Решение от 22 января 2025 г. по делу № А29-16425/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ул. Ленина, д. 60, г. Сыктывкар, 167000

8(8212) 300-800, 300-810, http://komi.arbitr.ru, е-mail: info@komi.arbitr.ru  


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ

Дело № А29-16425/2024
23 января 2025 года
г. Сыктывкар



Резолютивная часть решения объявлена 16 января 2025 года, полный текст решения изготовлен 23 января 2025 года.


Арбитражный суд Республики Коми в составе судьи Костиной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Шаньгиной Ю.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>, ОГРН: <***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Октория» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>)

о взыскание задолженности и расторжение соглашения, взыскание задолженности и расторжение соглашениявзыскании задолженности, процентов, пеней и расторжении кредитного соглашения,

без участия сторон,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Октория» (далее - Общество, ответчик) о взыскании 4 302 375 руб. 96 коп. задолженности по кредитному соглашению от 26.07.2023 № ЭКР/062023-001181 по состоянию на 10.09.2024,    327 722 руб. 24 коп. по плановым процентам, 34 232 руб. 40 коп. процентов по просроченному долгу, 92 450 руб. 31 коп. пени по просроченному долгу, 35 949 руб.              59 коп. пени по просроченным процентам и о расторжении кредитного соглашения от 26.07.2023 № ЭКР/062023-001181.

Определением от 22.11.2024 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание с возможностью перехода к судебному разбирательству назначено на 16.01.2025.

Стороны, извещены о времени и месте судебного заседания в порядке, установленном статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

Признав дело подготовленным к судебному разбирательству, суд, в отсутствие возражений надлежащим образом извещенных сторон о рассмотрении дела в отсутствие их представителей, завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению спора по существу 16.01.2025 в суде первой инстанции в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

29.11.2021 между Банком (Кредитор) и ИП ФИО1 (Клиент/Заемщик) был заключено Соглашение о комплексном обслуживании с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн» путем подачи/подписания ответчиком заявления о предоставлении услуг Банка и присоединения ответчика в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить пакет услуг «На старте»:

- открытие и обслуживание банковского счета;

- дистанционное банковское обслуживание;

- пакеты услуг РКО;

В связи с поданным заявлением Клиент был подключен к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» в соответствии с условиями ДБО с использованием сервиса удаленного доступа «ВТБ Бизнес-онлайн».

Система ДБО представляет собой совокупность программных и технических средств, устанавливаемых у Клиента и Банка, и согласованно ими эксплуатируемых с целью предоставления услуги «Дистанционное банковское обслуживание» и обеспечивающих электронный документооборот между Банком и Клиентом в режиме реального времени.

Система ДБО позволяет:

- формировать документы по расчетным операциям: платежные поручения, заявления на перевод, покупку, продажу валюты, и проч.;

- формировать документы валютного контроля;

- формировать документы по депозитным сделкам;

- проводить операции с использованием документов свободного формата в рамках договоров и соглашений, заключенных между клиентами и Банком;

- отслеживать состояние отправленных документов, проводить поиск документов за отчетный период, получать выписки по счетам.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ Бизнес-онлайн», регулируются Условиями Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

Кроме того, ООО «Октория» подана онлайн-заявка на получение кредита по продукту «Экспресс-кредит онлайн». Сумма кредита и процентная ставка определялась Банком ВТБ (ПАО) на основании проведенного анализа онлайн-заявки на кредит.

26.07.2023 ответчиком с использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» было направлено Банку Заявление на предоставление кредита (Оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения), в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Оферта-предложение оформляется в виде электронного документа, подписанного электронной подписью клиента, имеющим равную юридическую силу с аналогичным документом на бумажном носителе, подписанном собственноручными подписями клиента.

Акцептом Оферты-предложения со стороны Банка являлось предоставление Банком кредита на расчетный счет, указанный в п.2.5. Оферты-предложения -<***>.

Таким образом, Банк и Ответчик заключили Кредитное соглашение на условиях, указанных в Заявлении на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения):

- сумма кредита - 5 000 000,00 рублей;

- срок 36 месяцев;

- процентная ставка - 13,5% годовых (п.4.1.);

- цель: развитие, расширение бизнеса

- дата аннуитетного платежа - 26 число каждого месяца. Кредитному соглашению присвоен № ЭКР/062023-001181 от 26.07.2023.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств пунктом 8.2. Соглашения предусмотрена уплата неустойки (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению Ответчику кредита исполнил в полном объеме: денежные средства зачислены Банком на расчетный счет Ответчика 26.07.2023, что подтверждается Выпиской из лицевого счета №<***>.

При предоставлении кредитов через подписание в ВТБ Бизнес-онлайн, если Клиент желает получить Кредит на предлагаемых Банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Из расчета задолженности следует, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата Кредита, начиная с февраля 2024 года, ответчик полностью перестал осуществлять погашение задолженности по кредиту.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно в срок до 10 сентября 2024 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако указанное требование ответчиком проигнорировано.

По состоянию на 10.09.2024 года задолженность Ответчика по кредитному соглашению составляет 4 792 730,50 рублей, из которых:

- 4 302 375,96 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 327 722,24 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 34 232,40 руб. - задолженность по % по просроченному долгу;

- 92 450,31 руб. - пени по просроченному долгу;

- 35 949,59 руб. - пени по просроченным процентам.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности, а также срок просрочки, истец полагает, что допущенное заемщиком нарушение условий Соглашений является существенным и достаточным основанием для их расторжения.

Согласно пункту 11.3. Кредитного соглашения споры или разногласия по вопросам, вытекающих из Соглашения, по которым стороны не достигли договоренности, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Республики Коми.

Неисполнение ответчиком требований послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Согласно части 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчик обязательства по погашению задолженности исполнялись ненадлежащим образом, после февраля 2024 года платежи не поступали, таким образом ответчиком существенно нарушены условия кредитного соглашения № ЭКР/062023-001181 от 26.07.2023 и имеются законные основания для расторжения кредитного соглашения.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое он ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 1 и 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно частям 2 и 3 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, в том числе своевременно представлять доказательства, заявлять ходатайства и т.д. Злоупотребление процессуальными правами либо неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет для этих лиц предусмотренные названным Кодексом неблагоприятные последствия.

Факт выдачи кредитных денежных средств, период пользования ими, наличие и размер долга по кредиту, процентам, нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предъявление требования о досрочном возврате кредита подтверждаются материалами дела (заявлением на предоставление кредита, расчетом), ответчиком не опровергнуты.

Доказательства возврата кредита (основного долга) и процентов в полном объеме суду не представлены. Ответчик начисленную сумму основного долга и проценты не оспорил, контррасчет не представил, каких-либо возражений не направил.

При указанных обстоятельствах, арбитражный суд считает требования о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец заявил требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение суммы займа и начисленных на нее процентов в соответствии с пунктом 8.2 заявления на предоставление кредита.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 8.2. заявления о предоставлении кредита в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентов за каждый день просрочки.

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату выданного кредита, следовательно, истец правомерно предъявил требование о соответствующей неустойки.

Расчет неустойки ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, требование об уплате неустойки заявлено истцом обосновано.

Таким образом, с учетом изложенного, кредитное соглашение № ЭКР/062023-001181 от 26.07.2023 подлежит расторжению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг в общей сумме в размере 4 792 730 руб. 50 коп., в том числе: 4 302 375 руб. 96 коп. - остаток ссудной задолженности, 327 722 руб. 24 коп. - задолженность по плановым процентам, 34 232 руб. 40 коп. - задолженность по процентам по просроченному долгу,  92 450 руб. 31 коп. - пени по просроченному долгу, 35 949 руб. 59 коп. - пени по просроченным процентам.

Согласно части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 70, 110, 137, 167-170, 171, 176, 180-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/062023-001181 от 26.07.2023, заключенное между публичным акционерным обществом Банк ВТБ (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) и обществом с ограниченной ответственностью «Октория» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>).

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Октория» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному соглашению в общей сумме 4 792 730 руб. 50 коп., в том числе: 4 302 375 руб. 96 коп. - остаток ссудной задолженности, 327 722 руб. 24 коп. - задолженность по плановым процентам, 34 232 руб. 40 коп. - задолженность по процентам по просроченному долгу,  92 450 руб. 31 коп. - пени по просроченному долгу, 35 949 руб. 59 коп. - пени по просроченным процентам,  а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 218 782 руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

Разъяснить, что решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд (г.Киров) с подачей жалобы через Арбитражный суд Республики Коми в месячный срок со дня изготовления в полном объеме.


Судья                                                                                               Н.В. Костина