Решение от 16 июля 2021 г. по делу № А45-8459/2021

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А45-8459/2021
г. Новосибирск
16 июля 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 12 июля 2021 года

В полном объеме решение изготовлено 16 июля 2021 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Горовой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ОптТорг» (ИНН <***>), г. Томск,

к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>), г. Москва,

о признании недействительным договора банковского счета № <***> заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «ОптТорг» и филиалом Сибирский публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» путем подписания заявления от 26.01.2021 о присоединении к правилам банковского обслуживания,

при участии в судебном заседании представителей:

истца: ФИО1, доверенность от 23.04.2021, диплом, паспорт,

ответчика: ФИО2, доверенность от 25.01.2021 №1ф/70, диплом, паспорт,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «ОптТорг» (далее - истец, общество, ООО «ОптТорг») обратилось в арбитражный суд с измененным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ответчик, банк, ПАО Банк «ФК Открытие») о признании недействительным договора банковского счета № <***> заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «ОптТорг» и филиалом Сибирский публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» путем подписания заявления от 26.01.2021 о присоединении к правилам банковского обслуживания.

Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. В марте 2021 года истцу стало известно, что неизвестное лицо от имени организации ООО «ОптТорг» открыло расчетный счет в ПАО Банк «ФК Открытие» (<***>). О данном факте истцу стало известно после получения претензий от юридических лиц, с которыми ООО «ОптТорг» никогда не состояло в договорных отношениях. Согласно полученным претензиям, данные юридические лица оплатили товар путем перевода денежных средств на расчетный счет истца, но товар им поставлен не был. Директор ООО «ОптТорг» обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» (05.03.2021), с требованием заблокировать открытый неизвестным лицом расчетный счет, провести внутреннее расследование и принять меры по решению данной ситуации. Кроме того, были запрошены выписки по данному счету. Из представленных выписок стало известно, что в период с 03.02.2021 по 26.02.2021 на расчетный счет <***> поступили денежные средства на общую сумму 1 236 965, 48 рублей, при этом 1 066 519,03 рублей были перечислены неизвестным лицом с расчетного счета в пользу неизвестных организаций. В настоящее время по расчетному счету <***> числится остаток в размере 170 446, 45 рублей. ПАО Банк «ФК Открытие» представил карточку с образцами подписей и оттиска печати ООО «ОптТорг» от 26.01.2021, на которой неизвестным лицом была сымитирована подпись директора, настоящая печать организации ООО «ОптТорг» не совпадает с оттиском печати на карточке от 26.01.2021. Также в банк были предоставлены подложные учредительные документы ООО «ОптТорг». Таким образом, данное неизвестное лицо подделало документы, открыло от имени ООО «ОптТорг» расчетный счет, заключало договор, принимало оплаты за товар, а затем перечисляло деньги с открытого им расчетного счета. Данными действиями ООО «ОптТорг» причинен ущерб в размере 1 236 965, 48 рублей (размер требований лиц, перечисливших денежные средства на вышеназванный расчетный счет). Директор ООО «ОптТорг» ФИО3 не выражала согласованную волю на заключение договора о присоединении к правилам банковского обсаживания, не уполномочивала иное лицо на заключение сделки, изначально не участвовала в сделке, то есть не имела намерения своими действиями породить, изменить или прекратить гражданские права и обязанности. Открытие расчетного счета, подключения услуг является недействительным в силу положений статей 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, что и послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержала позицию, изложенную в отзыве на исковое заявление, дополнительных пояснениях, согласно которой считает требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, в связи с тем, что при заключении договора лицом, обратившимся в Банк с целью заключения договора банковского счета, были представлены паспорт и копия паспорта единоличного исполнительного органа юридического лица, карточка с образцами подписей, решение единственного участника о создании общества от 14.03.2016, устав общества. Сотрудником Банка осуществлена проверка паспорта учредителя общества посредством ресурса ГУ по вопросам миграции МВД России, в результате проверки установлено, что документ, удостоверяющий личность имеет статус «действителен» (в настоящий момент данный паспорт также не числится среди недействительных документов). Также осуществлена проверка данных о юридическом лице, путем получения актуальной выписки из ЕГРЮЛ, в соответствии с которой сведения об учредителе, о дате принятия решения о создании юридического лица, об утверждении устава и регистрации юридического лица полностью совпадают со сведениями, содержащимися в представленных документах. Банком были реализованы все меры необходимые для идентификации клиента. Таким образом, при открытии спорного счета Банк действовал разумно и добросовестно, не мог установить из представленного перечня документов факт фальсификации.

Исследовав и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, исходя из фактических обстоятельств дела, арбитражный суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со статьями 53, 422, 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк предоставляются:

а) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно пункту 10.2. инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое помещаются:

документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;

договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета;

документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета;

переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета;

утратившие силу карточки;

иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета.

Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами (статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьи 5 и 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Пунктом 1.5 Инструкции предусмотрено, что должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно пункту 1.7 инструкции, до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

В пункте 1.8 инструкции установлено, что банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Согласно Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления

деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансовохозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети «Интернет» на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Как следует из заявленных исковых требований и пояснений истца, 26.01.2021 ООО «ОптТорг», в лице генерального директора ФИО3, не обращалось в отделение ПАО Банк «Финансовая Корпорация открытие» с заявлением о присоединении к правилам банковского обслуживания, никакие документы для открытия банковского счета, а также поручения на совершение по нему операций в Банк не предоставляло. Генеральный директор ООО «ОптТорг» ФИО3 в отделение Банка в г. Омске не обращалось, в указное время находилась в г. Томске, что подтверждается детализацией операций по банковской карте. Карточку подписей и иные документы, необходимые для открытия счета не подписывала, учредительные документы общества Банку не представляло.

Судом установлено, что нотариальная копия паспорта на имя ФИО3, представленная истцом в материалы настоящего дела и приложенная копия паспорта к заявлению на открытие счета, представленная Банком, не соответствует паспорту действительного генерального директора ООО "ОптТорг" ФИО3, фото на паспорте, представленном в банк, не соответствует фото ФИО3

Принимая во внимание то обстоятельство, что в материалах дела имеются две разные копии паспорта ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (серия <...>) суд в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определением суда от 12.05.2021 истребовал сведения у Управления по вопросам миграции УМВД Росси по Томской области копию формы 1П, заполняемую при замене или выдаче паспорта и иные дополнительные сведения, позволяющие установить достоверность выданного паспорта на ФИО3, установить личность.

Управлением МВД России по Томской области направлена копия формы 1П на ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождение г. Томск), содержащая фото, заверенная заместителем начальника.

При анализе указанной копии формы 1П и представленного фото ФИО3, а также копии паспорта ФИО3, имеющейся в пакете документов представленных в Банк для открытия банковского счета, судом установлено, что фотография в копии паспорта содержащаяся в пакете документов представленных в Банк принадлежит иному лицу, нежели генеральному директору ООО «ОптТорг» ФИО3

Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается фотографией на представленной копии паспорта.

Кроме того, судом в ходе судебного разбирательства обозревались учредительные документа (оригиналы) ООО «ОптТорг», представленные истцом, которые являются отличными по форме и содержанию, от учредительных документов, представленных в Банк при открытии расчетного счета.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пунктах 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, расчетный счет № <***> открыт Банком по документам, не соответствующим действительности.

Учитывая, что неуполномоченное лицо генеральным директором ООО «ОптТорг» не являлось, в силу положений статьи 53 Гражданского кодекса Российской Федерации оно не имело права действовать от имени ООО «ОптТорг», обращаясь с заявлением об открытии счета, и волеизъявление ООО «ОптТорг» на открытие счета отсутствовало, указанные действия не соответствуют требованиям статей 53 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, не влекут в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации юридических последствий для юридического лица, в связи с чем судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании договора банковского счета (счет № <***>) заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «ОптТорг» и публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» путем подписания заявления от 26.01.2021 о присоединении к правилам банковского обслуживания (дата открытия счета 27.01.2021), недействительным.

Согласно Определению Верховного Суда Российской Федерации № 308-ЭС15-10414 от 31 июля 2015 года, наличие в договоре, содержащем все существенные условия, поддельной подписи одного из участников, свидетельствует о его недействительности, как сфальсифицированного документа.

Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказывать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доводы отзыва ответчика подлежат отклонению, как противоречащие представленным истцом, и истребованным судом, в материалы дела доказательствам.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Признать договор банковского счета (счет № <***>) заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ОптТорг» и публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» путем подписания заявления от 26.01.2021 о присоединении к правилам банковского обслуживания (дата открытия счета 27.01.2021), недействительным.

Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пользу общества с ограниченной ответственностью «ОптТорг» возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 6000 рублей

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение месяца после его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья Л.Н. Морозова