Решение от 16 октября 2017 г. по делу № А73-11955/2017

Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-11955/2017
г. Хабаровск
16 октября 2017 года
Арбитражный суд в составе судьи Калашникова А.Г., с участием секретаря ФИО1, ведущей протокол судебного заседания с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрел дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе о привлечении Закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 680030, <...>) к административной ответственности, предусмотренной по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ,

в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

В судебное заседание явились:

от заявителя: не явились.

от ЗАО: ФИО3 дов. от 09.01.2017 № 10.

от третьего лица: не явились.


Сущность дела: Центральный банк Российской Федерации в лице Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе (далее - управление, Центральный банк) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении Закрытого акционерного общества «Страховая компания «Резерв» (далее – ЗАО «Резерв», общество, страховщик) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Административный орган явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Представитель общества дала пояснения согласно отзыва.

ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Суд, исследовав материалы дела, установил:

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» зарегистрировано в качестве юридического лица, о чем ему присвоен ОГРН-<***>, ИНН-<***>.

В адрес Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации поступили жалобы ФИО2 от 16.11.2016, от 05.12.2016 и от 12.12.2016 по вопросу нарушения ее прав закрытым акционерным обществом «Страховая компания «Резерв».

31.07.2017г. должностным лицом Центрального банка Российской Федерации в отношении ЗАО Страховая компания «Резерв» составлен протокол № С3-05-ЮЛ-17-9035/1020-1 об административном правонарушении по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

При составлении протокола присутствовал представитель ЗАО Страховая компания «Резерв» ФИО4

Поскольку дела об административных правонарушениях, предусмотренных частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами и гражданами предпринимателями, на основании части 3 статьи 23.1 КоАП РФ рассматриваются арбитражными судами, административный орган обратился в суд с соответствующим заявлением.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

В силу пункта 3 статьи 3 Закона от 27.11.1992 № 4015-1, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В адрес Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации поступили жалобы ФИО2 от 16.11.2016, от 05.12.2016 и от 12.12.2016 по вопросу нарушения ее прав закрытым акционерным обществом «Страховая компания «Резерв».

05.03.2014 страховщик в соответствии с полисными условиями страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней к утвержденным страховщиком правилам комплексного страхования заемщиков кредитов заключил с ФИО5 договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис) серия НС-КСЗ № 14/0968/00000/400342 (далее - Договор страхования) на случай, в том числе, смерти ФИО5 в результате несчастного случая или болезни (страховая сумма 180 400,00 руб., срок страхования с 05.03.2014 по 05.03.2017, выгодоприобретатель - наследники застрахованного). Страховая премия в размере 29 255,00 руб. была оплачена в полном объеме.

Страховщику 12.02.2015 от ПАО КБ «Восточный» поступило уведомление о наступлении страхового случая, произошедшего с застрахованным ФИО5 с приложением подтверждающих документов. Кроме того, Банком 02.04.2015 были представлены дополнительно запрошенные страховщиком документы. Страховщик признал наступившее событие страховым случаем, о чем уведомил Банк письмом исх. № р-1197 от 13.04.2015.

Страховщику 21.07.2016 вх. № 7653 поступило заявление ФИО2 на страховую выплату в связи со смертью 14.11.2014 застрахованного лица - ФИО5 К заявлению были приложены предусмотренные Договором страхования документы, в том числе копия акта медицинского исследования трупа № 6553, составленного КГБУЗ «Красноярское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы», заверенная подписью должностного лица и печатью Отдела полиции № 3 МУ МВД России «Красноярское» (заказчик экспертизы). 25.10.2016 к страховщику поступили дополнительные необходимые для осуществления страховой выплаты документы, а именно свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 6.3.2, 6.3.3 Полисных условий после получения всех необходимых документов, при признании события страховым случаем, Страховщик обязан в течение 15 рабочих дней составить страховой акт, произвести страховую выплату или отказать в выплате при наличии оснований в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов и составления страхового акта.

Таким образом, страховщик в срок до 16.11.2016 включительно обязан был произвести страховую выплату либо направить выгодоприобретателю мотивированный отказ в такой выплате. Вместе с тем, Страховщик 07.11.2016 направил в адрес ФИО2 письмо исх. № р-4136/а, согласно которому, страховая выплата будет произведена наследникам ФИО5 только на основании акта судебно-медицинского исследования № 6553, заверенного учреждением, выдавшим данный документ.

В соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Из вышеизложенного следует, что ЗАО «Страховая компания «Резерв» совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Согласно пункту 16.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» от 02.06.2004г. № 10 в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

Из обстоятельств дела усматривается, что у ЗАО «Страховая компания «Резерв» имелась возможность для соблюдения требований страхового законодательства, ответственность за нарушение которого предусмотрена в части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, в действиях Общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Не принимается довод представителя ЗАО «Страховая компания «Резерв» о том, что задержка выплаты произошла в связи с нарушением пункта 7.1.2 полисных условий, согласно которого для получения страховой выплаты страхователю необходимо представить акт судебно-медицинского исследования трупа, заключение эксперта (оригинал или нотариально-заверенная копия).

Из материалов дела следует, что страховщику поступило заявление ФИО2 на страховую выплату в связи со смертью 14.11.2014 застрахованного лица - ФИО5 К заявлению были приложены предусмотренные договором страхования документы, в том числе копия акта медицинского исследования трупа № 6553, составленного КГБУЗ «Красноярское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы», заверенная подписью должностного лица и печатью Отдела полиции № 3 МУ МВД России «Красноярское» (заказчик экспертизы).

Страховщик 07.11.2016 направил в адрес ФИО2 письмо исх. № р-4136/а, согласно которому, страховая выплата будет произведена наследникам ФИО5 только на основании акта судебно-медицинского исследования № 6553, заверенного учреждением, выдавшим данный документ.

В соответствии с пунктом 26 Приказа Минздравсоцразвития Российской Федерации от 12.05.2010 № 346н «Об утверждении Порядка организации и производства судебно-медицинских экспертиз в государственных судебно-экспертных учреждениях Российской Федерации» по результатам проведенной экспертизы эксперт составляет заключение эксперта, которое оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр экспертного документа выдается органу или лицу, назначившему экспертизу, второй экземпляр передается в архив ГСЭУ.

Данный порядок не предусматривает выдачи заверенных копий актов судебно-медицинского исследования.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность предоставления государственным судебно-экспертным учреждением заключения эксперта либо его копии кому-либо кроме органа или лица, которые назначили судебную экспертизу, в связи с чем требование страховой компании о предоставлении копии заключения судебно-медицинской экспертизы, заверенной экспертным учреждением, необоснованно.

В силу пункта 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04.08.1983 № 9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан» предприятия, учреждения и организации могут свидетельствовать верность копий имеющихся у них документов, исходящих от других предприятий, учреждений и организаций, от которых получить непосредственно копии этих документов затруднительно или невозможно. Верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью.

То есть, акт медицинского исследования трупа № 6553, составленного КГБУЗ «Красноярское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы», заверенный подписью должностного лица и печатью Отдела полиции № 3 МУ МВД России «Красноярское» является надлежаще заверенным документом.

Страховщик не вправе был требовать акт судебно-медицинского исследования № 6553, заверенный учреждением, выдавшим данный документ или нотариально заверенную копию.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 статьи 10 Закона № 4015-1 страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Выплата страхового возмещения произведена страховщиком в размере 180 400,00 руб. 14.12.2016 (п/п № 11074), то есть с нарушением срока, предусмотренного пунктами 6.3.2, 6.3.3 Полисных условий. В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение Страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Таким образом, в нарушение требований, установленных статьями 309, 310, пунктами 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик не принял решение о признании заявленного события страховым случаем в установленные Правилами страхования сроки и не произвел выплату страхового возмещения в установленный срок, что является нарушением условий, соблюдение которых предусмотрено наличием лицензии.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении со стороны административного органа не допущено.

В силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, не может быть вынесено по истечении трех месяцев со дня совершения правонарушения, а за нарушение страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей по истечении одного года со дня совершения правонарушения.

Судом установлено, что действиями (бездействиями) ЗАО «Страховая компания «Резерв» было нарушено страховое законодательство, следовательно, годичный срок привлечения Общества к административной ответственности на момент рассмотрения дела в суде не истек.

Постановлением Пленума ВАС РФ от 20.11.2008г. № 60 «О внесении дополнений в некоторые постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, касающиеся рассмотрения арбитражными судами дел об административных правонарушениях» квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.

Оценив представленные в дело доказательства, суд не усматривает в действиях (бездействиях) ЗАО «Страховая компания «Резерв» малозначительности совершенного деяния. Материалы дела не свидетельствуют об исключительности рассматриваемого случая.

Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении Общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей в сфере осуществления страховой деятельности.

В связи с изложенным оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ к рассматриваемому случаю судом не усматривается.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность Общества судом не установлено, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что общество подлежит привлечению к административной ответственности в соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 30 000 руб.

Порядок, сроки привлечения Общества к административной ответственности соответствуют требованиям КоАП РФ.

Административный штраф подлежит уплате не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам: расчетный счет <***>, УФК по Новосибирской области (Сибирское ГУ Банка России), БИК 045004001, Сибирское ГУ Банка России г. Новосибирск, ИНН <***>, КПП 540645004, ОКТМО 50701000, КБК 99911690010016000140 «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет», Уникальный идентификатор начисления (УИН): 0355269105000310717090359.

Руководствуясь частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ, статьями 167-170, 176, 202-206 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 680030, <...>), привлечь к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ в виде штрафа в размере 30 000 рублей в доход федерального бюджета.

Решение вступает в законную силу по истечении десятидневного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.


Судья А.Г. Калашников