Решение от 11 января 2026 г. АС города Москвы

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е




№ А40-125700/25-56-948
12 января 2026 года
г. Москва
Резолютивная часть объявлена 03 декабря 2025 г.

Дата изготовления решения в полном объеме 12 января 2026 г.


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Картавой О.Н.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Савенковым А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО «РУССКИЙ КЛУБ» (ИНН <***>)

к ответчику ГК «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» (ИНН <***>)

о признании, об обязании

При участии: согласно протоколу.

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУССКИЙ КЛУБ» обратился в Арбитражный суд г. Москвы к ответчику ГК «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» (ИНН <***>) с исковыми требованиями:

-Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» признать право ООО «Русский клуб» на страховое возмещение в рамках страхового случая, предусмотренного пунктом 1 части 1 статьи

8 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», в отношении кредитной организации Коммерческий банк «Гарант-Инвест» (Акционерное общество), регистрационный номер Банка России 2576, в связи с отзывом Банком России у КБ «Гарант-Инвест» (АО) лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа от 26 декабря 2024 г. № ОД-2303;

-Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить в реестр обязательств КБ «Гарант-Инвест» (АО) перед ООО «Русский клуб» сумму в размере 1 400 000 руб., подлежащую страховому возмещению.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменного уточнения и пояснений.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.


ООО «РУССКИЙ КЛУБ» (Истец) являлось клиентом КБ «Гарант-Инвест», в котором клиенту был открыт счет.

Приказом Банка России от 26.12.2024 № ОД-2303 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 26.12.2024.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.02.2025 по делу № А40- 3833/25-88-6 «Б» Банк признан несостоятельным (банкротом), а конкурсным управляющим утверждено Агентство.

На момент отзыва лицензии на расчетном счете Истца в указанном Банке находилось денежные средства в валюте Российской Федерации в сумме 2 001 534,74 руб.

Статьей 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - «Закон № 177-ФЗ) предусмотрено, что вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Законом № 177-ФЗ, при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 8 Закона № 177-ФЗ страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Согласно части 2 указанной нормы страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

В силу положений ст. 9 Закона № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая. Право требования вкладчика - малого предприятия обусловлено наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

По мнению истца на момент отзыва лицензии у кредитного учреждения - 26 декабря 2024 года - Истец являлся субъектом малого предпринимательства, обладая набором признаков, необходимых для отнесения его к субъектам малого предпринимательства ввиду следующего: уставный капитал полностью состоял из вкладов российского физического лица; средняя численность работников составила- 1 человек; объем выручки от реализации товаров, работ и услуг за прошедший отчетный период не превышал 800 млн. рублей.

В связи с чем, 03 апреля 2025 года ООО Русский клуб (далее по тексту - «Истец») обратилось в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту -«Ответчик») с заявлением о выплате возмещения по счетам (вкладам) в КБ «Гарант-Инвест» (АО) в Закона о страховании). Данное обращение было получено Ответчиком 07 апреля 2025 года.

Ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило истцу ответе (исх. № 2-4/12075) от 09 апреля 2025 года, которое было получено Истцом 30 апреля 2025 года, согласно которому, ответчик пояснил истцу, что действие Закона о страховании не распространяется на ООО «Русский клуб» в связи с тем, что на дату отзыва лицензии у кредитного учреждения сведения об Истце отсутствовали в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (далее по тексту - «Реестр МСП»).

Истец считает, что действия ГК «АСВ» нарушают его законные права в соответствии со следующим.

Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее по тексту -«Закон № 209-ФЗ») регулирует отношения, возникающие между юридическими лицами, физическими лицами, органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления в сфере развития малого и среднего предпринимательства, определяет понятия субъектов малого и среднего предпринимательства, инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, виды и формы такой поддержки (статья 1).

Пунктом 5 статьи 3 данного Закона № 209-ФЗ определено, что поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства представляет собой деятельность органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляемая в целях развития малого и среднего предпринимательства в соответствии с государственными программами (подпрограммами) Российской Федерации, государственными программами (подпрограммами) субъектов Российской Федерации и муниципальными программами(подпрограммами), содержащими мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства Российской Федерации, государственные программы (подпрограммы) субъектов Российской Федерации, муниципальные программы (подпрограммы), а также деятельность акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», осуществляемая в соответствии с настоящим Федеральным законом, в качестве института развития в сфере малого и среднего предпринимательства, его дочерних обществ.

Как установлено частью 1 статьи 16 Закона № 209-ФЗ поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, включает в себя финансовую, имущественную, информационную, консультационную поддержку таких субъектов и организаций, поддержку в области подготовки, переподготовки и повышения квалификации их работников, поддержку в области инноваций и промышленного производства, ремесленничества, поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 209-ФЗ условия и порядок оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, устанавливаются нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, муниципальными правовыми актами, принимаемыми в целях реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъектов Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм).

Понятие субъектов малого и среднего предпринимательства определено законодателем в статье 3 Закона № 209-ФЗ, которыми являются хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными настоящим Федеральным законом, к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в Реестр МСП.

В соответствии со статьей 4 Закона № 209-ФЗ базовыми критериями, на основании которых происходит выделение субъектов малого и среднего бизнеса, являются:

- структура уставного либо складочного капитала;

- средняя численность работников;

- объем выручки от реализации товаров, работ и услуг или балансовая

стоимость активов.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

Пунктом 2 статьи 4.1 Закона № 209-ФЗ предусмотрено, что ведение Реестра МСП осуществляется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах.

Согласно Письму Федеральной налоговой службы Российской Федерации от 20.01.2020 № ГД-4-14/615@ «О ведении Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства» Федеральная налоговая служба является оператором Реестра МСП.

Статьей 6 Закона № 209-ФЗ установлено, что государственная политика в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации является частью государственной социально-экономической политики и представляет собой совокупность правовых, политических, экономических, социальных, информационных, консультационных, образовательных, организационных и иных мер, осуществляемых органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и направленных на обеспечение реализации целей и принципов, установленных настоящим Федеральным законом.

Вместе с тем, сведения об Истце отсутствовали в Едином реестре на дату отзыва у Банка лицензии, ввиду чего остаток по счёту Истца не являлся застрахованным вкладом, а у Агентства не имелось правовых оснований для выплаты страхового возмещения Истцу.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено законом.

Руководствуясь открытыми сведениями из Единого реестра, размещёнными на официальном сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации по электронному адресу https://ofd.nalog.ru/, Истец в период с 01.08.2016 до 10.08.2019, с 10.08.2020 до 10.07.2021 и с 10.06.2025 являлся микропредприятием.

На дату наступления страхового случая 26.12.2024 Истец отсутствовал в Едином реестре и как микропредприятие, и как малое предприятие.

Сведения об Истце отсутствовали в Едином реестре с 10.08.2019 до 10.08.2020, а также в период с 10.07.2021 до 10.06.2025, который приходится на дату отзыва у Банка лицензии.

Истец в течение пяти лет, предшествующих подачи иска, отсутствовал в Едином реестре и не предпринял мер по восстановлению сведений о нём в Едином реестре. Поскольку сведения об Истце, как о малом предприятии, отсутствовали в Едином реестре на дату наступления страхового случая, то остаток средств, имеющихся на его счете в Банке на указанную дату, страхованию не подлежал.

При этом расчёт по обязательствам Банка перед Истцом, как перед другими кредиторами Банка, будет производится в ходе конкурсного производства в отношении Банка по делу № А40-3833/25-88-6 «Б» в порядке норм Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В порядке ч. 1 ст. 4.1 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Закон о РМСП) сведения о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях, 3 отвечающих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным ст. 4 Законом о РМСП, вносятся в Единый реестр в соответствии со ст. 4.1 Закона о РМСП. Согласно п. 4 ст. 2 и п. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в Едином реестре в соответствии с Законом о РМСП, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад. В соответствии с п. 5 ч. 3 ст. 4.1 Закона о РМСП в Едином реестре содержатся сведения о субъектах малого и среднего предпринимательства: категория субъекта малого или среднего предпринимательства (микропредприятие, малое предприятие или среднее предприятие).

Согласно п. 5.1. ч. 5 ст. 4.1. Закона о РМСП дата внесения в Единый реестр сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях, которые отвечают условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным ст. 4 Закона о РМСП, и сведения о которых были ранее исключены из указанного реестра в соответствии с условиями, установленными п. 5 ч. 5 Закона о РМСП, соответствует дате фактического внесения сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в Единый реестр, установленной п. 1 Закона о РМСП.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 4.1 Закона о РМСП внесение сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в Единый реестр и исключение таких сведений из указанного реестра осуществляются уполномоченным органом в следующем порядке: 1) указанные в п.п. 1 – 5.1, 7 и 8 ч. 3 ст. 4.1 Закона о РМСП сведения о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях, отвечающих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным ст. 4 Закона о РМСП (за исключением сведений о вновь созданных юридических лицах и вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателях, отвечающих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным ч. 3 ст. 4 Закона о РМСП), вносятся в Единый реестр 10-го числа каждого месяца на основании указанных в ч. 4 и ч. 4.1 статьи 4.1 Закона о РМСП сведений, имеющихся у уполномоченного органа по состоянию на 1-е число месяца 4 внесения сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в Единый реестр.

Ведение Единого реестра осуществляется федеральным органом исполнительной власти, выполняющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах в соответствии с ч. 2 ст. 4.1 Закона о РМСП. Истец, ввиду отсутствия у него правовых оснований, не предъявлял иск к Федеральной налоговой службе Российской Федерации о признании его малым предприятием или внесении соответствующих изменений в Единый реестр «задним» числом за уже прошедший период. Истец не представил доказательств обращения в налоговый орган, оспаривания решения и результатов оспаривания решения налогового органа по факту отсутствия сведений о нём в Едином реестре в качестве малого предприятия, учитывая доступную ему публичную информацию об этом, размещенную на официальном сайте налогового органа. Нарушения прав Истца со стороны Агентства отсутствуют, поскольку Агентство руководствуется ясными и понятными нормами закона, которые не предусматривают двойного толкования, а если Истец считает, что исключение сведений о нём из Единого реестра является неправомерным, то он вправе обратиться с самостоятельным иском к налоговому органу для разрешения этого вопроса. Таким образом выплата страхового возмещения Истцу не предусмотрена законом.

Также ответчиком указано, что Банк не уплачивал страховых взносов в фонд обязательного страхования в отношении остатка на счёте Истца в Банке, потому что этот остаток не относился к застрахованным вкладам.

В порядке ст.ст. 33-36 Закона о страховании вкладов банки уплачивают страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов.

Страховые взносы подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков. Расчетная база для исчисления страховых взносов определяется как среднее арифметическое за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов, за исключением денежных средств во вкладах, которые не подлежат страхованию. Расчетная база определяется на основе данных ежедневного учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, осуществляемого в соответствии с требованиями, установленными п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов. Банки предоставляют Банку России отчетность по форме № 0409345 «Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств, размещенных во 5 вклады», утвержденную указанием Банка России от 08.10.2018 № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

Остаток по счету Истца не подлежал страхованию, поэтому не отражался Банком в расчетной базе для исчисления размера страховых взносов, подлежащих уплате в фонд обязательного страхования. Поскольку денежные средства, находящиеся на счёте Истца, не подлежали страхованию, то сведения в отношении Истца, как о застрахованном лице, не передавалась Банком в отчетности по форме № 0409345 Банку России.

Согласно ч. 5 ст. 11 Закона о страховании вкладов, размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. В соответствии с ч. 4. ст. 6 Закона о страховании вкладов, банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Согласно ч. 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 30.08.2016 № 4120-У «О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками», банк обеспечивает формирование реестра и передачу его в Агентство.

Согласно п. 23.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией», в случае участия банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии временная администрация: обеспечивает формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками и его направление Агентству в порядке, установленном Указанием Банка России от 01.04.2004 № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками, а также уведомляет Агентство обо всех изменениях, внесенных в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Банк не вправе был включать и не включал сведения об Истце в реестр обязательств банка перед вкладчиками для выплаты страхового возмещения ввиду 6 отсутствия сведений об Истце в Едином реестре. Таким образом Банк не уплачивал страховых взносов на остаток по счёту Истца и не включал спорную сумму в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в отсутствие правовых оснований для этого.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Рассматриваемый спор относится к категории, в которой в предмет доказывания по делу включаются сведения из публичных реестров, а именно из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Единый реестр).

Такие сведения являются общедоступными в соответствии с ч. 9 ст. 4.1 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Закон о развитии предпринимательства).

Согласно п. 4 ст. 2, ч. 1, п. 8 ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов страхованию подлежат вклады юридических лиц, отнесённых в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре.

Руководствуясь открытыми сведениями из Единого реестра, размещёнными на официальном сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации по электронному адресу https://ofd.nalog.ru/, Истец в период с 01.08.2016 до 10.08.2019, с 10.08.2020 до 10.07.2021 и с 10.06.2025 являлся микропредприятием.

На дату наступления страхового случая 26.12.2024 Истец отсутствовал в Едином реестре и как микропредприятие, и как малое предприятие.

Сведения об Истце отсутствовали в Едином реестре с 10.08.2019 до 10.08.2020, а также в период с 10.07.2021 до 10.06.2025, который приходится на дату отзыва у Банка лицензии.

В этой связи обязательства Банка перед Истцом по договорам банковского счёта не подлежали страхованию и обоснованно не были включены Банком в Реестр обязательств.

Следовательно, у ГК «АСВ» не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Истцом не представлены сведения предусмотренные ч. 6.1 ст. 4.1 Закона о развитии предпринимательства, в связи с чем, сведения о нём на 13.12.2019 в Едином реестре отсутствовали.

Материалами дела подтверждается отсутствие информации об Истце в Едином реестре на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Также судом установлен, что сведения об остатке Истца по требованию Истца к Банку были включены в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди на сумму в размере 2 001 534,74 руб. согласно выписке из реестра требований кредиторов и уведомлению от 25.02.2025 № 123к/24224 Банком Истца.

В соответствии с п. 11. ст. 189.96 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов. Истец вправе рассчитывать на удовлетворение своих требований к Банку по незастрахованному остатку по счёту в ходе конкурсного производства.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец документально не подтвердил наличие законных оснований для установления Ответчиками заявленного размера возмещения по вкладу Истца, и как следствие обязанности выплатить Истцу такое возмещение по вкладу.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 307, 309, 310, 845 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 51, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «РУССКИЙ КЛУБ» (ИНН <***>) в доход федерального бюджета госпошлину в размере 50 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течении месяца со дня принятия.


СУДЬЯ

Картавая О.Н.