Решение от 16 июля 2019 г. по делу № А43-16467/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ



Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-16467/2019


г. Нижний Новгород 16 июля 2019 года


Резолютивная часть решения объявлена 08 июля 2019 года

Решение в полном объеме изготовлено 16 июля 2019 года


Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Леонова Андрея Владимировича (шифр дела 51-352),

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

при участии представителей заявителя – ФИО2, доверенность от 15.04.2019, и заинтересованного лица – ФИО3, доверенность от 24.08.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление

общества с ограниченной ответственностью "Микрофинансовые услуги Казань" (с 02.04.2019 ООО "Микроплюс Казань") (ОГРН1141690082137, ИНН1655304523), г.Казань, о признании незаконным отказа Банка России в лице Волго-Вятского главного управления в исключении сведений о заявителе из государственного реестра микрофинансовых организаций на основании заявления последнего и обязании заинтересованного лица устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя,

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось общество с ограниченной ответственностью "Микрофинансовые услуги Казань" (далее – заявитель, Общество) с заявлением о признании незаконным отказа Банка России в лице Волго-Вятского главного управления (далее – Банк, заинтересованное лицо) в исключении сведений о заявителе из государственного реестра микрофинансовых организаций на основании заявления последнего и обязании заинтересованного лица устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя.

Заявитель в ходе судебного заседания поддержал свои доводы по основаниям подробно изложенным в заявлении.

Банк не согласен с требованием заявителя, просит суд отказать заявителю в его удовлетворении, по основаниям подробно изложенным в письменном отзыве и дополнении к отзыву.

Как следует из материалов дела, Общество обратилось в Банк с заявлением об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.

23.01.2019 Банк, рассмотрев заявление Общества об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинанасовых организаций отказало в исключении сведений об Обществе из государственного реестра микрофинансовых организаций на оснвоании заявления.

Не согласившись с вынесенным отказом Банка, заявитель обратился в арбитражный суд с рассматриваемым требованием.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 7, 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 29 и частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на них какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно части 1 статьи 65 и части 5 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершении действия (бездействие).

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ), пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон №151-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе микрофинансовыми организациями, и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона №151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом №151-ФЗ. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В силу части 2 статьи 5 Закона №151-ФЗ юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона №151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с Законом №151-ФЗ.

Согласно части 2 статьи 4 Закона №151-ФЗ Банк России устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

Исключение из реестра сведений о юридическом лице осуществляется по основаниям, предусмотренным частями 1, 1.1, 1.3 и 1.4 статьи 7 Закона № 151-ФЗ. По иным основаниям исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций не допускается (часть 2 статьи 7 Закона №151-ФЗ).

В случаях, установленных частями 1.1 и 1.3 статьи 7 Закона №151-ФЗ, исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России на основании решения Банка России.

Так, согласно пункту 1 части 1.1. статьи 7 Закона №151-ФЗ исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций может осуществляться Банком России на основании решения Банка России в случае неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований Закона №151-ФЗ, Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3), нормативных актов Банка России, за исключением нарушений, предусмотренных пунктом 2 указанной части.

Согласно пункту 3 части 1 и части 1.4 статьи 7 Закона №151-ФЗ исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, в том числе, в случае подачи соответствующего заявления микрофинансовой организации в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

При этом, в силу пункта 1 части 1.6 статьи 7 Закона №151-ФЗ Банк России отказывает в исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в соответствии с абзацем первым указанной части в случае наличия оснований для исключения сведений о микрокредитной компании из государственного реестра микрофинансовых организаций, предусмотренных частью 1.1 статьи 7 Закона №151-ФЗ.

Таким образом, Законом 151-ФЗ установлен порядок исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в зависимости от правовой оценки деятельности микрофинансовой организации. В связи с этим утрату юридическим лицом статуса микрофинансовой организации по инициативе самой микрофинансовой организации законодатель обуславливает, прежде всего (но не исключительно), отсутствием в деятельности данной микрофинансовой организации нарушений законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Наличие указанных нарушений в деятельности микрофинансовой организации, в свою очередь, исключает возможность утраты статуса микрофинансовой организации по инициативе самого юридического лица.

При этом, наличие либо отсутствие факта привлечения юридического лица к административной ответственности за указанные нарушения не имеет определяющего значения, т.е. не является обязательным условием для применения Банком России положений пункта 1 части 1.6 статьи 7 Закона №151-ФЗ.

В соответствии с пунктом 10.1.1 Положения Банка России от 11.04.2016 №538-П «О территориальных учреждениях банка России» и пунктом 2 Приказа Банка России от 31.07.2017 №ОД-2169 к полномочиям Главного управления отнесены, в том числе, контроль и надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации действующими на подведомственной Главному управлению территории микрокредитными компаниями в случаях, установленных частью 5 статьи 7.2 Закона№151-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5.2 части 2 статьи 9 Закона №151-ФЗ микрофинансовая организация обязана обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

В соответствии со статьей 76.9 Закона №86-ФЗ Банк России взаимодействует с некредитными финансовыми организациями посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России.

При передаче указанными лицами в Банк России через личный кабинет отчетности, документов (информации), сведений в электронной форме, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, такие документы признаются равнозначными документам на бумажном носителе.

Порядок взаимодействия Банка России с поднадзорными организациями при использовании ими информационных ресурсов Банка России и личного кабинета определяется нормативным актом Банка России - Указанием Банка России от 03.11.2017 №4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее - Указание №4600-У).

В силу пункта 4.3 Указания №4600-У электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией в соответствии с Указанием №4600-У по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 07.07.2016 №4063-У «О порядке подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций» заявление микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций представляется в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет".

29.12.2018 в Банк России поступило заявление Общества об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций от 28.12.2018 №1214 (далее - Заявление об исключении).

Согласно части 1.4 статьи 7 Закона №151-ФЗ в случае поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение сорока пяти календарных дней со дня получения соответствующего заявления микрофинансовой организации.

В ходе рассмотрения Заявления об исключении Банком России выявлены следующие обстоятельства.

04.12.2018 в рамках рассмотрения обращения физического лица Банк России в лице Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе направил Обществу посредством личного кабинета запрос на предоставление в срок 7 рабочих дней с даты получения запроса документов, касающихся процедур предоставления займов/взыскания задолженности по договорам займа (далее - Запрос от 04.12.2018).

По результатам анализа представленных Обществом на Запрос от 04.12.2018 документов Банк России установил, что в договоре потребительского займа, заключенном Обществом с физическим лицом, Общество разметило сведения о полной стоимости потребительского кредита (займа) с нарушением требований части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). В связи с этим Банк России направил Обществу предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 26.12.2018 №С59-6-2-1/26090, согласно которому Обществу предписывалось в срок не позднее 10 рабочих дней с даты получения Предписания от26.12.2018 принять меры, направленные на приведение индивидуальных условий определенного договора потребительского займа, заключенного с физическим лицом, в соответствие с частью 1 статьи 6 Закона №353-Ф3.

Учитывая положения пункта 4.3 Указания №4600-У, срок исполнения требований Предписания от 26.12.2018 истек 21.01.2019.

Общество письмом от 17.01.2019 №41 сообщило о мероприятиях по устранению выявленного нарушения (утверждение табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредитования в новой редакции с учетом требований части 1 статьи 6 Закона №353-Ф3). Вместе с этим, в установленный Предписанием от 26.12.2018 срок Общество не приняло мер, направленных на приведение в соответствие с требованиями Закона №353-Ф3 индивидуальных условий Договора потребительского займа, заключенного с конкретным физическим лицом, как того требовал Банк России, что свидетельствовало о неисполнении Предписания от 26.12.2018.

Факт неисполнения Предписания от 26.12.2018 в установленный срок (21.01.2019) послужил основанием для возбуждения в отношении Общества административного производства по факту совершения административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ). В период административного производства Общество предприняло меры по исполнению Предписания от 26.12.2019 путем направления заемщику 18.03.2019 предложения перезаключить договор потребительского займа в целях приведения данного договора в соответствие с требованиями части 1 статьи 6 Закона №353-Ф3. В связи с этим производство по административному делу было прекращено в связи с малозначительностью с объявлением Обществу замечания.

При этом обращаем внимание, что Общество осуществило действенные мероприятия по исполнению требований Предписания от 26.12.2018 лишь по истечении более чем 2 месяцев со дня его получения и только после возбуждения административного производства.

Кроме этого, на основании статьи 76.1 Закона №86-ФЗ и части 3 статьи 14 Закона №151-ФЗ 24.12.2018 Банк России направил в адрес Общества запрос о предоставлении информации исх. №Т4-30-2-3/40054 от 24.12.2018 со сроком исполнения не позднее 14.01.2019.

В ответ на Запрос от 24.12.2018 Общество представило ходатайство от 14.01.2019 № 16 о продлении срока исполнения Запроса от 24.12.2018 в связи с необходимостью получения одного из запрашиваемых Банком России документов - справки налогового органа о расчетных счетах Общества. Вместе с этим, иные документы, перечисленные в пунктах 1,3-6 Запроса от 24.12.2018, Обществом были не представлены.

В связи с изложенным Банк России обоснованно признал Запрос от 24.12.2018 неисполненным, установив тем самым факт нарушения требований пункта 2 части 3 статьи 14 Закона №151-ФЗ, не удовлетворил ходатайство о продлении срока исполнения Запроса от 24.12.2018 и, руководствуясь статьями 76.1, 76.5 Закона №86-ФЗ, пунктом 7 части 4 статьи 14 Закона №151-ФЗ, выдал Обществу предписание об устранении нарушения законодательства Российской Федерации от 17.01.2019 №Т4-30-2-2/1098 путем предоставления в Банк России в срок не позднее 22.01.2019 документов, ранее запрашиваемых Банком России посредством Запроса от 24.12.2018 и не представленных Обществом в установленный срок.

В ответ на Предписание от 17.01.2019 Общество письмом от 22.01.2019 №49 сообщило о невозможности его исполнения и не представило, в том числе, запрашиваемую Банком России оборотно-сальдовую ведомость по всем счетам бухгалтерского учета за первый квартал, полугодие и девять месяцев 2018 года.

Таким образом, Предписание от 17.01.2019 было признано Банком России не исполненным 22.01.2019, о чем Общество было дополнительно уведомлено посредством личного кабинета.

Факт неисполнения Предписания от 17.01.2019 послужил основанием для привлечения Общества к административной ответственности в виде штрафа 500 000 рублей за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ (постановление Банка России о назначении штрафа по делу об административном правонарушении от 05.03.2019 №19-2715/3110-1).

В дальнейшем Общество оспорило Постановление от 05.03.2019 в Арбитражном суде Республики Татарстан (дело №А65-8034/2019). В рамках судебного процесса суд подтвердил факт неисполнения Предписания от 17.01.2019 в установленный срок и установил, что Обществом не представлено доказательств того, что им были предприняты все возможные меры на исполнение выданного в его адрес Предписания. Кроме этого, как указано в решении Арбитражного суда Республики Татарстан от 21.05.2019 по делу А65-8034/2019, суд не усмотрел в действиях Общества малозначительности вмененного деяния, а также пришел к выводу о пренебрежительном отношении Общества к соблюдению установленных действующим законодательством норм и правил, что несет существенную угрозу охраняемым общественным отношениям. Поскольку Общество прекратило свою профессиональную деятельность по причине исключения сведений о нем из реестра микрофинансовых организаций, суд посчитал возможным снизить размер штрафа до 250 000 рублей, не изменив при этом административно-правовую квалификацию совершенного Обществом деяния.

Кроме этого, согласно части 1 статьи 15 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные Законом №151-ФЗ. В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона №151-ФЗ форма, сроки, порядок составления и представления отчетности и иных документов и информации микрофинансовыми компаниями и микрокредитными компаниями устанавливаются нормативным актом Банка России - Указанием Банка России от 24.05.2017 № 4383-У.

Общество с нарушением требований статьи 15 Закона №151-ФЗ, Указания №4383-У представило в Банк России отчеты по форме 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» за I квартал 2018 года, полугодие 2018 года, 9 месяцев 2018 года, содержащие неверные сведения о заключенных договорах онлайн-микрозайма.

Исходя из буквального содержания пункта 8 Порядка составления и представления отчетности по форме 0420846 «Отчет о микрофинансовой деятельности микрокредитной компании» (далее - Отчет), договором онлайн-микрозайма признается договор микрозайма, заключенный при помощи информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", денежные средства по которому предоставлены заемщику в безналичной форме.

По имеющейся в распоряжении Банка России информации, представленной Обществом согласно письма от 22.01.2019 №49, Общество заключило, как минимум, один договор онлайн-микрозайма от 26.01.2018. Данный вывод следует из анализа пункта 14 Индивидуальных условий, пунктов 1.1, 1.2, 1.4, 3.3 Оферты, пунктов 2.10, 2.11, 2.12, 4.3 Общих условий, письма Общества от 22.01.2019 №49.

При этом, в соответствии с Указанием №4383-У сведения о договорах онлайн-микрозайма должны быть указаны в подразделе 2 раздела II Отчета.

В силу пункта 1 Порядка составления Отчета, установленного Указанием №4383-У, Отчет составляется микрокредитными компаниями на последний календарный день отчетного периода и представляется в Банк России не позднее 23 рабочих дней по окончании отчетного периода. В целях составления Отчета под отчетным периодом понимается первый квартал, первое полугодие, девять месяцев, год. Все графы Отчета должны быть заполнены.

В нарушение положений статьи 15 Закона №151-ФЗ, Указания №4383-У в представленных Обществом Отчетах сведения о договорах онлайн-микрозайма отсутствуют.

Таким образом, по состоянию на 23.01.2019 Банком России были установлены следующие факты:

факт нарушения Обществом части 1 статьи 6 Закона №353-Ф3 (несоответствие договора потребительского займа требованиям Закона №353-Ф3, нарушение совершено 26.09.2018 в момент заключения договора потребительского займа, выявлено Банком России при анализе документов, представленных Обществом 14.12.2018);

факты неоднократного нарушения Обществом пункта 7.3 части 4 статьи 14 Закона №151-ФЗ (Общество не исполнило обязательные для исполнения Предписание от 26.12.2018, Предписание от 17.01.2019; сроки исполнения предписаний истекли 21.01.2019 и 22.01.2019);

факт нарушения Обществом пункта 2 части 3 статьи 14 Закона №151-ФЗ (Общество не исполнило Запрос от 24.12.2018 о предоставлении информации в Банк России; нарушение совершено 14.01.2019 в день истечения срока исполнения Запроса от 24.12.2018);

факт неоднократного нарушения Обществом статьи 15 Закона №151-ФЗ, Указания №4383-У (Общество представило в Банк России Отчеты за первый квартал, полугодие и девять месяцев 2018 года без указания сведений о выданных онлайн-микрозаймах).

Учитывая изложенные обстоятельства в совокупности с положениями части 1.6 статьи 7 Закона №151-ФЗ, у Банка России отсутствовали правовые основания для исключения сведений об Обществе из реестра микрофинансовых организаций на оснований заявления Общества.

Кроме того, суд отмечает, что Закон №151-ФЗ не содержит указания на наличие факта привлечения микрофинансовой организации к административной ответственности в качестве обязательного условия при определении наличия/отсутствия предусмотренных частью 1.1 статьи 7 Закона № 151-ФЗ оснований для исключения сведений о микрокредитной компании из реестра микрофинансовых организаций.

На основании изложенного, в соответствии с частью 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд отказывает заявителю в удовлетворении заявленного требования ввиду отсутствия совокупности двух условий, необходимых для удовлетворения требования.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180-182, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении заявленных требований обществу с ограниченной ответственностью "Микроплюс Казань" (ОГРН1141690082137, ИНН1655304523), г.Казань, отказать.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не будет подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступит в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.



Судья А.В.Леонов