Решение от 14 сентября 2023 г. по делу № А40-189771/2023

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-189771/23-2-1092
г. Москва
14 сентября 2023 года
Полный текст решения изготовлен 14 сентября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 14 сентября 2023 года


Арбитражный суд в составе судьи Махлаевой Т.И.

При ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального Банка РФ

к ответчику: АО «АльфаСтрахование-Жизнь»

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 16.08.2023г. №СЗ-59-ЮЛ-23-6523/1020-1,


при участии в судебном заседании:

от заявителя: ФИО2.(паспорт, доверенность от 13.11.2021, диплом)

от ответчика: не явился, извещен



УСТАНОВИЛ:

Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении АО «АльфаСтрахование-Жизнь» к административной ответственности, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 16.08.2023г. №СЗ-59-ЮЛ-23-6523/1020-1.

Заявление мотивировано тем, что АО «АльфаСтрахование-Жизнь» совершено административное правонарушение, выразившееся в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением требований, предусмотренных лицензией.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ответчик представил отзыв, согласно которому АО «АльфаСтрахование-Жизнь» факт выявленного нарушения признает, просит признать нарушение малозначительным.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя лица, привлекаемого к административной ответственности, оценив представленные доказательства, суд признал заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, в Службу поступило обращение ФИО3 (далее -Заявитель) от 05.07.2023 № 0-121936 (далее - Обращение), содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее -Федеральный закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

В соответствии со статьей 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в Обращении Заявителя, письменных объяснений Страховщика и АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк), Службой установлено, что между Заявителем и Банком был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, от 13.01.2023 № F0CRBM10230113005627 (далее - Кредитный договор).

При оформлении документов для заключения Кредитного договора Банк предложил Заявителю специальные условия кредитования, когда при оформлении договора страхования заемщику предоставлялся кредит под меньшую процентную ставку. При оформлении Кредитного договора Заявителю были доступны предложения Банка по заключению Кредитного договора без оформления договора страхования по ставке 21,99 % годовых. Заявителем было принято решение оформить Кредитный договор по ставке 9,99 % годовых с одновременным оформлением договора страхования.

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора стандартная процентная ставка составляет 21,99% годовых (далее -Стандартная процентная ставка).

В соответствии с пунктом 4.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 9,99% годовых. Процентная ставка по Кредитному договору равна разнице между Стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым Заявителю в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 Индивидуальных условий Кредитного договора и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору в размере 12% годовых.

При посредничестве Банка между Заявителем и Страховщиком был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)» от 13.01.2023 № F0CRBM10230113005627 (далее - Договор страхования), который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Кредитному договору по сравнению со Стандартной процентной ставкой до 9,99 % годовых, страховая премия по которому составила 18 664,50 руб.

Согласно пункту 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В связи с изложенным Договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств Заявителя по Кредитному договору.

Пунктом 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ установлено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из представленных Страховщиком сведений и документов следует, что по факту получения Страховщиком от Заявителя заявления от 06.06.2023 № AS0683462423 о досрочном прекращении Договора страхования, а также возврате части страховой премии за неистекший срок действия Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по Кредитному договору, Страховщик 19.06.2023 осуществил Заявителю выплату неиспользованной части премии по Договору страхования в размере 12 631,53 руб., что подтверждается платежным поручением от 19.06.2023 № 103019.

Согласно статье 190 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В силу статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Пунктом 1 статьи 194 ГК РФ установлено, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

Поскольку заявление Заявителя о расторжении Договора страхования было получено Страховщиком 06.06.2023, то в соответствии с пунктом 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ Страховщик в срок до 16.06.2023 (включительно) был обязан возвратить Заявителю часть страховой премии по Договору страхования.

Учитывая вышеизложенное, Страховщик нарушил срок возврата Заявителю неиспользованной части страховой премии по Договору страхования, установленный пунктом 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ.

Пунктом 3 статьи 1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации ^страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) установлено, что для целей Закона № 4015-1 федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1 Закона № 4015-1, являются составной частью страхового законодательства.

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Отношения в сфере страховой деятельности регулируются Законом № 4015-1, который в том числе устанавливает порядок лицензирования страховой деятельности.

Согласно пункту 1 и пункту 4 статьи 30 Закона № 4015-1 лицензирование деятельности субъектов страхового дела является частью надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого в целях соблюдения ими страхового законодательства.

Пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 установлено, что лицензия на осуществление страхования представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела; право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Соответственно, соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение норм Закона №4015-1.

Статья 32.6 Закона № 4015-1 предусматривает, что при нарушении субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством, и последующем неустранении данных нарушений (согласно предписанию органа страхового надзора) действие лицензии субъекта страхового дела ограничивается или приостанавливается.

Таким образом, порядок надзора за деятельностью субъектов страхового дела и лицензирования данной деятельности, установленный Законом №4015-1, предусматривает, что разрешение на право осуществления страховой деятельности обусловлено фактором соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства, из чего следует вывод о том, что соблюдение субъектами страхового дела положений страхового законодательства является условием, предусмотренным лицензией на страховую деятельность. Аналогичный вывод содержится в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.02.2014 №ВАС-13004/13.

Таким образом, в действиях Ответчика содержится состав административного правонарушения, установленного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Дата совершения правонарушения: 17.06.2023. По факту указанного нарушения законодательства Российской Федерации 16.08.2023 в отношении Общества составлен протокол об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-23-6523/1020-1 (далее - Протокол).

Вместе с тем законный представитель Общества для составления Протокола не явился, о причинах неявки не уведомил. В связи с чем Протокол составлен в отсутствие законного представителя Общества, копия Протокола направлена Обществу 16.08.2023 исх № 59-4-6/50897.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований статей 25.1, 25.2, 28.2 КоАП РФ.

Нарушений процедуры составления протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Суд считает установленным событие административного правонарушения, за совершение которого законом предусмотрена административная ответственность; факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении; наличие оснований для составления протокола об административном правонарушении; наличие полномочий административного органа, составившего протокол.

Суд также считает установленной вину ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1. КоАП РФ.

Факт совершения Обществом правонарушения выявлен заявителем, о чем прямо указано в протоколе об административном правонарушении.

Суд также отмечает, что в ходе исследования представленных в материалы дела доказательств судом рассмотрены все доводы ответчика, однако, они не могут служить основанием для освобождения Общества от административной ответственности.

На день принятия судебного решения срок давности привлечения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не истёк.

В связи с изложенным, суд считает возможным назначить административный штраф в размере 30 000 руб.

Согласно ч.1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 2 ст. 211 АПК РФ, цель административного наказания состоит в виде предупреждения совершения новых правонарушений. С учетом чего, административное наказание должно быть соразмерно последствиям допущенного нарушения.

В соответствии с ч.2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 2.1., 4.1, 4.5, ч.3 ст.14.1. КоАП РФ, ст.ст. 64-67, 71, 75, 123, 156, 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд



РЕШИЛ:

Привлечь ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ" (115162, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.10.2002, ИНН: <***>) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Назначить ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ" административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. (тридцать тысяч рублей).

реквизиты банка получателя:

Операционный департамент Банка России/Межрегиональное операционное УФК г. Москва; БИК 024501901; Счет банка получателя средств (номер ЕКС): 40102810045370000002 реквизиты получателя: Межрегиональное операционное УФК (Банк России); Счет получателя средств (номер казначейского счета):03100643000000019500; ИНН <***>; КПП 770201001; код бюджетной классификации: 99911601141010001140; ОКТМО 45379000, ИП 2007715228310772501001 УИН 0355258504559160823065238

В соответствии с ч. 4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Арбитражный суд апелляционной инстанции.


Судья: Т.И. Махлаева