Решение от 30 июля 2024 г. по делу № А40-112364/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-112364/24-55-603
г. Москва
30 июля 2024 г.
Резолютивная часть решения объявлена 25 июля 2024года

Полный текст решения изготовлен 30 июля 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Дубовик О.В.

При ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Веретиной И.И.

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПЛАТЕЖКА" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.03.2018, ИНН: <***>)

к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ БАНК" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 28.10.2002, ИНН: <***>)

о признании действий мер, выразившихся в отказе в проведении расходных операций, незаконными.

При участии:

от истца: не явился, извещен.

от ответчика: ФИО1 по дов. от 13.01.2024 г.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПЛАТЕЖКА" обратилось в суд с иском к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ БАНК" о признании действий мер, выразившихся в отказе в проведении расходных операций, незаконными.

В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени проведения судебного заседания извещен в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, представил отзыв.

Как следует из доводов искового заявления, на то ссылается истец, 14 февраля 2024 г. Общество с ограниченной ответственностью «Платежка» (далее- истец, общество) через дистанционное банковское обслуживание счетом получило от Банка - Акционерного общества «Народный доверительный банк» (далее – ответчик, АО «НДБанк», банк) сообщение (решение) о применении с 14.02.2024 г. к заявителю мер, предусмотренных, пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Истцом указано, что ответчик с 14.02.2024 г. отказывал Обществу в проведении расходных операций, обслуживание которых осуществлялось с использованием систем ДБО.

Указывая на то, что действия банка являются незаконными, истец обратился в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, среди которых в частности: идентификация клиента; организация и проведение внутреннего контроля; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций.

Федеральным законом N 115-ФЗ для банков установлена обязанность по утверждению Правил внутреннего контроля (далее - ПВК), которые подлежат утверждению ЦБ РФ; по включению их в программу выявления в деятельности клиентов операций: подлежащих обязательному контролю; операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Главой N 5 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, Программой N 5 ПВК, разработанными по согласованию с ЦБ РФ на основании Положения N 375-П, пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлены признаки необычных операций, которыми руководствуется банк при принятии решения об отказе в выполнении распоряжения клиента.

Так, согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, действующее законодательство с целью реализации механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, наделяет банк правом самостоятельно оценивать операции клиентов и, при наличии признаков подозрительности (внутреннего убеждения уполномоченного сотрудника, основанного на анализе признаков необычных операций на основании реализации программ, указанных в вышеназванных правилах) принимать соответствующее решение о квалификации операций клиента необычными, а также об отказе в совершении операций (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ), приостанавливать услуги дистанционного банковского обслуживания (п. 5.10.1 ПВК).

Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных" операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 № 423- Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее -Федеральный закон № 423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона 115- ФЗ: Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена пунктами 7.6. - 7.8., относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7. Закона №115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций: - не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7. Закона №115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; - не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС; - прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении ЮЛ, ИП, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения Подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России. При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Согласно абзацу второго пункта 1 статьи 7.6. Федерального закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций.

На основании пункта 7 статьи 7.7. Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения Межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона №115-ФЗ.

С 25.10.2023 ООО «Платежка» (ИНН <***>) является клиентом АО «НДБанк».

Клиенту открыт расчетный счет № <***> на основании Договора банковского счета № 1996.

ООО «Платежка» занимается автоматизацией услуг по приему платежей от населения, является оператором по приему платежей, состоящим на учете в Росфинмониторинге, и осуществляет свою деятельность в рамках Федерального закона от 03.06.2009 №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее – Федеральный закон №103-ФЗ).

ООО «Платежка» имеет около 300 прямых договоров с поставщиками услуг, основными из которых являются: КрасноярскЭнергосбыт, ЖСК, Росттех, управляющие компании и ТСЖ города Красноярска и Красноярского края, интернет-провайдеры, Региональный фонд капитального ремонта многоквартирных домов, Департамент финансов администрации города Красноярска, Вневедомственная охрана при ГУВД Красноярского края и другие.

Кроме того, ООО «Платежка» осуществляет прием наличных денежных средств в рамках Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Федеральный закон №161-ФЗ), является банковским платежным агентом следующих операторов по переводу денежных средств: ПАО «Промсвязьбанк», НКО «Монета», ООО НКО «МОБИ.Деньги», НКО Юмани.

Для приема наличных платежей ООО «Платежка» привлекает платежных субагентов/банковских платежных субагентов на основании заключаемых с ним договоров.

Основной оборот денежных средств компании приходится на специальные банковские счета (40821), предусмотренные Федеральным законом 103-ФЗ и Федеральным законом 161-ФЗ.

В рамках осуществления деятельности по приему платежей платежные субагенты (банковские платежные субагенты) осуществляют самоинкассацию наличных денежных средств на свои специальные банковские счета (40821), после чего денежные средства с этих специальных банковских счетов (40821) переводятся на специальный банковский счет (40821) ООО «Платежка». Денежные средства, поступившие на специальный банковский счет (40821) ООО «Платежка» перечисляются в пользу операторов по переводу денежных средств комиссионного вознаграждения или в пользу поставщиков, операторов по приему платежей физических лиц

Основным источником доходов ООО «Платежка» является вознаграждение, получаемое от поставщиков, с которыми у Клиента заключены договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, и от операторов по переводу денежных средств, а также комиссии, взимаемые ООО «Платежка» с плательщиков – физических лиц (в случае, если такие комиссии разрешены договором). Расходная часть ООО «Платежка» состоит из вознаграждений, выплачиваемых привлеченным платежным субагентам (банковским платежным субагентам), затрат на оплату труда персоналу, арендных и иных обязательных платежей.

Банком с ООО «Платежка» был заключен Договор о привлечении платежного агрегатора №НДБ-ПА-1 от 24.01.2024г., деятельность Клиента по которому не осуществлялась.

12.02.2024 Банком получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6. Федерального закона 115-ФЗ, 14.02.2024 года Договор о привлечении платежного агрегатора №НДБ-ПА-1 от 24.01.2024 г был расторгнут в одностороннем порядке.

14.02.2024 Ответчик направил Истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7. Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8. Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Согласно пункту 2 статьи 7.6. Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6. Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Истец, не согласившись с отнесением его к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций обратился в Межведомственную комиссию при Банке России.

Письмом от 03.04.2024 № 59-5/16018 в отношении Клиента было получено решение Межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Федерального закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п. 3, ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. указанного Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в Межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ.

Вместе с тем, Истец решение Межведомственной комиссии не обжаловал в судебном порядке, доказательств иного в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия банка не носили произвольный характер.

Основанием для расторжения договора и отказа в проведении операций посредством системы ДБО Банк-Клиент являлись обстоятельства, указанные в п. 11 ст. 7 Федерального Закона N 115-ФЗ (не предоставление документов, возникновение подозрений относительно операций по счету, предоставление недостоверных документов), а также обстоятельства, указанные в п. 3 ст. 7.7 данного Федерального закона N 115-ФЗ (отнесение кредитной организацией клиента к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций или группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций),

Следовательно, поскольку материалами дела подтверждена правомерность действий ответчика, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Судебные расходы по оплате государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст. 8, 12, 845, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 103, 110, 112, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.


Судья:

О.В. Дубовик