Решение от 3 февраля 2023 г. по делу № А40-216827/2022

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

город Москва

Дело № А40-216827/2022

26-1452


03 февраля 2023 года


резолютивная часть решения объявлена 24 января 2023 года

полный текст решения изготовлен 03 февраля 2023 года


Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи Нечипоренко Н.В. (единолично),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бобровым Н.М.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТАЛЬ МОДУЛЬ"

(129626, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ АЛЕКСЕЕВСКИЙ, СТАРОАЛЕКСЕЕВСКАЯ УЛ., Д. 5, ОФИС 462, ОГРН: 1157746638543, Дата присвоения ОГРН: 15.07.2015, ИНН: 7717294773)

к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК"

(107078, ГОРОД МОСКВА, КАЛАНЧЕВСКАЯ УЛИЦА, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971)

о признании договора банковского счета № 40702810901100025801 между обществом с ограниченной ответственностью «Сталь Модуль» (ИНН: 7717294773) и АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971) незаключенным


при участии:

от истца: Половьян А.А. ген. директор приказ от 09.01.2020

от ответчика: Симонов А.Г. паспорт, диплом, доверенность от 11.04.2022

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТАЛЬ МОДУЛЬ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" о признании договора банковского счета № 40702810901100025801 между обществом с ограниченной ответственностью «Сталь Модуль» (ИНН: 7717294773) и АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971) незаключенным.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик возражал против удовлетворения иска по основаниям изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как указывает истец в обоснование иска, 07.09.2021 ООО «Сталь Модуль» на основании первой поступившей претензии от ООО «АМГ» о возврате денежных средств, а также официальных данных, предоставленных Федеральной налоговой службой России, стало известно о незаконном открытии неизвестными лицами от имени ООО «Сталь Модуль» (Истец) в АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик, Банк) расчетного счета № 40702810901100025801 – дата открытия 22.08.2022.

08.09.2022 ООО «Сталь Модуль» обращалось в АО «АЛЬФА-БАНК» с соответствующим заявлением о проведении Банком внутреннего расследования по факту мошеннических действий неустановленных лиц, выразившихся в незаконном открытии в Банке вышеуказанного расчетного счета от лица ООО «Сталь Модуль».

Указанный расчетный счет открыт Банком в отсутствие соответствующего волеизъявления со стороны ООО «Сталь Модуль»; решения по открытию расчетного счета в АО «АЛЬФА-БАНК» ООО «Сталь Модуль» не принималось, генеральный директор ООО «Сталь Модуль» с соответствующим заявлением в Банк не обращался, доверенностей на открытие расчетного счета не выдавал, анкет не заполнял, договор на открытие расчетного счета не подписывал, и не знал о существовании счета.

Истец отмечает, что АО «АЛЬФА-БАНК» обязан был проявить должную осмотрительность при проверке документов, представленных при открытии расчетного счета № 40702810901100025801.

Однако расчетный счет № 40702810901100025801 был открыт в результате неправомерных действий третьих лиц, которые не имеют никакого отношения к ООО «Сталь Модуль», при этом данные лица осуществляют от имени ООО «Сталь Модуль» незаконную деятельность, заключают недействительные договоры, а для перечисления денежных средств указывают расчетный счет № 40702810901100025801.

Кроме того, Истец обратился с жалобой на незаконные действия Ответчика в ЦБ РФ (получен ответ № С59-9/31635 от 26.09.2022), а также с заявлением о данном преступлении в полицию (талон-уведомление № 1969 от 08.09.2022 КУСП № 13103).

Требование Истца предоставить ему копии документов, послуживших основанием открытия счета Банком проигнорировано.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (далее также - Инструкция) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее - сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре юридических лиц.

В целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 Инструкции.

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.7. Инструкции, банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих его реквизиты.

Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а)учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на

основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие

на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов,

утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе

уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные

документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной

власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют

законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном

законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;

б)выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии

(разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать

договор, на основании которого открывается счет;

в)карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей

Инструкции);

г)документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д)документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В целях открытия расчетного счета сотруднику Банка от имени ООО «Сталь модуль» были предоставлены необходимые документы согласно Приложению №1 Банковских Правил.

Предоставленные документы подозрений в недействительности у сотрудника Банка не вызвали. Паспорт гражданина РФ по итогам проверки по списку недействительных российских паспортов в сервисе ГУ по вопросам миграции МВД РФ (http://сервисы.гувм.мвд.рф) среди не действительных не значился, в настоящее время также не значится.

Согласно Банковских Правил (п.п. 6.4.1.-6.4.3.) Работник Банка вправе заверить копии документов в соответствии с Порядком ЭП. При предоставлении оригиналов документов работник Банка: сканирует оригинал, загружает в ПО Банка; после успешной аутентификации работника Банка в ПО «PEGA», копия оригинала (на данном этапе - Электронный Документ) автоматически подписывается Электронной Подписью. Подлинность Электронной Подписи на Электронном Документе считается подтвержденной, а копия Электронный Документ заверенным, если по итогам загрузки документа в ПО Банка Электронный Документ содержит в атрибутах указание фамилии, имени, отчества (при наличии) работника Банка и даты подписания.

Электронные Документы были загружены в ПО Банка 21.08.2022 с Электронной подписью сотрудника Банка.

Сотрудником Банка с представителем клиента было подписано Подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте от 21.08.2022. Далее посредством электронной подписи представитель подписал документы в целях открытия расчетного счета: Сведения о бенефициарных владельцах, Подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг (содержит подтверждение о присоединении к Договору РКО и Договору АЛБО, Заявление об открытии счета).

Карточка с образцами подписей с клиентом не оформлялась, т.к. согласно Банковских правил и Инструкции при открытии счета КОП может не представляться при условии, что договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи.

Таким образом представителем ООО «Сталь модуль» был предоставлен комплект документов для открытия расчетного счета согласно Приложения №1 Банковских Правил.

Далее были проведены предусмотренные Банковскими правилами проверки по базам, перечням, спискам, размещённым на ресурсах, либо предоставляемым для этих целей Банку государственными и контролирующими органами; анализ иные дополнительных (вспомогательных) источников информации, доступных Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений; оценка риска клиента, в том числе риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом рекомендаций Банка России (проверка по списку адресов массовой регистрации юридических лиц, определение реальности заявленной финансово-хозяйственной деятельности, оценка финансового положения и деловой репутации клиента, определение видов деятельности, планируемой по счету в Банке).

Оснований для отказа клиенту в открытии счета по 115-ФЗ выявлено не было, поэтому 21.08.2022 ООО «Сталь модуль» был открыт расчетный счет.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По смыслу положений статьи 268 АПК РФ доказательства должны быть представлены в суд первой инстанции, который разрешает спор по существу.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.07.2011 № 5256/11, по делам, рассматриваемым в порядке искового производства, обязанность по собиранию доказательств на суд не возложена. Доказательства собирают стороны. Суд же оказывает участвующему в деле лицу по его ходатайству содействие в получении тех доказательств, которые им не могут быть представлены самостоятельно, и вправе предложить сторонам представить иные дополнительные доказательства, имеющие отношение к предмету спора.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

С учетом изложенного исковые требования удовлетворению не подлежат.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам статьи 110 АПК РФ и подлежат отнесению на истца.

С учетом изложенного на основании статей 8, 10, 12, 154,307, 308, 309, 310,421,846 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 65, 68, 71, 167, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.В. Нечипоренко