Решение от 20 декабря 2023 г. по делу № А40-227613/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-227613/23-156-1861
20 декабря 2023 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 04 декабря 2023 года

Полный текст решения изготовлен 20 декабря 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Дьяконовой Л.С.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску истца ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА -"РОСЭНЕРГО" (649000, РЕСПУБЛИКА АЛТАЙ, ГОРНО-АЛТАЙСК ГОРОД, КОММУНИСТИЧЕСКИЙ <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 17.12.2002, ИНН: <***>)

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

о взыскании 216 874 руб.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА -"РОСЭНЕРГО" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о взыскании 216 874 руб.

Стороны извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства на основании главы 29 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление, исковые требования не признал в полном объеме.

Суд на основании части 1 статьи 229 АПК РФ 04 декабря 2023 г. вынес резолютивную часть решения.

От Истца и Ответчика поступили заявления об изготовлении мотивированного решения, с учетом положений части 2 статьи 229 АПК.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России № ОД-1974 от 30.11.2020 приостановлено действие лицензии на осуществление страхования у ООО «НСГ - «РОСЭНЕРГО» (далее также - Страховая организация. Истец), полномочия исполнительных органов Должника приостановлены, назначена временная администрация на срок до шести месяцев.

Приказом Банка России от 03.12.2020 года № ОД-2003 у истца отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Решением Арбитражного суда Республики Алтай от 28.07.2021 по делу № А02-211/2021 Страховая организация признана несостоятельной (банкротом), в отношении неё введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15.02.2022 по делу № А02-211/2021 отменены решение Арбитражного суда Республики Алтай от 28.07.2021 и постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2021 о признании Страховой организации несостоятельной (банкротом), дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Алтай.

Приказом Банка России от 14.02.2022 № ОД-293 назначена временная администрация Страховой организации до даты утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего, функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - временная администрация).

У ООО «НСГ - «Росэнерго» в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Ответчик, Банк) были открыты расчётные счета, а именно: №40701810201300000039, №40701810901300000038 (далее -Счета).

Банк в период с 22.06.2021 по 03.09.2021 производил перечисления по Счетам, в пользу третьих лиц по исполнительным документам, что подтверждается выписками по Счетам и реестром платежей.

Банком были совершены перечисления по Счетам в адрес следующих лиц:

- УФК но Свердловской области (Ленинское РОСП г. 1-катеринбурга 1 УФССП России по Свердловской области), списание денежных средств по исполнительным документам (взыскание, постановление Л» 65041198215429 от 04.06.2021) на сумму 1 874 руб.;

- ООО «ЮЖНАЯ НКЗЛМИСИМАЯ ОЦЕНОЧНАЯ КОМПАНИЯ», списание денежных средств по исполнительным документам (на основании ИЛ ФС030961959. ИД ФС030961767. ИЛ ФС037527921. ИЛ ФС030961770) на сумму 145 000 руб.;

- ФИО1,списание денежных средств по исполнительным документам (на основании ИЛ ФС035654281) на сумму 10 000 руб.;

- ФИО2, списание денежных средств по исполнительным документам (на основании ИЛ ФС037137140)на сумму 2 000 руб.;

- ФИО3, списание денежных средств по исполнительным документам (на основании ИЛ ФС030961855) на сумму 58 000 руб.

Согласно исковому заявлению, списанные денежные средства не являлись текущими обязательствами, действиями Ответчика причинены убытки Страховой организации в сумме 216 874 руб.

Удовлетворяя исковые требования в части, суд руководствовался следующим.

В соответствии с п.4.2. ст. 32.8 Федерального закона от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон о страховом деле) со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при котором временная администрация не назначается, и до дня прекращения деятельности временной администрации приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам страховой организации.

Под текущими обязательствами страховой организации понимаются:

1)обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности страховой организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, выплате выходных пособий, осуществлению иных выплат, связанных с расторжением трудового договора, с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве, а также по оплате иных расходов, связанных с ликвидацией страховой организации и возникших после дня отзыва лицензии:

2)обязательства по уплате обязательных платежей, которые понимаются в значении, определенном абз. 5 ст. 2 Закона о банкротстве и возникли после дня отзыва лицензии;

3)обязательства по перечислению денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам страховой организации в соответствии с федеральными законами.

Банк в период с 22.06.2021 по 03.09.2021 в нарушение вышеуказанной нормы права продолжало производить перечисления по Счетам, не являющиеся текущими платежами, в пользу третьих лиц по исполнительным документам, что подтверждается выписками по Счетам и реестром платежей.

Риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, либо риск неправомерного исполнения поручений, несет банк. В таких случаях кредитная организация обязана оценивать, имеет ли она право при конкретных фактических обстоятельствах производить списание средств по исполнительному документу, либо такие списания будут противоречить требованиям закона.

Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц. находящихся в процедурах банкротства» (далее - Постановление Пленума № 36) при рассмотрении споров о правомерности операций кредитных организаций по счетам лиц. находящихся в процедурах банкротства, судам следует учитывать, что в силу абзацев 2 и 4 п. 1 и п. 2 ст. 63. абзацев 2 и 5 п. 1 ст. 81. абзацев 7 и 8 п. 1 ст. 94. абзаца 2 п. 2 ст. 95, абзацев 5-7 и 10 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве при поступлении в кредитную организацию любого распоряжения любого лица о переводе (перечислении) или выдаче денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства (за исключением распоряжений внешнего или конкурсного управляющего этого должника), кредитная организации вправе принимать такое распоряжение к исполнению и исполнять его только при условии, что в этом распоряжении либо в документах, прилагаемых к нему, содержатся сведения, подтверждающие отнесение оплачиваемою требования получателя денежных средств к текущим платежам (статья 5 Закона) или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры (абзац 4 п. 1 ст. 63. абзац 5 п. 1 ст. 81, абзац 2 п. 2 и п. 5 ст. 95 Закона). Такая проверка осуществляется, в частности, в отношении платежных поручений и чеков должника, инкассовых поручений и исполнительных документов (поступивших как oт судебного пристава, так и oт взыскателя в порядке ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В п. 2.1 Постановления Пленума № 36 указано, что кредитная организация несет обязанность возместить убытки при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в ЕФРСБ, то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).

Сведения о назначении временной администрации Страховой организации были опубликованы на сайте ЕФРСБ 30.11.2020.

Учитывая, что Банк является профессиональным участником финансового рынка, он знал и должен был знать о вышеуказанных обстоятельствах, поскольку предполагается, что кредитная организация использует имеющиеся в обороте электронные системы сбора информации, в том числе источники информационно-коммуникационной сети «Интернет».

Запрет на осуществление взыскания по исполнительным документам (за исключением текущих обязательств страховой организации) по своей правой природе аналогичен запрету, установленному ст. 126 Закона о банкротстве, в связи с чем, при нарушении предусмотренного п. 4.2 ст. 32.8 Закона о страховом деле запрета на стороне кредитной организации возникает обязательство по возмещению убытков по аналогии с разъяснениями п. 2 Постановления Пленума № 36.

Пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ. кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то. к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

В силу указанных разъяснений факт причинения Истцу убытков считается доказанным, если им представлены доказательства списания банком денежных средств со счета и отсутствия отнесения таких списаний к разрешённым платежам страховой организации в период деятельности временной администрации. Факт списания денежных средств со счета подтверждается выписками, приложенными к исковому заявлению.

Согласно ст. 15 ГК РФ. лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства: убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса, возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы. если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Возмещение убытков является универсальным способом защиты нарушенных гражданских прав и может применяться как в договорных, так и во внедоговорных отношениях независимо от того, предусмотрена законом такая возможность применительно к конкретной ситуации.

Согласно позиции, изложенной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 26.05.2017 №306-ЭС 16-20056 (6) но делу №А12-45751/2015. при представлении доказательств в отношении участника процесса, на последнего переходит бремя по опровержению соответствующего обстоятельства.

Между тем, согласно п. 2 п.п. 4.2. ст. 32.8 Ф от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон о страховом деле) со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при котором временная администрация не назначается, и до дня прекращения деятельности временной администрации приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам страховой организации. Под текущими обязательствами страховой организации понимаются обязательства по уплате обязательных платежей, которые понимаются в значении, определенном абзацем пятым статьи 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", и возникли после дня отзыва лицензии.

Списание в доход бюджета УФК по Свердловской области (Межрайонная инспекция ФНС России №2) на основании постановления СПИ ФИО4 № 65041198215429 от 04.06.2021, обязательство по оплате которого возникло до принятия заявления о признании должника банкротом, также произведено Банком в соответствии с действующим законодательством, поскольку п.4.2. ст.32.8 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела РФ» в качестве исключения указывает на необходимость исполнения платежей в бюджет.

Как было указано судом выше, в соответствии с п. 4.2 ст. 32.81 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон о страховом деле) со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве всех выданных страховой организации лицензий, за исключением решения об отзыве лицензий, при 1 Введен Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части введения обеспечительных мер, направленных на сохранение имущества субъекта страхового дела в целях исполнения его обязательств» от 22.12.2020 № 442-ФЗ, вступил в силу 22.12.2020. 2 котором временная администрация не назначается, и до дня прекращения деятельности временной администрации приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам страховой организации.

Текущие обязательства страховой организации– расходы, связанные с продолжением осуществления деятельности страховой организации, обязательства по уплате обязательных платежей, обязательства (поименованные в статье) по перечислению денежных средств работникам страховой организации.

Данные нормы являются специальными по отношению к общим нормам, обозначенным в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, в Законе о страховом деле установлен прямой запрет на списание денежных средств в бесспорном порядке по исполнительным документам.

Денежные средства в размере 215 000 руб. списаны Банком в нарушение Федерального закона от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», таким образом являются убытками для истца и подлежат возмещению за счет ответчика.

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование о взыскании с банка процентов за период с даты списания денежных средств по дату фактического возврата истцу денежных средств.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 01.04.2022 года сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 01.04.2022 года на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

В силу пунктом 1 статьи 63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия: не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В силу п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению за период с даты списания денежных средств со счета истца по 31.03.2022, с 02.10.2022 по дату фактической оплаты, исходя из ключевой ставки Банка России,

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

руководствуясь: ст.ст. 12, 15, 393 ГК РФ, ст.ст. 4, 65-68, 71, 110, 167, 170-176, 226-229 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) в пользу ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА -"РОСЭНЕРГО" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 17.12.2002, ИНН: <***>) убытки в размере 215 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с даты списания денежных средств со счета истца по 31.03.2022, с 02.10.2022 по дату фактической оплаты, исходя из ключевой ставки Банка России, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 274 руб. 08 коп.

В остальной части иска отказать.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья Дьяконова Л. С.