Решение от 7 июля 2024 г. по делу № А06-12157/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru

http://astrahan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А06-12157/2023
г. Астрахань
08 июля 2024 года
Резолютивная часть решения объявлена  27 июня 2024 года.

Арбитражный суд Астраханской области  в составе  судьи: Богатыренко С.В.

при ведении протокола судебного заседания  секретарем судебного заседания Ситекеновой Э.С. рассмотрев в судебном заседании дело  по иску  Публичного  акционерного общества  "Сбербанк" в лице Астраханского Отделения №8625   к  Индивидуальному  предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №8625W9B781ZR2Q0AQ0QS9B от 02.11.2022 г. по состоянию на  19.12.2023г.  в размере 498 926,63  руб., в том числе   в размере 459 901,28 руб. и   процентов в размере 39 025,35 руб.,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился

от ответчика: не явился



Истец обратился в арбитражный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №8625W9B781ZR2Q0AQ0QS9B от 02.11.2022 г. по состоянию на  19.12.2023г.  в размере 498 926,63  руб., в том числе   в размере 459 901,28 руб. и   процентов в размере 39 025,35 руб.

Представители сторон в судебное  заседание не явились, о дате заседания извещены надлежащим образом.

Судебное заседание в порядке ст.156 АПК РФ проводится в отсутствие представителей сторон.

В адрес суда от истца поступили возражения на отзыв на исковое заявление.

Суд приобщает документ к материалам дела.

Исследовав материалы арбитражного дела,  суд

УСТАНОВИЛ:

Как  следует из материалов дела, 23 ноября  2022года  между ПАО "Сбербанк" (кредитор) и  ИП  ФИО1 (заемщик), заключен кредитный договор, согласно которому заемщику  был выдан кредит   в сумме 500 000,00 руб. под 25.2% годовых на срок 36 мес. с даты его фактического предоставления. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно Общим условиям Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по выдаче кредита в размере 500 000,00 рублей были исполнены Кредитором надлежащим образом.

 Согласно пункту 4.1 Кредитного договора на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования в размере 21 % годовых, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Согласно п.3.2 кредитного договора расчет суммы обязательного платежа по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с п.п.5.4- 5.7 Условий кредитования.

Согласно п.3.3 кредитного договора погашение обязательств по договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению.

Согласно п.5.1 Кредитного договора при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов в размере, указанном в Приложении №1к Заявлению и в порядке, указанном в условиях кредитования, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% (Приложение 1 к Заявлению). Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 9.5 Приложения «Общие условия кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» к Кредитному договору Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по Договору и/или потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения. Указанные в п.9.5 Приложения «Общие условия кредитования по продукту «Корпоративная кредитная карта» к Кредитному договору нарушения условий кредитного договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора.

Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитному договору, Банк 08.08.2023 г. направил Заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена.

 Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 19.12.2023 г. составляет 498 926,63 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность 459 901,28 руб.;  просроченные проценты за кредит 39 025,35 руб.

Ранее Банк обращался в Арбитражный суд Астраханской области с заявлением о вынесении Судебного приказа о взыскании задолженности с ИП ФИО1 по № 8625W9B781ZR2Q0AQ0QS9B от 02.11.2022 г., однако определением Арбитражного суда Астраханской области от 04.10.2023 года по делу А06-8620/2023,  судебный приказ в отношении ИП ФИО1 отменен.

Предмет заявленных требований в настоящем иске тождественен требованиям, содержащимся в заявлении о выдаче судебного приказа и непризнанном ответчиком.

В абзаце 2 пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" разъяснено, что правила части 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не применяются при обращении в арбитражный суд с исковым заявлением (заявлением) после отмены судебного приказа арбитражным судом.

В настоящем случае иск предъявлен истцом после отмены судебного приказа, что исключает необходимость соблюдения претензионного порядка.

            Неоплата задолженности ответчиком в добровольном порядке послужили основанием для обращения арбитражный суд с настоящим иском.

   Оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доводы сторон, доказательства и обстоятельства по делу, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

 Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

             Доказательства направления ответчиком замечаний, претензий или возражений относительно условий договора ответчиком не представлено.

Документы, подтверждающие исполнение ответчиком встречной обязанности по возврату кредита в полном объеме  ответчик в материалы дела также не представил.

От ответчика  в суд поступил отзыв на иск,   в котором  ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела и  возражения сторон, считает, что срок исковой давности не пропущен на основании следующего.

В силу статьи  196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса. Согласно статье  199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 указанной статьи).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (пункт 1 статьи  192 ГК РФ).

   В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Кредитный договор заключен 23 ноября  2022года, сроком на 36 месяцев, то есть до ноября 2025г.

Согласно представленному расчету,   банку стало известно о неисполнении заемщиком обязательств по договору в июле 2023 года. Так как последний платеж им осуществлен 01.06.2023 года в размере 35 000 руб. Поэтому с июля 2023 года начинается течь срок исковой давности.

Таким образом, суд считает, что  срок исковой давности  истцом  не пропущен.

Относительно доводов ответчика, о непредставлении в рамках Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации», реструктуризации.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 года, Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее в настоящей статье - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:   размер кредита (займа),   снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 года, несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Согласно  заключению  Банка от 09.08.2023 года, ИП ФИО1 было отказано в предоставлении реструктуризации по следующим кредитным обязательствам: 1. 8625W9B781ZR2Q0AQ0QS9B; 2. 8625K3LI646R2Q0AQ0QS1Q; 3. 86254EQ82HER2Q0AQ0QS1Q. Причина отказа – наличие у заемщика иных обязательств на сумму более 5% от основной суммы задолженности указанных выше обязательств. А также даны рекомендации о возможности рассмотрения вопроса реструктуризации при условии предоставления в залог обеспечения, при этом рыночная стоимость залога с учетом дополнительного обеспечения должна покрывать долг не менее чем на 80 %.

Таким образом, возможность изменения условий по кредиту путем одобрения реструктуризации является правом Банка, а не его обязанностью.  

Согласно ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

            В соответствии с ч. 2 ст. 65 АПК РФ обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об  удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Индивидуального  предпринимателя ФИО1 в пользу  Публичного  акционерного общества  "Сбербанк"  задолженность по кредитному договору №8625W9B781ZR2Q0AQ0QS9B от 02.11.2022 г. по состоянию на  19.12.2023г.  в размере 498 926 руб. 63  коп., в том числе, просроченную ссудную задолженность   в размере 459 901 руб.28 коп., просроченные проценты за кредит в  размере 39 025 руб.35 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 12 979 руб.


Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение вступает в законную силу со дня принятия  постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет – сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru»


Судья

С.В. Богатыренко