Решение от 27 июня 2017 г. по делу № А40-36247/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело А40-36247/17-137-321

27 июня 2017 г.

Резолютивная часть решения объявлена 16 июня 2017 года

Полный текст решения изготовлен 27 июня 2017 года

Арбитражный суд города Москвы в составе

судьи Е.А. Скворцовой единолично

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ»

к ответчику АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ «АЛЬЯНС»

о взыскании задолженности в размере 116 788 руб. 63 коп.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен обществом с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» (далее – ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», истец) к акционерному обществу страховой компании «АЛЬЯНС» (далее – АО СК «АЛЬЯНС», ответчик) о взыскании задолженности в размере 116 788 руб. 63 коп..

Определением Арбитражного суда города Москвы от 28.02.2017 исковое заявление назначено к рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства.

16.06.2017 судом изготовлена резолютивная часть решения в соответствии с нормами статьи 229 АПК РФ.

19.06.2017 в Арбитражный суд города Москвы поступило ходатайство от ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» об изготовлении мотивированного решения.

Как видно из материалов дела, 22.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключен договор об уступке прав (требований) № 22122015/1 (далее -договор цессии), на основании которого ПАО «Сбербанк России» передало ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № <***> от 05.03.2012 заключенному между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк).

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 214 400 руб. 00 коп., сроком на 48 месяцев под 16,65 % годовых.

В соответствии с п.1.1., 1.2 договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); нрава, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии следует, что к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право требования исполнения Должником кредитных обязательств в размере 116 788,63 руб., в том числе 106 731,45 руб. - основной долг, 10 057,18 руб. — сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

На основании Договора цессии, ч.З ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор № <***> от 05.03.2012 заключенный между ФИО1 и Банком, заявление на страхование от 05.03.2012 подписанное ФИО1

В день заключения кредитного договора (05.03.2012) ФИО1, подписал Заявление на страхование (далее - Договор страхования), Страховщик - ОАО СК «Альянс», Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 14 400,00 руб., за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Следовательно, срок страхования равен - 48 месяцев, страховая сумма равна сумме кредита - 214 400,00 руб.

В период действия договора страхования - 19.06.2014, наступила смерть застрахованного лица ФИО1, данный факт подтверждается справкой о смерчи №9666 от 20.06.2014г. Причина смерти указанна в справке о смерти - тупая травма головы.

Согласно Заявлению на страхование одним из страховых случаев являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Посчитав причину смерти ФИО1 страховым случаем истец обратился к АО СК «Альянс» за выплатой страхового возмещения.

Страховая компания отказывая в выплате страхового возмещения сослалась на то, что истцом не представлены доказательства того, что причина смерти связана с наступлением несчастного случая.

Поскольку ответчик отказал в выплате страхового возмещения, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Между ОАО СК «РОСНО» (правопреемник АО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») 31 августа 2009 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № 258/Ж29-1456009/87-212-00Р.

В п. 3.1. Соглашения об условиях и порядке страхования № 258/Ж29-1456009/57-212-00Р стороны предусмотрели, что договора страховании заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и Правилах страховании от несчастных случаев и болезнен заемщиков но кредитному Договору (Приложение № 1 к Соглашению). Правила страхования являются неотъемлемой частью Соглашения и каждого из Договоров страховании.

В соответствии с разделом 1 Соглашения, между Страховщиком и Страхователем в отношении жизни, здоровья Клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» кредитный договор) заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней Клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Во время оформления кредитного договора заемщик ФИО1 выразил желание быть застрахованным лицом, заполнив заявление на добровольное страхование. На основании заявления ФИО1 от 05.03.2012 года, поданного в ОАО «Сбербанк России» в лице Центрального отделения № 139, для Страхователя ОАО «Сбербанк России» Страховщик оформил страховой полис. Также, заемщику под расписку были вручены Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 9 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховыми случаями по Полису стороны определили следующие события, произошедшие с Застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц сроков страхования и не относящиеся к исключениям, т.е. к страховым событиям, которые в соответствии с Правилами страхования не могут являться страховыми случаями:

А: смерть застрахованного в результате Несчастного случая или Болезни;

Б: установление инвалидности 1-й или 2-й группы (постоянная утрата трудоспособности) застрахованною липа в результате Несчастного случая или Болезни.

Аналогичное определение страхового случая изложено в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

В п. 3.2.1. Условий участия в Программе страхования, которые были вручены Банком и заемщиком получены, предусмотрено, что страховым событием является одно из следующих событий:

Смерть Застрахованного лица в результате Несчастного случая или заболевания.

Установление Застрахованному лицу I или 11 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.

При этом, согласно н. 3.2.2. Условий участия в Программе страхования страховым случаем признается Страховое событие, описанное в н.3.2.1., происшедшее с Застрахованным лицом в течение Срока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в Приложении № 1 к настоящим Условиям участия в программе страхования.

12.12.2016 в АО СК «Альянс» поступило заявление о страховой выплате от ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», в котором истец просит перечислить страховую выплату в размере 116 778 руб. 63 коп. по указанным в заявлении реквизитам. К заявлению приложены следующие документы: копия кредитного договора № <***> от 05.03.2012; копия заявления на страхование от 05.03.2012; копия договора об уступке прав (требований) № 22122015/1 от 22.12.2015; копия выписки из Приложения к договору об уступке прав; копия справки о смерти № 9666 от 20.06.2014. Иные документы Страховщику представлены не были.

В силу 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В п. 3.4.1. Условий страхования, врученных под расписку Банком заемщику, перечислены документы, которые должны быть предоставлены Страховщику для получения страховой выплаты в случае смерти заемщика:

1) заявление о страховой выплате;

оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти;

копия врачебного свидетельства о смерти Застрахованного;

4) копия протокола патологоанатомического исследования (если исследование не производилось - копии заявления родственников об отказе от вскрытия и копии справки из паталогоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);

5) копия акта судебно-медицинского исследования;

6)копия акта судебно-химического исследования;

7) копия постановления органов внутренних дел;

8) выписка из протокола органа внутренних дел и/или акта о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая);

9) выписка из медицинской карты стационарного больного («история болезни»);

10) выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся до заключения договора у застрахованного лица профессиональных, хронических и иных заболеваниях, злокачественных образованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти Застрахованного лица в результате естественных причин);

11) выписка по счету Застрахованного лица, отражающего размер его задолженности по Кредитному договору на дату смерти.

Условия страхования предусматривают право Страховщика сократить данный перечень документов или затребовать у Страхователя или Выгодоприобретателя дополнительные документы, если таковые понадобятся.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В нарушение статьи 65 АПК РФ, истец не представил доказательств того, что смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая, следовательно Банк правомерно отказал в выплате возмещения.

Кроме того, суду истцом также не представлены доказательства невозможности самостоятельного получения медицинских документов Застрахованного лица.

Справка о смерти в отношении Застрахованного лица не позволяет сделать вывод о том, что причина смерти тупая травма головы получена в результате несчастного случая, а, следовательно, возникло право на получение страхового возмещения со стороны Выгодоприобретателя.

При изложенных обстоятельствах арбитражный суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 8, 12, 382, 384, 934, 939, 964, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 27, 67, 68, 75, 110, 112, 123, 139, 140, 156, 167-171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в течение 15-ти дней со дня принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции, а в случае составления мотивированного решения - в течение 15-ти дней со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:

Е.А. Скворцова