Решение от 9 ноября 2022 г. по делу № А40-218141/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-218141/22-121-1235
г. Москва
09 ноября 2022 года
Резолютивная часть решения объявлена 08 ноября 2022 года

Решение в полном объеме изготовлено 09 ноября 2022 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего - судьи Е.А. Аксёновой

при ведении протокола с/з секретарем с/з – ФИО1

рассматривает в открытом судебном заседании дело по заявлению

Банка России (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 10.01.2003, 107016, <...>) в лице ГУ Банка России по ЦФО

к ООО "Альфастрахование-Жизнь" (115162, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.10.2002, ИНН: <***>)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 05.10.2022г. № ТУ-45-ЮЛ-22-5288/1020-1


В судебное заседание явились:

от заявителя: ФИО2 (по дов. от 16.09.2021 № 77 АГ 7669977, удостоверение),

от ответчика: неявка (изв.),



УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице ГУ Банка России по ЦФО обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении ООО "Альфастрахование-Жизнь" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 05.10.2022г. № ТУ-45-ЮЛ-22-5288/1020-1.

Ответчиком в материалы дела представлен письменный отзыв на заявление, согласно которому ответчик вину признает, вместе с тем, просит признать правонарушение малозначительным и освободить ООО "Альфастрахование-Жизнь" от административной ответственности на основании ст. 2.9 КоАП РФ.

В ходе судебного заседания представитель заявителя поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик, извещенный надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ о времени и месте проведения судебного заседания, в том числе, публично, путем размещения информации на официальном сайте суда www.kad.arbitr.ru, своих представителей в суд не направил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд признал заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует и судом установлено, что в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе (далее - Управление) поступило обращение (№ ОЭ-173058 от 19.08.2022) ФИО3 (далее также - Заявитель) в отношении общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее -Страховщик, ООО "Альфастрахование-Жизнь") по вопросу возврата страховой премии в связи с досрочным расторжением договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).

С целью проверки сведений, изложенных в обращении Заявителя, Управление направило запросы о предоставлении информации в адрес ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) и ООО "Альфастрахование-Жизнь" № С59-6/24557 от 09.09.2022 и № С59-6/21349 от 26.08.2022 соответственно.

Согласно документам и информации, представленным Банком (письмо от 22.09.2022 № 2468/22-(1) установлено, что 19.07.2022 Заявитель обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета (далее - Заявление). В разделе 2 Заявления Банк проинформировал Заявителя и возможности оказания содействия в оформлении дополнительной услуги по заключению договора добровольного страхования жизни и здоровья в ООО "Альфастрахование-Жизнь" по Программе 19А, страховая премия по которой составит 10 812,00 рублей.

При оказании указанной услуги Банк действует как агент на основании заключенного со Страховщиком агентского договора от 03.05.2018 № 0228/А/18АЖ.

19.07.2022 между Банком и Заявителем был заключен Договор потребительского кредита и открытии банковского счета (далее - Кредитный договор) на сумму кредита -147 340,00 рублей.

Согласно разделу 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка при выполнении условий акции «0%» определена следующим образом:

- в течение 3 (трёх) платежных периодов: 0,01 % годовых;

- ставка с 4 (четвёртого) платежного периода: 20,9 % годовых.

В случае нарушения условий акции «0%» с даты, следующей за датой нарушения условий данной акции, процентная ставка устанавливается в следующем размере: 20,9 % годовых.

В случае прекращения заёмщиком страхования жизни и здоровья по Программе 19А с даты, следующей за датой, расторжения договора страхования жизни и здоровья заёмщика, процентная ставка увеличивается на 5 % годовых и составляет 25,9 % годовых.

Письмом от 07.09.2022 исх. № 822192731 Страховщик представил в Управление сведения и документы, согласно которым между Заявителем и Страховщиком посредством Банка был заключен договор страхования жизни и здоровья от 19.07.2022 № 1044830709 по Программе 19А (далее - Договор страхования). Страховая премия по Договору страхования в размере 10 812,00 рублей оплачена Заявителем 20.07.2022, что подтверждается платежным поручением № 399960 и реестром оформленных договоров от 19.07.2022.

Учитывая, что размер процентной ставки по Кредитному договору уменьшается в зависимости от заключения (действия) Договора страхования, данный договор обладает признаками, указанными в части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, то есть считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

01.08.2022 Страховщику от Заявителя поступили заявления от 27.07.2022 о расторжении Договора страхования и возврате уплаченной страховой премии AS0569027622 (почтовый идентификатор 64402060011947).

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ Страховщик должен был вернуть Заявителю страховую премию в срок не позднее 10.08.2022.

Однако, страховая премия по Договору страхования в сумме 10 812,00 рублей была возвращена Заявителю 23.08.2022 (платежное поручение №41011), то есть с нарушением срока, установленного частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ.

На основании выявленных нарушений ведущим юрисконсультом отдела административного производства 3 Юридического управления Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва в отношении ООО "Альфастрахование-Жизнь" составлен протокол от 05.10.2022г. № ТУ-45-ЮЛ-22-5288/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Данный протокол составлен в отсутствие законного представителя ООО "Альфастрахование-Жизнь", при наличии сведений о его извещении надлежащим образом о времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона № 4015-1 надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Банком России.

ООО "Альфастрахование-Жизнь" является субъектом страхового дела, основным видом деятельности которого является страхование жизни (ОКВЭД ОК 029-2014), имеет лицензии от 10.08.2018 СЖ № 3447 по виду деятельности добровольное страхование жизни и от 10.08.2018 СЛ № 3447 по виду деятельности добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 3 Закона № 4015-1 страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом № 4015-1 и федеральными законами.

В соответствии с частью 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно части 4 статьи 8 Закона № 4015-1, страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ Страховщик должен был вернуть Заявителю страховую премию в срок не позднее 10.08.2022.

Однако, страховая премия по Договору страхования в сумме 10 812,00 рублей была возвращена Заявителю 23.08.2022 (платежное поручение № 41011), то есть с нарушением срока, установленного частью 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ.

Статьей 938 ГК РФ установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом № 4015-1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности. В то же время, в силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии со статьей 1 Закона № 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо Закона № 4015-1, являются федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу также установлены Законом № 353-ФЗ.

С учетом изложенного, действия (бездействие) Страховщика, выразившиеся в нарушении срока возврата страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, является нарушением части 11 статьи 11 Закона № 353-ФЗ и, соответственно нарушением лицензионных требований, установленных статьей 30 Закона № 4015-1.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО "Альфастрахование-Жизнь" имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить установленную законодательством обязанность по соблюдению требований страхового законодательства ООО "Альфастрахование-Жизнь" не представлено.

Срок давности привлечения общества к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не пропущен.

Судом отклоняется довод ответчика о малозначительности совершенного административного правонарушения.

Согласно ст. 2.9 КоАП РФ лицо, совершившее административное правонарушение, может быть освобождено от административной ответственности при малозначительности совершенного административного правонарушения.

При квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям (п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях") (далее - Постановление Пленума от 02.06.2004 N 10).

Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях (п. 18.1 Постановления Пленума от 02.06.2004 N 10).

Исходя из положения ст. 2.9 КоАП РФ, положений Постановления Пленума от 02.06.2004 N 10, конкретных обстоятельств рассматриваемого дела апелляционный суд считает, что отсутствуют основания для признания допущенного обществом правонарушения малозначительным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что рассматриваемый случай не является исключительным.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Также следует отметить, что применение статьи 2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью суда.

?При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, отсутствие отягчающих вину обстоятельств, предусмотренных ст. 4.3 КоАП РФ, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В случае добровольной уплаты суммы административного штрафа заинтересованному лицу и административному органу необходимо представить в Арбитражный суд города Москвы доказательства его добровольной уплаты до истечения установленного КоАП РФ шестидесятидневного срока со дня вступления решения суда о наложении административного штрафа в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч. 3 ст. 14.1, ст. 25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью "Альфастрахование-Жизнь" (115162, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.10.2002, ИНН: <***>) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Назначить Обществу с ограниченной ответственностью "Альфастрахование-Жизнь" наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для зачисления суммы штрафа в бюджет Российской Федерации:

Банк получателя: Операционный департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва;

БИК банка получателя: 024501901;

Получатель: Межрегиональное операционное УФК (Банк России);

Единый казначейский счет: 40102810045370000002;

Казначейский счет: 03100643000000019500;

ИНН: <***>;

КПП: 770201001;

ОКТМО: 45379000;

КБК: 99911601141010001140;

УИН: 0346231204518280922052888;

ИП: 2007715228310772501001.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч. 4.2 ст. 206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.


Судья:

Е.А. Аксенова