Решение от 14 октября 2024 г. по делу № А40-132275/2024

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ



Дело № А40-132275/24-107-950
14 октября 2024 года
г. Москва
Резолютивная часть решения объявлена 08 октября 2024 года.

Полный текст решения изготовлен 14 октября 2024 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., единолично, при ведении протокола секретарем судебного заседания Маховых Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании дело № А40-132275/24-107-950 по иску ООО "БЕЛГРАНКОРМ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) к ответчику АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (ИНН: <***> ОГРН: <***>) о взыскании суммы страхового возмещения по договору № БЛ-56-08-0012545 от 24.06.2022 в размере 15 519 267 р., при участии представителя истца: ФИО1, доверенность от 02.02.2023, паспорт, представителей ответчика: ФИО2, доверенность от 17.05.2023, паспорт, диплом,

УСТАНОВИЛ:

ООО "БЕЛГРАНКОРМ" (далее – Истец, общество) обратилось в суд с требованиями к АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (далее – Ответчик, компания) о взыскании суммы страхового возмещения по договору № БЛ-56-08-0012545 от 24.06.2022 в размере 15 519 267 р.

Ответчик представил отзыв.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об отсутствии обоснованности требований общества в виду следующего.

Как следует из материалов дела, 24 июня 2022 года между ООО «Белгранкорм» (Страхователь, Истец) и АО «СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик, Ответчик) был заключен Договор страхования имущества «Классика» №БЛ-5б-08-0012545, в соответствии с условиями которого Страховщик обязался за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить Выгодоприобретателю понесенные убытки путем выплаты страхового возмещения в пределах установленных договором страховых сумм (далее – Договор).

Выгодоприобретателем по настоящему Договору являлся Страхователь, имеющий интерес в сохранении застрахованного имущества на основании права собственности.

Соответствующий Договор был заключен в соответствии с Правилами комплексного страхования имущества и убытков от перерыва в производственной или коммерческой деятельности (от 15.02.2016) АО СК «РСХБ-Страхование» (приложение 1), а также письменным Заявлением на страхование имущества «Классика» от «24» июня 2022г.

В соответствии с Разделом 2 Договора объектом страхования являются непротиворечащие действующему законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения Застрахованного имущества- имущества, указанного в Описи застрахованного имущества (приложение 3).

При этом, в соответствии с Договором при страховании зданий, сооружений, строений и/или находящихся в них помещений на страхование принимаются: конструктивные элементы здания (фундамент, стены, отдельные опоры, перекрытия, крыши или покрытия, лестницы, перегородки, балконы, а также оконные конструкции (исключая остекление) и двери (исключая межкомнатные)), а также инженерные сети и коммуникации.

Страховые случаи определены Разделом 3 соответствующего Договора и включают: пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, повреждения водой, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, их частей и грузов, механические повреждения, бой стекол, террористический акт, диверсия.

Согласно Раздела 5 Договора общая страховая стоимость и общая страховая сумма по Договору составила 477 702 838,00 (Четыреста семьдесят семь миллионов семьсот две тысячи восемьсот тридцать восемь рублей 00 копеек), стоимость по каждой единице застрахованного имущества определена в Описи. Франшиза по Договору не установлена.

В соответствии с разделом 6 Договора общая страховая премия по Договору составила 692 543,31 (Шестьсот девяносто две тысячи пятьсот сорок три рубля 31 копейка), в том числе страховая премия по риску «Террористический акт, диверсия» - 238 851,40 (Двести тридцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят один рубль 40 копеек). Страховая премия и страховой тариф по каждой единице застрахованного имущества указаны в Описи.

Срок действия Договора определен п. 4.1 Договора: с «24» июня 2022г. по «23» июня 2023г.

Страхование, обусловленное Договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты Страхователем страховой премии (при единовременной оплате) или первого страхового взноса (при оплате страховой премии в рассрочку), в размере и срок, указанный в пункте 6.2 Договора, но не ранее срока начала действия Договора и действует до 24 часов 00 минут даты, указанной в пункте 4.1 Договора как дата его окончания.

Дополнительным соглашением от 20.12.2023 №2 Стороны внесли изменения в части выгодоприобретателя по ряду застрахованных объектов в соответствии с заключенными договором ипотеки и договором об открытии невозобновляемой кредитной линии, определили общую страховую стоимость в размере 914 045 643 руб., общую страховую сумму в размере 708 832 943 руб., размер дополнительной страховой премии — 54 711, 35 руб., а также общую страховую премию в размере 724 084, 31 руб.

28.07.2023 ООО «Белгранкорм» направило в адрес АО СК «РСХБ- Страхование» уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая, а именно стихийного бедствия (ветра), в результате воздействия которого произошло повреждение застрахованного имущества (сорвало крыши с корпусов птицефабрики).

Незамедлительно (29.07.2023) ООО «Белгранкорм» также были организованы натурные обследования застрахованного имущества с участием ООО «Бизнес- Стандарт», которое является членом СРО «Союзпетрострой-Проект» и АСРО «ИСПб- СЗ», оценщики являются действительными членами Ассоциации «СРО «Экспертный совет». В результате натурных обследований были зафиксированы различные повреждения как кровельного покрытия, так и обрешетки 27 корпусов, выявлена деформация сэндвич- панелей мойки, повреждения кровли и цементно- песчаной стяжки гаража, локальные разрушения кровельного покрытия инкубаториев.

По итогам рассмотрения уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, АО СК «РСХБ- Страхование» Письмом от 04.08.2023 №03/00-11/12497 уведомило ООО «Белгроанкорм» о необходимости организовать внутреннее расследование обстоятельств и причин произошедшего.

В свою очередь, одним из обязательных документов для представления, являлся оригинал справки из подразделения Росгидромета с указанием опасного природного явления и его параметров.

В ответ на Запрос от 31.07.2023 №627 о предоставлении справки о максимальной скорости ветра на территории с. Грузское Борисовского района в период с 18 час 00 мин 27.07.2023 по 04 час. 00 мин 28.07.2023, письмом Белгородского ЦГМС — филиала ФГБУ «Центрально-Черноземное УГМС» от 07.08.2023 № 524 была предоставлена информация, что ближайшим пунктом наблюдения к с. Грузское Борисовского района является метеорологическая станция II разряда Готня. По оперативным данным М-2 Готня максимальный порыв ветра составил 12 м/с. При этом, в соответствующей справке была сделана оговорка, что конвективные явления- гроза, шквал, ливень, град имеют локальный характер, поэтому метеорологическая станция не всегда может зафиксировать эти явления.

Вся полученная информация и требуемые документы были представлена в адрес страховой компании.

Согласно Заключения о стоимости восстановительного ремонта строений, общая стоимость работ по восстановлению имущества составляет 15 519 267 руб. (пятнадцать миллионов пятьсот девятнадцать тысяч двести шестьдесят семь рублей).

08.02.2024 от АО СК «РСХБ- Страхование» получено Письмо №03/00-10/2202 Об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем. Основанием для соответствующих выводов стала информация о скорости ветра, содержащаяся в справке Росгидромета от 07.08.2023 №524, а именно - 12 м/с.

04.03.2024 ООО «Белгранкорм» направило в адрес АО СК «РСХБ- Страхование» Претензию №169, которой просило с учетом экспертного заключения пересмотреть вынесенное решение об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем (Письмо от 08.02.2024 №03/00-10/2202), и выплатить страховое возмещение в установленном Заключением размере - 15 519 267 руб.

В Ответе на претензию от 09.04.2024 №03/00-10/6370 АО СК «РСХБ- Страхование», сославшись на Правила страхования, указало, что Заключение о стоимости восстановительного ремонта строений, расположенных на территории ООО «Белгранкорм» в с. Грузское Борисовского района Белгородской области, пострадавших в результате порывов ветра, и скорости ветра, вызвавшего данные повреждения, от 15.11.2023, выданное ООО «Бизнес- Стандарт», не может быть принято во внимание, поскольку выполнено лицом, не являющимся компетентным органом в области наблюдения за состоянием окружающей среды.

03.05.2024 от Ответчика было получено Письмо №03/00-10/8180 об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем, обоснованное Аналитической справкой на предоставление гидрометеорологической информации по данным метеорологических станций Белгород и Готня ФГБУ «ВНИИГМИ- МОД».

Несогласие ООО «Белгранкорм» с выводами АО СК «РСХБ- Страхование» об отсутствии оснований для признания события страховым случаем стало основанием для обращения ООО «Белгранкорм» в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено следующее.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (да-лее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015-1).

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии со статьей 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и настоящим Законом, и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате и иные положения.

Из анализа представленных документов, с учетом отзыва ответчика, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 3.2. Договора страхования следует, что Договор заключен на условии «С ответственностью за поименованные риски» - страховым случаем с учетом всех исключений из страхования, предусмотренных Разделом 3, Разделом 4 Правил страхования, является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества, в результате наступления событий, поименованных в пункте 2.2 Договора страхования, в том числе, по риску «Стихийные бедствия».

В соответствии с п. 3.2.4. договора страхования «Стихийные бедствия». При страховании в соответствии с настоящим пунктом страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате: А) землетрясения, вулканического извержения, оползня, обвала, цунами, вихря, ураганного ветра (урагана), смерча, очень сильного ветра, наводнения, затопления, паводка, селя, крупного града, очень сильного снега, схода снежных лавин, сильного гололедно-изморозевого, отложения.

Критерии, по которым указанные в настоящем пункте события относятся к стихийным бедствиям, определяются в соответствии с критериями Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (далее - Росгидромет). Если критерии Росгидромета не установлены, критерии определяются на основании соответствующих ГОСТов.

При этом, в соответствии с п. 3.4.4.2. «в» Правил страхования (Приложение № 1 к Договору страхования), не является страховым случаем утрата(гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, если скорость ветра, причинившего ущерб, не превышала: при порывах 25 м/с или средней скорости 20 м/с, на побережьях морей и горных районах при порывах 30 м/с.

Согласно Уведомлению, в результате неблагоприятных погодных условий произошло повреждение птицеводческого оборудования, расположенного по адресу: Белгородская область, Борисовский район, с. Грузское, застрахованного по вышеуказанному Договору страхования.

В представленной справке Белгородского ЦГМС - филиала ФГБУ «Центрально-Черноземное УГМС» от 7 августа 2023 г. № 524 указано, что в период с 27 по 28 июля 2023 г. метеорологической станцией II разряда Готня Ракитнянского района (близлежащей к территории страхования) наблюдались ливневые дожди разной интенсивности, максимальный порыв ветра составил 12 м/с.

Учитывая, что повреждение застрахованного имущества произошло в результате причины, подпадающей под исключения из страхового покрытия, предусмотренного подпунктом «в» пункта 3.4.4.2 Правил страхования, что заявленное событие не является страховым случаем и у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствовали правовые основания для производства страховой выплаты.

В п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права ( ст. 3, 422 ГК РФ).

На основании чего, доводы истца судом не принимаются, поскольку повреждение крыши в строении из-за ветра не является страховым в силу пункта 3.4.4.2 «в» Правил страхования, в соответствии с которыми страховым событием будет являться повреждение имущества из-за ветра, скорость которого превышает 25 м/с, а согласно справке МЧС максимальная скорость ветра была 12 м/с.

Учитывая изложенное, вопреки доводам Истца, страховщик правомерно отказал в выплате страхового возмещения.

В силу ч.1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Довод истца о недействительности справок Росгидромет и их недостоверности в виду отсутствия метеорологической лаборатории в непосредственной близости с поврежденным имуществом судом не принимается, поскольку в материалы дела представлено две справки Росгидромет, из которых прямо следует, что порыв ветра в том числе в месте нахождения имущества не превышал 25 м/с, при среднем ветре 12 м/с, что не соответствует критериям определения «очень сильного ветра», являющегося страховым событием, как исходя из положений договора, так и исходя из нормативных актов Росгидромет.

Указание в договоре страхование на страховое событие «очень сильный ветер» предусматривает, что при таком ветре вероятность причинения вреда имуществу, в том числе путем повреждения кровли зданий (сооружений) является максимальной и такая вероятность не зависит от соблюдения страхователем условий эксплуатации имущества, равно как и соблюдения требований СНИП при его возведении (строительстве).

Повреждение имущества при обычном ветре не включено в страховой случай по причине того, что причиной такого повреждения является не сколько сам ветер, как погодное явление, а ненадлежащая эксплуатация имущества или нарушения при его строительстве, что является иным видом и условиями страхования, не связанного с повреждением имущества в результате стихийных бедствий.

Именно поэтому, не соответствие критерия события определению надлежащего стихийного бедствия, вред имущества от которого застрахован, влечет безусловный отказ в страховой выплате.

Таким образом, судом установлено, что произошедшее событие не является страховым случаем подходящим под критерии «причинение ущерба», то есть отказ страховщика от возмещения является правомерным, в связи с чем, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310, 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО "БЕЛГРАНКОРМ" в удовлетворении требований к АО СК "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании суммы страхового возмещения по договору № БЛ-56-08-0012545 от 24.06.2022 в размере 15 519 267 р.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.

СУДЬЯ

М.В. Ларин