Решение от 30 июня 2020 г. по делу № А40-61699/2020

142107_25828466

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115225, <...> http://www.msk.arbitr.ru
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

Дело № А40-61699/20-72-399
г. Москва
30 июня 2020 года
Резолютивная часть решения объявлена 23 июня 2020 года Полный текст решения изготовлен 30 июня 2020 года

Арбитражный суд в составе судьи Немовой О. Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Профессиональные финансы» (ИНН <***>, ОГРН <***>

к ответчику – Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) о признании незаконным приказа № ОД-514 от 25.03.2020 г.

при участии: от заявителя: не явился, извещен от заинтересованного лица: ФИО2 дов. от 24.07.2018г. № ДВР18-31/281, диплом

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая организация «Профессиональные финансы» (далее – заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением об оспаривании приказа Центрального банка Российской Федерации (далее – заинтересованное лицо, Банк) № ОД-514 от 25.03.2020 г.

Банк России требования не признает по доводам письменных пояснений полагая, что оспариваемый приказ не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы заявителя.

Судом проверено и установлено, что срок, предусмотренный ч.4 ст. 198 АПК РФ, заявителем соблюден.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Общество с 28.03.2016 было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - «ГРМФО») за номером № 001603140007777.

27.03.2020 посредством личного кабинета Банком России в адрес Общества было направлено уведомление об исключении из ГРМФО с приложением приказа Банка России № ОД-514 от 25.03.2020 года.

Полагая, указанный приказ незаконным, заявитель обратился в суд с заявленными требованиями.

Согласно пункту 9.1 статьи 4 и статье 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями (в том числе микрофинансовыми организациями).

Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры (статья 76.5 Закона о Банке России).

Полномочия Банка России в отношении микрофинансовых организаций также закреплены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В частности, полномочия по проведению проверки соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям Закона о микрофинансовой деятельности, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России, закреплены пунктом 4 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункту 1 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России, в том числе ведет государственный реестр микрофинансовых организаций.

В силу пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России исключает сведения о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций в случаях, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности.

В частности, Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в случае неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований Закона о микрофинансовой деятельности, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), нормативных актов Банка России, за исключением нарушений, предусмотренных пунктами 2 и 3 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности (пункт 1 часть 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности).

Государственныий реестр микрофинансовых организаций размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.cbr.ru в рубрике «Реестры» раздела «Микрофинансирование».

Юридическое лицо, сведения о котором внесены в указанный государственный реестр, обладает статусом микрофинансовой организации.

Общество обладало статусом микрофинансовой организации в виде микрокредитной компании, сведения о нем были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций 28.03.2016 под регистрационным номером записи 001603140007777.

В соответствии с частью 2, пунктом 2 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банком России осуществлен дистанционный надзор за выполнением Обществом требований, установленных Законом о микрофинансовой деятельности, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

Кроме того, в соответствии с полномочиями, предусмотренными статьей 76.5 Закона о Банке России, пунктом 4 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности, Банком России в период с 30.01.2020 по 05.03.2020 проведена внеплановая специализированная проверка деятельности Общества на предмет соблюдения законодательства Российской

Федерации в сфере профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов за период деятельности с 01.01.2019 по 04.03.2020 (далее - Проверка).

По результатам Проверки составлен акт проверки от 05.03.2020 № А1П-И25- 12/118ДСП (далее - Акт проверки).

При осуществлении Банком России контрольно-надзорных мероприятий в деятельности Общества установлены неоднократные в течение года нарушения Закона о микрофинансовой деятельности, Закона о потребительском кредите, а именно:

1. Нарушения Закона о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункту 7.3 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

В силу части 1 статьи 15 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России документы и информацию, предусмотренные Законом о микрофинансовой деятельности.

В период проведения Проверки ответственному лицу Общества вручены заявки на предоставление документов (информации) и оказание содействия №№ 1,4, 7,9, 10, 12, которые не исполнены в установленный срок, либо исполнены не в полном объеме.

В связи с непредставлением документов и невыполнением Обществом действий, необходимых для проведения Проверки, Банком России составлены акты о противодействии проведению проверки и направлены предписания об устранении нарушений от 12.02.2020 № Т2-52-20/4735ДСП, от 14.02.2020 № Т2-52-20/5059ДСП, от 25.02.2020 № Т2-52-20/6183ДСП, от 26.02.2020 № Т2-52-20/6460ДСП.

Кроме того, в ходе осуществления Банком России дистанционного надзора в адрес Общества направлено предписание от 12.12.2019 № Т2-52-22/50775ДСП об устранении нарушений законодательства Российской Федерации. Согласно указанному предписанию Обществу предписывалось устранить нарушения, выявленные в рамках анализа отчетов по форме 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» за первое полугодие 2019 года (на 30.06.2019) и 9 месяцев 2019 года (на 30.09.2020), представить расчет экономических нормативов по состоянию на 30.06.2019 и 30.09.2019 с приложением подтверждающих документов, скорректированные отчеты на указанные даты, комментарии о причинах допущенных нарушений и отчет о принятых мерах.

Предписание от 12.12.2019 № Т2-52-22/50775ДСП не исполнено Обществом в установленный срок: Обществом не представлены комментарии о причинах расхождения данных и скорректированный отчет за 9 месяцев 2019 года.

Таким образом, Общество не исполнило в установленные сроки обязательные для исполнения предписание и запросы Банка России, т.е. допустило неоднократные нарушения пункта 7.3 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности.

2. Нарушения Закона о потребительском кредите.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона о потребительском кредите полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В силу части 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле: ПСК = i х ЧБП х 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Банком России в ходе Проверки установлено, что Общество осуществляло расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) по 43 договорам потребительского займа, заключенным в период с 25.03.2019 по 25.03.2020 (из 60 договоров потребительского займа, включенных в выборку) не в соответствии с установленным порядком, в результате чего значение полной стоимости потребительского кредита завышено (пункт 1.1 стр. 15-16, 23 Акта проверки, Приложение 1 к Акту проверки).

Таким образом, Обществом в течение года допущено неоднократное нарушение части 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите.

3. Нарушения Закона о микрофинансовой деятельности и Закона о потребительском кредите.

В соответствии с пунктами 1, 2 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) с 01.07.2019 до 31.12.2019 включительно по договору потребительского кредита

(займа), заключенному в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1 части 5 статьи 3 Закона № 554-ФЗ).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 части 5 статьи 3 Закона № 554- ФЗ, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 2 части 5 статьи 3 Закона № 554-ФЗ).

В нарушение приведенных требований Общество в договоре от 01.07.2019 № 29625 не разметило условие, содержащее указанный запрет (на первой странице договора содержится запрет начисления мер ответственности, если сумма процентов по договору достигнет двух с половиной размеров суммы займа) (пункт 1.1 стр. 16, 46 Акта проверки).

Исходя из изложенного, Обществом допущено неоднократное в течение года нарушение требований Закона о микрофинансовой деятельности, Закона о потребительском кредите, что в соответствии с пунктом 1 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности является основанием для исключения Банком России сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Необходимо отметить, что пункт 1 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности не содержит каких-либо исключений для применения предусмотренной им меры надзорного реагирования, в том числе исключений в связи с незначительностью нарушений либо техническим характером нарушений.

Более того, положения Закона о микрофинансовой деятельности не содержат разграничение нарушений на существенные и незначительные, равно как не содержат таких понятий, как «программный технический сбой».

Определяющим для применения Банком России меры надзорного реагирования в виде исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций является неоднократность в течение одного года допущенных нарушений.

При этом положения пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности предоставляют Банку России право принимать решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций

без каких-либо предварительных действий и дополнительных условий, не указанных в данной правовой норме.

Приказ № ОД-514 издан в соответствии с полномочиями, предоставленными Банку России пунктом 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности, и, с учетом систематического характера допущенных Обществом нарушений, связанных с несоблюдением прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, отвечает целям регулирования, контроля и надзора Банка России за некредитными финансовыми организациями, перечисленными в статье 76.1 Закона о Банке России (обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

При принятии решения суд также учитывает, что согласно ст. 13 ГК РФ, ч. 1 ст. 198 АПК РФ, пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" основанием для принятия решения суда о признании ненормативного акта недействительным являются одновременно как его несоответствие закону или иному правовому акту, так и нарушение указанным актом охраняемых законом интересов юридического лица, обратившегося в суд с соответствующим требованием.

В данном случае нарушение прав и законных интересов заявителя оспариваемым приказом материалами дела также не подтверждается.

При указанных обстоятельствах требования заявителя в соответствии с ч. 3 ст. 201 АПК РФ удовлетворению не подлежат.

Госпошлина распределяется по правилам ст. 110 АПК РФ и относится на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.64, 65, 75, 167-170, 176, 180, 181, 197- 201 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать полностью. Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый

арбитражный апелляционный суд.

Судья О.Ю. Немова