Решение от 3 апреля 2023 г. по делу № А40-250297/2022

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-250297/2022-172-1893
город Москва
03 апреля 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 29 марта 2023 года

Полный текст решения изготовлен 03 апреля 2023 года


Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Климовым В.А.

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску ООО "ЕАИ +" (105066, ГОРОД МОСКВА, НОВОРЯЗАНСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 38, ПОДВАЛ ПОМ II КОМ 1 ОФИС 21, ОГРН: 1147746352929, Дата присвоения ОГРН: 02.04.2014, ИНН: 7715997717)

к АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (119034, ГОРОД МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕРЕУЛОК, 3, ОГРН: 1027700342890, Дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: 7725114488)

о признании незаконным отказ банка в заключении договора банковского счета и понуждении заключить договор банковского счета


при участии:

от истца – Сафронова А.В. по доверенности от 07.02.2023 г.

от ответчика – Чебуркин А.Б. по доверенности от 03.04.2022 г.



УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" и просит признать незаконным отказ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» в заключении договора банковского счёта (вклада) с ООО «ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +»; понудить АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» заключить с ООО «ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +» договор банковского счета путем присоединения ООО «ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +» к Условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»; присудить в пользу ООО «ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +» в случае неисполнения АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» решения суда судебную неустойку в порядке ст. 308.3 ГК РФ в сумме 10 000 рублей в день, начиная с шестого дня со дня вступления решения в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

Определением председателя 7 судебного состава от 06.03.2023 г. произведена замена судьи с Паньковой Н.М. на судью Огородникову М.С.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик в иске просил отказать по доводам, изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как указывает истец в обоснование иска, 12.01.2022 ООО «ЕДИНЕНИЕ АВТОРСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ +» (далее – Истец) на официальном сайте банка АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (далее – Банк, Ответчик) https://www.rshb.ru направило заявку на открытие расчетного счета.

В связи с отсутствием ответа Истец был вынужден направить досудебную претензию Банку (исх. № 1210/2022-1К от 12.10.2022).

19.10.2022 Банк отказал Истцу в заключении договора банковского счёта (приложения 61-62) на основании п. 5.2. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

Считая отказ банка неправомерным, истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу пункта 5 статьи 7 федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) юридическим лицом документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).

Банк России наделен функциями оценивать степень (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций -юридическими лицами, зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 18.8 статьи 4 федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также установления правил осуществления расчетов в Российской Федерации (п.4), проведения банковских операций (п. 5).

Реализация функции по оцениванию степени риска совершения подозрительных операций в числе прочих отражена Банком России в следующих нормативных документах:

-Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Положение ЦБ РФ N 375-П).

-Положении Банка России N 499-П от 15.10.2015 "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение ЦБ РФ N 499-П).

Положение ЦБ РФ N 499-П определяет перечень и объем (Приложение № 2) сведений/информации/документов необходимых для предоставления в Банк лицами, имеющими намерения в открытии банковского счета, в том числе устанавливает требования к предоставляемым документам/сведениям/информации, а также наделяет Банк полномочиями в некоторых случаях самостоятельно определять дополнительные документы, в число которых входят сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента (пункты 2.6, 2.7, 2.8, 2.9. Приложения №2).

Вместе с тем, гражданские права и обязанности возникают вследствие действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий, а также из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п/п 8 и 9 пункта 1 статьи 8 ГК РФ).

Согласно статье 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (абз.2 пункта 2 статьи 846 ГК РФ).

Вышеназванная норма права предоставляет инициативу в установлении условий при открытии счета именно Банку, а также устанавливает право Банка на отказ от заключения договора банковского счета, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание.

В свою очередь лицо, решившее обратится (обратившееся) в Банк за открытием банковского счета (заключением договора банковского счета (далее -ДБС)) несет последствия невыполнения (ненадлежащего выполнения) условий, установленных законом и Банком для лиц, обратившихся за открытием банковского счета, при этом ответственность такого лица установлена в виде права Банка отказаться от заключения договора банковского счета.

Частным случаем, вызывающим у Банка отказ в принятии на банковское обслуживание является невыполнение условий, объявленных Банком и предусмотренных Положением ЦБ РФ N 499-П лицом, обратившемся за открытием банковского счета.

Пунктом 1 статьи 7 федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон о легализации) также предусмотрено организациям, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, обязанности до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Следовательно, вышеперечисленные нормы права выделяют виды проведения идентификации Клиента - юридическое лицо, а именно идентификация проводится:

- представителя Клиента/Истца (юридическое лицо осуществляет принадлежащие ему права и обязанности через свои органы/лиц по доверенности и т.д.) для установления права на заключение договора банковского счета в пользу этого юридического лица и распоряжение денежными средствами на банковском счете в рамках планируемого к заключению или заключенного договора банковского счета/вклада (статьи 845, 847 ГК РФ);

- юридического лица, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Положение ЦБ РФ N 499-П, п. 1 ст. 7 закона о легализации);

- лица/представителя Клиента/Истца, при совершении операции действующего от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличного исполнительного органа юридического лица (Положение ЦБ РФ N 499-П, п. 1 ст. 7 закона о легализации);

- лица, не являющегося непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (Положение ЦБ РФ N 499-П, п. 1 ст. 7 закона о легализации).

Банк воспользовавшись правом объявлять условия открытия банковских счетов установил/объявил порядок и условия открытия банковского счета, о чем разместил сведения на своем сайте в сети «Интернет»: Лицо, решившее обратится (обратившееся) в Банк за заключением договора банковского счета (открытием банковского счета) вправе направить заявку на открытие счета посредством размещения ее на сайте Банка, при этом последствием получения Банком заявки в установленном порядке является резервирование банковского счета, срок существования зарезервированного счета составляет 30 календарных дней начиная с дня, следующего за датой уведомления резервировании.

Таким образом, Банк установил срок в 30 дней существования резервирования банковского счета в течение, которого Банк сохраняет поступившие в соответствии с Положение ЦБ РФ N 499-П документы/сведения/информацию для открытия счета. В случае если зарезервированный банковский счет так и не будет открыт, то заявка закрывается, хранение документов/сведений/информации прекращается, а денежные средства, поступившие для зачисления на зарезервированный счет, возвращаются отправителю, отношения Банка с лицом, имеющим намерение открыть банковский счет оканчиваются.

У Истца, как у лица, решившего открыть банковский счет, с момента направления заявки на открытие банковского счета возникли обязанности по соблюдению не только условий, установленных Банком для открытия счета (статья 8, 845 ГК РФ), но и норм закона о легализации, а также Положения ЦБ РФ N 499-П.

Истец последовательно направил заявки на открытие банковского счета посредством сайта банка, размещенного в сети Интернет, а именно:

- 25.01.2022 в СПР зарегистрирована первая Заявка № 1-6KCEAEJ на открытие счета Организации.

- 15.07.2022 в СПР зарегистрирована вторая Заявка № 1-830TY63 на открытие счета Организации.

-05.09.2022 в СПР зарегистрирована третья Заявка № 1-8LL7NRE на открытие счета Организации.

- 14.10.2022 в СПР зарегистрирована четвертая Заявка № 1-8XA7TEF на открытие счета Организации.

При направлении заявок Истец документы/сведения/информацию предоставил в части, о чем указал в исковом заявлении даты предоставления документов/сведений/информации для открытия банковского счета, при этом как следует из искового заявления ту часть документы/сведения/информация которую предоставил в Банк была предоставлена не сразу в необходимом количестве, а в разные даты.

В том числе Истец на запросы Банка от 27.01.2022 и от 31.01.2022 о предоставлении дополнительных документов представил документы по истечении почти 6 месяцев - 13.07.2022 года (сведения об открытых банковских счетах/выписки по банковским счетам из Банков), за сроком установленным Банком, а также с нарушением перечня, установленного Положением ЦБ РФ N 499-П.

Даже если Истец в полной мере не располагал сведениями о Положении ЦБ РФ N 499-П до подачи (25.01.2022) первой заявки на открытие банковского счета, то ко второй заявке (15.07.2022) Истец уже в полной мере был осведомлен о Положении ЦБ РФ N 499-П, т.к. 06.07.2022 года 9 ААС уже изготовил в полном объеме Постановление по делу А40-27584/2022, которым было отказано в удовлетворении требований ООО «ЕАИ+», а в тексте Постановления на стр.4 отражено описание Положении ЦБ РФ N 499-П и его назначение, но тем не менее Истец все равно направил претензию и исковое заявление.

Сведения о банковских счетах и выписки по банковским счетам имеют существенное значение, поскольку согласно пункту 2 статьи 866 ГК РФ юридические лица обязаны проводить расчеты в безналичном порядке, следовательно анализ сведений об открытых счетах, представляемый из налоговых органов позволяет установить количество открытых банковских счетов, наименование кредитных организаций, в свою очередь выписки по указанным банковским счетам информируют об источниках получения денежных средств, объеме/масштабе/виде финансовой деятельности, предполагаемом характере деловых отношений с Банком, количестве и сумме операций, в том числе снятии наличных, виды договоров, основных контрагентов клиента, а также планируемых плательщиках и получателях денежных средств, что полностью соответствует закону о легализации, Положению ЦБ РФ N 499-П (пунктам 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 Приложения № 2), которые обязывают Банк осуществлять такой анализ до принятия Клиента на обслуживание.

Кроме того, Истец в судебном процессе предоставляет разные сведения об открытых банковских счетах, и на представленных Сведениях об открытых банковских счетах не проставлена виза должностным лицом ФНС России, при этом с августа 2022 года, сведения предоставляются в установленной форме.

Исходя из искового заявления Истец имеет банковские счета (стр.3) в 4-х Банках: в ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк», АО «Райффайзенбанк» (с момента открытия счета операции по счету не осуществляются).

В то же время исходя из судебных решений 2021 года, имеет банковские счета в том числе в ПАО Банк «ВТБ» (исковое заявление о возобновлении дистанционного банковского обслуживания).

Вместе с тем, согласно картотеке арбитражных дел Истец в судебном порядке заключил договоры банковского счета в 2022 году с: - ПАО "Промсвязьбанк" (Решение по делу А40-31224/2022) и - ПАО "Московский Кредитный Банк" (Решение по делу А40-50127/2022).

Сведения о банковских счетах, в приложении к Возражению ООО «ЕАИ+» к отзыву АО «Россельхозбанк» на исковое заявление содержат в себе данные о наличии у Истца банковских счетов в ПАО «Сбербанк» ПАО Банк «ВТБ» АО «Альфа-Банк».

Сведения о банковских счетах, в приложении к Возражению ООО «ЕАИ+» на дополнение АО «Россельхозбанк» к отзыву на исковое заявление содержат в себе данные о наличии у Истца банковских счетов в ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО "Промсвязьбанк", ПАО "Московский Кредитный Банк".

Сравнение двух документов указывает на предоставление как в Банк так в суд недостоверных сведений, так например, из документов следует об отсутствии у Истца открытого банковского счета в наличии открытого счета АО «Райффайзенбанк», а счет в ПАО Банк «ФК Открытие» согласно второму документу был открыт 17.01.2022 года, т.е. до подачи первой заявки в Банк/ответчик, при этом как следует из писем направленных в Банк Истец каждый раз отказывался предоставлять сведения из ФНС о счетах, а также выписки по счетам, требуя дополнительных разъяснений от Банка о чем свидетельствуют письма Истца направленные в Банк от 28.01.2022№ 2801/2022-1К и 01.02.2022 №0102/2022-1 К.

Таким образом, Истцом (действия/бездействия) не соблюдены условия, объявленные Банком для открытия банковского счета, а именно сведения/информация/подтверждающие документы не были предоставлены в установленный срок и в необходимом объеме как это установлено Положением ЦБ РФ N 499-П, а, следовательно, возникла ситуация при которой у Банка отсутствовала возможность принять Истца на банковское обслуживание, поскольку действие Банка по принятию Истца на обслуживание нарушало Положение ЦБ РФ N 499-П (частный случай, отраженный в абз.2 пункта 2 статьи 846 ГК РФ).

Судебная практика исходит из того, что непредставление потенциальным клиентом запрошенных банком дополнительных документов, разъясняющих возникшие подозрения, наряду с наличием информации Банка России о фактах отказа иных кредитных организаций от заключения ДБС создают допустимое законом основание для отказа в заключении ДБС.

Отказ от заключения ДБС с потенциальным клиентом является мерой предупредительного характера, направленной на реализацию целей Закона №115-ФЗ, которую Банк обязан применять в установленном порядке.

Также следует учесть, что, осуществляя отказ от заключения договор банковского счета с потенциальным клиентом во исполнение требований Закона №115-ФЗ, Банк действовал в ущерб своим имущественным интересам, лишаясь возможности получения вознаграждения за обслуживание.

Таким образом, учитывая наличие в отношении Истца совокупности факторов, предусмотренных п.6.2. Положения №375-П, а также выявленных негативных факторов, вызывающих обоснованные подозрения, что целью заключения БДС является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, а также отказ Общества от представления дополнительных документов, действия Банка по отказу в заключении ДБС обоснованы и совершены в полном соответствии с требованиями закона.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом, подпункт "к" пункта 6.2 Положения N 375-П предусматривается, что кредитная организация может самостоятельно определять факторы, по отдельности или по совокупности влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Суд пришел к выводу о том, что на момент отказа от заключения договора банковского счета у банка имелись достаточные основания для сомнений в законности деятельности общества и целей заключения договора банковского счета.

Обстоятельства в их совокупности, указанные банком в качестве основания для отказа от заключения договора, подтверждают правомерность позиции банка. Доводы и документы, приведенные истцом в обоснование исковых требований, в распоряжении банка отсутствовали.

Пунктом 13.4 Закона N 115-ФЗ предусмотрено право клиента в случае отказа от заключения договора банковского счета представить в банк документы/сведения об отсутствии оснований для такого отказа. Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы/сведения и не позднее 10 рабочих дней со дня их представления направить клиенту уведомление об устранении оснований, либо о невозможности их устранения исходя из представленных документов.

В случае принятия банком решения о невозможности устранения оснований для отказа, клиент вправе его обжаловать в Межведомственную комиссию при Банке России, решение которой является обязательным для исполнения банком (п. 13.5 Закона N 115-ФЗ).

Однако истец не воспользовался своим правом на предоставление в Банк документов и сведений, подтверждающих отсутствие оснований для отказа в заключении договора банковского счета. Также истец не воспользовался своим правом на обжалование решения Банка об отказе в заключении договора в Межведомственную комиссию при Банке России.

Совокупность представленных в дело доказательств подтверждает, что действия Банка по отказу от заключения с истцом договора банковского счета основаны на нормах Закона N 115-ФЗ. В связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу положений статьи 268 АПК РФ доказательства должны быть представлены в суд первой инстанции, который разрешает спор по существу.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам статьи 110 АПК РФ и подлежат отнесению на истца.

На основании статей 1, 8, 9, 10, 12, 309, 310, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 65, 71, 110, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ООО "ЕАИ +" (ОГРН: 1147746352929, ИНН: 7715997717) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.


Судья:

М.С. Огородникова