Постановление от 21 июня 2022 г. по делу № А45-29339/2021

СЕДЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Набережная реки Ушайки, дом 24, Томск, 634050, https://7aas.arbitr.ru



П О С Т А Н О В Л Е Н И Е



город Томск Дело № А45-29339/2021

Резолютивная часть постановления объявлена 21 июня 2022 года

Постановление изготовлено в полном объеме 21 июня 2022 года


Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего


ФИО1,

судей


ФИО2,

ФИО3,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО4, рассмотрев апелляционную жалобу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (07АП-4057/2022) на решение от 25.03.2022 Арбитражного суда Новосибирской области по делу А45-29339/2021, по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СтройЭверест-Н» (ОГРН <***>), г. Новосибирск к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>), г. Москва в лице филиала Сибирский ПАО Банк «Открытие», г. Новосибирск о признании незаконным действия ПАО Банк ФК «Открытие» по списанию денежных средств с банковского счёта № <***> ООО «СтройЭверест-Н» 09.08.2021 платёжным поручением № 17497 от 30.03.2021 согласно исполнительному документу ФССП № ФС 032505143, выданному 29.03.2021 по исполнительному производству № 47884/21/54007- ИП от 09.03.2021, о взыскании 86 000 руб.

при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: 1) индивидуального предпринимателя ФИО5 (<...>), 2) Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу (630091 <...>), -

при участии в судебном заседании представителя апеллянта ФИО6 (доверенность от 25.01.2021, паспорт, диплом),

СУД УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «СтройЭверест-Н» обратилось в арбитражный суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в лице филиала Сибирский (далее – банк) о признании незаконным действия кредитной организации по списанию денежных средств с банковского счёта № <***> ООО «СтройЭверест-Н» 09.08.2021 платёжным поручением № 17497 от 30.03.2021 согласно исполнительному документу ФССП № ФС 032505143, выданному 29.03.2021 по исполнительному производству № 47884/21/54007-ИП от 09.03.2021, о взыскании 86 000 руб.

В обоснование исковых требований, истец указывает на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнил возложенные на кредитные организации обязанности, установленные законодательством об исполнительном производстве, выразившиеся в списании денежных средств, размещенных на целевом счете.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 25.03.2022 исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым судебным актом, банк обратился с апелляционной жалобой, указывая, что Истцом не доказана совокупность условий, необходимая для возложения на кредитную организацию ответственности в виде взыскания убытков. Открытый банком истцу счет не использовался в качестве специального счета застройщика, используя данный счет истец вел расчеты, не подпадающие под требования действующего законодательства. Более того, при оформлении договоров с участниками долевого строительства истец допускал указание специальных счетов застройщика, не совпадающих со счетами, указанными в проектной документации. В нарушение действующего законодательства истец использовал один расчетный счет, открытый в банке, для привлечения средств участников строительства по трем объектам, указывая при этом в качестве уполномоченных иные кредитные организации. При этом на момент принятия обжалуемого решения на сайте Минстроя России Истцом указан ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» как уполномоченный банк по двум объектам строительства в нарушении действующего законодательства.

В представленном в порядке статьи 262 АПК РФ отзыве истец полагает решение суда законным, обоснованным и не подлежащим отмене, опровергая доводы апелляционной жалобы и, обращая внимание суда, на то, что законодательный запрет на нецелевое использование денежных средств, размещенных на специальном счете застройщика, установлен в целях защиты прав и законных интересов участников строительства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.02.2014 ООО «СтройЭверест-Н» (застройщик) в «НОМОС-БАНК» (ОАО) был открыт банковский счет <***> в рублях РФ, посредством присоединения к договору банковского счета, опубликованного на сайте www.nomos.ru.

16.09.2018 в связи объединением указанного банка с ПАО Банк «ФК Открытие» (Банк), ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником НОМОС-БАНКА, ОАО, реквизиты счета были изменены на №<***>.

09.08.2021 Банком с расчетного счета застройщика платежным поручением №17497 от 30.03.2021 согласно исполнительному документу ФССП № ФС 032505143, выдан 29.03.2021, по исполнительному производству/делу №47884/21/54007-ИП от 09.03.2021 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО5 были списаны денежные средства в размере 86 000 руб.

Исполнительное производство было возбуждено на основании определения Арбитражного суда Новосибирской области от 05.11.2020 о возмещении судебных расходов по делу №А45-39262/2019 о взыскании денежных средств в размере 9 343 900 руб.

Основанием взыскания послужили простые векселя №141-26/2(2)-136 от 15.05.2018, №174-26/2(2)-127 от 23.08.2018, №167-26/2(1)-81 от 23.08.2018, №126-26/2(2) от 07.11.2017, эмитированные ООО «СтройЭверест-Н» в пользу векселеполучателя ООО ИСК «Магнум» в счет оплаты (зачета требований) по договору подряда № 125-С от 01.06.2015 на строительство многоквартирного дома (по генплану), расположенному по адресу <...> (стр.), возводимого на основании разрешения на строительство №54-Ru54303000- 23u-2019 от 12.02.2019, и договору подряда №96-С от 03.09.2014 на поставку и монтаж железобетонных изделий в 10-ти этажной панельной блок-секции дома по адресу г. Новосибирск, ул, Пролетарская (стр.), возводившегося на основании разрешения на строительство №54- RU54303000-66и2-2016 от 19.12.2016 и введенного в эксплуатацию разрешением №54-RU54303000-365-2016 от 30.12.2016.

Списанные 09.08.2021 денежные средства являлись средствами участника долевого строительства - ФИО7, внесенные дольщиком на счет на основании договора №2-5/53 участия в долевом строительстве от 04.08.2021, что подтверждается выпиской по счету от 09.08.2021.

Договор участия в долевом строительстве с ФИО7 заключен в отношении объекта капитального строительства: многоквартирный дом №2 (по генплану) по адресу: Новосибирская область, город Новосибирск, Октябрьский район, улица Пролетарская, 271/5 стр., на земельном участке площадью 18 174,0 кв.м с кадастровым номером 54:35:071935:1065 (проектная декларация №54-000379), возводимый ООО «СтройЭверест-Н» в соответствии с разрешением на строительство №54-Ru54303000-69/lи1-2021 от 30.04.2021 и на текущий момент его строительство не завершено.

Суд первой инстанции, установив нецелевое, в нарушение норм действующего законодательства перечисление денежных средств при наличии осведомленности банка об их целевом характере, пришёл к выводу о наличии оснований для привлечения банка к ответственности в виде взыскания убытков.

При этом судом первой инстанции не учтено следующее.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ, действовавшей на момент совершения спорных действий) на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Порядок обращения взыскания на денежные средства регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ).

Частью 2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов. В соответствии с частью 5 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном 5 законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом (часть 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ).

Отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости (далее - участники долевого строительства), для возмещения затрат на такое строительство и возникновением у участников долевого строительства права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, а также гарантии защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства урегулированы Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 214-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 18 Закона № 214-ФЗ по расчетному счету застройщика могут осуществляться операции по зачислению и списанию денежных средств в соответствии с данным Федеральным законом.

Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться только в целях, приведенных пунктах 1 - 20 части 1 данной статьи. В силу части 3 статьи 18 Закона № 214-ФЗ по расчетному счету застройщика не допускается совершение следующих операций:

- операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц;

- операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах одного разрешения на строительство либо нескольких разрешений на строительство

- предоставление ссуд, займов;

- покупка ценных бумаг;

- операции, связанные с созданием коммерческих и некоммерческих организаций, участием в уставных капиталах хозяйственных обществ, имуществе иных коммерческих и некоммерческих организаций, за исключением операций, связанных с созданием (участием в уставных капиталах) хозяйственных обществ - застройщиков, по отношению к которым застройщик является (становится) основным обществом;

- оплата выпускаемых (выдаваемых) застройщиком ценных бумаг, за исключением оплаты выпускаемых им акций.

На основании пункта 1 части 3 статьи 18.2 Закона № 214-ФЗ уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика в случае, если операция указана в части 3 статьи 18 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 8 статьи 8 Федерального закона от 01.07.2018 № 175-ФЗ (в ред. Федерального закона от 25.12.2018 № 478-ФЗ) «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 175-ФЗ) если застройщик получил разрешение на строительство до 01.07.2018, то в течение двух месяцев со дня вступления в силу Закона № 175-ФЗ он обязан открыть банковский счет в одном уполномоченном банке в отношении каждого разрешения на строительство.

Реквизиты данного счета должны быть указаны в проектной декларации застройщика.

Застройщик вправе расторгнуть договор банковского счета с уполномоченным банком, в этом случае застройщик обязан открыть банковский счет в другом уполномоченном банке и перевести все суммы денежных средств на новый расчетный счет. Застройщик не позднее одного рабочего дня со дня открытия нового банковского счета уведомляет об этом банк, в котором был открыт банковский счет.

После получения от застройщика уведомления о переводе денежных средств на новый расчетный счет застройщика уполномоченный банк не вправе проводить операции по расчетному счету застройщика, за исключением операций, распоряжения о проведении которых поступили до дня или в день получения соответствующего распоряжения об операции по переводу денежных средств на новый расчетный счет застройщика.

Как следует из материалов дела истец осуществлял строительство трех объектов:

- ул. Пролетарская, 271/5 стр. № 1 (ул. Ключ-Камышенское Плато, д. 15), проектная декларация № 54-000380 (строительство завершено 25.06.2020) (далее - Объект 1);

- ул. Пролетарская, 271/5 стр. № 2, проектная декларация № 54-000379 (далее - Объект 2);

- ул. Ключ-Камышенское Плато, д. 26/2, проектная декларация № 54-000377 (далее - Объект 3).

21.01.2020 в отношении Объекта 3 внесены изменения в проектную декларацию о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с АО «Альфа Банк» на ПАО Банк «ФК Открытие» (счет № <***>).

11.01.2021 истцом был открыт счет № 40702810704000078098 в филиале Сибирский ПАО «Промсвязьбанк» и внесены изменения в проектную декларацию по Объекту 3 о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с ПАО Банк «ФК Открытие» на ПАО «Промсвязьбанк».

11.01.2021 в отношении Объекта 2 внесены изменения в проектную декларацию о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с АО«Альфа Банк» на ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>).

12.01.2021 истцом был открыт счет № 40702810404000078110 в филиале Сибирский ПАО «Промсвязьбанк» и внесены изменения в проектную декларацию по Объекту 2 о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с ПАО Банк «ФК Открытие» на ПАО «Промсвязьбанк».

04.08.2021 между ООО «Стройэверест-Н» и ФИО7 заключен договор № 2- 5/53 участия в долевом строительстве, согласно условиям которого, дольщик обязуется уплатить застройщику сумму в размере 2 937 800,00 рублей путем оплаты в кассу застройщика или перечислением на расчетный счет заемщика, а заемщик обязуется построить объект по адресу: <...> стр. и после строительства передать объект: квартира № 53, общей площадью 38,3 кв.м. (согласно п. 1.1., п. 3.2. Договора).

Таким образом, на дату совершения оспариваемых действий банка по списанию (платежный ордер от 09.08.2021), ответчик уполномоченным банков в отношении объектов строительства истца не являлся.

При этом, не смотря на то, что в проектной документации в отношении объекта строительства <...> стр. уполномоченным банком указан ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК», застройщик в договоре указал в разделе 9 «Адреса и подписи сторон» для оплаты по договору реквизиты счета, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие».

Таким образом, 09.08.2021 на счет открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>) поступил платеж по платежному поручению № 171242 на оплату по договору участия в долевом строительстве от 04.08.2021 исключительно в результате действий самого истца, не принявшего при заключении договора мер, направленных на поступление платежа на счет в том банке, который был указан в проектной декларации и являлся уполномоченным банком.

Расчетный счет, с которого произведено списание, был открыт истцом в 2014 году как общий расчетный счет, дополнительных соглашений к договору банковского счета не заключалось. Ответчик указывает, что от истца какие-либо уведомления либо документы, свидетельствующие об использование истцом расчетного счета, с которого произведено списание, в качестве специального счета застройщика в Банк не поступали.

Истец по спорному счету принимал различные платежи, включая денежные средства граждан-участников строительства по различным объектам, совершал различные операции.

Учитывая изложенные обстоятельства и приведенные нормы суд апелляционной инстанции приходит к выводу выводу о том, что на момент списания спорных денежных средств расчетный счет № <***>, открытый истцом ПАО Банк «ФК Открытие», с учетом его использования в общем порядке, проведения по счету различных операций без установления специального назначения и установленных законодательством ограничений для счетов застройщика имел общий правовой режим расчетного счета, не являлся специальным счетом истца, открытым в установленном порядке и сроки в отношении одного разрешения на строительство.

Более того, в соответствии с изменениями, внесенными в проектные декларации 12.01.2021, уполномоченным банком в отношении строящихся объектов являлся ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, на дату списания денежных средств (09.08.2021) у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в исполнении исполнительного документа, поступившего в банк, следовательно, отсутствует сама противоправность в действиях ответчика, что влечет невозможность применения к нему ответственности в виде взыскания убытков.

На основании изложенного решение суда первой инстанции подлежит отмене как принятое по неполно исследованным обстоятельствам дела.

Расходы по уплате государственной пошлины по иску и по апелляционной жалобе подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Новосибирской области от 25.03.2022 по делу № А45-29339/2021 отменить.

Принять новый судебный акт.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СтройЭверест-Н» в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в размере 3 000 рублей.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области.



Председательствующий


ФИО1

Судьи


ФИО2



ФИО3