Решение от 27 декабря 2018 г. по делу № А40-281870/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-281870/18-70-342
28 декабря 2018г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2018г. Решение в полном объеме изготовлено 28 декабря 2018г.

Арбитражный суд города Москвы в составе: председательствующего - судьи Кондрат Е.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о принудительной ликвидации кредитной организации АО Банк Инноваций и развития, рег.номер Банка России – 2647;

в судебное заседание явились: представитель ГК АСВ – ФИО2 (паспорт, доверенность от 28.12.2017), представитель Центрального банка Российской Федерации – ФИО3 (удостоверение, доверенность от 03.05.2018) и ФИО4 (удостоверение, доверенность от 03.05.2018), представитель временной администрации – ФИО5, (удостоверение, приказ от 07.11.2018),

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд города Москвы 27.11.2018г. поступило исковое заявление Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о принудительной ликвидации кредитной организации АО Банк Инноваций и развития, рег.номер Банка России – 2647.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 04.12.2018г. принято к производству исковое заявление Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о принудительной ликвидации кредитной организации АО Банк Инноваций и развития, рег.номер Банка России – 2647, возбуждено производство по делу № А40-281870/18-70-342.

В настоящем судебном заседании дело рассматривалось по существу.

В материалы дела поступил отзыв временной администрации на заявление ЦБ РФ. Согласно доводам отзыва, временная администрация поддерживает исковое заявление Банка России о принудительной ликвидации АО Банк Инноваций и развития, считает его законным и обоснованным, просит заявленное требование удовлетворить.

В судебном заседании представитель ЦБ РФ заявление поддержал в полном объеме. Просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель временной администрации поддержал доводы отзыва, представленного в материалы дела. Заявление ЦБ РФ признал обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Заслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив представленные документы, суд пришел к следующим выводам.

В силу подпункта 6 пункта 3 статьи 61 ГК РФ юридическое лицо ликвидируется по решению суда в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, Акционерное Общество Банк Инноваций и Развития было зарегистрировано Банком России как кредитная организация 17.01.1994 за регистрационным номером Банка России 2647.

В связи с неисполнением кредитной организацией Акционерное Общество Банк Инноваций и Развития федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), на основании статьи 19, пунктов 6, 61 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и части одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банка России от 07.11.2018 № ОД-2902 у данной кредитной организации с 07.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 07.11.2018 № ОД-2903 назначена временная администрация по управлению АО Банк Инноваций и Развития.

Приказы Банка России от 07.1L2018 № ОД-2902 и № ОД-2903 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 13.11.2018 № 83 (2037).

Согласно статье 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 указанного Федерального закона.

В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

На момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», у АО Банк Инноваций и Развития отсутствовали. Сведений об обнаружении у данной кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства) от временной администрации по управлению АО Банк Инноваций и Развития не поступало.

По состоянию на 07.11.2018 (на дату отзыва лицензии):

- остаток денежных средств на корреспондентском счете АО Банк Инноваций и Развития № 30101810245250000104 открытом в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу составил 49 181 953 руб. 73 коп;

- остаток денежных средств по счету обязательных резервов кредитных организаций по счетам в валюте Российской Федерации, депонированных в Банке России (лицевой счет № 30201810145250000104), составил 22 771 000 руб. 00 коп;

- остаток денежных средств по счету обязательных резервов кредитных организаций по счетам в иностранной валюте, депонированных в Банке России (лицевой счет № 30203810745250000104), составил 8 128 000 руб. 00 коп.

Аресты на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете АО Банк Инноваций и Развития, открытом в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, отсутствуют.

Временная администрация в соответствии со статьями 189.31, 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в пределах своей компетенции провела обследование финансового состояния на дату отзыва лицензии (07.11.2018) и не выявила признаков несостоятельности (банкротства) Банка, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Операций, повлекших за собой ухудшение финансового состояния Банка, в том числе связанных с реализацией высоколиквидных активов, а также противоправных деяний, осуществленных сотрудниками, в том числе руководителями, а также собственниками кредитной организации в преддверии отзыва лицензии, временной администрацией не выявлены. На дату составления заключения о финансовом состоянии Банка, сделок, повлекших за собой значительный отрицательный финансовый результат, не установлено.

Согласно данным бухгалтерского учета Банка, отраженным в оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации суммарный объем активов Банка на дату отзыва лицензии (07.11.2018) составил 3 184 204 тыс. рублей. Основной удельный вес активов Банка приходился на чистую ссудную задолженность (62,93%), основные средства, нематериальные активы и материальные запасы (14,9%), средства в кредитных организациях (5,25%), прочие активы (2,88%)

Как следует из представленных временной администрацией документов, чистая ссудная задолженность, рассчитанная по форме 0409806 в соответствии с Указанием Банка России от 24.11.2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», составляет 2 003 750 тыс. рублей (62,93% от общей суммы активов кредитной организации).

Объем просроченной задолженности (в том числе проценты) по кредитам юридическим и физическим лицам на дату отзыва лицензии составляет 45 582 тыс. рублей.

В период с 07.11.2018 по 04.12.2018 объем просроченной задолженности увеличился (в основном по кредитам, предоставленным юридическим лицам) на 45 492 тыс. рублей и составил 91 074 тыс. рублей.

Общая сумма недоформированного резерва по ссудам, предоставленным физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составила 13 989 тыс. рублей.

Временной администрацией было установлено, в период с 2011 по 2016 между Банком и контрагентами были заключены договоры цессий.

В отношении прав требований, отнесенных Банком в IV категорию качества (ФИО6) на общую сумму 29 048,56 тыс. рублей, временной администрацией установлено наличие неоднократной реструктуризации задолженности.

Учитывая наличие неоднократной реструктуризации вышеуказанной задолженности временная администрация переклассифицировала права требования к ФИО6 в V категорию качества с резервом 100%.

Таким образом сумма доформированного временной администрацией РВПС по требованиям отнесенных в V категорию качества составила - 11 106 тыс. рублей.

В составе прочих активов по состоянию на 07.11.2018 учитывается задолженность АО «Диана» по выкупу у АО Банк Инноваций и Развития доли участия в ООО «СБ-проект» с отсрочкой платежа в сумме 44 580 тыс. руб. (или 48,59% от суммы прочих активов).

По результатам операций по счетам АО «Диана» временной администрацией установлена низкая деловая активность, источником денежных средств на счетах АО «Диана» являлись денежные средства в виде полученного займа, расходные операции осуществлялись в незначительном объеме.

Изложенные выше факты могут свидетельствовать о неплатежеспособности АО «Диана», в связи с чем, временная администрация реклассифицировала вышеуказанное требование в V категорию качества с формированием резерва 100%. Размер недоформированного резерва составил 20 953 тыс. рублей.

Таким образом, совокупный размер недоформированного резерва составил 46 048 тыс. рублей.

В ходе проведения обследования финансового состояния АО Банк Инноваций и Развития временной администрацией осуществлена проверка по выявлению операций, имеющих признаки ненадлежащего формирования остатков денежных средств на застрахованных счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей. По результатам проверки вышеуказанные операции не выявлены.

Картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете АО Банк Инноваций и Развития не формировалась. Неисполненные обязательства по договорам на привлечение средств клиентов в бухгалтерском учете Банка отсутствуют. Скрытая картотека не выявлена.

По результатам обследования, проведенного временной администрацией установлено, что стоимость активов АО Банк Инноваций и Развития на дату отзыва лицензии (07.11.2018) составляет 3 138 156 тыс. рублей, при величине обязательств в 2 714 320 тыс. рублей, (достаточность активов составляет 423 836 тыс. руб.), что позволяет сделать вывод о том, что на дату отзыва лицензии (07.11.2018) на осуществление банковских операций, балансовая стоимость имущества (активов) АО Банк Инноваций и Развития достаточна для удовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам АО Банк Инноваций и Развития.

По состоянию на дату отзыва лицензии штатная численность сотрудников банка составляла 155 человек (списочная численность 143 человека), ежемесячный фонд оплаты труда составлял 11,959 млн. рублей. Задолженность по оплате труда отсутствует (справка в приложении).

Предъявленных к Банку исполнительных документов об имущественных взысканиях и иных документов, взыскания по которым производятся в бесспорном порядке, у временной администрации не имеется. Сведений о принятых в отношении Банка судебных решений не имеется.

В целях предъявления кредиторами требований к АО Банк Инноваций и Развития в «Вестнике Банка России», в газете «Коммерсантъ» опубликованы объявления, содержащие сведения о кредитной организации, адреса приема требований к кредитной организации, осуществлено раскрытие информации о финансовом состоянии должника.

В период действия временной администрации (по состоянию на 17.12.2018) было заявлено 557 требований кредиторов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на общую сумму 1 085 874 тыс. рублей. Все требования рассмотрены и включены в реестр требований кредиторов АО Банк Инноваций и Развития (в приложении).

Поскольку кредитная организация АО Банк Инноваций и Развития имела лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, ликвидатором указанной кредитной организации в силу статьи 23.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 61 ГК РФ, ст. 189.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 19, 20, 23.1, 23.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 65, 66, 71, 75, 167-170, 223 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Ликвидировать кредитную организацию АО Банк Инноваций и развития, рег.номер Банка России – 2647).

Утвердить ликвидатором АО Банк Инноваций и развития - Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в

течение месяца.

Информация о движении дела, о порядке ознакомления с материалами дела и получении копий судебных актов может быть получена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по веб-адресу: www.msk.arbitr.ru.

Председательствующий судья Е.Н. Кондрат