Решение от 11 февраля 2018 г. по делу № А40-248450/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

г. Москва Дело № А40-248450/17-71-352 Б

12 февраля 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 05 февраля 2018 года

Решение в полном объеме изготовлено 12 февраля 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Кравчук Л.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев дело по заявлению Центрального банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу (ИНН <***>, ОГРН <***>, Москва)

о признании должника Коммерческого банка «Европейский стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>, ОГРН <***>, <...>) несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании:

от заявителя Банка РФ – представители ФИО2 (уд № 00812, нотариально удостоверенная доверенность 77 АВ 3572296 от 01.02.2017), ФИО3 (уд № 00106, нотариально удостоверенная доверенность 77 АВ 3572294 от 01.02.2017),

от должника – руководитель временной администрации ФИО4 (паспорт, приказ ЦБ РФ № ОД-3387 от 04.12.2017 года),

от ГК «Агентство по страхованию вкладов» - представитель ФИО5 (паспорт, дов № 506 от 15.05.17),

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 04.12.2017 г. № ОД-3387 назначена временная администрация по управлению Кредитной организацией КБ «Европейский стандарт» (ООО).

Приказом Банка России от 04.12.2017 г. № ОД-3386 у ООО КБ «Европейский стандарт» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 04 декабря 2017 года.

21.12.2017 года (согласно штампу канцелярии суда) в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление Центрального банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу (ИНН <***> ОГРН <***>, Москва) о признании должника Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО) (ИНН <***>, ОГРН <***> г. Москва) несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 26 декабря 2017 года заявление Центрального банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу (ИНН <***> ОГРН <***>, Москва) о признании должника кредитная организация Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО) несостоятельным (банкротом) принято, возбуждено производство по делу № А40-248450/17-71-352 Б.

В судебном заседании дело подлежало рассмотрению обоснованность заявленных требований по существу.

В судебном заседании представитель Банка России поддержал заявленные требования в полном объеме, пояснил, что Приказом Банка России от 04.12.2017 г. № ОД-3387 назначена временная администрация по управлению ООО КБ «Европейский стандарт» с 04 декабря 2017 года., Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-3386 от 04 декабря 2017 г года у Кредитной организации Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, сообщил, что Банком в течение последнего года своей деятельности неоднократно были нарушены требования, предусмотренные федеральными законами, регулирующими банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, требования, предусмотренные ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, связанных с недопустимым значением достаточности собственных средств ниже двух процентов, а также значительным снижением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату регистрации кредитной организации, сообщил, что согласно расчета стоимости активов (1 199 544 000 рублей) и обязательств Банка по отчетным документам (1 441 823 000 рублей) размер обязательств превышает стоимость активов на 242 279 000 руб., просил признать ООО КБ «Европейский стандарт» несостоятельным (банкротом), ввести в отношении должника процедуру конкурсного производства, конкурсным управляющим кредитной организации утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Руководитель временной администрации ООО КБ «Европейский стандарт» в судебное заседание явился, пояснил, что в материалы дела направил письменный отзыв, в котором поддерживает доводы заявителя, полагает заявленные требования Регулятора обоснованными и подлежащими удовлетворению, указал, что во время работы временной администрации было установлено, что по состоянию на дату отзыва лицензии у ООО КБ «Европейский стандарт» обязательства Банка перед кредиторами составляют 1 441 823 тыс.руб., тогда как суммарный объем активов Банка равен 1 199 544 тыс. руб., которых недостаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, таким образом, по состоянию на 04.12.2017 года для удовлетворения имеющихся обязательств перед кредиторами у ООО КБ «Европейский стандарт» имеется недостаток активов (имущества), что подтверждает наличие у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства).

Пояснил, что по состоянию на 04.12.2017 года картотека неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на внебалансовом счете №90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» отсуствовала, отделение №1 ГУ Банка России по Центральному федеральному округу г.Москва подтвердило факт отсутствия картотеки (ареста) на денежные средства, также, в период работы временной администрации к кредитной организации предъявили требования 18 кредиторов на сумму 733 462 531 руб. 17 коп. на 25.01.2017 г., в реестр требований кредиторов ООО КБ «Европейский стандарт» временной администрацией включены 18 требований в Реестр требований кредиторов на общую сумму 733 162 531 руб. 17 коп.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» подтвердил готовность Агентства к осуществлению полномочия конкурсного управляющего должника.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1. ст. 189.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) параграф 4.1 устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Согласно п. 3. Закона о банкротстве отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций и не урегулированные настоящим параграфом, регулируются главами I, III, III.1, VII и XI настоящего Федерального закона, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 189.8. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ).

В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

В силу ч. 1. ст. 189.64. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, Приказом Банка России от 04.12.2017 г. № ОД-3386 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации с 04 октября 2017 года.

Приказом Банка России от 04.12.2017г. № ОД-3387 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО).

Приказы Банка России от 04.1022017 г. № ОД-3387 и от 04.12.2017г. № ОД-3386 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 07.12.2017 г. № 104 (1938).

В целях предъявления кредиторами требований к Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО) временной администрацией в «Вестнике Банка России», в газете «Коммерсантъ» №230 от 09.12.2017, стр. 38 были опубликованы сведения о кредитной организации, ее адресах, также в газете «Коммерсантъ» опубликовано сообщение о принятии Арбитражным судом г.Москвы определением от 26 декабря 2017 года заявления о признании кредитной организации ООО КБ «Европейский стандарт» несостоятельным (банкротом) и возбуждении производства по делу № А40-248450/17-71-352 Б.

Как следует из отчета временной администрации к кредитной организации предъявили требования 18 кредиторов на сумму 733 462 531 руб. 17 коп, в реестр требований кредиторов ООО КБ «Европейский стандарт» включены 18 требований на общую сумму 733 162 531 руб. 17 коп.

Временной администрацией в соответствии со статьями 189.31, 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в пределах своей компетенции было проведено обследование финансового состояния на дату отзыва лицензии (04.12.2017), согласно данных которого был выявлен признак несостоятельности (банкротства) Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО), предусмотренный п. 1 ст. 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Так, по результатам обследования КБ «Европейский стандарт» (ООО), проведенного временной администрацией, на дату отзыва у кредитной организации лицензии, стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет 1 199 544 тыс.руб. при величине обязательств перед ее кредиторами в размере 1 441 823 тыс.руб.

Результаты обследования Коммерческий Банк «Европейский стандарт» (ООО) приведены временной администрацией в виде стоимости имущества (активов) и обязательств в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств, предусмотренной отчетностью по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)».

№ п/п

Наименование статьи

данные с учетом обследования на отчетную дату

I
АКТИВЫ

1
Денежные средства

3868

2
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

584 763

2,1

Обязательные резервы

689

3
Средства в кредитных организациях

6 561

4
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0
5

Чистая ссудная задолженность

758

6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

0
6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

0
7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0
8

Требования по текущему налогу на прибыль

15 995

9
Отложенный налоговый актив

4 710

10

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

4 141

11

Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

0
12

Прочие активы

578 748

13

Всего активов

1 199 544

II

ПАССИВЫ

14

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0
15

Средства кредитных организаций

0
16

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

857 547

16.1

Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей

6
17

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0
18

Выпущенные долговые обязательства

0
19

Обязательство по текущему налогу на прибыль

0
20

Отложенное налоговое обязательство

0
21

Прочие обязательства

584 276

22

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с нерезидентами офшорных зон

0
23

Всего обязательств

1 441 823

Из отчета временной администрации следует, что согласно данным бухгалтерского учета ООО КБ «Европейский стандарт», отраженным в оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации, по состоянию на дату отзыва лицензии у ООО КБ «Европейский стандарт» суммарный объем активов составлял 1 199 544 тыс.руб., которых недостаточно для удовлетворения обязательств кредитной организации, указанных в балансе в размере 1 441 823 тыс.руб.

Таким образом, по состоянию на 04.12.2017 года для удовлетворения имеющихся обязательств перед кредиторами у ООО КБ «Европейский стандарт» имеется недостаток активов (имущества) в размере 242 279 000 руб., что подтверждает наличие у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных ст. 189.8. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Учитывая изложенное, Кредитная организация КБ «Европейский стандарт» (ООО) подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры конкурсного производства.

У должника КБ «Европейский стандарт» (ООО) имелась лицензия № 3200 от 26.09.2014 г. на право осуществления банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Согласно п. 2 ст. 189.68. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, ст. ст. 180, ст. 189.8, 189.64, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, руководствуясь ст. ст. 64 - 66, 71, 75, 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Москвы,

РЕШИЛ:

Признать кредитную организацию - Коммерческий банк «Европейский стандарт» (Общество с ограниченной ответственностью) (сокращенное наименование - КБ «Европейский стандарт» (ООО), ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес местонахождения: 109028, <...>, дата регистрации – 26.09.2014, регистрационный номер Банка России – 3200) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении КБ «Европейский стандарт» (ООО) конкурсное производство сроком на один год.

Возложить обязанности конкурсного управляющего КБ «Европейский стандарт» (ООО) на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Прекратить полномочия руководителя кредитной организации, временной администрации и иных органов управления кредитной организацией за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Обязать руководителя кредитной организации, временной администрации и иные органы управления должника в течение 3 (трех) дней с даты возложения обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обеспечить передачу конкурсному управляющему – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» финансово-хозяйственной, бухгалтерской и иной документации кредитной организации, печатей, штампов, материальных и иных ценностей. Акты приема-передачи представить в суд.

Конкурсному управляющему Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - выполнить требования ст. ст. 28, 128, 189.74 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в 5 (пяти) - дневный срок опубликовать сведения о признании кредитной организации – КБ «Европейский стандарт» (ООО) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства, доказательства публикации представить в суд.

С даты принятия решения о признании КБ «Европейский стандарт» (ООО) несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прекратить исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, - конкурсному управляющему.

Снять ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается.

Взыскать с кредитной организации – КБ «Европейский стандарт» (ООО) (сокращенное наименование - КБ «Европейский стандарт» (ООО), ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес местонахождения: 109028, <...>) в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 6.000 (шесть тысяч) рублей.

Конкурсному управляющему в срок до 04 февраля 2019г. представить отчет о проведении процедуры конкурсного производства, документы, подтверждающие, изложенные в отчете сведения, с приложением документов, предусмотренных ст. 147, ст. 189.99 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего кредитной организации – КБ «Европейский стандарт» (ООО) на 06 февраля 2019 г. в 10-30 в зале № 10063 (10 этаж) в помещении Арбитражного суда города Москвы по адресу: <...>.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение 10 (десяти) дней с момента вынесения.

Председательствующий судья Л.А. Кравчук