Решение от 9 декабря 2020 г. по делу № А32-32309/2020

Арбитражный суд Краснодарского края

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

№ А32-32309/2020
г. Краснодар
09 декабря 2020 г.
Резолютивная часть решения объявлена 09.12.2020

Полный текст решения изготовлен 09.12.2020

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Суханова Р.Ю.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Королевской Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

БАНК «ПЕРВОМАЙСКИЙ» (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов»

к ФИО1

к ФИО2

к ФИО3

к ФИО4

о взыскании задолженности по договору кредитной линии с лимитом выдачи от 18.10.2018 №11115516 в размере 9 467 130 рублей 14 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 61 536 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество

при участии:

от истца: ФИО5– по доверенности;

от ответчиков: ФИО6 – по доверенности (после перерыва), ФИО3 – паспорт (после перерыва)

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по договору кредитной линии с лимитом выдачи от 18.10.2018 №11115516 в размере 9 467 130 рублей 14 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 61 536 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, представил дополнительные документы, которые приобщены к материалам дела.

Кроме того, истцом представлены подлинники документов на обозрение суда: кредитный договор, договоры поручительства, договоры залога, заявления на использование кредита (со всеми приложениями).

Представитель ответчиков в судебное заседание не явился.

02 декабря 2020 года в судебном заседании объявлен перерыв до 09 декабря 2020 года до 09 часов 00 минут. После перерыва судебное заседание продолжено с участие представителя ответчиков, который возражал против заявленных требований, представил дополнительные письменные пояснения, которые приобщены к материалам дела, а также заявил ходатайство об истребовании у истца документов (расчет верной суммы задолженности), которое судом рассмотрено и признано не подлежащим удовлетворению как не обоснованное и не соответствующее ст. ст. 65, 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав документы и оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 18.10.2018 между Банк «Первомайский» (ПАО) (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитной линии с лимитом выдачи № 11115516.

Согласно условиям кредитного договора индивидуальному предпринимателю ФИО1 был предоставлен кредит в размере 7 000 000 рублей с выплатой 16 % годовых.

Срок возврата кредита не позднее 25.09.2023.

Срок погашения задолженности согласно пункту 6.1 кредитного договора - не позднее 25.09.2023.

Порядок погашения основного долга, процентов установлены в условиях кредитного договора от 18.10.2018 № 11115516.

Сумма кредита была перечислена ФИО1 на его расчетный счет, что подтверждает выписка по счету.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:

- договор поручительства от 18.10.2018 №11115516-П-1, в соответствии с которым поручитель, ФИО2, обязуется полностью отвечать по обязательствам заемщика перед кредитором, вытекающим из кредитного договора от 18.10.2018 №11115516, как существующим, так и по тем, которые могут возникнуть в будущем. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме.

- договор поручительства от 18.10.2018 №11115516-П-2, в соответствии с которым поручитель, ФИО3, обязуется полностью отвечать по обязательствам заемщика перед кредитором, вытекающим из кредитного договора от 18.10.2018 №11115516, как существующим, так и по тем, которые могут возникнуть в будущем. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме.

- договор поручительства от 18.10.2018 №11115516-П-3 в соответствии с которым поручитель, ФИО4, обязуется полностью отвечать по обязательствам заемщика перед кредитором, вытекающим из кредитного договора от 18.10.2018 №11115516, как существующим, так и по тем, которые могут возникнуть в будущем. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме.

В п. 1.2. договоров поручительства указано, что ответственность поручителя и заемщика перед кредитором по кредитному договору является солидарной.

Пунктом 1.3 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая задолженность по кредиту, начисленным процентам, штрафам, другим расходам, связанным с неисполнением или не должным исполнением заемщиком обязательств перед кредитором.

- смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства от 31.10.2018 № 7287, в соответствии с условиями которого залогодатель ФИО3, предоставила в залог Банк «Первомайский» (ПАО) недвижимое имущество:

жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая: 190,4 кв. м., количество этажей: 2, в том числе подземных этажей: 0, кадастровый (или условный) номер: 23:40:0202017:951, находящийся по адресу: Россия, Краснодарский край, г. Геленджик, <...>, расположенный на земельном участке для индивидуального жилищного строительства, категории земель: земли населенных пунктов, площадью: 400 кв. м., кадастровый номер: 23:40:0202017:75, с одновременной ипотекой принадлежащего Залогодателю на праве собственности земельного участка.

Залоговая стоимость жилого дома - 3 850 500 рублей.

земельный участок, кадастровый номер 23:40:0202017:75, расположенный по адресу: Россия, Краснодарский край, г. Геленджик, <...>, на котором расположен жилой дом.

Залоговая стоимость земельного участка - 1 620 500 рублей.

На основании п. 3.1.3 смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства Банк, как Залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем (Заемщиком) обязательств, предусмотренных кредитным договором и смешанным договором залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства.

Согласно пункту 2.2 смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства, заложенное имущество обеспечивает обязательства Заемщика частично. Задолженность Заемщика включает в себя сумму выданного кредита, проценты за пользование им, возможные убытки, которые могут быть причинены неиспользованием, просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, штрафы и неустойки, предусмотренные кредитным договором и смешанным договором залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства, действующим законодательством, судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество; расходы по реализации заложенного имущества, а также иные суммы, предусмотренные ст. 3, 4 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В пункте 2.5.1. смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства указано, что если сумма, вырученная от реализации заложенного недвижимого имущества, будет недостаточной для покрытия требований Залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из прочего имущества Залогодателя.

Согласно условиям смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства № 7287 ФИО3 одновременно является залогодателем и поручителем.

Пунктом 4.2.9 смешанного договора залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства предусмотрено, что ФИО3, действующая в качестве поручителя, принимает на себя обязательства Заемщика по возникшим обязательствам по кредитному договору от 18.10.2018 № 11115516.

При рассмотрении настоящего спора арбитражный суд полагает исходить из следующего.

Отношения сторон регулируются нормами параграфов 1, 2 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - заем и кредит.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Доказательства возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме в материалы дела не представлены.

Поскольку заемщиком допущена просрочка по погашению кредита и процентов, требование банка о взыскании 7 000 000 рублей основного долга, 922 186 рублей 88 копеек просроченных процентов по кредитному договору является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании вышеуказанных норм права.

Так же, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени в сумме 1 519 573 рублей 40 копеек.

В пункте 9.1 кредитного договора предусмотрено право банка взыскивать с заемщика неустойку и штрафы при нарушении заемщиком условий кредитного договора, в том числе по несвоевременной оплате задолженности по основному долгу и по процентам.

Пунктом 9.3 кредитного договора предусмотрено право банка взыскивать задолженность досрочно при образовании просроченной задолженности более пяти дней по основному долгу, процентам, неустойке и иным платам, предусмотренным Кредитным договором, даже если просроченная задолженность незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом расчет пени проверен и признан составленным верно.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 25 369 рублей 86 копеек.

В пункте 9.1 кредитного договора предусмотрено право банка взыскивать с заемщика комиссию за ведение ссудного счета.

Возражений относительно методики начисления размера комиссии ответчиками не заявлено.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение должником (заемщиком) обеспеченного залогом обязательства (возврат части кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки по просроченным процентам), требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Заемщиком смешанный договор залога недвижимости от 31.10.2018 №7287 и начальная продажная стоимость имущества не оспорены.

Согласно абзацу первому части 1 и части 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другой стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167–170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайства об истребовании документов – отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Аджарская АССР, Кабулетский район, с. Дагва, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кызыл-Кия Ошской обл., зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: пос. кабардинка гор. Геленджика Краснодарского края, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...> а), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: пос. кабардинка гор. Геленджика Краснодарского края, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>) в пользу БАНК «ПЕРВОМАЙСКИЙ» (ПАО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 7 000 000 рублей, проценты по кредиту в размере 922 186 рублей 88 копеек, неустойку в размере 1 519 573 рублей 40 копеек, комиссию за ведение ссудного счета в размере 25 369 рублей 86 копеек, судебные расходы в виде уплаченной по платежному поручению от 17.12.2019 №635615 государственной пошлины в размере 61 536 рублей.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО3 и заложенное по смешанному договору залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства от 31.10.2018 № 7287 в пределах суммы – 9 467 130 рублей 14 копеек:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь: общая: 190,4 кв. м., количество этажей: 2, в том числе подземных этажей: 0, кадастровый (или условный) номер: 23:40:0202017:951, находящийся по адресу: Россия, Краснодарский край, г. Геленджик, <...>, расположенный на земельном участке для индивидуального жилищного строительства, категории земель: земли населенных пунктов, площадью: 400 кв. м., кадастровый номер: 23:40:0202017:75, с одновременной ипотекой принадлежащего Залогодателю на праве собственности земельного участка;

- земельный участок, кадастровый номер 23:40:0202017:75, расположенный по адресу: Россия, Краснодарский край, г. Геленджик, <...>, на котором расположен жилой дом.

Определить способ продажи имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость имущества равную его залоговой стоимости:

- залоговая стоимость жилого дома - 3 850 500 рублей;

- залоговая стоимость земельного участка - 1 620 500 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Аджарская АССР, Кабулетский район, с. Дагва, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Кызыл-Кия Ошской обл., зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: пос. кабардинка гор. Геленджика Краснодарского края, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...> а), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: пос. кабардинка гор. Геленджика Краснодарского края, зарег.: Краснодарский край, гор. Геленджик, <...>) в доход Федерального бюджета государственную пошлину в размере 14 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок от даты его принятия через Арбитражный суд Краснодарского края.

Судья Р.Ю. Суханов