Решение от 9 декабря 2025 г. АС Саратовской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, <...>; тел/ факс: <***>;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А57-14236/2025
10 декабря 2025 года
город Саратов


Резолютивная часть решения оглашена 04.12.2025

Полный текст решения изготовлен 10.12.2025

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Михайловой Е.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Соколовским Н.А.,

рассмотрев исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк, ОГРН: <***> ИНН: <***>

К ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 ИНН: <***> ОГРН: <***>

Третьи лица: ФИО2 ИНН: <***> Дата рождения: 06.11.1961, Финансовый управляющий: ФИО3, ИНН <***>, ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛ, ЧЕЛЯБИНСК Г, ПОБЕДЫ ПР-КТ, ДОМ № 319А, А/Я 10767, АО “ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА” ИНН: <***>, ОГРН: <***> ОГРН <***>, ИНН <***>

о взыскании задолженности и процентов

при участии:

лица не явились, извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением обратился ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк, ОГРН: <***> ИНН: <***>, К ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 ИНН: <***> ОГРН: <***>, о взыскании задолженности по кредитным договорам на общую сумму 8 934 933,04 руб., в том числе:

по кредитному договору №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F от 02.02.2023 в сумме 502 950,90 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 480 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 17 639,41 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 591,49 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 4720 руб.

по кредитному договору №86223FL2RUMR2Q0AQ0QS1Q от 05.12.2022г. в сумме 643 386,97 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 607 760,89 руб.

- Просроченные проценты – 27 805,96 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 079,65 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6 740, 47 руб.

по кредитному договору №86223YPPK9MR2Q0AQ0QS9B от 02.07.2024. в сумме 239 445,34 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 215 071,60 руб.

- Просроченные проценты – 19 643,21 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 877,17 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 853, 36 руб.

по кредитному договору №<***>-24-2 от 18.07.2024 в сумме 2 674 413,09 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 2 415 786,47 руб.

- Просроченные проценты – 229 544,96 руб.

- Неустойка за просрочку процентов – 13297,58 руб.

- Неустойка за просрочку кредита – 15784,08 руб.

по кредитному договору №<***>-23-1 от 19.12.2023 в сумме 4 219 058,10 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 3 840 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 316 264,65 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 18953,45 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 43840 руб.

по кредитному договору №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F от 17.02.2023 в сумме 655 678,64 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 628 800,00 руб.

- Просроченные проценты – 21 934,79 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 647,05 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4296,80 руб.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле считаются извещенными надлежащим образом судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Дело рассматривается в порядке статей 153-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Заявлений в соответствии со статьями 24, 47, 48, 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Неявка в судебное заседание заинтересованного лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела, не препятствует разрешению спора в его отсутствие.

Руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд, считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие ответчика.

В соответствии со статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Арбитражному суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства, следуя закрепленному статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также статьей 123 Конституции Российской Федерации, принципу состязательности сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F (далее по тексту – Кредитный договор 1) от 02.02.2023 выдало кредит ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 в виде открытия лимита кредитования в сумме лимита 1 000 000,00 руб. сроком на 36 мес. под 16,47 % годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Денежные средства по данному кредитному договору 1 предоставлены Банком заёмщику посредством траншей, что отражено в выписке по расчётному счету заёмщика № 4080*********5678.

Дата открытия лимита в дату заключения Договора. Настоящим ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения ЗАЕМЩИКА, оформленного по форме КРЕДИТОРА, в соответствии с Приложением 1 к Заявлению на Счет, указанный в Заявлении. (п. 5 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора1 проценты уплачиваются ежемесячно.

Согласно условиям Кредитного договора1 отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п.7, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования, с учетом иных плат установленных условиями кредитного договора 1, осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора 1 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору 1 был заключен договор поручительства:

- №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3FП01 от 02.02.2023 ФИО2 (далее – «Поручитель»)

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно условиям Кредитного договора 1 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и иных плат в соответствии с условиями Кредитного договора 1, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F 02.02.2023 составляет 502 950,90 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 480 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 17 639,41 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 591,49 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита -4720 руб.

ФИО2 на основании определения арбитражного суда Московской области от 21.04.2025г. по делу А41-11093/2025 признан банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим должника утвержден(-а) ФИО3, ИНН <***>.

Банком в рамках дела А41-11093/2025 подано заявление о включении требования Банка в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2 в размере 5 328 340,53 рубля, из которых:

По кредитному договору №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F в размере 650 670,98 рублей, По кредитному договору №<***>-23-1 в размере 4 178 704,76 рублей,

По кредитному договору №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F в размере 498 964,79 рублей.

На основании вышеизложенного и учитывая, что Заемщиком по данным кредитным договорам является Индивидуальный предприниматель, исковое заявление о взыскании кредитной

задолженности по кредитным договорам подается в Арбитражный суд Саратовской области только в отношении Заемщика – ИП ФИО4, в связи с чем требование о взыскании задолженности с поручителей ФИО2 и АО «Корпорации МСП» (указан в отношении Кредитного договора-5) в рамках настоящего искового заявления банком не ставится.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №86223FL2RUMR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 2) от 05.12.2022 выдало кредит Ответчику в виде открытия лимита кредитования в сумме лимита 1 800 000,00 руб. сроком на 36 мес. под 19,5 % годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Денежные средства по данному кредитному договору 2 предоставлены Банком заёмщику единовременно, что отражено в выписке по расчётному счету заёмщика № 4080*********5678.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ. Акцепт предоставляется КРЕДИТОРОМ с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно. (п. 5 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора 2 проценты уплачиваются ежемесячно.

Согласно условиям Кредитного договора 2 отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п.7, Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора 2 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора2 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 2, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №86223FL2RUMR2Q0AQ0QS1Q от 05.12.2022г. составляет 643 386,97 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 607 760,89 руб.

- Просроченные проценты – 27 805,96 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 079,65 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6 740, 47 руб.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №86223YPPK9MR2Q0AQ0QS9B от 02.07.2024 выдало кредит ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 по продукту "Кредитная бизнес- карта", в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между ЗАЕМЩИКОМ и Банком Кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее – Кредитный договор 3).

Согласно Кредитного договора 3, ЗАЕМЩИК соглашается и присоединяется к условиям предоставления Льготного периода кредитования при совершении операций в сети Партнеров, на условиях, указанных в пункте 6.8 ОБЩИХ УСЛОВИЙ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ПРОДУКТУ "КРЕДИТНАЯ БИЗНЕС-КАРТА" (ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ) (далее – Условия кредитования КБК).

ЗАЕМЩИК подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным Лимитом кредитования при недостаточности средств на Счете Кредитной бизнес-карты (далее –Счет), открытом в Банке в соответствии с индивидуальными условиями изложенными в Приложением №1 к Кредитному договору 3:

- Размер Лимита кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях): 360 000 руб.

- срок действия лимита: 36 мес.;

- Процентная ставка : 25,2 % годовых;

- Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования: ежемесячно;

- уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита;

- Срок погашения Обязательного платежа (Платежный период): течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора 3 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 3, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №86223YPPK9MR2Q0AQ0QS9B от 02.07.2024. составляет 239 445,34 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 215 071,60 руб.

- Просроченные проценты – 19 643,21 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 877,17 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 853, 36 руб.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №<***>-24-2 (далее по тексту – Кредитный договор 4) от 18.07.2024 выдало кредит Ответчику в виде открытия лимита кредитования в сумме лимита 2 680 000,00 руб. сроком на 36 мес. под 26,5 % годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Денежные средства по данному кредитному договору 4 предоставлены Банком заёмщику единовременно, что отражено в выписке по расчётному счету заёмщика № 4080*********5678.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ. Акцепт предоставляется КРЕДИТОРОМ с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно. (п. 5 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора 4 проценты уплачиваются ежемесячно.

Согласно условиям Кредитного договора 4 отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п.7, Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора 4 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора4 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора4, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №<***>-24- 2 от 18.07.2024 составляет 2 674 413,09 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 2 415 786,47 руб.

- Просроченные проценты – 229 544,96 руб.

- Неустойка за просрочку процентов – 13297,58 руб.

- Неустойка за просрочку кредита – 15784,08 руб.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №<***>-23-1 (далее по тексту – Кредитный договор 5) от 19.12.2023 выдало кредит Ответчику в сумме лимита кредитной линии 4 000 000 руб., сроком на 36 мес. под 21,51% годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Денежные средства по данному кредитному договору предоставлены Банком заёмщику посредством траншей, что отражено в выписке по расчётному счету заёмщика № 4080*********5678.

Дата открытия лимита в дату заключения Договора. Настоящим ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения ЗАЕМЩИКА, оформленного по форме КРЕДИТОРА, в соответствии с Приложением 1 к Заявлению на Счет, указанный в Заявлении. (п. 5 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п.7, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования, с учетом иных плат установленных условиями кредитного договора 5, осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору 5 были заключены договоры поручительства:

- №<***>-23-1П01 от 19.12.2023 с ФИО2;

- №012023/1-ZP от 11.01.2023 с учетом всех изменений и дополнений (по форме Правил Корпорации) заключенным между акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” ОГРН <***>, ИНН <***> и КРЕДИТОРОМ. Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств. Предельный уровень обеспечения Поручительством Корпорации по Договору составляет не более 50 % от суммы Обеспечиваемого обязательства по Договору, включенному в Реестр кредитов, обеспеченных Поручительством Корпорации, при наступлении Гарантийного случая, если Договор заключен в Период выборки. Согласно Договора поручительства с Корпорацией период выборки определен до 31.12.2023 г. Таким образом, обращение в суд только на ЗАЕМЩИКА кроме АО Корпорация «МСП».

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно условиям Кредитного договора1 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и иных плат в соответствии с условиями Кредитного договора1, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора 5 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора5, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №<***>-23- 1 от 19.12.2023 составляет 4 219 058,10 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 3 840 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 316 264,65 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 18953,45 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 43840 руб.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F (далее по тексту – Кредитный договор 6) от 17.02.2023 выдало кредит Ответчику в сумме 1 310 000 руб. сроком на 36 мес. под 16,5% годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Денежные средства по данному кредитному договору предоставлены Банком заёмщику посредством траншей, что отражено в выписке по расчётному счету заёмщика № 4080*********5678.

Дата открытия лимита в дату заключения Договора. Настоящим заёмщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения заёмщика, оформленного по форме кредитора, в соответствии с Приложением 1 к Заявлению на Счет, указанный в Заявлении. (п. 5 Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора 6 проценты уплачиваются ежемесячно.

Согласно условиям Кредитного договора 6 отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п.7, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования, с учетом иных плат установленных условиями кредитного договора 6, осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления.

В соответствии с п. 8 Кредитного договора 6 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору 6 был заключен договор поручительства: - №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3FП01 от 17.02.2023 с ФИО2 (далее – «Поручитель»).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно условиям Кредитного договора 6 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 6, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.05.2025г. задолженность Ответчика по кредитному договору №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F от 17.02.2023 составляет 655 678,64 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 628 800,00 руб.

- Просроченные проценты – 21 934,79 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 647,05 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4296,80 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Вышеуказанные Кредитные договоры заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в статье 5 (пункт 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с пунктом 2.11. УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

- c использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (пункт 3.5. УДБО).

В соответствии с пунктом 3.24. (буллит 4) УДБО создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет - соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS – подтверждении, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени.

В силу пункта 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться простая электронная подпись (далее - ПЭП).

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно Заявлений о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящие Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договоров кредитования и признается равнозначным Договорам кредитования на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров являются надлежащими доказательствами в суде.

Подписание Кредитных договоров Заемщиком посредством использования ПЭП подтверждается протоколами проверки электронных подписей.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 1.1 договоров поручительства Заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла п. 1 и 5 кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленнвым расчетом задолженности.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что обязательства по кредитным договорам по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден документально, и им не оспаривается.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком обязательства по возврату кредитных средств по кредитном договорам не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт выдачи кредитных денежных средств, наличие задолженности у ответчика и отсутствие между сторонами спора относительно ее размера, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам подтверждаются материалами дела.

Также в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты и неустойку по кредитным договорам.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчиком доказательства перечисления денежных средств с целью погашения кредита по договору, а также доказательства уплаты процентов за пользование кредитом не представлено.

Размер неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом по договорам подтверждается представленными истцом документами, расчет проверен судом и признан арифметически верным. Контррасчет пени на просроченные проценты за пользование кредитом ответчиком не представлен.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам по кредитному договорам №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F от 02.02.2023 в сумме 502 950,90 руб., №86223FL2RUMR2Q0AQ0QS1Q от 05.12.2022г. в сумме 643 386,97 руб., №86223YPPK9MR2Q0AQ0QS9B от 02.07.2024. в сумме 239 445,34 руб., №<***>-24-2 от 18.07.2024 в сумме 2 674 413,09 руб., №<***>-24-2 от 18.07.2024 в сумме 2 674 413,09 руб., №<***>-23-1 от 19.12.2023 в сумме 4 219 058,10 руб., №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F от 17.02.2023 в сумме 655 678,64 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ИП ФИО1 ИНН: <***> ОГРНИП: <***> в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 ОГРН: <***> ИНН: <***> задолженность по кредитным договорам на общую сумму 8 934 933,04 руб., в том числе:

по кредитному договору №8622HJL6TZSR2Q0AQ0UW3F от 02.02.2023 в сумме 502 950,90 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 480 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 17 639,41 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 591,49 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 4720 руб.

по кредитному договору №86223FL2RUMR2Q0AQ0QS1Q от 05.12.2022г. в сумме 643 386,97 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 607 760,89 руб.

- Просроченные проценты – 27 805,96 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 079,65 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6 740, 47 руб.

по кредитному договору №86223YPPK9MR2Q0AQ0QS9B от 02.07.2024. в сумме 239 445,34 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 215 071,60 руб.

- Просроченные проценты – 19 643,21 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 877,17 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 853, 36 руб.

по кредитному договору №<***>-24-2 от 18.07.2024 в сумме 2 674 413,09 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 2 415 786,47 руб.

- Просроченные проценты – 229 544,96 руб.

- Неустойка за просрочку процентов – 13297,58 руб.

- Неустойка за просрочку кредита – 15784,08 руб.

по кредитному договору №<***>-23-1 от 19.12.2023 в сумме 4 219 058,10 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 3 840 000,00 руб.

- Просроченные проценты – 316 264,65 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 18953,45 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 43840 руб.

по кредитному договору №8622KD6XBQFR2Q0AQ0UW3F от 17.02.2023 в сумме 655 678,64 руб., в том числе:

- Просроченный основной долг – 628 800,00 руб.

- Просроченные проценты – 21 934,79 руб.

- Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 647,05 руб.

- Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4296,80 руб.

Взыскать с ИП ФИО1 ИНН: <***> ОГРНИП: <***> в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 ОГРН: <***> ИНН: <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 323 048,00 руб.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в порядке статей 257-259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации путем подачи через Арбитражный суд Саратовской области апелляционной жалобы в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента принятия решения.

Лицам, участвующим в деле, разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru.

Судья Арбитражного суда

Саратовской области Е.В. Михайлова