Решение от 4 июня 2018 г. по делу № А68-4124/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТУЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

300041 Россия, <...>

Телефон (факс): 8(4872)250-800; http://www.tula.arbitr.ru/; E-mail: a68.info@arbitr.ru


РЕШЕНИЕ

город Тула Дело № А68-4124/2018

Дата объявления резолютивной части решения: 30 мая 2018 года

Дата изготовления решения в полном объеме: 04 июня 2018 года

Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Чубаровой Н.И.,

при ведении протокола секретаря судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице отделения Тульской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу (ИНН <***>, ОГРН <***>) к акционерному обществу «Телекоммерц Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), третьи лица: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 10 по Тульской области (ИНН <***>, ОГРН <***>), Союз арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Дело»,

о ликвидации акционерного общества «Телекоммерц Банк», назначении ликвидатора из числа членов союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Дело»,

при участии в заседании представителей:

от Банка России: ФИО2 по доверенности,

от АО «Телекоммерц Банк»: ФИО3 – руководитель временной администрации,

от Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России № 10 по Тульской области: не явился, извещен, ходатайство,

от Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Дело»: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

Центральный Банк Российской Федерации в лице отделения Тульской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу (далее - Банк России) обратился в Арбитражный суд Тульской области с иском о ликвидации кредитной организации акционерного общества «Телекоммерц Банк» (далее - АО«Телекоммерц Банк»), назначении ликвидатора кредитной организации АО «ТелекоммерцБанк» из числа членов Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО» (тел. <***>, адрес: 141980, <...>,адрес для направления корреспонденции: 105082, <...>).

Банк России требует ликвидации указанной организации на основании подпункта 2 пункта 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 20, 23.1, 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон О банках и банковской деятельности) ввиду того, что у кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» (зарегистрирована Банком России 05.11.2001, регистрационный номер Банка России 3380, лицензия на осуществление банковских операций от 25.01.2017 № 3380) приказом Банка России от 21.03.2018 № ОД-695 с 21.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3, статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом.

Приказом Банка России от 21.03.2018 № ОД-696 с 21.03.2018 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «Телекоммерц Банк». Приказы Банка России от 21.03.2018 № ОД-695 и № ОД-696 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации по управлению кредитной организацией АО «Телекоммерц Банк» опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 26.03.2018 № 25 (1979).

На день отзыва у АО «Телекоммерц Банк» лицензии на осуществление банковских операций признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ"О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»), отсутствовали. Сведений об обнаружении у кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» признаков несостоятельности (банкротства) от временной администрации по управлению указанной кредитной организации не поступало. Лицензией Банка России от 25.01.2017 № 3380 не было предусмотрено осуществление АО «Телекоммерц Банк» операций на привлечение во вклады средств физических лиц.

Банк России ходатайствует об утверждении в качестве ликвидатора кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» одного из членов Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО», адрес: 141980, <...>, почтовый адрес: 105082, <...>, тел. <***>.


Временная администрация по управлению кредитной организацией АО «Телекоммерц Банк» (далее - временная администрация) поддерживает заявленные требования Банка России. При этом в отзыве на иск временная администрация указала, что в соответствии с приказом временной администрации по управлению кредитной организацией №01-ВА от 21.03.2018 «О вступлении в должность» полномочия единоличного и коллегиального исполнительных органов управления АО «Телекоммерц Банк» были приостановлены.

В рамках полномочий (пункт 2 статьи 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», Положение Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией», письмо ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 22.03.2018 № Т1-26-3-06/28855, а также Приказ Банка России от 28.04.2017 № ОД-1153 «О взаимодействии структурных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, осуществляющих надзор за деятельностью кредитных организаций по выполнению Соглашения о координации деятельности и обмене информацией между Банком России и государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» по вопросам функционирования системы страхования вкладов и несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и об отмене отдельных приказов Банка России») было проведено обследование деятельности АО «Телекоммерц Банк» в преддверии отзыва лицензии на осуществление банковских операций с целью выявления противоправных деяний, осуществленных сотрудниками, в том числе руководителями, а также собственниками АО «Телекоммерц Банк»; операций, повлекших за собой ухудшение финансового состояния банка, в том числе связанных с реализацией высоколиквидных активов; возникновением и/или изменением обременения имущества банка в качестве обеспечения по обязательствам перед кредиторами всех уровней, реализацией «схем» трансформирования требований кредиторов по денежным обязательствам в более привилегированную очередность их удовлетворения, а также дроблением вкладов физических лиц с целью снижения их величины до максимально допустимого размера страхового возмещения, и представления информации о реклассификации активов и досоздании по ним временной администрацией резервов.

В результате проведенного обследования финансового состояния АО «Телекоммерц Банк» на основании документов, полученных от бывшего руководства Банка, в том числе, отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» и ведомости остатков по счетам кредитной организации, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (на 21.03.2018) временной администрацией было установлено, что стоимости имущества (активов) данной кредитной организации 509 685 тыс. рублей достаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, числящихся на балансе по состоянию на дату отзыва лицензии в сумме 315 937 тыс. рублей. Таким образом, сумма активов превышает сумму обязательств на 193 748 тыс. рублей.

На основании Распоряжения временной администрации от 21.03.2018 была проведена ревизия наличных денежных средств и ценностей в кассе Головного офиса АО «Телекоммерц Банк», а также во всех структурных подразделениях. Излишков и недостачи не выявлено, о чем составлены Акты ревизии от 21.03.2018. Фактическое наличие денежных средств и иных ценностей соответствуют данным бухгалтерского учета и книги формы 0402118. В структуре активов АО «Телекоммерц Банк» ссудная и приравненная к ней задолженность юридических и физических лиц занимает (2%).

По результатам анализа кредитного портфеля временной администрацией установлена неадекватная оценка кредитного риска по ссудной и приравненной к ней задолженности заемщиков - юридических и физических лиц в связи с нарушением АО «Телекоммерц Банк» требований Положения №590-П в части оценки финансового положения заемщиков, качества обслуживания долга, неучета признаков отсутствия у заемщиков реальной деятельности (осуществления ее в незначительных объемах).

АО «Телекоммерц Банк» не является участником системы страхования вкладов, так как выданной ему лицензией Банка России не предусмотрено осуществление операций по привлечению во вклады средств физических лиц.

Во исполнение пункта 3 статьи 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» временной администрацией были осуществлена публикация в газете «Коммерсант» от 31.03.2018 (объявление №77032566163).

За время деятельности с 21.03.2018 по 07.05.2018 временной администрации было предъявлено 44 требования кредиторов на общую сумму 227 061 832,27 рублей, рассмотрено 28 требований кредиторов на сумму 115 189 750,57 рублей (размер установленных требований составил 114 794 218,75 рублей, из них требований физических лиц первой очереди на сумму 0 рублей).

Ко дню отзыва лицензии у АО «Телекоммерц Банк» отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве, стоимость имущества АО «Телекоммерц Банк» достаточна для исполнения обязательств.

Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 10 по Тульской области, приведя в отзыве на заявление нормы, определяющие порядок ликвидации, в том числе кредитной организации, оставляет разрешение вопроса о ликвидации - АО «Телекоммерц Банк» на усмотрение суда; представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ее представителя.

Выслушав представителей сторон, оценив имеющиеся доказательства, арбитражный суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

Кредитная организация АО «Телекоммерц Банк» зарегистрирована Банком России 05.11.2001 (регистрационный номер Банка России 3380, лицензия на осуществление банковских операций от 25.01.2017 № 3380).

Из представленных материалов усматривается, что приказом Банка России от 21.03.2018 № ОД-695 у кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» с 21.03.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3, статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом.

Приказом Банка России от 21.03.2018 № ОД-696 с 21.03.2018 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «Телекоммерц Банк».

Приказы Банка России от 21.03.2018 № ОД-695 и № ОД-696 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации по управлению кредитной организацией АО «Телекоммерц Банк» опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 26.03.2018 № 25 (1979).

При этом суд при рассмотрении требования о ликвидации кредитной организации не производит проверку обоснованности отзыва Банком России лицензии (Определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 07.03.2006 N 1780/07 по делу N А40-31158/06-44-260).

Согласно подпункту 2 пункту 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо ликвидируется по решению суда по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией.

Как установлено статьей 20 Закона о банках и банковской деятельности, после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Статьей 23.1 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено, что Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В результате проведенного обследования финансового состояния АО «Телекоммерц Банк» на основании документов, полученных от бывшего руководства Банка, в том числе, отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» и ведомости остатков по счетам кредитной организации, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций (на 21.03.2018) временной администрацией было установлено, что стоимости имущества (активов) данной кредитной организации 509 685 тыс. рублей достаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, числящихся на балансе по состоянию на дату отзыва лицензии в сумме 315 937 тыс. рублей; сумма активов превышает сумму обязательств на 193 748 тыс. рублей.

Таким образом, на день отзыва у АО «Телекоммерц Банк» лицензии на осуществление банковских операций (21.03.2018) у названной кредитной организации признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», отсутствовали. Сведений об обнаружении у кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» признаков несостоятельности (банкротства) от временной администрации по управлению указанной кредитной организации не поступало.

Лицензией Банка России от 25.01.2017 № 3380 не было предусмотрено осуществление АО «Телекоммерц Банк» операций на привлечение во вклады средств физических лиц.

В соответствии со статьей 23.2 Закона о банках и банковской деятельности) ликвидатором кредитной организации, не имевшей лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего требованиям Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осуществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Союзом арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО» письмом от 23.04.2018 №696-НК в ответ на определение суда от 17.04.2018 предложена для утверждения Арбитражным судом Тульской области в качестве ликвидатора АО «Телекоммерц Банк» кандидатура арбитражного управляющего ФИО4 ИНН <***>, отвечающего требованиям, предусмотренным статьями 20,20.2, 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Против указанной кандидатуры в судебном заседании не возражали Банк России и Временная администрация.

При изложенных обстоятельствах заявленные Банком России требования о ликвидации кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» подлежат удовлетворению с назначением ликвидатором названной организации - ФИО4.

С АО «Телекоммерц Банк» (ОГРН <***>) на основании подпункта 4 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в доход федерального бюджета государственная пошлина в сумме 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Требования Центрального Банка Российской Федерации удовлетворить.

Ликвидировать кредитную организацию акционерное общество «Телекоммерц Банк» (ОГРН <***>).

Назначить ликвидатора кредитной организации АО «Телекоммерц Банк» из числа членов Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «ДЕЛО» - ФИО4 ИНН <***>.

Взыскать с акционерного общества «Телекоммерц Банк» (ОГРН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Тульской области.


Судья Н.И. Чубарова