Решение от 21 июля 2024 г. по делу № А40-77466/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

Дело № А40-77466/24-7-675
г. Москва
22 июля 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена 25 июня 2024 года Полный текст решения изготовлен 22 июля 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С. при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассматривает в предварительном судебном заседании дело

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОТН" (ОГРН:

<***>, ИНН: <***>)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН:

1027700067328, ИНН: <***>)

третье лицо: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о признании при участии: от истца – не явился, извещен.

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 21.05.2024 от третьего лица – ФИО3 по доверенности от 14.09.2021

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОТН" обратилось в

Арбитражный суд города Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-

БАНК", о признании действий незаконными, об обязании.

В судебное заседание не явился представитель истца, который считается

извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со

статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика возражал против заявленных исковых требований по

доводам, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица поддержал позицию ответчика.

Учитывая отсутствие возражений сторон против продолжения рассмотрения дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 65 от 20.12.2006., завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как указывает истец в обоснование иска, 17.02.2023г. в Общество с ограниченной ответственностью «ОТН», через систему клиент банк, поступил запрос документов № 311536 от Финансового мониторинга ПАО АКБ «Авангард».

В ответ на запрос 21.02.2023г. Общество направило все имеющиеся документы в адрес ПАО АКБ «Авангард» через систему клиент-банк. 28.02.2023г. сотрудник банка в устной форме проинформировал, директора Общества ФИО4, что пришла рекомендация закрыть расчетный счет в ПАО АКБ «Авангард».

"01" марта 2023 г. истец Общество с ограниченной ответственностью «ОТН», в лице директора, ФИО4, действующего на основании Устава, обратился в Банк ПАО АКБ «АВАНГАРД» г. Москва ОГРН <***> БИК 044525201 ИНН <***> в рамках соглашения б/н от 28.12.2022 г. для проведения операции с платежным поручением от 01.03.2023 г. N 3 на сумму 278842 руб. 00 коп. с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Вместе с тем 01.03.2023 г. Банк на основании Федерального закона от 07.082001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) отказал в проведении операции по платежному поручению от 01.03.2023 г. N 3 на сумму 278842 руб. 00 коп., с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 17;02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Банк письмом от 01.03.2023 г. № 733/65 сообщил, что причинами принятия решения об отказе от проведения операции являлось следующее: Указанное распоряжение не может быть исполнено Банком в связи с применением к ООО «ОТН» ИНН <***> мер, предусмотренных стЛ.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указанных в уведомлении № 306618 от 22.11.2022г, Данные операции не относятся к допустимым в соответствии п.6 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Как поясняет Истец, банком не была указанная точная причина наложения блокировки дистанционного банковского обслуживания счетов.

"01" марта 2023 г. директор Общества в устной форме попросил сотрудника Банка рассмотреть подтверждающие законность платежа документы и сведения в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее Банком было принято решение об отказе от проведения операции по платежному поручению от 01.03.2023 г. N 3 на сумму 278842 руб. 00 коп. с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 2А от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Сотрудник Банка сообщил о бессмысленности представления документов и о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее Банком было примято решение об отказе от проведения операции по платежному поручению от 01.03.2023 г. N 3 ма сумму 278842 руб. 00 коп. с назначением платежа "Возврат ошибочно

перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Позднее, 01 марта 2023г., ПАО АКБ «Авангард» направил запрос № 312092 от финансового мониторинга следующего содержания: уведомление о прекращении использования электронных средств платежа о применении мер Согласно вышеуказанного уведомления В соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ПАО АКБ "АВАНГАРД" информирует ООО «ОТН» о том, что банком получена информация об отнесении Центральным Банком Российской Федерации клиента ООО "ОТН" к группе высокой степени (уровня/ риска совершения подозрительных операций: 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции, 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты.

В связи с чем 01.03.2023 Банк в отношении указанного клиента принимает следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Закона;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (в частности, прекращено (при наличии) использование корпоративных карт, программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк").

Также Истец пояснил, что ООО «ОТН» было предложено обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к Вам вышеуказанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации.

После чего, ООО «ОТН» обратилось в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации 12.04.2023 года из Центрального банка РФ (Банк России) был получен ответ 59-5-3/22840 в удовлетворении заявления ООО «ОТН» было отказано.

Истец считает, что у Банка отсутствовали основания для принятия решения об отказе от проведения операции, поскольку вся деятельность Общества ведется в соответствии с действующим законодательством РФ. Все налоговые платежи были уплачены в сроки, установленные Законодательством РФ с расчетных счетов организации. Вся необходимая налоговая и бухгалтерская отчетностью подается в соответствии с действующим Законодательством РФ. ООО «ОТН» зарегистрировано 06.04.2022г. Решение о создании организации принято и подано истцом в регистрирующий центр лично. ООО «ОТН» о 06,04.2022г. (с даты регистрации) и до 01.01.2023г. находилась на упрощенном режиме налогообложения (УСН доходы минус расходы 15%). Общество занималось торговлей напитками и продуктами питания. Из-за сложной экономической ситуации данная ниша оказалась не выгодной. Было принято решение перейти в другую сферу предпринимательской деятельности, а именно в изготовление сварных металлоизделий/металлоконструкций.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствуется следующим.

Истец находится на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 19.05.2022 г. по настоящее время.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях -операциях соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам, в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60 -Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)», относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Как следует из пояснений Ответчика и материалов дела, Банком в ходе обслуживания ООО «ОТН» ИНН <***> (далее - Клиент, Истец) в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № <***> в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Ответчик).

Клиент находится на обслуживании в Банке с 19.05.2022 по настоящее время. Основной вид деятельности Клиента - Торговля оптовая соками, минеральной водой и прочими безалкогольными напитками.

28.02.2023, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115- ФЗ), Банком была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ОТН» к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций Клиента основному шифру типологии 8.01 «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции» и дополнительному шифру типологии 1.02 «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты.».

Банк России присвоил ООО «ОТН» высокий уровень риска совершения подозрительных операций, что означает, что по оценке Банка России ООО «ОТН» не ведет реальную деятельность, счет организации открыт специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. По оценке Банка России, это — техническая единица, целью создания которой не является ведение реального бизнеса, и за счет которой обеспечиваются расчеты теневого сектора экономики.

В результате анализа деятельности ООО «ОТН» в рамках выполнения Банком процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, было установлено следующее:

1. Деятельность ООО «ОТН» по счету в Банке соответствовала признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19- МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт», что свидетельствовала об участии организации в схеме сомнительных (транзитных) операций, конечной целью которой является незаконное обналичиванием средств,

В частности, Банком было установлено, что денежные средства на расчетный счет Клиента зачислялись от контрагентов за широкий спектр: проволоку, упаковку, сахар, металлоконструкции, швеллер, арматуру, железобетонные изделия, песок и пр. Поступившие денежные средства в транзитном режиме (в короткий период времени) перечислялись с дроблением сумм в адрес контрагентов за металлоконструкции, арматуру, железобетонные изделия, а также снимались наличными с использованием корпоративной карты (доля в расчетах порядка 28% от оборота по ДТ счета). На момент осуществления анализа платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности Клиента были минимальны: проводились только арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров, услуг связи не осуществлялись. По счету отсутствовали операции по оплате транспортных услуг, связанные с поставкой товара. Также с использованием счета в Банке не выплачивалась заработная плата сотрудникам. Исходя из размера, уплачиваемого Клиентом НДФЛ (497,00 руб./мес.), можно предположить, что общий ФОТ компании составлял 3 823,08 руб./мес., что значительно ниже МРОТ в регионе. По оценке Банка России указанные критерии требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

2. Банком проводился анализ контрагентов, в адрес которых Клиентом перечислялись денежные средства. В отношении основных контрагентов Клиента имеется следующая негативная информация:

- ООО «МЕТАЛЛДОСТАВКА» ИНН <***>, ООО «СТРОЙМАРКЕТ» ИНН <***> - компании обслуживались в АО «АЛЬФА-БАНК». Операции контрагентов были признаны сомнительными (участие в схемах незаконного обналичивания денежных средств), в связи с чем Банком в отношении вышеуказанных организаций были применены меры ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде ограничения доступа к Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн»;

- ООО «ПРОМСТРОЙ» ИНН <***> - Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении компании к средней группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций контрагента основному шифру типологии 1.02 «Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты.».

3. Согласно данным СПАРК (данные прилагаются), Клиент ведет основную деятельность в отрасли Торговля оптовая соками, минеральной водой и прочими безалкогольными напитками. Компания имеет минимальный размер уставного капитала10 тыс. руб., среднесписочная численность сотрудников за 2022 год - 1 человек, имеет учредителя/руководителя в одном лице - ФИО4. Указанное физическое лицо также является учредителем/руководителем в нескольких компаниях:

- ООО «ОПТМЕТ» ИНН <***> - компания обслуживалась в АО «АЛЬФАБАНК». Операции компании были признаны сомнительными (участие в схемах незаконного обналичивания денежных средств), в связи с чем Банком в отношении вышеуказанных организаций были применены меры ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде ограничения доступа к Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-

Бизнес Онлайн». Банком, получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении компании к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций контрагента основному шифру типологии 10.01 «Иные признаки высокого риска. Высокий риск вовлечения клиентов в проведение подозрительных операций». Имеется отметка о недостоверности сведений об адресе места нахождения компании по итогам проверки ФНС от 14.03.2023;

- ООО «ПРОМТРАСТ» ИНН <***> - Банком, получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении компании к средней группе риска совершения подозрительных операций.

Также, Банком в отношении Истца ООО «ОТН» получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 764- П), что свидетельствует о том, что к ООО «ОТН» были применены меры противолегализационного контроля в иных кредитных организациях.

По результатам анализа деятельности Клиента, а также с учетом полученной от Банка России информации об отнесении ООО «ОТН» к высокой группе риска совершения подозрительных операций. Банк, в соответствии с порядком, изложенном в Правилах осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ), присвоил Клиенту «средний» уровень риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, АО «АЛЬФА-БАНК» включил в Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ, разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, положение о неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ. Таким образом, у Банка отсутствует обязанность применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, следовательно, и обязанность информировать4 об этом Банк России и Заявителя у АО «АЛЬФА-БАНК» не возникает.

Поскольку по итогам проведенного анализа деятельности Клиента, Банком были установлены факторы высокого риска вовлечения кредитной организации в проведение сомнительных операций, Ответчик был обязан применить к Клиенту меры противолегализационного контроля.

Кроме того, Ответчик пояснил, что какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, доступ к системе ДБО ООО «ОТН» был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Истец, посчитав приостановление действия ДБО отказом в расчетно-кассовом обслуживании и блокировкой счета, неверно истолковал нормы материального права. В данном случае Банк не ограничивал Истца в распоряжении счетом, расчетно-кассовое обслуживание Истцу доступно вплоть до текущего момента.

Также Ответчик указывает, что Клиент не обращался в Банк относительно реализованных в отношении организации мер в виде приостановления доступа к системе ДБО. Заявитель, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, должен был определить, какая имеющаяся у него

документация объективно позволит устранить сомнения Банка относительно прозрачности совершаемых им операций. Вместе с тем, за Клиентом сохраняется право осуществить указанные действия.

По состоянию на 10.08.2023 какие-либо документы касательно финансово-хозяйственной деятельности Клиентом не предоставлены. Следовательно, у Банка отсутствуют основания для пересмотра принятого решения о применении мер по ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде приостановления доступа к системе ДБО, а также реализации полномочий, определенных п. 9 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ (направление в Банк России информации о несогласии с фактом отнесения ООО «ОТН» к группе более высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по сравнению с той, к которой он отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля).

Согласно п.2.2.3. Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой (далее - Правила) клиент обязан предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Согласно п.3.1.2, 3.1.3 Правил Банк вправе запрашивать у Клиента и получать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами; приостанавливать операции Клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт, а также оказание Услуг, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и принятыми в его развитие документами, и рекомендациями Банка России. Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 6.2.10 Условий ДБО Банк вправе запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.6.2.11 Условий ДБО Банк вправе приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством системы ВТБ БО в рамках настоящих Условий ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Указанное в настоящем подпункте приостановление не является отказом в выполнении распоряжения о совершении операции, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 6.2.13 Условий ДБО Банк вправе приостановить в одностороннем порядке предоставление Клиенту Услуги «Дистанционное банковское обслуживание» с предварительным уведомлением Клиента:

при несоблюдении Клиентом Условий ВТБ БО;

при несоблюдении Клиентом действующего законодательства Российской Федерации;

при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

при возникновении разногласий и конфликтных ситуаций в связи с осуществлением электронного документооборота в рамках Услуги «Дистанционное банковское обслуживание»;

в случае наличия у Банка оснований предполагать, что использование системы ВТБ БО, в том числе направление в Банк расчетных документов, не санкционировано Клиентом;

для выполнения неотложных аварийных и ремонтно-восстановительных работ, связанных с обслуживанием системы ВТБ БО, с уведомлением Клиента о сроках проведения этих работ;

при не предоставлении на бумажном носителе в срок, указанный Банком, оригиналов или надлежащим образом заверенных копий (в соответствии с требованием Банка) правоустанавливающих документов; документов, удостоверяющих личность Клиента/ Пользователей Клиента; документов, подтверждающих право пребывания (проживания) на территории Российской Федерации, миграционных карт Клиента/ Пользователей Клиента; документов, подтверждающих полномочия Пользователей Клиента, в целях подтверждения достоверности ранее направленных с использованием системы ВТБ БО сведений и иных документов, в виде файла со сканированной копией документа;

- в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.6.3.11 Условий ДБО Клиент обязан предоставлять по запросу Банка документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в установленный таким запросом срок.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ , п. 4.3. Правил РКО, п.13.3 Условий ДБО Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлений операций, отказов от выполнения операций.

В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с пунктом 6.2.11 Условия дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» клиенту был ограничен дистанционный доступ к счетам (далее - блокировка ДБО) и запрошены сведения раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направление расходования денежных средств.

При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не принималось.

С учетом предоставления запрошенных документов в неполном объеме, а также наличия подозрений в номинальности клиента, отсутствия связи с клиентом, оснований

для возобновления дистанционного банковского обслуживания клиента отсутствовали. Операции клиента Банком признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях были направлены в Росфинмониторинг.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с условиями договорных отношений с клиентом, и соответствовали требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов и писем Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Реализованные Банком меры в отношении клиента по ограничению дистанционного доступа к счету не нарушали права клиента, предусмотренные ГК РФ, и не ограничивали его возможность распоряжения денежными средствами путем представления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом. Дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой Банка, условия предоставления и отключения которой определяются заключенным с клиентом договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Кроме этого, суд отмечает, что приостановление дистанционного банковского обслуживания является обеспечительной мерой, которая направлена на создание возможности эффективного осуществления банками контроля за отдельными операциями клиента и, при необходимости, применения мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 и иными нормами Закона N 115-ФЗ.

С учетом изложенного, поскольку в действиях банка не усматриваются нарушения действующего законодательства, требования истца удовлетворению не подлежат.

В силу положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу положений статьи 268 АПК РФ доказательства должны быть представлены в суд первой инстанции, который разрешает спор по существу.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам статьи 110 АПК РФ и подлежат отнесению на истца.

На основании статей 8, 10, 12, 166, 168, 307, 308, 309, 310, 845, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 49, 65, 71, 110, 123, 156, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОТН" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья М.С. Огородникова