Решение от 19 июня 2024 г. по делу № А40-302297/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-302297/23-14-2321
г. Москва
20 июня 2024 года
Резолютивная часть объявлена                                                                 04 июня 2024 г.

Дата изготовления решения в полном объеме                                        20 июня 2024 г.


Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего - судьи Лихачевой О.В.

Судьей единолично

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Елиной А.С., с использованием средств аудиозаписи

рассмотрел дело по исковому заявлению АО КБ "РУСНАРБАНК" (ОГРН <***>)

к ответчику АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>)

при участии в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «ИНТЕРСТРОЙ» (ИНН <***>), Временный управляющий ООО «ИНТЕРСТРОЙ» ФИО1, ФИО2 (адрес: 305016, <...> Октября, д. 4/5, кв. 24), ФИО3 (адрес: 107497, <...>), ФОНД КАПИТАЛЬНОГО РЕМОНТА МНОГОКВАРТИРНЫХ ДОМОВ ГОРОДА МОСКВЫ (129090, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.03.2015, ИНН: <***>)

о взыскании 20 198 227,84 руб.


в судебное заседание явились:

от истца – ФИО4 по доверенности от 12.12.2023г.

от ответчика – ФИО5 по доверенности от 30.05.2024г.

в судебное заседание не явились:

от третьих лиц – извещены; 



УСТАНОВИЛ:

АО КБ «РУСНАРБАНК» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» о взыскании суммы основного долга в размере 19 461 875,78 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 736 352,06 руб. по состоянию на 21.12.2023 г., процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму основного долга по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, за период с 22.12.2023 г. по дату фактической оплаты основного долга.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 18 марта 2024 г. по делу № А40-302297/23-14-2321 привлечены ФИО2 (адрес: 305016, <...> Октября, д. 4/5, кв. 24), ФИО3 (адрес: 107497, <...>), ФОНД КАПИТАЛЬНОГО РЕМОНТА МНОГОКВАРТИРНЫХ ДОМОВ ГОРОДА МОСКВЫ (129090, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.03.2015, ИНН: <***>) к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Третьи лица, извещённые надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ, своих представителей в заседание суда первой инстанции не направили.

В судебном заседании представитель истца огласил пояснения по иску, поддержал заявленные требования в полном объёме.

Представитель ответчика возражал по доводам истца, огласил отзыв на иск, просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, рассмотрев исковые требования, выслушав доводы сторон, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее также - Страхователь, Банк или Кредитор) и АО «СОГАЗ» (далее также - Страховщик) заключен Договор № 1818-84 PR 5006 страхования предпринимательских рисков от 11.05.2018 с дополнениями (далее - Договор страхования).

Предметом Договора страхования является страхование предпринимательского риска Страхователя в соответствии с «Правилами страхования предпринимательских рисков» Страховщика от 25.01.2010 (далее - «Правила страхования») (п. 1.1 Договора страхования).

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с риском убытков из-за нарушения контрагентом своих обязательств по кредитному договору/договору о предоставлении невозобновляемой кредитной линии, перечень которых будет указываться и дополняться сторонами в полисах к настоящему договору, при условии, что кредитные средства выдаются контрагенту в рамках обязательств перед заказчиками по контрактам (договорам, соглашениям) в рамках исполнения Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" и Федерального закона от 18 июля 2011 № 223- ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц". Предметом сделки являются выдача страхователем по просьбе контрагента не возобновляемого кредита одной или несколькими частями в течение определенного полисом периода при условии, что общая сумма предоставленного страхователем контрагенту кредита не превысит установленного полисом лимита выдачи, а контрагент обязуется возвратить полученные транши, уплатить проценты за пользование траншами и погасить иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Под убытками в соответствии с Договором страхования понимается реальный ущерб и упущенная выгода (п. 1.3 Договора страхования).

Страховым случаем является возникновение у страхователя убытка в результате следующих нарушений заемщиком страхователя своих обязательств по кредитной сделке:

- невозврат суммы основного долга по кредитной сделке,

- неуплата процентов за пользование денежными средствами по кредитной сделке, начисленных на день осуществления страховой выплаты,

- по любым причинам (в соответствии с п. 3.3.4. Правил страхования) (п. 2.1 Договора страхования).

Срок ожидания 90 (девяносто) календарных дней (п. 1.4.1 Договора страхования). Страховой случай считается наступившим, если в течение срока ожидания, указанного в п. 1.4.1. Договора страхования, Контрагент надлежащим образом не исполнит обязательства по Кредитному договору (п. 2.2 Договора страхования).

Франшиза составляет 20% от суммы документально подтвержденных убытков Страхователя (непогашенного кредита), подлежащих возмещению по каждому страховому случаю (п. 3.2 Договора страхования).

После получения от страхователя требования о страховой выплате и всех необходимых документов (п.п. 7.1-7.2 Договора) страховщик в течение 15 рабочих дней с момента представления указанных документов обязан выплатить страховое возмещение страхователю или передать ему письменный мотивированный отказ в выплате (п. 7.3. Договора страхования).

16.12.2021 Истцом и Ответчиком был подписан Полис № 1817-84 PR 5006/31 (с учетом Дополнительного соглашения № 1, 2 и 3), согласно которому в соответствии с Договором страхования приняты на страхование не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с возмещением ему убытков, возникающих в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязательств заемщиком по Кредитному договору:

Наименование Заемщика - ООО "ИНТЕРСТРОЙ"

ИНН Заемщика - <***>

№ и дата Кредитного договора - 464/20-КД от 16.12.2021

Сумма (страховая сумма), руб. - 24 327 344,72 руб.

Дата начала Кредитного договора - 16.12.2023

Дата окончания Кредитного договора - 26.12.2023

Страховая премия по Полису составляла 867 562,95 рублей и уплачена в полном объеме в следующем порядке:

- 332 825,69 руб. уплачена 19.01.2022

- 169 827,09 руб. уплачена 29.06.2022

- 364 910,17 руб. уплачен 29.12.2022

16 декабря 2021 между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ООО «ИНТЕРСТРОЙ» ИНН <***> (далее также - Заемщик) заключен Кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор).

Кредитный договор заключен в результате новации по Соглашению о новации от 16.12.2021, согласно которому стороны произвели замену обязательства Заемщика перед Истцом (обязательство ООО "ИНТЕРСТРОЙ" уплатить АО КБ «РУСНАРБАНК» денежную сумму в размере 38 022 340,74 (Тридцать восемь миллионов двадцать две тысячи триста сорок рублей 74 коп.) по Регрессному требованию № 4867/1-5 от 16.12.2021, направленному банком заемщику в связи с осуществлением уплаты банком денежной суммы по Требованию Бенефициара № ФКР-ПИР-5085/21 от 01.12.2021 об осуществлении уплаты денежной суммы по Банковской гарантии № ЭГ-464/20 от 20.07.2020 (с Изменениями № 1, № 2, № 3), выданной банком в обеспечение обязательств заемщика перед Бенефициаром - Фонд капитального ремонта многоквартирных домов города Москвы, ИНН <***>, по договору на (КР-005650-20) выполнение работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном(ых) доме(ах) по адресу(ам): г. Москва, ЦАО, ФИО6 наб. 3/1 к.6, который заключен по итогам электронного аукциона (Номер закупки 027300000012000866), идентификационный № КР-005650-20) на обязательства по возврату Кредита.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 3 от 26.12.2022) банк предоставил заемщику кредит (далее - Кредит) в размере 38 022 340 (Тридцать восемь миллионов двадцать две тысячи триста сорок) рублей 74 копейки на срок с «16» декабря 2021 года по «26» декабря 2023 года (включительно) (далее - Кредит).

На дату заключения Кредитного договора заемщик уже фактически получил денежные средства (кредит) по основаниям, указанным в п. 1.2. Кредитного договора, посредством осуществления банком платежа в пользу бенефициара в счет исполнения за заемщика обязательств, обеспеченных Банковской гарантией № ЭГ-464/20 от 20.07.2020, и последующей замены обязательства по Соглашению о новации от 16.12.2021.

Датой выдачи кредита является - 16 декабря 2021 года (п. 2.1 Кредитного договора).

Кредит предоставлен банком путем перечисления денежных средств на счет Бенефициара - Фонд капитального ремонта многоквартирных домов города Москвы, ИНН <***>, на который банком осуществлен платеж по Банковской гарантии № ЭГ-464/20 от 20.07.2020 (п. 2.5 Кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты (далее - Проценты) по ставке 13% (Тринадцать) процентов годовых (п. 3.1 Кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, по фактическую дату его погашения включительно (п. 3.1 Кредитного договора).

При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365 или 366 дней). Проценты начисляются по дату полного фактического погашения задолженности (п. 3.2 Кредитного договора).

Выплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее чем в 1 (Первый) рабочий день месяца, следующего за процентным периодом, а также в дату полного погашения кредита (п. 3.3 Кредитного договора).

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту в следующие сроки (п. 4.3 Кредитного договора в редакции Дополнительного соглашения № 3 от 26.12.2022):

- по 26 февраля 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 марта 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 апреля 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 мая 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 июня 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 июля 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 августа 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 сентября 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 октября 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 ноября 2023 года - 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч рублей 00 копеек);

- по 26 декабря 2023 года - 2 327 344,72 (Два миллиона триста двадцать семь тысяч триста сорок четыре рубля 72 коп).

В нарушение условий Кредитного договора ООО «ИНТЕРСТРОЙ» не выполнило следующие обязательства перед Банком в установленный Кредитным договором срок:

- по уплате 26.02.2023 очередного платежа по кредиту (основной долг) в размере 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч) рублей 00 коп;

- по уплате 01.03.2023 процентов, начисленных за февраль 2023, в сумме 242 606,94 (Двести сорок две тысячи шестьсот шесть) рублей 94 коп;

- по уплате 27.03.2023 очередного платежа по кредиту (основной долг) в размере 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч) рублей 00 коп;

- по уплате 03.04.2023 процентов, начисленных за март в сумме 268 600,55 (Двести шестьдесят восемь тысяч шестьсот) рублей 55 копеек;

- по уплате 26.04.2023 очередного платежа по кредиту (основной долг) в размере 2 200 000,00 (Два миллиона двести тысяч) рублей 00 коп.

В соответствии со статьей 821.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.1.4. Кредитного договора определены обстоятельства, при наступлении которых Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов, в том числе, в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для ежемесячных платежей по погашению кредита, и\или однократном невыполнении и/или ненадлежащем выполнении заемщиком обязательств по уплате процентов и/или комиссии на срок более 2 (Двух) рабочих дней.

В связи с неоднократным нарушением Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору по погашению кредита и процентов, наличием непогашенной задолженности, Банк 27.04.2023 направил Заемщику Требование № 2395/1-5 от 27.04.2023 о досрочном возврате кредита, которым потребовал не позднее следующего рабочего дня после получения требования, либо в течение пяти рабочих дней с даты направления Заемщику Требования - в зависимости от того, какая дата наступит раньше:

- осуществить полный досрочный возврат кредита;

- уплатить проценты, включая просроченные проценты и проценты, начисленные на сумму кредита по дату фактического возврата кредита;

- уплатить неустойку (пени).

Указанное требование Заемщиком не исполнено, денежные средств Банку не перечислены.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или комиссии, банк имеет право взимать с Заемщика пени в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или комиссии за каждый день просрочки (п. 6.1 Кредитного договора).

18.08.2023 в связи с возникновением убытков Истец направил Ответчику Требование о выплате страхового возмещения № 4779/1-5 от 17.08.2023 с приложениями, которым просил произвести выплату страхового возмещения в размере 19 461 875,78 (Девятнадцать миллионов четыреста шестьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят пять) рублей 78 копеек.

Ответчик страховое возмещение Страхователю не выплатил.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, (ч. 1 ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с расчётом истца размер процентов за период с 15.09.2023 г. по 21.12.2023 г. составляет 736 352,06 руб.

Досудебный порядок разрешения спора сторонами соблюден.

В обеспечение исполнения Заёмщиком всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору заключен Договор поручительства № ДП-1-464/20-КД от 16.12.2021 между истцом и ФИО3 и Договор поручительства № ДП-2-464/20-КД от 16.12.2021 между истцом и ФИО2

ФИО3 и ФИО2 солидарно отвечают перед истцом за выполнение заемщиком условий кредитного договора в полном объеме.

Банк обратился в Замоскворецкий районный суд города Москвы с иском к заемщику, а также к поручителям о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, договору поручительства.

Решением от 23.11.2023 г. (полный объёме) по делу № 02-6581/2023 исковые требования полностью удовлетворены.

Банк предпринимал и продолжает предпринимать все доступные и разумные меры по уменьшению убытка.

Также, в настоящее время в отношении ООО «Интерстрой» введена процедура наблюдения. АО КБ «Руснарбанк» предъявило свои требования в деле о банкротстве ООО «Интерстрой» (дело № А56-105547/2022/тр.7).

24.11.2023 г. в связи с возникновением убытков истец направил ответчику претензию о выплате страхового возмещения № 6575/1-5 от 24.11.2023 с приложениями.

Из материалов дела следует, что ответчик страховое возмещение страхователю не выплатил, не ответил отказом на признание произошедшего события страховым случаем.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В результате неисполнения ответчиком обязательств, принятых по договору, сумма убытков в размере 19 461 875,78 руб. осталась не возмещенной.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 19 461 875,78 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ истец вправе начислить проценты за пользование чужими денежными средствами, поэтому требования истца о взыскании процентов в размере 736 352,06 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму задолженности, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 22.12.2023 г. по день фактической уплаты задолженности, обоснованы и подлежат удовлетворению. Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

Ответчик указывает, что риск – убыток по договору № 1818-84 PR 5006/31 страхования предпринимательских рисков от 16.12.2021 г. (далее – договор страхования) не наступил, размер требований не подтверждён.

Однако это не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Предметом договора страхования является страхование предпринимательского риска страхователя в соответствии с «Правилами страхования предпринимательских рисков» страховщика от 25.01.2010 г. (далее – «Правила страхования», приложение 1 к договору страхования) и заявлением на страхование от 16.12.2021 г. (приложение 2 к договору страхования) (п. 1.1 договора страхования).

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков из-за нарушения контрагентом страхователя (далее – «контрагент») своих обязательств по кредитному договору. Предметом кредитного договора являются выдача страхователем контрагенту кредита, а контрагент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за выдачу кредита и погасить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Под убытками в соответствии с договором страхования понимается сумма невыполненных контрагентом финансовых обязательств по возврату суммы основного долга, предоставленного по кредитному договору страхователем контрагенту. (п. 1.3 договора страхования).

Страховым случаем является возникновение у страхователя убытка в результате нарушения контрагентом своих финансовых обязательств по возврату кредита, представленного по кредитному договору, заключенному со страхователем, в котором контрагент является должником, по любым причинам (в соответствии с п. 3.3.4 Правил страхования), в том числе в случае досрочного истребования страхователем всех причитающихся сумм по кредитному договору (п. 2.1 договора страхования).

Срок ожидания 90 (девяносто) календарных дней (п. 1.4 договора страхования).

Страховой случай считается наступившим, если в течение срока ожидания, указанного в п. 1.4.1 договора страхования, контрагент надлежащим образом не исполнит обязательства по кредитному договору (п. 2.2 договора страхования).

Указанные условия соблюдены в настоящем деле, имеются просроченные обязательства ООО «ИНТЕРСТРОЙ», денежные средства не возвращены кредитору, что подтверждается материалами дела; срок ожидания истёк, страховой случай считается наступившим.

В отношении довода ответчика о том, что истцом не представлены необходимые документы в материалы дела и не имеется сведений о его включении в реестр требований кредиторов, то он является надуманным и голословным. Ответчик не приводит никаких подтверждений этому. Указанные сведения и документы имеются в материалах дела.

Таким образом, исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 102 и 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 75, 110, 167, 170, 171, 180, 181, 259 АПК РФ, суд 



РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>) в пользу АО КБ "РУСНАРБАНК" (ОГРН <***>) 19 461 875,78руб. – задолженности, 736 352,06руб. – процентов, дальнейшее взыскание процентов производить путем начисления на сумму долга начиная с 22.12.2023г. по день фактической оплаты, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды и 123 991руб. – государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) в Девятый арбитражный апелляционный суд и в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу в Арбитражный суд Московского округа путем подачи жалобы, через арбитражный суд, принявший решение.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.



Судья:                                                                                                 О.В. Лихачева