Решение от 3 ноября 2018 г. по делу № А82-14056/2018

22/2018-379116(1)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ 150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28 http://yaroslavl.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-14056/2018
г. Ярославль
03 ноября 2018 года
Резолютивная часть решения оглашена 24 октября 2018 года.

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Захаровой М.А. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ермаковой О.Л.

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и Публичному акционерному обществу БАНК "ВВБ" в лице Ярославского филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>)

третьи лица: Общество с ограниченной ответственностью "Рыбный обоз" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и общество с ограниченной ответственностью "Клуб путешественников - Ярославль" (ИНН <***>,ОГРН <***>)

об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств и о взыскании 957500.00 руб.

при участии:

от истца – ФИО1 – индивидуальный предприниматель; ФИО2 – представитель по доверенности от 20.07.2017;

от ответчика – ФИО3 – представитель по доверенности от 27.12.2017; от третьих лиц – ФИО1 – директор;

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился с исковым заявлением к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Публичному акционерному обществу БАНК "ВВБ" в лице Ярославского филиала об установлении состава и размера страхового возмещения и включении в реестр обязательств сумму вклада в размере 957500 руб. и взыскании 957500 руб. страхового возмещения.

В судебном заседании истец требования поддержал.

Агентство исковые требования не признает по основаниям, изложенным в письменном отзыве, указывая, что с 01.12.2017 Банк перестал исполнять свои обязательства перед кредиторами - перечислять денежные средства по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства по требованию вкладчиков, т.е. стал неплатежеспособным, денежные средства на счет истца не поступали, т.к. на день зачисления Банк являлся неплатежеспособным, считает, что действия третьих лиц и истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения.

Общество с ограниченной ответственностью "Рыбный обоз" и общество с ограниченной ответственностью "Клуб путешественников - Ярославль", привлеченные к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, поддерживают позицию истца.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил.

Между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Банком 06.03.2014 заключен договор банковского счета, в соответствии с которым клиенту открыт расчетный счет № <***>.

Банк имел банковскую лицензию, являлся участником системы страхования вкладов, страховщиком по которой является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

С 31.10.2017 Предписанием Банка России № Т367-13-22/6703ДСП в отношении Банка введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на их банковские счета сроком на 6 месяцев в связи с многочисленными нарушениями Банком финансовой дисциплины.

С 01.12.2017 Банк перестал исполнять свои обязательства перед кредиторами, перечислять денежные средства по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков.

С 06.12.2017 сведения о фактах неисполнения Банком платежных поручений публиковались для неограниченного круга лиц в информационно- телекоммуникационной сети "Интернет" на сайте www.banki.ru, www.news.rambler.ru/business, www.kafanews.com.

В связи с неустойчивым финансовым положением ПАО Банк "ВВБ" "приказом Банка России от 12.12.2017 № ОД-3474 с 12 декабря 2017 года назначена временная администрация по управлению банком сроком на шесть месяцев

Одновременно приказом Банка России от 12.12.2017 № ОД-3473 с 12.12.2017 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» сроком на три месяца.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.2018 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Севастополя от 17.05.2018 по делу № А84- 1175/2018 заявление ЦБ о признании банкротом ПАО Банк "ВВБ" признано обоснованным. ПАО Банк "ВВБ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 12 месяцев. Полномочия конкурсного управляющего ПАО Банк "ВВБ" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

По состоянию на 12.12.2017 (дату введения моратория) на банковском счете истца находились денежные средства в сумме 1043090,01 руб., полученные в процессе предпринимательской деятельности истца от ООО "Рыбный обоз" в сумме 957500 руб. и ООО "Клуб путешественников-Ярославль" в сумме 15350 руб. со своих расчетных счетов, открытых в ПАО Банк ВВБ по платежным поручениям № 68 от 04.12.2017, на сумму 30000 руб., № 69 от 04.12.2017 на сумму 927500 руб., № 628 от 04.12.2017 на сумму 15350 руб. в рамках исполнения договора аренды нежилого помещения от 01.01.2017, заключенному с ООО "Рыбный обоз", агентскому договору на покупку товара № 4 от 01.12.2017, заключенному с ООО "Рыбный обоз".

Денежные средства, поступившие по платежному поручению № 628 от 04.12.2017 на сумму 15350 руб. от ООО "Клуб путешественников-Ярославль" выплачены в качестве страхового возмещения, во включение в реестр обязательств перед вкладчиками суммы 957500 руб. отказано.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Рыбный обоз" и ООО Клуб путешественников-Ярославль" истец – ФИО1 является директором и участником указанных обществ.

После проведенных операций на счете ООО "Рыбный обоз" остаток денежных средств составил 486,15 руб.

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками от 11.01.2018 в реестр обязательств Банка перед истцом включена сумма 85550,01 руб.

Заявление истца от 10.01.2018 о несогласии с размером возмещения оставлено агентством без удовлетворения со ссылкой на то, что технические записи по счету совершенные 04.12.2017 в сумме 957500 руб. не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Полагая, что денежные средства в размере 957500 руб. незаконно исключены из реестра и истцу не выплачены, индивидуальный предприниматель обратилась с настоящим иском в суд.

Оценивая материалы дела, суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон № 177-ФЗ) данный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона № 177-ФЗ банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона № 177-ФЗ).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона № 177-ФЗ).

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона № 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой 7 случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.

Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты установлен Федеральным законом № 177-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (часть 1 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона № 177- ФЗ).

В соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона № 177-ФЗ в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также 8 подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Федерального закона № 177-ФЗ).

По смыслу приведенных правовых норм вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Как следует из материалов дела, 04.12.2017 ООО "Рыбный обоз", в котором ФИО1 является единоличным исполнительным органом и участником оформило платежное поручение № 69 на перечисление денежных средств в размере 927000 руб., указав назначение платежа – «оплата по счету № 4 от 05.12.2017», а также платежное поручение № 68 на перечисление денежных средств в размере 30000 руб., указав назначение платежа "оплата по счету № 80 от 19.10.2017 за аренду помещения, согласно договора за октябрь-декабрь 2017" со своего расчетного счета, открытого в ПАО Банк «ВВБ», на счет истца – индивидуального предпринимателя ФИО1

В качестве обоснования перечисления денежных средств истцом в материалы дела предоставлена копия агентского договора на покупку товара № 4 от 01.12.2017, договор аренды нежилого помещения от 01.01.2017.

Таким образом, на счете истца образовался остаток, не превышающий установленный частью 2 статьи 11 Федерального закона № 177-ФЗ – 1043090,01 руб. Остаток на счете отправителя – юридического лица ООО "Рыбный обоз" – 486,15 руб.

Вместе с тем, на момент совершения данных приходно-расходных операций по счетам ПАО "ВВБ" уже являлось неплатежеспособным и не могло реально совершать банковские операции.

По смыслу пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 № 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из материалов дела следует, что с 01.12.2017 сумма неисполненных платежных поручений (счета 30223 («Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России») +47418 ("Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") значительно превышали сумму остатка на счете 30102 (счет открывается в Банке России и предназначен для учета денежных средств кредитных организаций): по состоянию на 01.12.2017 остаток на счете 30102 - 48658 тыс.руб., а сумма неисполненных платежных поручений101935 тыс. руб.; на 04.12.2017 остаток на счете 30102 - 21273 тыс.руб., а сумма неисполненных платежных поручений - 201278 тыс. руб.; на 05.12.2017 остаток на счете 30102 - 11989 тыс.руб., а сумма неисполненных платежных поручений - 283743 тыс. руб.; по состоянию на 12.12.2017 остаток на счете 30102 – 64238 тыс. руб., сумма неисполненных платежных поручений – 396847 тыс. руб.

Указанное свидетельствует о том, что по состоянию на 04.12.2017, то есть на дату зачисления спорных денежных средств третьим лицом на счет истца, ПАО Банк "ВВБ" являлся неплатежеспособным, что было обусловлено образованием уже на 01.12.2017 остатков на счете 30223, а также формированием с 01.12.2017 картотеки (б/счета 47418).

Таким образом, клиенты ПАО Банка "ВВБ" не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися у них на счетах, указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными, в связи с чем реальные денежные средства не были переведены на счет истца и денежный перевод осуществлен формально.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка, что было обусловлено отсутствием возможности свободно распоряжаться находящимися там средствами в связи с их судебным арестом, реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (внесение денежных средств) и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Согласно позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской федерации от 03.06.2014 № 2953/14, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем действительной передачи денег не происходит, вышеописанные банковские операции представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку они не сопровождались реальным движением денежных средств по корреспондентскому счету банка.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 28.06.2011 № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20.12.2016) указано, что по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Таким образом, перечисление денежных средств со счета ООО «Рыбный обоз» на счет истца было невозможным и является лишь внутрибанковский записью по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств на счет истца.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Операция со спорными денежными суммами осуществлялась внутри банка и носила технический характер, поступления денежных средств по этой операции на корреспондентский счет банка не осуществлялось, иного из материалов дела не следует, истцом не доказано в порядке статьи 65 АПК РФ, вышеуказанные действия по перечислению денежных средств не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Возможность избирательного удовлетворения банком отдельных требований отдельных клиентов при фактическом отсутствии средств на исполнение всех более ранних требований иных клиентов банка не является основанием для вывода о платежеспособности банка и реальности более поздних операций (при наличии неисполненных обязательств).

Расходы по госпошлине истцу не возмещаются.

Руководствуясь статьями 65, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья Захарова М.А.