Решение от 15 апреля 2024 г. по делу № А57-33559/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-33559/2023
15 апреля 2024 года
город Саратов



Резолютивная часть решения оглашена 02 апреля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 15 апреля 2024 года


Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Сахновой В.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Васильевой Ю.В., рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Саратовское отделение № 8622, Юридический адрес: 117997, <...> Почтовый адрес: 410012, <...> ОГРН: <***> ИНН: <***>,

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>), г.Саратов,

о взыскании задолженности,


при участии в судебном заседании:

лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены,



УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: № 8622HZA0YPVR2Q0AQ0QS1Q от 31.08.2022 в размере 841 922,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 775 938,11 руб., просроченные проценты за кредит – 56191,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 3288,42 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 6504,60 руб.; № 8622I2DRP9KR2Q0AQ0QS9B от 31.08.2022 в размере 221 274,44 руб., в том числе: просроченная судная задолженность – 200000 руб., просроченные проценты за кредит – 21 271,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 3,18 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 632 руб.

Лица, участвующие в деле, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, отзыва относительно указанного искового заявления не представили, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в порядке статьи 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено в порядке статей 152-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по существу заявленных требований по имеющимся в деле документам.

На основании статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее — Банк, Истец) на основании кредитного договора №8622HZA0YPVR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту - Кредитный договор) от 31.08.2022 выдало кредит ИП ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1000000 руб. на срок 36 месяцев под 19.5% годовых для целей развития бизнеса ЗАЕМЩИКА, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

В соответствии с п.7 кредитного договора ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п.7 по договору устанавливается тип погашения кредита: аннуитетные платежи, которые вносятся ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

ЗАЕМЩИК обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора.

В соответствии с п.8 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 12.12.2023 образовалась задолженность в размере 841922,56 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 775938,11 руб.

- просроченные проценты за кредит- 56191,43 руб.

- неустойка на просроченные проценты - 3288,42 руб.

- неустойка на просроченную ссудную задолженность - 6504,60 руб.

31.08.2022 ПАО Сбербанк и Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - «Заемщик») заключили кредитный договор №8622I2DRP9KR2Q0AQ0QS9B (далее - «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со ст.428 ГК РФ к условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи (Приложение №7), что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

Согласно приложению №1 к Заявлению о присоединении, Банком Заемщику предоставлен кредит с лимитом в размере 200000 рублей под 29,4% годовых по продукту "Кредитная бизнес-карта".

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Заявлением предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 11.1 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) предоставление кредита (в пределах установленного лимита кредитования) для осуществления операций с использованием Карты производится в соответствии с Условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».

В соответствии с п. I. I. Заявления для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк предоставляет ЗАЕМЩИКУ возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Согласно п.2.1. Заявления условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта". Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в том числе:

- после предоставления ЗАЕМЩИКОМ заявления о расторжении Кредитного договора;

- после погашения ЗАЕМЩИКОМ в полном объеме общей суммы задолженности по Кредитному договору в Дату закрытия Лимита кредитования, включая платы, предусмотренные тарифами по Договору Счета;

- после подписания Сторонами Соглашения о расторжении Кредитного договора.

Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора.

Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению.

В соответствии с п.3.1. Заявления текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения ЗАЕМЩИКА на основании заранее данного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счета).

Согласно п.3.2. Заявления проценты начисляются Банком и уплачиваются ЗАЕМЩИКОМ на сумму выбранного Лимита кредитования. ?

В соответствии с п.3.3. Заявления расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется ЗАЕМЩИКОМ самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования.

Согласно п.3.4. Заявления погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением I к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение 1, Условиях кредитования и Тарифах Банка, действующих в Банке и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 12.12.2023 образовалась задолженность в размере 221274,44 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 200000 руб.

- просроченные проценты за кредит - 21271,26 руб.

- неустойка на просроченные проценты - 3,18 руб.

Согласно п.6.6. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Согласно п. .7.10. Общих условий кредитования (действующих на момент подписания Кредитного договора) Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

В соответствии с п. 10.4.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (к кредитному договору-1), в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием Банка о досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 9.5 Условий кредитования погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки (при наличии), комиссии по ДСКБК, начисленные на дату погашения.

На требование Банка от 23.10.2023 ответчик ответ не представил, задолженность не погасил.

Порядок судебной защиты нарушенных либо оспариваемых прав и законных интересов осуществляется в соответствии со статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Поэтому предъявление любого иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключенные кредитные договоры регулируется как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Договоры не признаны недействительным или незаключенными в установленном законом порядке.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что обязательства по кредитным договорам по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден документально, и им не оспаривается.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком обязательства по возврату кредитных средств по кредитным договорам №№8622HZA0YPVR2Q0AQ0QS1Q и 8622I2DRP9KR2Q0AQ0QS9B не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт выдачи кредитных денежных средств, наличие задолженности у ответчика и отсутствие между сторонами спора относительно ее размера, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам №№8622HZA0YPVR2Q0AQ0QS1Q и 8622I2DRP9KR2Q0AQ0QS9B подтверждаются материалами дела.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты за кредит. Представленный расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем требования публичного акционерного общества «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд



РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (ОГРН: <***> ИНН: <***>) задолженность по кредитным договорам: № 8622HZA0YPVR2Q0AQ0QS1Q от 31.08.2022 в размере 841 922,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 775 938,11 руб., просроченные проценты за кредит – 56 191,43 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 288,42 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 6 504,60 руб.; № 8622I2DRP9KR2Q0AQ0QS9B от 31.08.2022 в размере 221 274,44 руб., в том числе: просроченная судная задолженность – 200 000 руб., просроченные проценты за кредит – 21 271,26 руб., неустойка на просроченные проценты – 3,18 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 632 руб.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в порядке статей 257-259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации путем подачи через Арбитражный суд Саратовской области апелляционной жалобы в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента принятия решения.


Судья Арбитражного суда

Саратовской области В.В. Сахнова