Решение от 13 июля 2024 г. по делу № А41-79369/2023

Арбитражный суд Московской области

107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва

http://asmo.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А41-79369/23
13 июля 2024 года
г.Москва


Резолютивная часть решения объявлена 29 мая 2024 года

Полный текст решения изготовлен 13 июля 2024 года

Арбитражный суд Московской области в составе судьи А.С. Шайдуллиной

Протокол судебного заседания вела секретарь с/з А.В.Блохина

рассматривает в открытом судебном заседании заявление

ПАО СК "РОСГОССТРАХ" (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к ЦЕНТРАЛЬНЫМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ИНН <***>, ОГРН <***>)

Третье лицо: ФИО1

об оспаривании постановления о назначении административного наказания

в судебном заседании участвуют представители: согласно протоколу,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» (далее также – Общество, Страховщик) обратилось в Арбитражный суд Московской области с заявлением к ЦЕНТРАЛЬНОМУ БАНКУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В ЛИЦЕ ГУ БАНКА ПО ЦФО (далее – административный орган) об оспаривании постановления о назначении административного наказания от 01.09.2023 № 23-6372/3110-1 (далее – Постановление) и привлечении Общества к ответственности, предусмотренной ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ). В судебное заседание обеспечена явка представителей сторон.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела и представленные доказательства, арбитражный суд установил следующее.

В Банк России поступило обращение (от 11.05.2023 № 23-05-75685) ФИО1 (далее также – потерпевший), содержащее сведения о необоснованном отказе ПАО СК «Росгосстрах» от заключения договора ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте Страховщика в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сайт Страховщика).

В рамках рассмотрения обращения ФИО1 в адрес Страховщика был направлен запрос от 16.05.2023 № С59-3/38530 о предоставлении информации.

Из представленных Страховщиком письмом от 18.05.2023 № 23-15-02/16090 сеансовой информации за 10.05.2023 и документов следует, что 10.05.2023 ФИО1 осуществлял действия, направленные на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа на сайте Страховщика по котировке 192270365 в период с 16:21 по 16:22, по котировке 192284516 в период с 16:59 по 17:02: потерпевший выразил достоверное согласие на передачу данных в КИС СК (код действия 7), Страховщик получил от потерпевшего заполненное заявление (код действия 8); предоставил потерпевшему полностью заполненное заявление для проверки достоверности представленных документов, получил от потерпевшего подтверждение достоверности заявления (код действия 9, 10); зарегистрировал заявление в своей информационной системе (код действия 13), Страховщик получил ответ из АИС ОСАГО на создание проекта договора (код действия 31), предоставил потерпевшему расчет страховой премии и стоимости обеспечения почтового направления (код 19), а также условия договора и срок оплаты (код действия 21).

Потерпевшему поступило информационное уведомление о не прохождении в АИС ОСАГО проверки сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО (код 18), после чего потерпевшим были предоставлены электронные копии документов (код 11). После предоставления потерпевшим электронных копий документов по котировке 192284516 в нечитаемом качестве изображения потерпевшему в режиме реального времени поступило сообщение: «Оформление договора невозможно.

Скан-копии документов не читаемы», что подтверждается представленным потерпевшим скриншотом страницы Страховщика в сети Интернет. По котировке 192270365 скан-копии документов не загружались.

Банком России в Постановлении сделан вывод о том, что Потерпевший 10.05.2023 в ходе осуществления действий по заключению договора ОСАГО на сайте Страховщика осуществил все предусмотренные законодательством действия, необходимые для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, направил оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и предоставил электронные копии документов, подтверждающие указанные в заявлении сведения, отвечающие предъявленным к ним требованиям, однако после их получения Страховщик в отсутствие нарушений бесперебойности и непрерывности функционирования своих систем и сайта, не предпринял всех действий, направленных на заключение соответствующего договора с потерпевшим, а именно: в нарушение пункта 3.2 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ), Указания № 4190-У и пункта 3.15 Правил РСА Страховщик сообщил потерпевшему о невозможности заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, не обеспечив возможность потерпевшему предоставить электронные копии документов, отвечающие предъявленным требованиям, создал условия, препятствующие заключению договора ОСАГО с потерпевшим, что повлекло необоснованный отказ от заключения публичного договора, в связи с чем договора ОСАГО в виде электронного документа 10.05.2023 заключен не был.

По мнению Банка России, имеются достаточные данные, указывающие на наличие в действиях (бездействии) Страховщика события административного правонарушения, выразившегося в необоснованном отказе от заключения договора ОСАГО, ответственность за которое предусмотрена ст. 15.34.1 КоАП РФ.

При этом Банком России не приняты во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 15.34.1 КоАП РФ необоснованный отказ страховой организации, иностранной страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Объектом вменяемого правонарушения являются охраняемые законом отношения в области страхования.

Объективную сторону составляют действия, выразившиеся в необоснованном отказе от заключения договора либо навязывании заключения договора обязательного страхования, навязывания дополнительных услуг.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 статьи 4 Закона об ОСАГО.

Так, пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 3.2 статьи 15 Закона об ОСАГО в случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления о заключении договора обязательного страхования и (или) неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и (или) о перечне недостающих документов.

В соответствии с абзацем 9 пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с Правилами ОСАГО выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно -телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется.

Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Согласно пункту 8 Указания N 4190-У после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с Указанием N 4190-У страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО) запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений (коды действий 13, 14 Перечня).

Согласно пункта 9 Указания № 4190-У в случае если страховщиком от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО, а также информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на сайте страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства в виде электронных копий или электронных документов через личный кабинет страхователя ОСАГО документов, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 статьи 15 Закона № 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении.

Владелец транспортного средства должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.

Согласно пункта 27.1. Указания 4190-У, электронные копии документов, направляемые владельцем транспортного средства в соответствии с настоящим Указанием, должны создаваться в электронной форме в графическом формате (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif); иметь размер не более чем 2 Мегабайта для каждого файла электронной копии документа; содержать графическое изображение всех реквизитов оригинального документа; быть доступны к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц.

Согласно абзаца 3 пункта 3.15 Правил профессиональной деятельности по организации заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронных документов, утвержденных Постановлением Президиума РСА от 22.12.2016 г., пр. № 16 (с последними изменениями от 17.06.2022, пр. № 80, далее – Правила РСА) в случае, если данные, указанные в представленных страхователем электронных копиях или электронных документах не соответствуют данным, указанным страхователем в заявлении, либо представленные электронные копии документов не отвечают требованиям, указанным в пункте 3.4 Правил РСА, то член РСА информирует об этом страхователя.

В этом случае член РСА также информирует страхователя о возможности направления нового (уточненного) заявления.

Страховщик на своем интернет-сайте в режиме реального времени отображает следующую информацию: «Информируем о том, что данные, содержащиеся в направленном страхователем заявлении о заключении договора ОСАГО в виде электронного договора, не соответствуют данным, содержащимся в представленных страхователем электронных копиях документов или электронных документах, а именно: (данные транспортного средства, страхователя, собственника транспортного средства или лица допущенного к управлению транспортным средством не соответствуют данным, содержащимся в электронных копиях документов или электронных документах), и/или предоставления не отвечающих требованиям (создаваться в электронной форме в графическом формате (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif); иметь размер не более чем 2 Мегабайта для каждого файла электронной копии документа; содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа; быть доступны к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц) электронных копий документов (с указанием наименования документа), не позволяющих подтвердить сведения, указанные страхователем в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении сведений от АИС ОСАГО.

В связи с этим предлагаем направить новое (уточненное) заявление о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и/или повторно в течение 3 (трех) часов предоставить электронные копии документов или электронные документы, отвечающие предъявляемым к ним требованиям».

Судом установлено, потерпевшему в ходе осуществления 10.05.2023 попытки заключения договора ОСАГО на сайте Страховщика было сообщено о том, что в заявлении была указана информация, которая не соответствует информации, содержащейся в АИС ОСАГО, было предложено направить электронные копии документов, подтверждающих указанные потерпевшим сведения, однако загруженные потерпевшим скан-копии документов были представлены в нечитаемом виде, в связи с чем невозможно с достоверностью установить сведения, отраженные в таких документах.

Исходя из представленного Банком России письма РСА от 04.03.2024 № И-23458 следует, что на 10.05.2023, т.е. на момент осуществления потерпевшим действий на сайте Страховщика по заключению договора ОСАГО, транспортное средство, указанное потерпевшим в заявлении на заключение договора ОСАГО в электронном виде (VIN <***>) имело государственный регистрационный знак <***>, в то время как потерпевшим данный параметр не был указан в заявлении на страхование.

Анализ предоставленных документов не дает оснований утверждать, вопреки выводам Банка России, содержащимся в Постановлении, что Потерпевший осуществил все предусмотренные законодательством действия и предоставил электронные копии документов, подтверждающие указанные в заявлении сведения.

Таким образом, Страховщик не мог сопоставить и осуществить проверку данных, указанных потерпевшим в заявлении, и данных, указанных в прикрепленных гражданином документах, так как для осуществления такой проверки необходимы электронные копии документов, позволяющие идентифицировать все их реквизиты, чего в рассматриваемом случае не было.

Следовательно, страховщиком были приняты все меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, для предоставления возможности заключения договора ОСАГО в электронной форме на сайте страховщика.

КоАП РФ исходит из того, что лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

При этом лицо, привлекаемое к административной ответственности, не обязано доказывать свою невиновность, а неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица (статья 1.5 КоАП РФ).

С учетом изложенного судом установлено отсутствие в действиях заявителя состава вмененного административного правонарушения, что влечет отмену оспариваемого постановления в силу ст. 24.5 КоАП РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения.

При изложенных обстоятельствах арбитражный суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

заявленные требования удовлетворить.

Признать незаконным и отменить постановление № 23-6372/3110-1 от 01.09.2023г..

Решение может быть обжаловано в Десятый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней.

Судья А.С. Шайдуллина