Решение от 24 сентября 2020 г. по делу № А40-57624/2020

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-57624/20-47-432
24 сентября 2020 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 10.09.2020

Полный текст решения изготовлен 24.09.2020

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Криштафович Т.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ИП ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 313715410700153 )

к ответчику Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (акционерное общество) (Банк РСБ 24) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

третьи лица:

1) ООО «Инвест-Проект»,

в лице конкурсного управляющего ФИО2

2) ООО «Контакт-Телеком»

в лице конкурсного управляющего ФИО2

3) ООО «Т-Проект»

в лице конкурсного управляющего ФИО2

4) ООО «Финансовый Советник»

в лице конкурсного управляющего ФИО2

5) Конкурсный управляющий ФИО2

о возложении обязанности представить выписки по ссудным счетам заемщиков,

при участии представителей: неявка, извещены

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к Банк РСБ 24 АО с исковыми требованиями:

возложить на Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) в лице в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность предоставить ИП ФИО1 выписки по ссудным счетам заемщиков, права требования к которым переданы по договорам уступки прав требования (цессии)

№РСБ-290914-ИП от 29.09.2014,

№РСБ-291014-ИП от 29.10.2014,

№РСБ-241214-КТ от 24.12.2014,

№РСБ-25032015/Д-КТ от 15.04.2015,

№РСБ-271114-КТ от 27.11.2014,

№РСБ-280115-КТ от 28.01.2015,

№РСБ-140815-КТ от 14.08.2015,

№ РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 по Агентскому договору № АГ/01 от 22.02.2012 по договору № РСБ-310315/Д-ТП от 31.03.2015,

№ РСБ-181214-ФС от 18.12.2014,

№ РСБ-250814- ИКТ от 25.08.2014,

№ РСБ-260914-ФС от 26.09.2014.

Истец, Ответчик и Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец письменно заявил о проведении судебного заседания в свое отсутствие.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам, в том числе, ссылаясь,

что между Банком и Истцом отсутствуют договорные отношения, касающиеся уступленных прав требования;

что Истец вправе предъявлять свои требования о передаче документов по договорам цессии своим контрагентам, а именно ООО «Т-проект», ООО «Контакт-телеком», ООО «Инвест-проект», ООО «Финансовый Советник».

Истец представил письменные возражения с пояснениями на отзыв ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу № А40-244375/15 КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО)) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

1. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.09.2016 по делу №А40-145040/16 ООО «Инвест-Проект» (ОГРН <***> ИНН <***>) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден ФИО2.

Между Банком РСБ 24 АО (Ответчик, Банк) и ООО «ИнвестПроект» заключены договоры об уступке права требования № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, РСБ-291014-ИП от 29.10.2014.

В дальнейшем, ИП ФИО1 (Истец) на основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, заключенному между ООО «Инвест-Проект», в лице конкурсного управляющего ФИО2., и ИП ФИО1, переданы права требования, принадлежащие ООО «Инвест-Проект» по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, №РСБ-291014-ИП от 29.10.2014.

2. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.11.2016 по делу №А40-145030/2016 ООО «Контакт-Телеком» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден ФИО2.

Между Банком РСБ 24 (АО) и ООО «Контакт-Телеком» заключены договоры об уступке права требования №РСБ-241214-КТ от 24.12.2014, №РСБ-25032015/Д-КТ от 15.04.2015, №РСБ-271114-КТ от 27.11.2014, №РСБ-280115-КТ от 28.01.2015, РСБ-140815-КТ от 14.08.2015.

В дальнейшем, ИП ФИО1 на основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, заключенному между ООО «Контакт-Телеком», в лице конкурсного управляющего ФИО2., и ИП ФИО1, переданы права требования, принадлежащие ООО «Контакт-Телеком» по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от 24.12.2014, №РСБ-25032015/Д-КТ от 15.04.2015, №РСБ-271114-КТ от 24.12.2014, №РСБ-280115-КТ от 28.01.2015, РСБ-140815-КТ от 14.08.2015.

3. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.09.2016 по делу № А40-145048/16-160-220 ООО «Т-Проект» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утвержден ФИО2.

Между Банком РСБ 24 (АО) и ООО «Т-Проект» заключен договор об уступке права требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015, по Агентскому договору № АГ/01 от 22.02.2012 по договору № РСБ-310315/Д-ТП от 31.03.2015.

В дальнейшем, ИП ФИО1 на основании договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, заключенному между ООО «Т-Проект», в лице конкурсного управляющего ФИО2., и ИП ФИО1, переданы права требования, принадлежащие ООО «Т-Проект» по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 по Агентскому договору №АГ/01 от 22.02.2012 по договору № РСБ-310315/Д-ТП от 31.03.2015.

4. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.11.2016 по делу № А40-162967/16-174-267 ООО «Финансовый советник» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Между Банком РСБ 24 (АО) и ООО «Финансовый советник» были заключены договоры об уступке права требования № РСБ-181214-ФС от 18.12.2014, № РСБ-250814- ИКТ от 25.08.2014, № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014.

В дальнейшем, ИП ФИО1 на основании договора уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, заключенному между ООО «Финансовый Советник», в лице конкурсного управляющего ФИО2., и ИП ФИО1, переданы права требования, принадлежащие ООО «Финансовый Советник» по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-181214-ФС от 18.12.2014, №РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014,№РСБ-260914-ФС от 26.09.2014.

26.12.2019 ИП ФИО1 уведомил Конкурсного управляющего КБ «РСБ 24» (АО) - ГК «АСВ» о состоявшейся уступке прав требований по указанным выше договорам уступки прав требования (цессии).

В соответствии с п.4.2.2 договоров уступки в течение 10 календарных дней с даты поступления цеденту письменного требования цессионария по отдельным заемщикам, цедент обязуется передать цессионарию по акту приема-передачи документов все необходимые документы, удостоверяющие права требования, в том числе выписки по ссудным счетам заемщиков, открытых в рамках кредитных договоров (по индивидуальному запросу цессионария).

ИП ФИО1 направлен запрос в адрес ООО «Инвест-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый Советник» о предоставлении выписок по ссудным счетам заемщиков.

В соответствии с ответом Конкурсного управляющего ООО «Инвест-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый Советник» ФИО2: выписки по ссудным счетам заемщиков отсутствуют, конкурсным управляющим ООО «Инвест-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый Советник» выписки по ссудным счетам у КБ "Русский Славянский банк" (АО) не запрашивались; у Конкурсного управляющего отсутствует возможность получить указанные выписки у КБ «РСБ 24» (АО) - ГК «АСВ», поскольку на основании вышеперечисленных договоров цессии, права требования к заемщикам перешли к ИП ФИО1, в связи с чем конкурсный управляющий лишен права истребования документов в ГК «АСВ».

29.11.2019 ИП ФИО1 поданы запросы в адрес Конкурсного управляющего КБ «РСБ 24» (АО) - ГК «АСВ» о предоставлении выписок по ссудным счетам заемщиков.

27.12.2019 от Конкурсного управляющего КБ «РСБ 24» (АО) - Государственной Корпорации «АСВ» в адрес ИП ФИО1 поступил ответ об отказе в предоставлении указанных выписок по ссудным счетам.

Согласно п. 4.2.2 спорных договоров цессии в течение 10 календарных дней с даты поступления цеденту письменного требования цессионария по отдельным заемщикам, цедент обязуется передать цессионарию по акту приема-передачи документов все необходимые документы, удостоверяющие права требования, в том числе выписки по ссудным счетам заемщиков, открытых в рамках кредитных договоров (по индивидуальному запросу цессионария).

Указанные документы не были переданы цедентом истцу.

ИП ФИО1, являющийся текущим собственником прав требований, переданным Банком РСБ 24 (АО) в адрес ООО «Инвест-Проект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый Советник» по спорным договорам уступки прав требования, считает, что Банк РСБ 24 (АО) неправомерно отказал истцу в предоставлении выписок по ссудным счетам заемщиков, в связи с чем, истцом заявлены исковые требования.

Исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, в обоснование иска истец указывает, что Банком (Ответчиком, Банк РСБ 24 (АО), Цедентом) уступлены в пользу третьих лиц

ООО «ИнвестПроект»,

ООО «Контакт-Телеком»,

ООО «Т-Проект»,

ООО «Финансовый советник»,

права требования к Заемщикам по кредитным договорам (заключенным с Банком).

Впоследствии, указанные Третьи лица уступили права требования по кредитным договорам в пользу Истца (ИП ФИО1) на основании указанных истцом договоров цессии.

Однако в нарушение пунктов 4.2.2 договоров цессии (между Третьими лицами и Истцом), документы, удостоверяющие права требования, в том числе выписки по ссудным счетам заемщиков, открытых в рамках кредитных договоров, Истцу переданы не были.

Решениями Арбитражного суда г. Москвы Третьи лица были признаны несостоятельными (банкротами).

На требование Истца к конкурсному управляющему Третьих лиц, истцом получен ответ о невозможности получения от ГК «АСВ» конкурсного управляющего Банка РСБ 24 (АО), так как,

- у конкурсного управляющего Третьих лиц отсутствуют затребованные Истом документы;

- после последующей уступки прав требования, права Третьих лиц перешли к Истцу, в связи с чем конкурсный управляющий лишен возможности истребовать спорные документы у Банка.

В ответ на обращение Истца в Банк о предоставлении банковских выписок, истцом получен отказ, с указанием, в т.ч., что Истец, на основании ст.26 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банка и банковской деятельности» не входит в перечень лиц, которым Банк вправе предоставить запрошенные сведения, составляющие банковскую тайну; а также, что согласно ст.7 ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» Банк не имеет право раскрывать третьим лицам персональные данные заемщиков.

Однако, из материалов дела, с учетом пояснений участвующих в деле лиц, следует, что первоначальным кредитором – самим Банком, спорные документы в отношении заемщиков, не передавались Третьим лицам (ООО «ИнвестПроект», ООО «Контакт-Телеком», ООО «Т-Проект», ООО «Финансовый советник»).

Впоследствии спорные документы указанными лицами также не передавались Истцу, но имеются у Банка, как лица:

- предоставившего кредиты заемщикам в Банке РСБ 24 (АО),

- а также, согласно п.4.2 договоров цессии (заключенных Банком с Третьими лицами), у которого должны находиться спорные документы (удостоверяющие права требования) на хранении, с правом их истребования.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 16 июля 2012 года N 385-П (действующему на момент заключения договоров цессии), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.

В соответствии с п.3 ст. 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Уклоняясь от передаче истцу запрошенных им документов, Банк препятствует осуществлению истцом, как последующим кредитором, права на взыскание задолженности с должников. Предоставляя спорные документы, банком не нарушаются запреты, установленные ст.26 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банка и банковской деятельности» ст.7 ФЗ от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» на предоставление информации, так как на основании спорных договоров цессии Истец является надлежащим кредитором заемщиков, и в силу согласия самих заемщиков, Истец вправе получить документы, удостоверяющие уступленные права требования.

Учитывая вышеизложенное, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, как того требуют положения, содержащиеся в части 2 статьи 71 АПК РФ и другие положения Кодекса, исковые требования подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 309, 310, 382, 389 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Возложить на Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) в лице в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность предоставить ИП ФИО1 выписки по ссудным счетам заемщиков, права требования к которым переданы по договорам уступки прав требования (цессии) №РСБ-290914-ИП от 29.09.2014, №РСБ-291014-ИП от 29.10.2014, №РСБ-241214-КТ от 24.12.2014, №РСБ-25032015/Д-КТ от 15.04.2015, №РСБ-271114-КТ от 27.11.2014, №РСБ-280115-КТ от 28.01.2015, №РСБ-140815-КТ от 14.08.2015, № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015 по Агентскому договору № АГ/01 от 22.02.2012 по договору № РСБ-310315/Д-ТП от 31.03.2015, № РСБ-181214-ФС от 18.12.2014, № РСБ-250814- ИКТ от 25.08.2014, № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев