Решение от 13 сентября 2023 г. по делу № А40-103777/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-103777/23-26-744
г. Москва
13 сентября 2023 г.
Резолютивная часть решения объявлена 07.09.2023 Полный текст решения изготовлен 13.09.2023

Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н. В. (единолично),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СИОНИ-СТРОЙ" (601202, РОССИЯ, ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛ., СОБИНСКИЙ М.Р-Н, СОБИНКА Г., ГОРОД СОБИНКА Г.П., ЛАКИНА УЛ., Д. 3, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 04.04.2023, ИНН: <***>)

к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

о признании действий незаконными при участии: от истца: не явился, извещен

от ответчика: ФИО2 паспорт, диплом, доверенность от 07.06.2023

УСТАНОВИЛ:

ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО «АЛЬФА-БАНК» с исковыми требованиями:

1. Признать незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК» по ограничению ООО «ООО «Сиони-Строй» услуги дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету № <***>;

2. Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» восстановить доступ ООО «ООО «Сиони- Строй» к дистанционному банковскому обслуживанию по расчетному счету № <***>.

3. В случае неисполнения решения суда, взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» судебную неустойку в размере 500 руб. за каждый календарный день просрочки исполнения решения суда в течение первой календарной недели, за каждую последующую календарную неделю неисполнения судебного акта - в двойном размере от судебной неустойки предыдущего периода по день фактического его исполнения.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочного представителя, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещен в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «ООО «Сиони-Строй» (Истец, Клиент) и АО «Альфа-Банк» (Ответчик, Банк) заключен Договор обслуживания банковского счета путем присоединения Истца к договору РКО. Истцу подключена услуга Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

16.04.2023 Банком отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, а также сообщено, что деятельность Клиента и операции, проводимые им по расчетному счету, подпадают под признаки сомнительных операций.

18.04.2023 после ограничения доступа к системе ДБО, Клиентом представлен комплект документов для рассмотрения Банком вопроса о снятии ограничений на использование Истцом канала дистанционного банковского обслуживания.

26.04.2023 Ответчик направил Истцу письмо с требованием предоставить дополнительную информацию для восстановления обслуживания.

26.04.2023 Истец предоставил запрашиваемые документы. Дистанционное банковское обслуживание не было восстановлено.

Истце указывает, что Банком в отсутствие оснований допущены нарушения законных прав и интересов Истца, ограничено ДБО, совершаемые Истцом операции не противоречат закону, не имеют запутанный или необычный характер, соответствуют целям деятельности организации.

Истец считает, что у Банка не имеется оснований для применения к нему спорных ограничительных мер, предусмотренных ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

Указанные основания и выводы истца на основании ст.ст. 12, 308.3, 309, 310, 846 - 848, 858 ГК РФ явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено судом Банком в ходе обслуживания ООО «ООО «СИОНИ- СТРОЙ» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № <***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

Клиент находится на обслуживании в Банке с 05.04.2023. Основной вид деятельности Клиента - Строительство жилых и нежилых зданий.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит

предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем.

Операции ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ», проводимые по расчетному счету подпадали под признаки осуществления сомнительных операций, изложенные в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации № 18-МР) и свидетельствовали об участии Клиента в схемах по осуществлению сомнительных операций, конечной целью которых является незаконное обналичивание денежных средств.

В частности, Банком было установлено, что первой операцией по расчетному счету стало зачисление 12.04.2023 значительной суммы (7 752 129,85 руб.) денежных средств от единственного контрагента ООО «СПЕЦСТРОЙ» (ИНН <***>) в качестве авансовой оплаты за работы по реконструкции локальных очистных сооружений. «Резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств» является, в соответствии с Методическими рекомендациями № 18-МР, одним из признаков операций, характеризующим деятельность клиентов, осуществляющих высокорисковые транзитные операции. На момент осуществления анализа со счета не производились платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности Клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие). По оценке Банка России указанные критерии требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Кроме того, в период обслуживания Клиента, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», 06.04.2023 получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» к средней группе риска совершения подозрительных операций.

01.07.2022 Банк России официально запустил платформу «Знай своего клиента» (далее Платформа ЗСК). Это - информационный сервис для кредитных организаций, который содержит информацию о клиентах банков - организациях и индивидуальных предпринимателях. Платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Клиенты, включенные в базу, распределяются Банком России по уровням рисков по принципу светофора: высокий уровень (красный), средний (желтый) и низкий (зеленый).

Отнесение Банком России ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» к средней группе риска совершения подозрительных операций означает, что, по его оценке, компания ведет реальную деятельность, при этом периодически совершает сомнительные операции.

АО «АЛЬФА-БАНК», как и все кредитные организации, при осуществлении внутреннего контроля использует в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения юридическим лицом подозрительных операций, информацию об отнесении такого юридического лица к одной из групп риска совершения подозрительных операций, получаемую от Центрального банка Российской Федерации в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ.

Как следует из норм, установленных п. 4.8. Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), кредитные организации в своей программе управления риском легализации должны предусматривать и оценивать риск использования их клиентами услуг кредитной организации в целях ОД/ФТ. При этом данная оценка должна проводиться как до начала, так и в ходе предоставления клиентам соответствующих услуг.

Учитывая проведенный Банком анализ деятельности ООО «ООО «СИОНИ- СТРОЙ», а именно, выявление в деятельности организации признаков, указывающих на осуществление сомнительных транзитных операций, а также с учётом информации, полученной от Банком России об отнесении Истца к средней группе риска совершения подозрительных операций, Ответчик исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями (часть 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В целях предотвращения проведения Клиентом сомнительных операций, с учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)», а также в соответствии с согласованным с ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» п. 4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 16.04.2023 Банком был приостановлен доступ Клиента к Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее — Система, ДБО), о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление. В указанном уведомлении Банк разъяснил Заявителю причины приостановления доступа к Системе, проинформировал Клиента о возможности проведения расчетов посредством предоставления распоряжений на бумажных носителях в отделение Альфа-Банка, а также о действиях, которые могут быть осуществлены Заявителем, с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению доступа к Системе ДБО.

В частности, с целью рассмотрения возможности пересмотра ограничений Банк предложил Истцу предоставить документы и информацию, обосновывающие проведение операций, а также иные документы, подтверждающие осуществление финансово-хозяйственной деятельности организации, а именно:

- документы, подтверждающие цели снятия наличных (например: чеки, закупочные акты);

- документы, подтверждающие цели перевода на счета физлиц (например: договор займа, авансовый отчёт);

- документы об отгрузке товаров и оказании услуг за последние три месяца работы;

- данные о сотрудниках и активах;

- выписки из других банков, если в последние три месяца часть операций вы проводили по другим расчётным счетам.

Какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, доступ к Системе ДБО Клиенту ограничен в части совершения расходных операций в

дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Банк не ограничивал права Истца распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание.

Истец, посчитав приостановление действия ДБО отказом в расчетно-кассовом обслуживании и блокировкой счета, неверно истолковал нормы материального права.

В данном случае Банк не ограничивал Истца в распоряжении счетом, расчетно-кассовое обслуживание Истцу доступно.

18.04.2023 Клиентом предоставлены документы и пояснения для рассмотрения вопроса о восстановления доступа к Системе:

1. Пояснение Клиента, что «хозяйственная деятельность в организации на данный момент не ведется. Деньги были переведены авансовым платежом за работы по реконструкции очистных сооружений по договору субподряда № 5 от Об.04.2023г.».

2. Контракт субподряда Реконструкция локальных очистных сооружений с. Заречное № 5 от 06.04.2023г., где ООО «СПЕЦСТРОЙ» ИНН <***> (Заказчик), ООО «ООО «СИОНИ- СТРОЙ» ИНН <***> (Подрядчик). Подрядчик принимает на себя обязательства выполнить работы по реконструкции локальных очистных сооружений с. Заречное. Место выполнения работ: Владимирская обл., Собинский район, с. Заречное. Цена контракта включает в себя уплату налогов, сборов, других обязательных платежей и иных расходов Подрядчика, связанных с выполнением обязательств по контракту, и составляет 43 810 768, 47 руб. Авансовый платеж Подрядчику в размере 29 процентов от цены контракта составляет 12 705 122,85 руб. и перечисляется на лицевой счет Подрядчика в течение 10 рабочих дней с даты предоставления выставленного Подрядчиком счета на авансовый платеж. Срок оплаты выполненных работ - не более 7 рабочих дней с даты подписания Заказчиком документа о приемке. В течение 10 календарных дней с даты заключения контракта Подрядчик предоставляет Заказчику приложение (Приложение № 7) по конкретных видам и объемам работ по реконструкции очистных сооружений, которые Подрядчик обязан выполнить самостоятельно без привлечения других лиц, за исключением дочерних обществ такого Подрядчика (в стоимостном выражении объем таких работ должен составлять не менее 25 процентов от цены контракта). Срок исполнения контракта - 70 рабочих дней с даты заключения контракта, в соответствии с Графиком выполнения работ (Приложение № 2). После окончания выполнения работ (отдельных этапов исполнения контракта) Подрядчик предоставляет Заказчику документы: акты о приемке выполненных работ, составленные по форме КС-2, справку о стоимости выполненных работ и произведенных затрат, составленную по форме КС-3, исполнительную документацию, в состав которой дополнительно входят накладные и счета-фактуры на материалы. Обязанность по обеспечению выполнения работ по контракту материалами, изделиями и конструкциями несет Подрядчик. Подрядчик обеспечивает и содержит за свой счет охрану строительной площадки. Приложение № 1 к контракту Проект сметы контракта на общую сумму 43 810 768, 47 руб. Приложение № 2 к контракту График выполнения работ. Приложение № 3 к контракту График оплаты выполненных работ. Приложение № 4 к контракту Проектно-сметная документация (прикреплена отдельным файлом - в Банк не предоставлено). Приложение № 5 к контракту Ведомость объектов конструктивных решений (элементов) и комплексов (видов) работ, оборудования. 11риложсние № 6 к контракту Возможные виды и объемы работ. Приложение № 7 к контракту Конкретные виды и объемы работ из числа видов и объемов работ, предусмотренных Приложением № 3 контракта, определенные по предложению подрядчика, исходя из сметной стоимости этих работ, предусмотренной проектной документацией, в совокупном выражении которые составляют не менее 25 процентов цены контракта.

3. Выписка по расчетному счету 40702810701720001735 в АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 11.04.2023 по 14.04.2023.

По результатам анализа предоставленных документов было установлено следующее:

1. Масштабы деятельности Клиента не соответствуют его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах. Компания зарегистрирована недавно - 04.04.2023. Имеет учредителя/руководителя в одном лице - ФИО3. По итогам анализа информации в открытых источниках (ЕГРИП, СПАРК) не установлены подтверждения наличия необходимого опыта у ЕИО Клиента в данной сфере. Пояснение, предоставленное Клиентом, подтверждает вывод Банка об отсутствии у него ресурсов для выполнения работ в данных объемах.

2. Контракт субподряда на значительную сумму № 5 от 06.04.2023 был заключен через несколько дней после создания компании, что само по себе вызывает сомнения, на момент его заключения у Клиента не было понимания о ресурсах для выполнения работ, которые он должен выполнить самостоятельно, в соответствии с условиями контракта.

3. Размер зачисленного на счет авансового платежа не соответствует размеру, установленному условиями заключенного контракта. Счет, на основании которого он был произведен, в Банк не был предоставлен.

4. Приложение № 7 к контракту представлено без указания конкретного объема работ и их стоимости.

5. На момент предоставления документов в Банк, исходя из Графика выполнения работ, часть работ должна была быть выполнена Клиентом. Документы, подтверждающие исполнение обязательств перед Заказчиком (плательщиком) не предоставлены.

Предоставленные документы были расценены Банком как фиктивно составленные, не имеющие подтверждения использования в реальном документообороте. Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ», а операции Заявителя (проводимые по счету и планируемые к проведению) несут повышенные риски вовлечения Банка в проведение сомнительных операций.

Результаты анализа документов, полученных от Истца, подтвердили наличие в операциях Клиента признаков высокорисковых транзитных операций, целью которых является ОД/ФТ.

Установленные выше факты свидетельствовали о формальном характере отношений между Клиентом и его контрагентами и фиктивности указанных сделок. Представленные Истцом в качестве подтверждения документы в совокупности свидетельствовали о сомнительности проводимых Истцом операций и не устранили сомнения Банка в правомерности перечислений денежных средств. Клиентом осуществляется «имитация» ведения реальный финансово- хозяйственной деятельности при создании формального документооборота. Следовательно, Банк не смог квалифицировать операции клиента в качестве неподозрительных, в связи с чем у Банка отсутствовали основания для пересмотра принятого решения о применении мер по ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде ограничения доступа к Системе.

По смыслу ст. 845 ГК РФ Банк не использовал не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Клиент, подписав Договор, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий Договора не только при его заключении, но и за весь период его обслуживания в Банке, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий.

Статья 858 ГК РФ не применима в рассматриваемом споре, поскольку операции Истца Банк не приостанавливал, счет ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» не арестован. Каких-либо ограничений по счету Истца Банком не принимались, доступ к ДБО заблокирован в части совершения расходных операций в дистанционном порядке в целях перехода на прием платежей на бумажном носителе, кроме платежей в бюджетную систему РФ и внебюджетные фонды, а также осуществлять переписку с Банком. Банк не ограничивал права распоряжаться счетом, не блокировал расчетно- кассовое обслуживание, не отказывал в принятии платёжных поручений на бумажном носителе.

Утверждения Истца не соответствуют обстоятельствам дела.

Кроме того, Истцом не представлено в материалы дела достаточных, относимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору, либо о нарушении условий, отвечающих положениям статей 845, 849 и 858 ГК РФ, и влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковского счета (статьи 65 и 9 АПК РФ).

Право кредитных организаций приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка предусмотрено:

- письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)»,

- абзацем десятым пункта 5.2 Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»,

- п.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - закон № 161-ФЗ), использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором,

- пунктом 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА- БАНК», заключенным между Истцом и Ответчиком.

Применение кредитной организацией мер по отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует Клиенту в совершении операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия сторон, при этом клиент вправе свободно распоряжаться денежными средствами с использованием платежных документов на бумажном носителе.

Доводы Истца о том, что Законом № 115-ФЗ не предусмотрены правомочия кредитных организаций блокировать доступ к системе ДБО отклоняются судом.

Согласно п.3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Электронным средствам платежа по смыслу пункта 19 части 1 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

(далее - Закон о НПС) является средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт. Частью 9 статьи 10 Закона о НПС закреплено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств, при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. Абзацем 10 пункта 5.2 Положения № 375-П кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом). В Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т до кредитных организаций доведены аналогичные рекомендации.

Таким образом, применение кредитной организацией мер по отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания предусмотрено законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, а также Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» и Договором на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», заключенными между Истцом и Ответчиком.

Прекратив прием расчетных документов, подписанных ЭЦП, Банк не приостанавливал и не прекращал расчетно-кассовое обслуживание Истца, продолжая в полном объеме исполнять все обязательства по договору банковского счета, заключенного 05.04.2023. Обоснованный отказ Банка в предоставлении Клиенту услуг дистанционного банковского обслуживания не является неправомерным удержанием денежных средств Истца или уклонением от их возврата. Ограничение доступа к системе ДБО, в отличии от мер, предусмотренных п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, не ограничивает право Клиента на распоряжение денежными средствами на счете, а лишь создает необходимость предоставлять платежные документы на бумажном носителе.

Ссылки Истца в исковом заявление на положения, предусмотренные частью 3 статьи 8 и абзац 5 пункта 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, несостоятельны, поскольку указанные норма Закона не относятся к ограничению Банком системы дистанционного банковского обслуживания ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ», а связаны с блокировкой расчетного счета (т.е. приостановлением любых расходных операций).

В частности, согласно данному пункту, кредитные организации приостанавливают операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда такая операция должна быть проведена, в случае, если хотя бы одной из сторон является юридическое или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Федеральная служба по финансовому мониторингу формирует перечень организаций и

физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и доводит этот перечень до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей.

ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» не являлся фигурантом перечня экстремистов и террористов и не обладал признаками таких лиц, следовательно, комментарии с отсылом на указанные нормы не имеет отношения к рассматриваемому случаю.

21.04.2023 Клиент предоставил для исполнения в Банк платежное поручение на бумажном носителе № 2 от 21.04.2023 на сумму 1 511 000,00 руб. для перечисления в адрес ООО «ОЛИМП» ИНН <***> с назначением платежа: Оплата по договору 1704-01 от 17.04.2023 за арматуру и проволоку вязальную Сумма 1511000-00 В т.ч. НДС (20%) 251833-33.

Поступившие на расчетный счет денежные средства от ООО «СПЕЦСТРОЙ» Клиент планировал перечислить в короткий промежуток времени в адрес указанного контрагента. На момент предоставления п/п № 2 от 21.04.2023 Банк располагал информацией Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «ОЛИМП» к средней группе риска совершения подозрительных операций по критериям «обналичивание. Схема ЮЛ-ИП» и «покупка наличной выручки. ТРИ». Согласно данным СПАРК, компания имеет незначительный период работы на рынке - дата регистрации 07.02.2023, минимальный размер уставного капитала - 10 000 руб., учредителя/руководителя в одном лице - ФИО4 (являлся единственным учредителем/руководителем ООО «МЕГАТРЕЙД» ИНН <***> - ликвидирована по решению ФНС 11.09.2018, ИП ФИО4 ИНН <***> прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения - 28.04.2023). В ОКВЭД заявлена деятельность широкого спектра, в т.ч. розничная торговля. Адрес места нахождения компании - г. Москва, адрес указан как место нахождения нескольких ЮЛ (по данным СПАРК неаффилированных компаний: 12, в этом здании: 48). У компании средний Индекс Должной Осмотрительности - 66, представляет собой значение от 1 до 99, где более высокое значение отражает большую вероятность того, что компания создана не для уставных целей, а в качестве «транзакционной единицы», не имеющей существенных собственных активов и операций, или является «брошенным» активом. Адрес контрагента отличается от места нахождения Клиента и места проведения работ (Владимирская обл., Собинский район). Документы в обоснование планируемой операции Клиент не предоставлял.

При проведении операций по счетам клиентов Банк обязан соблюдать требования Закона № 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 названного Закона, тем самым выполняя публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями. В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Банк вправе отказать в совершении операции на основании распоряжения клиента, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из п. 4 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций или группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе осуществлять действия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 5.2 и пунктом 11 статьи 7.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Договором РКО, заключенным между Истцом и Ответчиком, Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о совершении операций по списанию денежных средств с расчетного счета, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

Документы, полученные от Клиента, не подтвердили в полной мере экономический смысл и очевидную законную цель проводимых Истцом операций, не опровергнули подозрения, выявленные в результате проверки деятельности Клиента.

Более того, проводимые по банковскому счету ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» операции подпадали под критерии сомнительных применительно к пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и Методическим рекомендациям № 18-МР, что в свою очередь позволило Банку, в силу прямого и императивного указания Закона № 115-ФЗ, реализовать свои публичные обязанности, связанные с недопущением легализации (отмывания) доходов.

24.04.2023 Банком, с целью предотвращения совершения операций, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде отказа в совершении операции по платежному поручению № 2 от 21.04.2023 на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, о чем в адрес Заявителя 25.04.2023 по e-mail было направлено соответствующее уведомление.

В указанном уведомлении Банк проинформировал Заявителя о возможных способах предоставления в Банк документов и информации, с целью возможного пересмотра решения об отказе в совершении операций, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком требований, изложенных в пункте 13.1-1. Закона № 115-ФЗ и рекомендациями, изложенными в информационном письме Банка

России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61, предусматривающими порядок информирования банками своих клиентов о причинах отказа в совершении операции.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указания Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

После применения Банком мер в виде отказа в выполнении распоряжения о совершении операции по вышеуказанному платежному поручению, Клиент обратился в Банк касательно примененных мер. В рамках реализации права Клиента на реабилитацию, в соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, Банком было предложено Клиенту предоставить документы и сведения, обосновывающие проведение операции, а также иные документы, подтверждающие осуществление финансово-хозяйственной деятельности, необходимые для устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операций. Ответ на обращение, с приложением перечня документов и сведений, был

направлен в адрес Истца 26.04.2023 посредством каналов связи дистанционного банковского обслуживания.

Действия Банка по направлению в адрес Клиента запроса о предоставлении документов также свидетельствуют о проявлении Ответчиком достаточной степени разумности и добросовестности в соответствии с нормами законодательства. Банком приняты меры, направленные на установление фактического содержания операций.

26.04.2023 Клиент предоставил документы по запросу Банка.

По результатам проведенного Банком анализа документов и сведений было выявлено следующее:

1. По расчетам с ООО «ОЛИМП» ИНН <***> (Поставщик) был представлен договор поставки № 1704-01 от 17.04.2023, где Клиент — Покупатель. Данный договор являлся рамочным и не содержал существенных условий оплаты/поставки товара. Поставщик обязуется передать Покупателю товар, количество, ассортимент и цена указаны в Приложении № 1. Право собственности па товар переходит к Покупателю в момент передачи товара Покупателю или перевозчику в момент выписки накладной по форме ТОРГ-129. Цена товара должна быть полностью уплачена 11оставщику Покупателем: не позднее 30 дней с момента поставки товара, Покупатель при оплате товара в платежном документе должен указать номер, дату договора или сослаться на товарную накладную. Расчеты за поставленный товар производятся путем перечисления покупателем безналичных денежных средств на расчётный счет Поставщика. Поставка может осуществляться самовывозом со склада Поставщика или доставкой на склад Покупателя/сдачей товара перевозчику. Приложение № 1 к Договору поставки от 17.04.2023, где товаром является арматура и проволока вязальная на общую сумму 1 511 000 руб. Счет № 22 от 21.04.2023 на оплату указанного товара. Документы, подтверждающие поставку товара, предусмотренные условиями данного договора, нс были предоставлены, хотя оплата должна быть произведена по факту поставки.

2. Контракт субподряда Реконструкция локальных очистных сооружений с. Заречное № 5 от 06.04.2023г., где ООО «СПЕЦСТРОЙ» ИНН <***> (Заказчик), ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» ИНН <***> (Подрядчик) с Приложениями, которые ранее были предоставлены Заявителем и уже рассматривались Банком.

3. Информационное письмо о деятельности организации № 1 от 26.04.2023г., из которого следовало: «ООО «Спецстрой» на данный момент является единственным заказчиком. Расходов по транспортировке и организации хранения не было. Закупка услуг в связи с блокировкой р/с отсутствует, как и закупка материалов. Производство работ не осуществлялось.». В своем сопроводительном письме к предоставленным документам Клиент также сообщил: «Выполнение работ будет проводиться с использованием строительной техники и ручной работы разнорабочих. Репутация ООО «Олимп» не проверялась. Выписок по другим счетам нет. Транспортных средств нет.».

4. Штатное расписание 1 от 20.04.2023 на 14,5 единиц с общим ФОТ 325 тыс. руб./мес. Приказ об утверждении штатного расписания № 1 от 20.04.2023. В то время, как трудовой договор предоставлен только с одним сотрудником - Трудовой договор № 1 от 20.04.2023 с ФИО3, принятой на должность Директора с окладом 30 тыс. руб.

5. Договор аренды нежилого помещения от 20.04.2023, заключенный с ИП ФИО5 (Арендодатель), в соответствии с которым Клиент арендует нежилое помещение, расположенное по адресу: РФ, <...>, общей площадью 13,9 кв. м., на срок до 03.04.2024. Сумма арендной платы в месяц 10 тыс. руб. Расчеты с данным контрагентом по счету в Банке не установлены.

На основании изложенного, Банк сделал вывод об участии Клиента в сомнительной схеме транзитных операций, целью которой является обналичивание

денежных средств, в связи с Банком было принято решение о невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции по п/п № 2 от 21.04.2023 на сумму 1 511 000,00 руб.

Банком было принято решение о невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций ООО «ООО «СИОНИ-СТРОЙ» ИНН <***>.

Сообщение о принятом Банком решении, а также о наличии у Клиента права, в соответствии с пунктом 13.5. статьи 7 Закона № 115- ФЗ, обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации, было направлено посредством системы ДБО в адрес Клиента 02.05.2023.

Клиент не воспользовался правом, предусмотренным п. 13.5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и не обратился с заявлением и документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Межведомственная комиссия, рассматривая представленные заявителем (клиентом) документы и (или) сведения, принимает решение об обоснованности решения, принятого финансовой организацией, либо об отсутствии оснований у последней для отказа клиенту. Принятое межведомственной комиссией решение доводится до сведения заявителя (клиента) и соответствующей финансовой организации и является обязательным для последней.

Предметом данного спора является ограничение доступа Клиента к Системе «Альфа-Бизнес Онлайн» (система, предназначенная для удаленного обслуживания клиента с использованием сети Интернет). Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) является дополнительной услугой к договору, заключенному между Банком и Клиентом, которую Банк, в случаях выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, имеет право ограничить в использовании с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, что, в свою очередь, не противоречит законодательству Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО. Клиент имел возможность ознакомиться с условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru.

Клиент имел ничем не ограниченную возможность расторгнуть Договор о расчетно-кассовом обслуживании в случае, если был не согласен с условиями обслуживания и заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению.

Таким образом, Банк правомерно приостановил ДБО Клиента, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 12, 18, 307, 308, 309, 310, 845, 848, 849, 858 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171,176,180,181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: Н.В. Нечипоренко

Электронная подпись действительна.Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 10.08.2023 10:37:00Кому выдана НЕЧИПОРЕНКО НАТАЛИЯ

ВЛАДИМИРОВНА