов истца, в период с 05.05.2022 года по 13.08.2022 года по расчетному счету № 40702810902630003567 Банком проводились операции, на что указывает выписка по счету, однако 03.08.2022 года со стороны Банка в адрес ООО «Содружество» по средствам онлайн связи через личный кабинет поступило уведомление об ограничении онлайн обслуживания.

В ходе переписки с Банком, АО «Альфа Банк» сообщил, что вынужден ограничить онлайн обслуживание из-за проведения ООО «Содружество» рисковых операций в связи с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Поскольку истец считает решение Банка об ограничении обслуживания расчетного счета ООО «Содружество» незаконным и необоснованным, общество обратилось в суд с настоящим иском с требованием о признании решения Акционерного общества «Альфа-Банк» об ограничении онлайн обслуживания расчетного счет № 40702810902630003575, принадлежащего Обществу с ограниченной ответственностью «Содружество» незаконным.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Основания и порядок для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, предусмотрены Федеральным закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон 115-ФЗ).

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на кредитные организации возложен ряд публично-правовых обязанностей.

Согласно пп. 1.1 п. 1 cт. 7 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 07.08.2001г. Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 14 cт. 7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Банком в ходе обслуживания ООО «СОДРУЖЕСТВО» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № 40702810902630003567 в АО «АЛЬФА-БАНК».

Клиент находится на обслуживании в Банке с 13.01.2020. Основной вид деятельности Клиента - Торговля оптовая неспециализированная.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствовался методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Как указывает ответчик, в ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём.

С момента начала обслуживания операции, проводимые Клиентом по счету в Банке, не носили явного характера сомнительных. В июле 2022 появились признаки, указывающие на сомнительность проводимых Клиентом операций. В частности, операции ООО «СОДРУЖЕСТВО» в указанный период, соответствовали признакам сомнительных операций, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации № 18-МР) и свидетельствовали об Клиента в схемах по осуществлению сомнительных транзитных операций, конечной целью которой является обналичивание денежных средств.

Поскольку в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений о сомнительности (реальности) деятельности Клиента, осуществляется комплексный анализ, Банк провел углубленную проверку Клиента.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента (включая его контрагентов-плательщиков) с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием.

19.07.2022 на счет Клиента была зачислена сумма в размере 47 605 000 руб. 00 коп. от МИНФИН КРЫМА в качестве оплаты за поставленное оборудование (модульная котельная ALFA301GD 1960.3.25 по государственному контракту №0000029104002979210000194, заключенному между МИНФИН КРЫМА и ООО «СТИ» ИНН 7806341601.

02.08.2022 на счет Клиента была зачислена сумма в размере 14 000 000 руб. 00 коп. от ООО «СТИ» ИНН 780634160 в качестве оплаты за блочный тепловой пункт.

Резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств, является, в соответствии с Методическими рекомендациями № 18-МР, одним из признаков, характеризующим деятельность клиентов, осуществляющих высокорисковые транзитные операции.

Истцом при приеме на обслуживание в заявлении на открытии счета, планируемый средний ежемесячный оборот денежных средств, был указан в размере 200 000 руб. 00 коп.

Таким образом, по оценке Банка России, указанные операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Поступившие на счет ООО «СОДРУЖЕСТВО» денежные средства были перечислены в период с 22.07.2022 по 03.08.2022 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) в адрес следующих контрагентов.

Наименование получателя

ИНН получателя

Сумма ДТ (в руб.)

Уд. вес в %% от ДТ счета

Назначение платежа


ООО «ТРИНАДА»

0708012525

26 691 490,00

46,23

Оплата по счету №24/7-22 от 22.07.2022 г. за промышленные котелы Сибирь Промо 500. В том числе НДС 20%, 695941.17 руб.


ООО «ИНТЕГРА»

2013002577

16 224 735,00

28,1

Оплата по счету №20 от 20.07.2022 г. за модульную котельную. В том числе НДС 20%, 2541666.67 руб.


ООО «УР-АЛ»

7451341888

7 109 211,00

12,31

Оплата по счету №УР1-105 от 03.08.2022 г. за металл. В том числе НДС 20%, 1184868.50 руб.


ООО «СТРОЙМАКС»

9106013990

4 000 000,00

6,93

Оплата по счету №115 от 22.07.2022 г. за оборудование и материалы для монтажа систем вентиляции,отопления и кондиционирования по договору поставки №050722-1 от 05.07.2022 г. В том числе НДС 20%, 666666.67 руб.


ООО «НЕФТЬМЕТ-СЕРВИС»

7460011580

2 979 967,00

5,16

Оплата по счету №Н122 от 02.08.2022 г. за ГСМ. В том числе НДС 20%, 496661.17 руб.


В отношении контрагентов Истца, в чей адрес были перечислены денежные средства, Банком была установлена следующая негативная информация:

ООО «ТРИНАДА» ИНН 708012525 - организация является клиентом Банка. Операции указанного контрагента были признаны сомнительными (участие в схеме продажи наличных денежных средств посредством расчетов с предприятиями оптово-розничной торговли, обналичивание), в связи с чем Банком в отношении ООО «ТРИНАДА» были применены меры противолегализационного контроля в виде ограничения доступа к системе ДБО. Соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. В период обслуживания контрагента в Банке, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ТРИНАДА» к средней группе риска совершения подозрительных операций (Платформа ЗСК). Поскольку и Истец, и ООО «ТРИНАДА» являлись клиентами АО «АЛЬФА-БАНК», Банком был проведен анализ операций, проводимых по счету контрагента, с целью анализа цепочки сделки и перемещения денежных от плательщика к получателю.

В результате было установлено, что почти половина (47% от оборота по ДТ счета) поступивших на счет Истца денежных средств от МИНФИН КРЫМА и ООО «СТИ» ИНН 7806341601, в рамках заключенного между МИНФИН КРЫМА и ООО «СТИ» ИНН 7806341601 государственного контракта №0000029104002979210000194, были перечислены Истцом на р/с ООО «ТРИНАДА», открытый в АО БАНК ББР г. Москва.

В этот же период времени, ООО «ТРИНАДА» с расчетного счета, открытого в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляло расчеты с ООО «СОДРУЖЕСТВО». А именно, со счета контрагента, поступающие денежные средства перечислялись в адрес Истца, на счет, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» г. Москва. Следовательно, и Истец, и его основной контрагент (ООО «ТРИНАДА») в один период времени имели действующие расчетные счета в АО «АЛЬФА-БАНК», однако предпочли при расчетах использовать счета, открытые в иных кредитных организациях. Указанная схема движения денежных средств, когда компании не ведут расчеты в одной кредитной организации (имея открытые в ней счета), что делать гораздо проще, дешевле и экономически целесообразнее, а усложняют цепочку расчетов, делая ее к тому же дороже, как правило, является средством сокрытия источников происхождения средств и продолжением цепочки проведения сомнительных операций.

Подобные операции, проводимые Истцом по р/с, подпадали под критерии сомнительных применительно к пункту 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ. В частности, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

ООО «ИНТЕГРА» ИНН 2013002577 - согласно данным СПАРК, основной ОКВЭД компании «Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием». Организация зарегистрирована по адресу: Чеченская Респ, г.о. город Грозный, г. Грозный, ул. Арзамасская, зд. 1. Среднесписочная численность сотрудников составляет 1 человек. Компания имеет повышенный коэффициент должной осмотрительности, что означает большую вероятность того, что компания создана не для уставных целей, а в качестве «транзакционной единицы».

ООО «УР-АЛ» ИНН 7451341888 - согласно данным СПАРК, основной ОКВЭД компании «Торговля оптовая металлами и металлическими рудами». Организация зарегистрирована по адресу: Челябинская обл, г.о. Челябинский, вн.р-н Тракторозаводский, г Челябинск, ул. Марченко, д. 22, помещ. 3, офис 510. Среднесписочная численность сотрудников составляет 2 человека. Компания имеет высокий коэффициент должной осмотрительности, что означает большую вероятность того, что компания создана не для уставных целей, а в качестве «транзакционной единицы».

ООО «СТРОЙМАКС» ИНН 9106013990 - согласно данным СПАРК, основной ОКВЭД компании «Производство санитарно-технических работ, монтаж отопительных систем и систем кондиционирования воздуха». Организация зарегистрирована по адресу: Крым респ., Раздольненский район, шт. Раздольное, ул. Евпаторийское Шоссе, д. 21. Среднесписочная численность сотрудников составляет 7 человек. Компания имеет повышенный коэффициент Финансового Риска, что указывает на наличие признаков неудовлетворительного финансового состояния.

ООО «НЕФТЬМЕТСЕРВИС» ИНН 7460011580- согласно данным СПАРК, основной ОКВЭД компании «Торговля оптовая твердым, жидким и газообразным топливом и подобными продуктами». Организация зарегистрирована по адресу: Челябинская обл., г.о. Челябинский, вн.р-н Советский, г Челябинск, ул. Газизуллина, д. 2Б, помещ. 10, помещ. 25. Среднесписочная численность сотрудников составляет 3 человека. Компания имеет повышенный коэффициент должной осмотрительности, что означает большую вероятность того, что компания создана не для уставных целей, а в качестве «транзакционной единицы». В настоящий момент, у компании, по данным ФНС, сведения в ЕГРЮЛ признаны недостоверными.

Исходя из проведенного анализа деятельности ООО «СОДРУЖЕСТВО» и его контрагентов, цепочка сделки выглядела следующим образом: генеральный подрядчик ООО «СТИ» ИНН 7806341601 (адрес регистрации г. Санкт-Петербург), заключает договор с ООО «СОДРУЖЕСТВО» (адрес регистрации г. Москва) на поставку оборудования (модульная котельная), а также блочного теплового пункта. Истец, получив от генерального подрядчика денежные средства в рамках заключенного государственного контракта № 0000029104002979210000194, перечислил денежные средства в адрес контрагентов, обладающих признаками фирм-однодневок, в отношении которых Банком была установлена негативная информация.

Вышеизложенные факты давали основания полагать что указанная схема осуществления расчетов использовалась участниками сделок в схеме обналичивания денежных средств с целью дальнейшего возврата средств в виде «отката» заказчику или и/или хищения, нецелевого использования бюджетных средств, уклонения от уплаты налогов, влекущего недостижение целей заключения государственных контрактов.

Кроме того, в период обслуживания Клиента в Банке, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «СОДРУЖЕСТВО» к средней группе риска совершения подозрительных операций.

АО «АЛЬФА-БАНК», как и все кредитные организации, при осуществлении внутреннего контроля использует в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций, информацию об отнесении такого юридического лица к одной из групп риска совершения подозрительных операций, получаемую от Центрального банка Российской Федерации в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ.

Банк России присвоил Истцу средний уровень риска совершения подозрительных операций, что означает, что ООО «СОДРУЖЕСТВО» совмещает реальную и теневую части хозяйственной деятельности, т.е. частично выводит денежные средства в теневой сектор экономики.

Поскольку по итогам проведенного анализа деятельности Клиента, Банком были установлены факторы высокого риска вовлечения кредитной организации в проведение сомнительных операций, Ответчик был обязан применить к Клиенту меры противолегализационного контроля.

При проведении операций по счетам клиентов Банк обязан соблюдать требования Закона № 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 названного Закона, тем самым выполняя публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Перечень оснований для отнесения операций к числу подозрительных установлен п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Как было указано выше, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

В соответствии со ст.4 и п.п.2, 3 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, подозрительные операции - это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В соответствии с п.5.2 Положения № 375-П , если Клиент систематически осуществляет операции, в отношении которых возникают подозрения (предположения), что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация отказывает клиенту в предоставлении услуг ДБО, в томи числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи. Аналогичное положение содержится в письме Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» и Методических рекомендациях № 10-МР. Пунктом 8.4.3.4. Правил внутреннего контроля Банка предусмотрено применение к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, такой меры, как отказ Клиенту в предоставлении услуг ДБО. С учетом правовой позиции отраженной Верховным Судом Российской Федерации в Решении от 23.08.2021 № АКПИ21-487 право на приостановление ДБО должно содержаться в заключенном с клиентом договоре. В договоре с ООО «СОДРУЖЕСТВО» такое право отражено в п. 4.3.6 Договора РКО, согласно которому предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом № 115-ФЗ, это означает, что если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности. Имевшихся свидетельств, указывающих на то, что операции ООО «СОДРУЖЕСТВО» могли совершаться в целях легализации преступных доходов, было достаточно Банку для принятия по отношению к Клиенту предусмотренных Законом № 115-ФЗ и Договором РКО мер. Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации подходов, полученных преступным путем, обусловлена тем, что регулируемые законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ отношения имеют особую значимость, поскольку сам Закон № 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, посредством предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией преступных доходов (статьи 1 и 2 Закона № 115-ФЗ). Доказывание факта совершения лицами операций в целях легализации преступных доходов входит в компетенцию правоохранительных органов, в то время как кредитные организации в силу ст. 4, ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязаны выявить операции, в от-ношении которых имеются подозрения в их совершении в целях легализации, и направить информацию в уполномоченный орган, который, если подозрения подтвердятся, обратится с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Учитывая вышеизложенное, Банком, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «СОДРУЖЕСТВО» п. 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК, меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 03.08.2022 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление. В указанном уведомлении Банк разъяснил Клиенту причины приостановления доступа к Системе, а также проинформировал Клиента о действиях, которые могут быть осуществлены Заявителем, с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению доступа к Системе ДБО, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком рекомендаций, изложенных Банком России в Методических рекомендациях от 22.02.2019 №5-МР «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании».

Какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, доступ к системе ДБО ООО «СОДРУЖЕСТВО» был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Следовательно, утверждения Истца в исковом заявлении о том, что «Решение Банка об ограничении обслуживания по счету привели к остановке деятельности ООО «Содружество». ООО «Содружество» утратило возможность исполнять обязательства перед контрагентами по заключенным Договорам, выплачивать заработную плату сотрудникам, оплачивать налоги», считаем необоснованным. Банк не ограничивал права Истца распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание. Истец, посчитав приостановление действия ДБО отказом в расчетно-кассовом обслуживании и блокировкой счета, неверно истолковал нормы материального права. В данном случае Банк не ограничивал Истца в распоряжении счетом, расчетно-кассовое обслуживание Истцу доступно вплоть до текущего момента .

Как установлено судом, Клиент неоднократно обращался в Банк касательно примененных мер. В рамках обращения от 12.08.2022 Клиентом были представлены следующие документы:

-счет-фактура № 31 от 08.07.2022 на поставку строительных материалов (плитка, ВРУ комплект и пр.) на общую сумму 974 735 руб. 00 коп., в соответствии с которой ООО «ИНТЕГРА» / Поставщик (в лице генерального директора) передает ООО «СОДРУЖЕСТВО» / Покупателю (также в лице генерального директора) товар в рамках Договора поставки № Т-01 от 06.07.2022. Установленный факт свидетельствовал о фиктивности оприходования и транспортировки товара, а следовательно, и о фиктивности сделки в целом. Договор № Т-01 от 06.07.2022 Истцом не предоставлен.

-счет-фактура № 1/7/1 от 01.07.2022 на поставку блочного теплового пункта полной тепло-вой готовности на сумму 18 500 000,00 руб., в соответствии с которой ООО «СОДРУЖЕСТВО» / Поставщик (в лице генерального директора) передает ООО «СТИ» / Покупателю (также в лице генерального директора) указанный объект в рамках Договора поставки №15/06 от 15.06.2022. В соответствии с указанным Договором, ООО «СОДРУЖЕСТВО» / Поставщик обязуется поставить ООО «СТИ» / Покупателю оборудование теплового пункта и котельной для исполнения Покупателем обязательств подрядчика на объекте: «Строительство ГБУ РК «Бахчисарайский психоневрологический интернат» на 250 койко-мест в г. Бахчисарай. Как следует из представленного счета-фактуры № 1/7/1 от 01.07.2022 указанное оборудование было доставлено Истцом по адресу местонахождения Покупателя (г. Санкт-Петербург). Установленные факты свидетельствовали о фиктивности оприходования и транспортировки оборудования, а следовательно, и о фиктивности сделки в целом. Документы, подтверждающие закупку данного оборудования Истцом не предоставлены. Следовательно, закупка указанного оборудования с целью его дальнейшей реализации контрагенту ООО «СТИ» не подтверждена.

-счет-фактура № 4/7/1 от 04.07.2022 на поставку модульной котельной на сумму 47 605 000,00 руб., в соответствии с которой ООО «СОДРУЖЕСТВО» / Поставщик (в лице генерального директора) передает ООО «СТИ» / Покупателю (также в лице генерального директора) указанный объект в рамках Договора поставки №15/06 от 15.06.2022. Указанное оборудование также было доставлено Истцом по адресу местонахождения Покупателя (г. Санкт-Петербург). Установленные факты свидетельствовали о фиктивности оприходования и транспортировки оборудования, а следовательно, и о фиктивности сделки в целом. Документы, подтверждающие закупку данного оборудования Истцом не предоставлены. Следовательно, закупка указанного оборудования с целью его дальнейшей реализации контрагенту ООО «СТИ» не подтверждена.

-Договор № 12-07/22 на выполнение субподрядных работ от 12.07.2022, в соответствии с которым ООО «СОДРУЖЕСТВО» (генеральный подрядчик) поручает ООО «КЭМК» (Исполнитель) выполнить комплекс работ на Объекте ГБУ РК «Бахчисарайский психоневрологический интернат».

Установленные выше факты свидетельствовали о формальном характере отношений между Клиентом и его контрагентами и фиктивности указанных сделок. Представленные Истцом в качестве подтверждения документы свидетельствовали о сомнительности проводимых Истцом операций и не устранили сомнения Банка в правомерности перечислений денежных средств. Следовательно, Банк не смог квалифицировать операции клиента в качестве неподозрительных.

Таким образом, проведенный Банком анализ документов и сведений, предоставленных Истцом, в очередной раз убедил Банк в верности принятого ранее решения об ограничении дистанционного банковского обслуживания. В связи с чем Банком было принято решение о невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций ООО «СОДРУЖЕСТВО».

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган.

Истец, заключая с Банком Договор РКО от 13.01.2020 и Договор на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» от 13.01.2020, действовал добровольно. Все условия данных договоров ему были известны.

Предметом данного спора является ограничение доступа Клиента к Системе «Альфа-Бизнес Онлайн» (система, предназначенная для удаленного обслуживания клиента с использованием сети Интернет). Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является дополнительной услугой к договору, заключенному между Банком и Клиентом, которую Банк, в случаях выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, имеет право ограничить в использовании с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, что, в свою очередь, не противоречит законодательству Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО. Клиент имел возможность ознакомиться с условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru.

Более того, Клиент имел возможность расторгнуть Договор о расчетно-кассовом обслуживании в случае, если был не согласен с условиями обслуживания и заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению.

Кроме того, расчетный счет Клиента не закрыт, у Клиента имеется возможность распоряжаться денежными средствами на его счете путем предъявления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, также в отношении ООО «СОДРУЖЕСТВО» Банком не были реализованы права, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, с учётом того, что Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров, Истцом в обосновании доводов Банка каких либо иных доказательств не представлено, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 845, 848 ГК РФ, ст.ст. 4, 64, 65, 71, 75, 110, 123, 156, 184-188 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.


Судья:

О.В. Дубовик