Решение от 14 марта 2019 г. по делу № А82-22873/2018

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28 http://yaroslavl.arbitr.ru


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-22873/2018
г. Ярославль
14 марта 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 14 марта 2019 года

Арбитражный суд Ярославской области

в составе судьи О. Н. Чистяковой

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мякутиной С. В.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к публичному акционерному обществу Банк «ВВБ» в лице Ярославского филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Золотой дом», общества с ограниченной ответственностью «Элси», общества с ограниченной ответственностью «Руна», общества с ограниченной ответственностью «Гранат», общества с ограниченной ответственностью «Тактика», общества с ограниченной ответственностью «Молодежный», общества с ограниченной ответственностью «Логика»

о признании и взыскании страхового возмещения в размере 350865.91 руб.,

при участии:

от истца – ФИО3 – представитель по доверенности от 23.10.2018,

от ответчика – ФИО4 – представитель по долверенности от 27.12.2017;

от 3-х лиц – не явились,


Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее-предприниматель) обратилась с иском в суд к публичному акционерному обществу банк «ВВБ» (Ярославский филиал) (далее-Банк) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее-Агентство) с иском об установлении страхового возмещения в размере 350 865 руб. 91 коп. и взыскании указанной суммы.

Представитель предпринимателя требования поддержал.

Агентство в письменном отзыве и его представитель в судебном заседании требования не признали.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «Золотой дом», общество с ограниченной ответственностью «Элси», общество с ограниченной ответственностью «Руна», общество с ограниченной ответственностью «Гранат», общество с ограниченной ответственностью «Тактика», общество с ограниченной ответственностью «Молодежный», общество с ограниченной ответственностью «Логика», в судебное заседание представителей не направили.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил.

Между предпринимателем и Банком заключен договор банковского счета № 38 от 20.02.2012, в соответствии с которым предпринимателю в операционном офисе «Верхневолжский» Ярославского филиала Банка открыт расчетный (текущий) счет № 49802810700000001040.

В процессе исполнения обязательств между предпринимателем и его контрагентами – третьими лицами, последние перечисляли на расчетный счет предпринимателя денежные средства.

По состоянию на 11.12.2017 на счете предпринимателя находились 444 415 руб. 49 коп.

Приказом Банка России от 12.12.2017 № ОД-3473 в Банке введен мораторий на удовлетворение требований его кредиторов и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

10.01.2018 предпринимателю было выплачено страховое возмещение в размере 93 549 руб. 58 коп., в выплате 350 865 руб. 91 коп. отказано.

16.01.2018 предприниматель обратился в Агентство с заявлением о выплате ему страхового возмещения в полном размере суммы вклада.

Агентство уведомило предпринимателя об отказе в удовлетворении его требования о включении в реестр обязательств суммы 350 865 руб. 91 коп., поскольку перечисление указанных денежных средств на расчетный счет истца не отражало действительного поступления этих средств, а лишь создавало видимость проведения банковской операции.

Предприниматель не согласился с отказом, что послужило основанием для его обращения в суд.

На момент совершения платежа в пользу предпринимателя в Банке действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на их банковские счета, введенное предписанием Банка России от 31.10.2017 № Т367-13-22/6703ДСП с 31.10.2017 сроком на 6 месяцев в связи с многократными нарушениями Банком финансовой дисциплины. О неоднократных нарушениях Банком финансовой дисциплины также свидетельствуют предписания Банка Росии от 22.11.2017 № Т367-13-22/7157ДСП, от 27.11.2017 № Т367-13-22/7233ДСП.

Приказом Банка Росии от 09.04.2018 № ОД-891 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Оценивая материалы дела, суд считает, что исковое заявление удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 863 ГК РФ установлено, что при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации» (далее Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках. В силу положений частей 1, 2 статьи 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями. Согласно части 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (часть 2 статьи 2 Закона о страховании вкладов). При наступлении страхового случая, которым в силу статьи 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании статьи 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, и, в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций, его вкладчики - физические лица имеют право на получение от государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб.

Представленными Агентством оборотно-сальдовыми ведомостями по корреспондентским счетам (30102), счетам картотеки (47418), счетам непроведенных платежей (30223) головного офиса и филиалов подтверждается недостаточность денежных средств на корреспондентском счете Банка для исполнения требований клиентов, наличие неисполненных Банком требований клиентов, что свидетельствует о том, что на дату совершения платежа Обществом в пользу предпринимателя (07.12.2017) Банк утратил платежеспособность и денежных средств было недостаточно для исполнения имевшихся обязательств.

С 01.12.2017 Банк перестал исполнять свои обязательства перед кредиторами, перечислять денежные средства по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков. С 06.12.2017 сведения о фактах неисполнения Банком платежных поручений публиковались для неограниченного круга лиц в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В Банк поступали многочисленные жалобы.

Третьи лица, также как и предприниматель, являются клиентами Банка. На дату совершения платежей в пользу истца (04.12.2017) Банк не исполнил многочисленные платежные поручения третьих лиц. Несмотря на это они совершили платежи в пользу предпринимателя, а в Банке 04.12.2017 проведены внутрибанковские проводки о перечислении на счет предпринимателя денежных средств в общей сумме 350 865 руб. 91 коп. со счетов обществ.

Согласно статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Банк является участником платежной системы Банка России. В соответствии с главой 2 Положения о платежной системе Банка России, участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участнику платежной системы Банка России в Банке России и прекращается для кредитной организации (ее филиала) с момента отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Согласно пунктам 2.1 и 3.2 Положения о платежной системе Банка России, перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России № 383-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет. В силу пункта 3.6 названного Положения, перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России в Банке России. В условиях неплатежеспособности Банка, отсутствия достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактических операций по перечислению денежных средств со счетов клиентов банка не могло проводиться, поскольку Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счета третьих лиц и истца.

В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (статья 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение от 25.07.2001 № 138-О), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять. В противном случае это указывает на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.

С учетом представленных суду доказательств и пояснений сторон, суд считает, что действия третьих лиц по переводу средств предпринимателю не повлекли фактического поступления денежных средств на счет последнего. Эти действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета, так как не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Пунктом 2 статьи 2 Закона о страховании вкладов установлено, что для целей указанного Закона вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов, страхованию подлежат вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Поскольку судом установлено, что по состоянию на 04.12.2017 Банк не мог реально исполнять обязательства по договору банковского счета, заключенного с истцом в частности, у истца не возникло право на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска предпринимателя, поскольку в условиях неплатежеспособности Банка, отсутствия достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактических операций по перечислению денежных средств со счетов третьих лиц на счет истца не проводилось. Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счета третьих лиц и истца, были лишь осуществлены формальные записи в базе данных банка о якобы проведенных операциях, котороые не повлекли поступления денежных средств на счет истца. Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Расходы по госпошлине истцу не возмещаются.

Руководствуясь статьями 65,71,110,167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).


Судья

О.Н. Чистякова