Решение от 10 апреля 2024 г. по делу № А40-162651/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-162651/23-14-1286
г. Москва
10 апреля 2024 года
Резолютивная часть объявлена 06 марта 2024 г.

Дата изготовления решения в полном объеме 10 апреля 2024 г.


Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего - судьи Лихачевой О.В.

Судьей единолично

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания ФИО1, с использованием средств аудиозаписи

рассмотрел дело по исковому заявлению ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН <***>)

к ответчику ООО "СК "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" (ОГРН <***>)

о взыскании 237 010 руб.


в судебное заседание явились:

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 03.07.2023г., ФИО3 по доверенности от 28.02.2024г.

в судебное заседание не явились:

от истца – извещен;



УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения 237 010 руб., расходов на юридические услуги в размере 28 000 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 11 декабря 2023 г. по делу № А40-162651/23-14-1286 истребованы у Управлении записи актов гражданского состояния администрации города Нижневартовска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры (628616, Ханты-Мансийский автономный округ, <...>) копию свидетельства о смерти и справки о смерти в отношении ФИО4 умершего 13.11.2021 г.

Истребована у ГБУ "Межрайоной Больнице № 8" главного врача ФИО5 (641010, <...>) медицинское свидетельство (справку) о смерти с указанием причины смерти в отношении ФИО4 умершего 13.11.2021 г.

Истребована у Участкового пункта полиции ФИО6 (641024, Курганская область, р-н Щучанский, с. Песчанское, Сельсовет) справку о событии, повлекшем смерть или утрату здоровья в отношении ФИО4 умершего 13.11.2021 г.

Определение суда исполнено в полном объеме.

Истец, извещённый надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ, своих представителей в заседание суда первой инстанции не направил.

Представитель ответчика изложил правовую позицию по иску, просил суд в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, рассмотрев исковые требования, изучив доводы сторон, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 12.02.2019 г. ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (заемщик, клиент, застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (Банк) заключили кредитный договор № <***> от 12.02.2019 на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 237 010 рублей на срок по 12.04.2022 г., с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО4 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили договор об оказании услуг № <***> -СО1 от 12.02.2019 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика». Согласно которому:

Пункт 1.2 «Заключить от имени и за счет Банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями настоящего договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», утвержденными 24 апреля 2014 г., по которым клиент (заемщик) является застрахованным лицом».

Пункт 1.2.1 страховыми рисками по которому являются:

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания;

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пункт 1.3.4 получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования № 591-07-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

Пункт 1.1 предметом настоящего соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п.2.1 соглашения являются физические лица, заключившие со страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели/договоры потребительского кредита в рамках программ нецелевого потребительского кредитования, а так же условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего соглашения, правил и списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Пункт 2.1. страховыми рисками являются:

а) инвалидность застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного застрахованного лица в списке, или в течение 180 дней после его окончания;

б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни и/или несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.

Пункт 2.3 срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого застрахованного лица в договоре страхования путем их указания в списке.

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в п.2.1 соглашения, указывается в списке и устанавливается сторонами в размере фактической - задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору, который существовал до момента ее погашения.

Фактическая задолженность застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором (при наличии).

Пункт 2.4 при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 соглашения.

Пункт 2.5 получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности застрахованного лица по кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью застрахованного лица по кредитному договору будет перечислена страхователем на счет застрахованного лица, указанный в заключенном между застрахованным лицом и страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу страхователя при условии предоставления (предъявления) страховщику письменного согласия застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия застрахованного лица, в том числе, является подписание застрахованным лицом заявления, в котором содержится указанное согласие.

Пункт 2.7 для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 8 «Порядок и сроки осуществления страховых выплат» правил.

Страхователь должен также передать страховщику заявление о страховой выплате, составленное по форме приложения № 2 к соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной страхователем в соответствии с п. 2.3 соглашения.

Согласно п. 8.2 правил для получения страховой выплаты по событиям, указанным в п.п. 4.1.а-4.1 и, застрахованный (выгодоприобретатель, страхователь) должен предоставить страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если договором не установлен иной перечень документов:

- оригинал договора (полиса) (для договоров индивидуального страхования);

- письменное заявление выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного и с указанием способа получения страховой выплаты (через кассу страховщика или путем перечисления на расчетный счет);

- письменное заявление выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного и с указанием полных банковских реквизитов (если в заявлении на страховую выплату выбран способ получения страховой выплаты на расчетный счет);

- копия кредитного договора с графиком платежей;

- оригинал справки о задолженности по кредитному договору;

- копия доверенности или иного документа (например, Устава), дающего право сотруднику кредитного учреждения подавать заявления и документы в страховую компанию (предоставляется в случае, если Выгодоприобретателем является кредитное учреждение);

- оригинал свидетельства о смерти Застрахованного или его нотариально заверенная копия;

- оригинал или нотариально заверенная копия справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры;

- оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложением по форме, утвержденной действующим Законодательством РФ/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия);

- оригинал распоряжения Застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданный нотариусом;

- копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте жительства.

Согласно выписке из списка застрахованных лиц, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, страховым риском является смерть в результате болезни и/или несчастного случая.

Пункт 2.9 страхование действует круглосуточно, по всему миру за исключением зон военных действий, в течение всего срока страхования.

Пункт 3.1 договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между страхователем и застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Договоры страхования являются заключенными с даты подписания сторонами списка.

Пункт 3.6 при наступлении страхового случая и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится страховщиком путем перечисления денежных средств на счет страхователя, указанный в заявлении о страховой выплате (приложение № 2 к соглашению), в течение 10 (десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на вышеуказанный счет страхователя.

Пункт 5.3.3 страховщик обязуется: исполнять условия договора страхования перед каждым застрахованным лицом и страхователем при условии оплаты страхователем страховой премии в порядке, установленным соглашением.

В соответствии с условиями соглашения страхователь обязан сообщать страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая (пунткт.5.1.2); передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в заявлении (пункт 5.1.3).

Страховая премия по договору страхования оплачена истцом соответствующим платежным поручением № 19560 от 14.03.2019 г.

Таким образом, факт заключения договора страхования подтверждается соглашением, списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за застрахованное лицо и правилами страхования.

13.11.2021 г. ФИО4 умер.

17.04.2023 г. истец как выгодоприобретатель обратился в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь». Выплаты страховой суммы не произошло.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни - наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру, однако ответчик страховую сумму не выплатил.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ответу Отдела ЗАГС Администрации Щучанского муниципального округа Курганской области № 34 от 18 января 2024 г., причиной смерти застрахованного лица явились:

а) Гипотермия;

г) влияние низкой температуры, в неуточненном месте.

Указанные случаи подпадают под случаи, застрахованные ответчиком, из Правил страхования не исключались.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика страховой суммы в размере 237 010 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Доводы отзыва ответчика признаны судом необоснованными и не состоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела, представленным в дело доказательствам.

Истец заявил о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 28 000 руб. В подтверждение заявления истцом представлены агентский договор № 43246-04-22-13 от 08.04.2022 г. и платежное поручение № 57872 от 18.07.2023 г.

Суд, рассмотрев заявление истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, считает его подлежащим удовлетворению в размере 5 000 руб., поскольку указанная сумма 28 000 руб. не соответствует размеру исковых требований, сложности дела, объему документов, подготовленных представителем истца, времени, затраченному на подготовку документов и подлежит снижению судом с учётом разумности и соразмерности.

В соответствии со ст. ст. 102 и 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 75, 110, 167, 170, 171, 180, 181, 259 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Взыскать с ООО "СК "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" (ОГРН <***>) в пользу ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН <***>) 237 010руб. – страхового возмещения, 7 740руб. – государственной пошлины и 5 000руб. – расходов на оплату услуг представителя.

В остальной части требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) в Девятый арбитражный апелляционный суд и в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу в Арбитражный суд Московского округа путем подачи жалобы, через арбитражный суд, принявший решение.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.



Судья: О.В. Лихачева