Решение от 9 февраля 2026 г. АС Ярославской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, <...> http://yaroslavl.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-9187/2025
г. Ярославль
10 февраля 2026 года
Резолютивная часть решения принята 27.01.2026 года.

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Тепениной Ю.М. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куликовой А.В., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "СИМАСТРОЙ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к публичному акционерному обществу "Банк ПСБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, общества с ограниченной ответственностью "Кайрос Инжиниринг" (ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью "Москабель- Техноцентр" (ИНН: <***>)

о признании незаключенными договоров,

в отсутствие участников процесса,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "СИМАСТРОЙ" (далее также общество) обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса РФ, к публичному акционерному обществу "Банк ПСБ" (далее также Банк) о признании незаключенными договоров на открытие банковских счетов № 40702810305000049727 ( № ДБС40/030985 от 21.11.2024г); счет для расчетов с использованием корпоративной банковской карты № 40702810205003063143 ( № ДБС 40/030987 от 21.11.2024г).

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью "Кайрос Инжиниринг", общество с ограниченной ответственностью "Москабель-Техноцентр".

Дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании положений статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Исследовав представленные (в том числе, в электронном виде) доказательства, суд установил следующее.

Согласно пояснениям Банка, 21.11.2024 между Банком и Клиентом заключен договор комплексного банковского обслуживания, договор банковского счета в порядке статьи 428 Гражданского кодекса РФ путем присоединения истца к Правилам комплексного банковского обслуживания, а также к Правилам по счетам на основании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания от 06.10.2023 (далее – Заявление).

Представитель ответчика пояснил, что при открытии счета Банк проверил полномочия и установил личность лиц, действующих от имени общества: генерального директора ФИО1 по нотариально заверенной копии паспорта; представителя ФИО2

по оригиналу предоставленного паспорта и нотариально заверенной доверенности. Согласно сервису проверки паспортов ГУВМ МВД России, предоставленные паспорта среди недействительных не значились, и действительны в настоящее время. Полномочия ФИО1 в соответствии с предоставленными документами были действительны, в том числе согласно данным из ЕГРЮЛ. Результаты проверки паспорта на приборе проверки подлинности документов показали действительность предъявленных документов. Сотрудник Банка осуществил скан копии с оригиналов документов, в том числе и паспортов с последующим помещением копии в юридическое досье клиента и банковскую программу. Основания для отказа в заключении договора банковского счета у Банка отсутствовали.

В ответ на заявление директора общества о том, что общество не открывало счета в Банке проведена проверка, по результатам которой заблокирован удаленный доступ к счету. В настоящий момент операции по счету не проводятся.

Общество обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором указало, что общество расчетные счета в Банке не открывало, а договор банковского счета был заключен в результате мошеннических действий и не осмотрительности сотрудников Банка. При открытии счета Банк не проверил полномочия и не установил личность лиц, действовавших от имени общества.

Ответчик в отзыве указал, что Банком были проведены необходимые мероприятия. В момент приема на обслуживание Банк не располагал реальным паспортом ФИО1 и не имел возможности сопоставить с паспортом ФИО1 предъявленного для открытия счета. Установить недостоверность документов в рамках процедур идентификации, предусмотренных действующим законодательством, не представлялось возможным, поскольку очевидные признаки подделки документов отсутствовали. Согласно сервису проверки доверенностей https://reestr-dover.ru/ доверенность имела следующие реквизиты: реестровый номер 77/822-н/77-2024-З0-1166, дата удостоверения 14.10.2024, удостоверил нотариус ФИО3. По данным сервиса доверенность действительная. Регистрационный номер в реестре нотариальных действий ЕИС 338445911 от 18:31 14.10.2024. Нотариально удостоверенных распоряжений об отмене доверенностей, содержащих сведения об отмене доверенности от 14.10.2024 за реестровым номером 77/822-н/77-2024-З0-1166 не найдено.

Подробно позиция сторон спора приведена в исковом заявлении, отзыве, дополнительных пояснениях.

От третьих лиц поступили письменные пояснения.

Оценив доводы участников процесса, представленные (в том числе, в электронном виде) доказательства, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан

сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

Подпись в договоре выражает волю лица на его заключение. Если не доказано иное, она свидетельствует о добровольных действиях по собственной воле в своем интересе.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, что предусмотрено ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Согласно пункту 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее также Инструкция) основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами, их представителями, бенефициарами, иными лицами, запрашивают и получают необходимую информацию. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, банк вправе уполномочить на совершение указанных действий иных лиц, в том числе не являющихся работниками банка (пункт 1.5 Инструкции).

Порядок открытия, ведения и закрытия счетов, идентификации, а также перечень документов и сведений, необходимых для открытия счета, порядок проверки достоверности и полноты представленных при открытии и ведении счета документов и прочего, помимо Инструкции и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" регулируются также внутренними документами кредитной организации – банковскими правилами (пункты 1.4, 1.5, 1.8, 1.10, 3.1 Инструкции).

С учетом приведенных положений именно Банк должен располагать документальным подтверждением волеизъявления истинного клиента об открытии банковского счета, идентифицировать клиента и установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

По общему правилу в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обращаясь с настоящим иском, общество указало, что договор банковского счета с ответчиком не заключал, к ответчику за открытием банковского счета истец не обращался.

Во исполнение определения суда нотариусом представлены пояснения о том, что доверенность от 14.10.2024, в соответствии с которой общество уполномочивает ФИО2 на представление интересов в Банке и имеющей удостоверительную надпись, в которой содержится информация о якобы удостоверении доверенности ФИО4, временно исполняющей обязанности нотариуса Московского нотариального округа, ФИО3, не регистрировалась, нотариальное действие не совершалось, в реестре регистрации нотариальных действий не содержится какой-либо информации в отношении доверенности общества от 14.10.2024. Копия паспорта ФИО1 № 77/822-н/77-2024-30-1164 от 14.10.2024 не свидетельствовалось, нотариальное действие не совершалось. Каких-либо доверенностей от имени общества на ФИО2 или иных лиц не удостоверялось, копий не свидетельствовалось.

Таким образом, спорные счета были открыты посредством представления поддельных документов, заявление на заключение договора банковского счета подписано неустановленным лицом, действовавшим от имени истца, что исключает волю самого истца на осуществление указанных действий. Материалами дела подтверждено, что волеизъявление общества на открытие счетов отсутствовало.

Положениями статьи 183 ГК РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Расходы по уплате государственной пошлины возлагаются на ответчика в соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Признать незаключенными договоры на открытие банковских счетов № 40702810305000049727 ( № ДБС40/030985 от 21.11.2024г); счет для расчетов с использованием корпоративной банковской карты № 40702810205003063143 ( № ДБС 40/030987 от 21.11.2024г) в публичном акционерном обществе "Банк ПСБ".

Взыскать с публичного акционерного общества "Банк ПСБ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "СИМАСТРОЙ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 50 000 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме). Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья Ю.М. Тепенина